निक मैगीउल्ली पर आपको 'बस ख़रीदते रहना चाहिए'

एक भालू बाजार में भी, निक मैगीउल्ली को लगता है कि आपको चाहिए बस ख़रीदते रहो.

यह शीर्षक है उनकी हाल ही में रिलीज हुई किताब, उनके लोकप्रिय ब्लॉग के भाग के आधार पर, डॉलर और डेटा का।

स्टैनफोर्ड यूनिवर्सिटी से अर्थशास्त्र की डिग्री के साथ स्नातक करने वाले मैगीउल्ली कहते हैं, "मैंने 2017 की शुरुआत में एक नए साल के संकल्प के रूप में एक सप्ताह में एक ब्लॉग पोस्ट लिखना शुरू किया।" "यह केवल एक ही है जिसे मैंने कभी रखा है। मैं बस लिखता रहा, और अब मैं सप्ताह 293 पर हूँ।"

उनके ब्लॉग ने उन्हें मुख्य परिचालन अधिकारी और डेटा वैज्ञानिक के पद पर पहुँचाया रिथोल्ट्ज़ वेल्थ मैनेजमेंट. वह बैरी रिथोल्ट्ज़, जोश ब्राउन, माइकल बैटनिक और बेन कार्लसन जैसे अन्य उल्लेखनीय वित्तीय ब्लॉगर्स से भरी एक फर्म में शामिल हो गए।

बस ख़रीदते रहो "व्यक्तिगत वित्त के लिए एक डेटा-संचालित मार्गदर्शिका है, लेकिन यह बहुत सुलभ है।"

मैगीउल्ली का उद्देश्य वित्तीय तर्कों को साबित करने के लिए डेटा का उपयोग करना है। "अनुमान और विश्वास के आधार पर वहाँ बहुत सारे आर्थिक तर्क हैं। मैं इसे हर समय ट्विटर पर देखता हूं। लेकिन अब मेरे पास ये तर्क देने के लिए डेटा है।”

व्यक्तिगत वित्त में सबसे बड़ा झूठ

मैगीउल्ली ने वित्तीय मीडिया को लोगों को डराने और पैसे खर्च करने के लिए शर्मिंदा करने के लिए कहा।

"मुझे लगता है कि वित्तीय मीडिया लोगों की पिटाई करता है। वहाँ बहुत अपराधबोध है, चाहे वह 'आपको 24/7 काम करना है' या 'आपको अपने खर्च में भारी कटौती करने की आवश्यकता है।'"

उनका मानना ​​​​है कि "व्यक्तिगत वित्त में सबसे बड़ा झूठ यह है कि आप धन बनाने के लिए अपने खर्च में कटौती कर सकते हैं।

"खर्च में कटौती एक अल्पकालिक समाधान है। डेटा स्पष्ट है: धन के निर्माण का सबसे विश्वसनीय मार्ग अपनी आय बढ़ाना है।

"मुझे गलत मत समझो; कुछ फालतू लोगों को वैसे खर्च नहीं करना चाहिए जैसे वे हैं। उन्हें शायद थोड़ा अपराधबोध चाहिए।

"धन के लिए अपना रास्ता काटने से काम नहीं चलता। अगर ऐसा होता है, तो हम देखेंगे कि आय स्तर की परवाह किए बिना बचत दर लगातार 10% या 15% तक बढ़ जाती है, लेकिन यह सच नहीं है। जैसे-जैसे आय का स्तर बढ़ता है, बचत दरें स्पष्ट रूप से बढ़ती हैं।"

चाकू को दोष न दें

मैंने मैगीउल्ली से पूछा कि वह पहली बार निवेशकों से क्या कहेंगे, जिन्होंने मेम स्टॉक उन्माद के दौरान पैसा खो दिया और अब बाजार से बाहर हो गए हैं।

"अगर मैंने आपको एक बढ़िया जापानी चाकू दिया और आपने अपनी उंगली काट दी क्योंकि आप इसे सही तरीके से इस्तेमाल नहीं कर रहे थे, तो चाकू कोई मुद्दा नहीं है," उन्होंने कहा। "यह एक अजीब सादृश्य है, लेकिन आप सही तरीके से निवेश नहीं कर रहे थे। आप विवेकपूर्ण निवेश प्रबंधन का पालन नहीं कर रहे थे।"

मैगीउल्ली ने जोर देकर कहा कि निवेश उबाऊ होना चाहिए। "क्या आप ऊब जाना चाहते हैं और अमीर बनना चाहते हैं? या आप मज़े करना चाहते हैं और $10,000 खोना चाहते हैं? इतना कठिन होने का कारण यह है कि आपको [धन बनाने के लिए] लंबा इंतजार करना पड़ता है।”

डॉलर-लागत औसत बनाम. 'डुबकी खरीदें'

उपशीर्षक 'ईवन गॉड बीट डॉलर-कॉस्ट एवरेजिंग' नामक पुस्तक में एक अध्याय है। मैंने मैगीउल्ली से यह बताने के लिए कहा कि डॉलर-लागत औसत रणनीति 'डिप खरीदने' से बेहतर प्रदर्शन क्यों करती है।

