यदि आप एक दादा-दादी हैं जो अपने पोते-पोतियों को कॉलेज के लिए भुगतान करने में मदद करके दिन बचाना चाहते हैं, तो वर्ष के अंत से पहले कर-लाभकारी 529 कॉलेज बचत योजना पर एक बार फिर से विचार करें।
जब आप एकल परिवार से परे जाते हैं तो कॉलेज की भारी लागत का वित्तपोषण करना मुश्किल हो सकता है। सभी पीढ़ियों के पास समान स्तर का धन नहीं होता है, और जब यह मायने रखता है तो उनके उतार-चढ़ाव हमेशा संरेखित नहीं होते हैं वित्तीय सहायता गणना. उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आप बच्चे के पहली बार जन्म लेने पर बचत करना शुरू करना चाहें, लेकिन आपको पता नहीं है कि 17 साल बाद विस्तारित परिवार की वित्तीय स्थिति क्या होगी।
वित्तीय नियोजक विलियम बेविंस दादा-दादी से हर समय बात करता है जो कहते हैं कि वे मदद करना चाहते हैं लेकिन सबसे अच्छा तरीका नहीं जानते।
नैशविले, टेन के पास स्थित बेविंस कहते हैं, "यह किसी और चीज की तरह है जो करों से संबंधित है - हमें यह सुनिश्चित करना होगा कि हम अपने सभी विकल्पों को देखें।"
एसेन्सस, 529 योजनाओं का एक प्रशासक, आधिकारिक तौर पर खाताधारक और लाभार्थी के बीच संबंधों को ट्रैक नहीं करता है, लेकिन इसका डेटा एक सहसंबंध दिखाता है जो प्रकल्पित माता-पिता की तुलना में एक छोटे दादा-दादी की टक्कर की ओर इशारा करता है।
एसेन्सस के डेटा से यह भी पता चलता है कि 2011 के बाद से स्वामित्व का प्रवाह नहीं बदला है, और वित्तीय सलाहकारों वाले दादा-दादी उन लोगों की तुलना में अधिक खाते खोलते हैं जो इसे स्वयं करते हैं।
माता-पिता बनाम दादा-दादी खाते का स्वामित्व
कॉलेज वित्तपोषण एक गांव लेता है
E529 कॉलेज बचत खाते खोलने वाले दादा-दादी के बारे में मौजूदा सलाह - या वास्तव में कोई भी निवेश खाता, हिरासत या अन्यथा - एक बड़ी चेतावनी के साथ आता है: सहायता के लिए पात्र होने पर छात्र को दिए गए गैर-माता-पिता से कोई भी पैसा छात्र आय के रूप में गिना जा सकता है और माता-पिता की संपत्ति की तुलना में बहुत अधिक दर पर मूल्यांकन किया जाता है। इसे ठीक करने के लिए संचार की आवश्यकता होती है।
मान लें कि आपने मई 5,000 में एक हाई स्कूल ग्रेड के रूप में $ 2022 दिए। उन्हें इस वर्ष संघीय छात्र सहायता (एफएएफएसए) के लिए नि: शुल्क आवेदन पर आय के रूप में रिपोर्ट करना चाहिए - उनके परिष्कार सहायता पैकेज के लिए - और संभावित परिणाम यह है कि कॉलेज अपने पुरस्कार को $2,500 से कम करता है। यदि माता-पिता ने $ 5,000 की बचत की सूचना दी, हालांकि, कॉलेज केवल 5.6%, या $ 280 घटाएगा, जिसका उपयोग ट्यूशन के लिए किया जाएगा।
कुछ परिवारों ने दादा-दादी और अन्य रिश्तेदारों से पैसे का उपयोग करने की प्रतीक्षा करके इसे परिष्कार वर्ष के बाद तक टाल दिया है, जब वे पिछले रिपोर्टिंग दायित्वों को पूरा कर रहे हैं। लेकिन 2024-2025 शैक्षणिक वर्ष (पतन 2023 में भरा हुआ) के लिए एफएएफएसए के साथ शुरू करना आवश्यक नहीं होगा, जब छात्रों को अब वित्तीय योगदान से बाहर की रिपोर्ट नहीं करनी होगी।
इसलिए अब अगले साल के लिए शुरू करते हुए, "दादा-दादी 529 का उपयोग कर सकते हैं और संपत्ति की योजना के लिए इसका लाभ उठाना शुरू कर सकते हैं," रॉबर्ट फ़ारिंगटन, के संस्थापक कहते हैं कॉलेज निवेशक.
