राय: आरएमडी गलतियों के लिए आईआरएस माफी के दिन जल्द ही खत्म हो सकते हैं

हालांकि, खबरदार रहें कि 2023 में नए नियम लागू हो रहे हैं जो आईआरएस को कम अनुकूल बना सकते हैं। एक बात के लिए, आरएमडी शुरू करने की उम्र इस साल 73 हो रही है, और फिर 75 में 2033, जिसका मतलब है कि सरकार लापता राजस्व के लिए भूखी रहने वाली है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि दंड को घटाकर 25% - या 10% कर दिया जाएगा यदि आप वास्तव में इसकी रिपोर्ट करने में तत्पर हैं। 

आईआरएस सार्वजनिक रूप से ट्रैक नहीं करता है कि कितने लोग अपने आरएमडी के साथ गलतियाँ करते हैं या गलती करते हैं, लेकिन वित्तीय सलाहकारों और कर पेशेवरों का कहना है कि ऐसा अक्सर होता है, और वे आईआरएस को छूट देने के बारे में काफी उदार मानते हैं। 

सेंट ओरेस, जो ए वित्तीय सलाहकार और कर तैयारकर्ता मैक्मिनविले, ओरे. में स्थित, सोचता है कि आईआरएस ने अब तक उदारतापूर्वक प्रतिक्रिया दी है क्योंकि वे जानते हैं कि नियम जटिल हैं और गलतियाँ होती हैं।

सेंट ओरेस कहते हैं, "वे जानते हैं कि लोग वहां उम्र में बढ़ रहे हैं, और इसलिए उन्होंने शायद अब तक कहा है, चलो इसे अनुदान दें।" 

लेकिन भविष्य में छूट से बचने के लिए नया दंड लगता है, विशेष रूप से 10% की अतिरिक्त कमी के कारण यदि आप गलतियों को जल्दी ठीक करने के लिए कार्य करते हैं। अब तक, आईआरएस ने यह इंगित करने के लिए दर्द उठाया है कि कैसे करें क्षमा मांगो इसकी वेबसाइट पर, लेकिन अब कम दंड पर नया जोर होगा। 

सेंट ओरेस कहते हैं, "50% जुर्माना प्रभावी रूप से करदाताओं को आरएमडी वापस लेने के लिए डराता है, इसलिए जुर्माना कम करने से अतिरिक्त कर का डर कम हो सकता है, जिससे अधिक करदाता अपने आरएमडी को खो सकते हैं।" "अधिक करदाताओं के बीच जो संभावित रूप से उच्च जुर्माना और वर्तमान आवश्यक आयु पर भ्रम की वजह से अपने आरएमडी लेने की उपेक्षा करते हैं, आईआरएस शायद समग्र रूप से अधिक कर एकत्र करेगा।"

पिछली गलतियों का क्या करें

आपके आवश्यक न्यूनतम वितरण को गड़बड़ाने के कई अलग-अलग तरीके हैं। आपको जो राशि चुकानी है वह है एक सूत्र के अनुसार गणना जो आपके सभी योग्य कर-आस्थगित खातों का खाता शेष लेता है और इसे आपकी आयु से संबंधित कारक से गुणा करता है। 

जब आप पैसा निकालना शुरू करते हैं, तो यह आम तौर पर खाते के मूल्य का लगभग 4% होता है। आप प्रत्येक वर्ष अपने निर्दिष्ट प्रारंभ समय से खाते खाली होने तक (या आप मर जाते हैं) आरएमडी लेते रहते हैं। अतीत में शुरुआती उम्र 70½ थी, फिर यह 72 हो गई, और अब यह 73 में बदल रही है। 

"ये चीजें जटिल हो सकती हैं," कहते हैं इसहाक ब्राडली, अटलांटा में स्थित एक निवेश फर्म, होमरिक बर्ग में वित्तीय योजना के निदेशक। उन्होंने एक जोड़े को सलाह दी कि गलती से गलत जीवनसाथी से वितरण ले लिया। 

गणित की त्रुटि के कारण गलत राशि लेना एक और आसान गलती है। कभी-कभी, समस्या सिर्फ संचार के बारे में होती है, क्योंकि पुराने नियोक्ताओं या कई रोलओवर आईआरए में लोगों के पास कई 401 (के) एस होते हैं जो समेकित नहीं होते हैं। गणना करने में मदद करने वाले सलाहकार को एक अलग संरक्षक के पास रखे गए खाते के बारे में पता नहीं हो सकता है, और यह पूरे समीकरण को खराब कर सकता है।

डेविड हास, एक वित्तीय सलाहकार और के अध्यक्ष सेरेस वित्तीय सलाहकारफ्रैंकलिन लेक, एनजे में स्थित, को परिवार के सदस्यों को आरएमडी को सही करने में मदद करनी पड़ी है, ज्यादातर विरासत में मिले आईआरए खातों के साथ करना है। 

"आप उस व्यक्ति के लिए आरएमडी लेने वाले हैं जो मर गया है, अगर वे पहले से ही इसे नहीं लेते हैं," वे कहते हैं, लेकिन बहुत से लोग दुःख की उलझन में उन्हें याद करते हैं। 

फिर एक बार जब आप खाता प्राप्त कर लेते हैं, तो आपको खाता खाली करने के लिए 10 वर्ष की अवधि में आरएमडी लेना होगा। 

“एक रिश्तेदार के साथ, वह बस इसे याद करती रही और वह उसकी गलती थी। उसे समझ नहीं आ रहा था कि उसे क्या करना है। लोग कानून नहीं जानते हैं, और यह बहुत भ्रमित करने वाला है," हास कहते हैं। 

पहला कदम यह महसूस करना है कि आपने गलती की है, और फिर एक बार जब आप यह जान जाते हैं, तो उस राशि का भुगतान करें जो छूट गई है। प्रश्न में कर वर्ष के लिए आपको आईआरएस के साथ एक विशेष फॉर्म दाखिल करना होगा (5329 पर्चा), जिसे आप किसी भी समय भेज सकते हैं — आपको अपना अगला टैक्स रिटर्न फ़ाइल करने तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है। 

अगर आप छूट मांगना चाहते हैं, तो आपको गलती बताते हुए एक पत्र संलग्न करना होगा। यदि आपका अनुरोध स्वीकार नहीं किया जाता है, तो आप दंड का भुगतान करते हैं।   

जबकि प्रक्रिया अत्यधिक जटिल नहीं है, आप यह सुनिश्चित करने के लिए एक कर पेशेवर से परामर्श करना चाह सकते हैं कि आप लापता राशि की गणना करने में अधिक गलतियाँ नहीं कर रहे हैं। यदि आप कई वर्षों से चूक गए हैं तो यह बहुत अधिक कागजी कार्रवाई हो सकती है। 

केनेथ वाल्टज़र, लॉस एंजिल्स में स्थित एक वित्तीय योजनाकार के पास एक ग्राहक था जिसे यह एहसास नहीं था कि उसे एक आईआरए विरासत में मिला है और पांच साल तक उस पर आरएमडी से चूक गया। वाल्टजर कहते हैं, "उन्होंने इसके बारे में ईमेल को नजरअंदाज कर दिया।" "जब वह हमारे पास आया, तो यह $ 100,000 से अधिक हो गया।" 

केटी सेंट ओरेस के लिए, आगे बढ़ने वाला संदेश यह होगा: इसे पहली बार सही करें। भविष्य में क्षमा करना इतना आसान नहीं हो सकता है। "मैं समय पर अपने आरएमडी लेने वाले अपने ग्राहकों के शीर्ष पर रहने की कोशिश कर रही हूं," वह कहती हैं।  

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