"कल्पना कीजिए कि मैंने आपसे कहा था, 'आपको सटीक [बाजार] का पता चल जाएगा, इसलिए आप डुबकी खरीद पाएंगे। आप नकद रखेंगे, और एक बार जब आप सबसे कम अंक प्राप्त कर लेंगे, तो आप खरीद लेंगे।'

"यहां तक ​​​​कि अगर आप 'समय के साथ डुबकी खरीदें' रणनीति का पालन करते हैं, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति से कम प्रदर्शन करने जा रहे हैं जो हर महीने खरीद रहा है, ज्यादातर समय। इसका कारण यह है कि आमतौर पर यह गिरावट कहीं अधिक कीमत पर होती है।

"यहां एक त्वरित उदाहरण है: 2017 की शुरुआत में, लोग कह रहे थे कि बाजार अधिक मूल्यवान था। तो मान लीजिए कि आपने 23 मार्च, 2020 तक इंतजार किया, नीचे का दिन, और आपने खरीदा। आपने अभी भी 7 की शुरुआत की तुलना में 2017% अधिक कीमतों पर खरीदा होगा।

"मैं आपको ये हास्यास्पद धारणा दे रहा हूं: आपने इसे पूरी तरह से समय दिया और सबसे नीचे खरीदा। यह एक चरम उदाहरण है जो दिखाता है कि डिप टू वर्क खरीदने के लिए सब कुछ सही होना चाहिए। यदि आप एक या दो महीने से बंद हैं, तो आपके बेहतर प्रदर्शन की संभावना 2 या 3% है। यह 20% से 2% तक चला जाता है।

"सही जानकारी के साथ आपके बेहतर प्रदर्शन की संभावना 20% है। अपूर्ण जानकारी के साथ आपके बेहतर प्रदर्शन की संभावना 2 या 3% है। मैंने डिप के पक्ष को खरीदने के लिए खेल में बहुत धांधली करने की कोशिश की, और यह अभी भी डॉलर-लागत औसत से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकता है। ”

खेल मत हारो

मैगीउली सोचता है कि आप कैसे निवेश करते हैं, इससे ज्यादा महत्वपूर्ण यह है कि पैसा न गंवाएं।

“मुट्ठी भर विवेकपूर्ण निवेश के तरीके हैं। आपकी संपत्ति का सटीक मिश्रण उतना मायने नहीं रखता है, चाहे वह रियल एस्टेट हो, स्टॉक इंडेक्स फंड हो, या व्यक्तिगत स्टॉक हो।

"कुछ तरीके हैं जो गारंटीकृत हारे हुए हैं: यदि आप उच्च शुल्क के साथ उच्च लागत वाले कुछ भी कर रहे हैं, अपने निजी जीवन में बहुत अधिक खर्च कर रहे हैं, या बहुत अधिक लाभ उठा रहे हैं। टूटने के कुछ ही तरीके हैं लेकिन अमीर बनने के कई तरीके हैं।

“मैंने इस बात पर ध्यान केंद्रित करने की कोशिश की कि कैसे हारना नहीं है। बफेट का एक महान उद्धरण है, 'प्रभावशाली संख्याओं की एक लंबी स्ट्रिंग को एक शून्य से गुणा करने पर हमेशा शून्य होता है।' इसलिए आपको जीरो से बचना होगा।"

सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाह

जब मैंने उनसे सर्वश्रेष्ठ निवेश सलाह मांगी, तो मैगीउल्ली ने बढ़ती आय के महत्व पर जोर दिया।

“ज्यादातर लोग अपनी आय के कारण आर्थिक रूप से अच्छा करते हैं। उच्च आय के बिना आप एक महान निवेशक हो सकते हैं, लेकिन यह दुर्लभ है।

“यदि आपकी आय अधिक है और आप एक अच्छे निवेशक हैं, तो आप अच्छा कर सकते हैं। अपनी आय पर ध्यान दें क्योंकि यही एकमात्र लीवर है जिसे आप जीवन में जल्दी खींच सकते हैं। जब आपके पास कोई संपत्ति नहीं है तो आपका निवेश रिटर्न ज्यादा मायने नहीं रखता।

"बस ख़रीदते रहो वास्तव में संपत्ति संचय के बारे में है। समय के साथ धन बनाने के कई तरीके हैं। आप यूएस और अंतरराष्ट्रीय शेयरों के व्यापक बास्केट के मालिक हो सकते हैं। आप आरईआईटी के मालिक हो सकते हैं या निजी खेत में निवेश कर सकते हैं। आय-उत्पादक संपत्ति के मालिक होने के सभी तरीके हैं। ”

अधिक संपत्ति जोड़ने के लिए अपनी आय बढ़ाएं। अधिक आय-उत्पादक संपत्ति खरीदने के लिए उन संपत्तियों से आय का उपयोग करें।

बस खरीदते रहो।