एक चेतावनी बाकी है: यह केवल एफएएफएसए पर लागू होता है, और कुछ स्कूल सीएसएस प्रोफाइल नामक एक माध्यमिक वित्तीय सहायता रिपोर्ट का उपयोग करते हैं, जो अभी भी बाहरी योगदान के बारे में पूछ सकता है और उन्हें छात्र आय के रूप में मान सकता है।
दादा-दादी के लिए कर लाभ
529 XNUMX योजना में योगदान करने का सबसे तत्काल कर लाभ आपके चालू वर्ष पर है राज्य कर यदि आप 30 से अधिक राज्यों और कोलंबिया जिले में से एक में रहते हैं जो प्रत्यक्ष कटौती प्रदान करता है। इस वर्ष के अंत से पहले योगदान करने के लिए एक अतिरिक्त प्रोत्साहन यह है कि चूंकि दोनों स्टॉक
SPX,
-0.89%
और बांड
TMUBMUSD10Y,
3.858% तक
अभी भी नीचे हैं, आप करेंगे कम कीमतों पर खरीद कर अपना खाता शुरू करें.
जब तक आप योग्य शैक्षिक खर्चों के लिए धन का उपयोग करते हैं (या विकास पर 10% जुर्माना और कर का सामना करना पड़ता है) मुख्य दीर्घकालिक लाभ कर-मुक्त विकास है। संपत्ति नियोजन पहलू उन लोगों के लिए आता है जो एक बड़ा योगदान करने में सक्षम हैं - आईआरएस वार्षिक उपहार सीमा के पांच साल तक। दादा-दादी की एक जोड़ी के लिए, जो 160,000 में प्रति पोते के लिए $ 2022 (170,000 में $ 2023) तक बढ़ जाती है।
छोटे पोते-पोतियों वाले दादा-दादी नियम परिवर्तन में सबसे अधिक रुचि लेंगे, क्योंकि जब आप जल्दी शुरुआत करते हैं और इसे वर्षों से अर्जित करते हैं, तो आपको अपने कर-मुक्त विकास के लिए सबसे अधिक लाभ मिलता है। उन लोगों के लिए जो पहले बड़े बच्चों के साथ रहे हैं, बेविंस को लगता है कि वे प्रतिबंधों से मुक्त महसूस करेंगे।
"इससे कुछ दादा-दादी पहले की तुलना में बहुत अधिक धन देना चाहते हैं। वे इस उपहार को पूरी तरह से सुलभ और पूरी तरह से मूल्यवान के रूप में देखेंगे, जबकि इससे पहले कि उन्हें दंडित किया गया था, "वे कहते हैं।
529 बनाम अन्य विकल्प
जबकि कुछ बचतकर्ता 529 के पहलू को पसंद नहीं करते हैं जो शैक्षिक उपयोग के लिए पैसे को लॉक करते हैं, खाते वास्तव में काफी लचीले होते हैं। यदि आपके पास पोते-पोतियां हैं, तो आप अपने विवेक से पैसे को एक लाभार्थी से दूसरे में स्थानांतरित कर सकते हैं, या निजी स्कूल ट्यूशन के लिए इसका इस्तेमाल कर सकते हैं। आप अभी पैदा होने वाले बच्चों के लिए बचत कर सकते हैं, और उनके आने पर खाते में उनका नाम रखें। उन पोते-पोतियों के लिए, जो पहले ही स्नातक कर चुके हैं, आप उन्हें ऋण के रूप में $10,000 तक का भुगतान करने में मदद कर सकते हैं, जैसे आपका अपना व्यक्तिगत छात्र ऋण माफ़ी कार्यक्रम. आप पैसे का उपयोग अपने लिए भी कर सकते हैं यदि आप एक योग्य कक्षा लेते हैं।
लेकिन, फिर भी, ऐसे मापदंडों के बिना सहेजने के अन्य विकल्प हैं। एसेन्सस का कहना है कि कुछ दादा-दादी ने उन्हें बताया है कि वे कॉलेज के बचत खाते के मालिक होने का काम नहीं करना चाहते हैं, बल्कि सिर्फ पैसे देंगे। अब तक 2022 में, एसेन्सस ने अपने यूगिफ्ट कार्यक्रम के माध्यम से $250 मिलियन से अधिक 529 में संसाधित किया है, 2.7 में लॉन्च होने के बाद से लगभग $2007 बिलियन का उपहार दिया गया है।
दादा-दादी एक नाबालिग के लिए सीधे एक कस्टोडियल खाते में बचत कर सकते हैं, आमतौर पर एक बैंक या ब्रोकरेज फर्म में, लेकिन नियमों से अवगत रहें कि ये खाते बहुमत की उम्र में लाभार्थी को बदल देते हैं, जो कुछ मामलों में 18 हो सकता है। यूनेस्ट एक ऐसी सेवा है जो परिवारों को इन खातों को स्थापित करने में मदद करती है, ज्यादातर माता-पिता के लिए, लेकिन रिश्तेदारों के लिए एक आसान उपहार देने के विकल्प के साथ। यूएनस्ट एडवाइजर्स के मुख्य कार्यकारी अधिकारी केन्सिया युडिना कहते हैं, UNest खातों के लिए औसत शेष राशि $700 है, और औसत उपहार राशि $80 है। वह है 25,000एस . के लिए $529 से अधिक की तुलना में, कॉलेज बचत योजना नेटवर्क के अनुसार।
"हम बहुत सारे दादा-दादी को क्रिसमस और जन्मदिन और हैलोवीन के आसपास देते हुए देखते हैं," युदीना कहती हैं।
दादा-दादी भी केवल ब्रोकरेज खाते में बचत कर सकते हैं, लचीलेपन के लिए व्यापार कर लाभ। लेकिन एक अंतिम विचार यह है कि अधिकांश योजनाओं में, इसे खर्च करने से पहले आपको 529 खाते में कितने समय तक पैसा रखना है, इसकी कोई सीमा नहीं है, इसलिए यदि आप पात्र हैं तो आप प्रतीक्षा कर सकते हैं और कम से कम राज्य कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं।
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मेरे लिए मेरे 529 (के) की तुलना में मेरे 401 बैलेंस को देखना कठिन है क्योंकि मेरे पास हाई स्कूल जूनियर है। समान समयरेखा पर माता-पिता के लिए यहां कुछ सलाह दी गई है।
अगर एफएएफएसए आपको बहुत अमीर दिखता है, तो कॉलेज वित्तीय सहायता को बढ़ावा देने के लिए यहां 4 कदम हैं
संकट में फंसे छात्र-ऋण माफी कार्यक्रम में सुधार से कई सरकारी सेवकों को छात्र-ऋण राहत का दूसरा मौका मिल सकता है
स्रोत: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college- Savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
राय: ग्रैंडकिड्स के लिए सुपर-साइज कॉलेज बचत के लिए दादा-दादी के लिए फ्लडगेट खुले हैं
यदि आप एक दादा-दादी हैं जो अपने पोते-पोतियों को कॉलेज के लिए भुगतान करने में मदद करके दिन बचाना चाहते हैं, तो वर्ष के अंत से पहले कर-लाभकारी 529 कॉलेज बचत योजना पर एक बार फिर से विचार करें।
नियम बदलता है 2023 में संघीय वित्तीय सहायता गणना का मतलब है कि परिवार के सदस्यों के लिए वित्तीय सहायता को नुकसान पहुंचाए बिना मदद करने के लिए नए निवेश के अवसर खुले हैं।
जब आप एकल परिवार से परे जाते हैं तो कॉलेज की भारी लागत का वित्तपोषण करना मुश्किल हो सकता है। सभी पीढ़ियों के पास समान स्तर का धन नहीं होता है, और जब यह मायने रखता है तो उनके उतार-चढ़ाव हमेशा संरेखित नहीं होते हैं वित्तीय सहायता गणना. उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आप बच्चे के पहली बार जन्म लेने पर बचत करना शुरू करना चाहें, लेकिन आपको पता नहीं है कि 17 साल बाद विस्तारित परिवार की वित्तीय स्थिति क्या होगी।
वित्तीय नियोजक विलियम बेविंस दादा-दादी से हर समय बात करता है जो कहते हैं कि वे मदद करना चाहते हैं लेकिन सबसे अच्छा तरीका नहीं जानते।
नैशविले, टेन के पास स्थित बेविंस कहते हैं, "यह किसी और चीज की तरह है जो करों से संबंधित है - हमें यह सुनिश्चित करना होगा कि हम अपने सभी विकल्पों को देखें।"
एसेन्सस, 529 योजनाओं का एक प्रशासक, आधिकारिक तौर पर खाताधारक और लाभार्थी के बीच संबंधों को ट्रैक नहीं करता है, लेकिन इसका डेटा एक सहसंबंध दिखाता है जो प्रकल्पित माता-पिता की तुलना में एक छोटे दादा-दादी की टक्कर की ओर इशारा करता है।
एसेन्सस के डेटा से यह भी पता चलता है कि 2011 के बाद से स्वामित्व का प्रवाह नहीं बदला है, और वित्तीय सलाहकारों वाले दादा-दादी उन लोगों की तुलना में अधिक खाते खोलते हैं जो इसे स्वयं करते हैं।
माता-पिता बनाम दादा-दादी खाते का स्वामित्व
स्रोत: एसेन्सस
कॉलेज वित्तपोषण एक गांव लेता है
E529 कॉलेज बचत खाते खोलने वाले दादा-दादी के बारे में मौजूदा सलाह - या वास्तव में कोई भी निवेश खाता, हिरासत या अन्यथा - एक बड़ी चेतावनी के साथ आता है: सहायता के लिए पात्र होने पर छात्र को दिए गए गैर-माता-पिता से कोई भी पैसा छात्र आय के रूप में गिना जा सकता है और माता-पिता की संपत्ति की तुलना में बहुत अधिक दर पर मूल्यांकन किया जाता है। इसे ठीक करने के लिए संचार की आवश्यकता होती है।
मान लें कि आपने मई 5,000 में एक हाई स्कूल ग्रेड के रूप में $ 2022 दिए। उन्हें इस वर्ष संघीय छात्र सहायता (एफएएफएसए) के लिए नि: शुल्क आवेदन पर आय के रूप में रिपोर्ट करना चाहिए - उनके परिष्कार सहायता पैकेज के लिए - और संभावित परिणाम यह है कि कॉलेज अपने पुरस्कार को $2,500 से कम करता है। यदि माता-पिता ने $ 5,000 की बचत की सूचना दी, हालांकि, कॉलेज केवल 5.6%, या $ 280 घटाएगा, जिसका उपयोग ट्यूशन के लिए किया जाएगा।
कुछ परिवारों ने दादा-दादी और अन्य रिश्तेदारों से पैसे का उपयोग करने की प्रतीक्षा करके इसे परिष्कार वर्ष के बाद तक टाल दिया है, जब वे पिछले रिपोर्टिंग दायित्वों को पूरा कर रहे हैं। लेकिन 2024-2025 शैक्षणिक वर्ष (पतन 2023 में भरा हुआ) के लिए एफएएफएसए के साथ शुरू करना आवश्यक नहीं होगा, जब छात्रों को अब वित्तीय योगदान से बाहर की रिपोर्ट नहीं करनी होगी।
इसलिए अब अगले साल के लिए शुरू करते हुए, "दादा-दादी 529 का उपयोग कर सकते हैं और संपत्ति की योजना के लिए इसका लाभ उठाना शुरू कर सकते हैं," रॉबर्ट फ़ारिंगटन, के संस्थापक कहते हैं कॉलेज निवेशक.
एक चेतावनी बाकी है: यह केवल एफएएफएसए पर लागू होता है, और कुछ स्कूल सीएसएस प्रोफाइल नामक एक माध्यमिक वित्तीय सहायता रिपोर्ट का उपयोग करते हैं, जो अभी भी बाहरी योगदान के बारे में पूछ सकता है और उन्हें छात्र आय के रूप में मान सकता है।
दादा-दादी के लिए कर लाभ
529 XNUMX योजना में योगदान करने का सबसे तत्काल कर लाभ आपके चालू वर्ष पर है राज्य कर यदि आप 30 से अधिक राज्यों और कोलंबिया जिले में से एक में रहते हैं जो प्रत्यक्ष कटौती प्रदान करता है। इस वर्ष के अंत से पहले योगदान करने के लिए एक अतिरिक्त प्रोत्साहन यह है कि चूंकि दोनों स्टॉक
-0.89%
3.858% तक
SPX,
और बांड
TMUBMUSD10Y,
अभी भी नीचे हैं, आप करेंगे कम कीमतों पर खरीद कर अपना खाता शुरू करें.
जब तक आप योग्य शैक्षिक खर्चों के लिए धन का उपयोग करते हैं (या विकास पर 10% जुर्माना और कर का सामना करना पड़ता है) मुख्य दीर्घकालिक लाभ कर-मुक्त विकास है। संपत्ति नियोजन पहलू उन लोगों के लिए आता है जो एक बड़ा योगदान करने में सक्षम हैं - आईआरएस वार्षिक उपहार सीमा के पांच साल तक। दादा-दादी की एक जोड़ी के लिए, जो 160,000 में प्रति पोते के लिए $ 2022 (170,000 में $ 2023) तक बढ़ जाती है।
छोटे पोते-पोतियों वाले दादा-दादी नियम परिवर्तन में सबसे अधिक रुचि लेंगे, क्योंकि जब आप जल्दी शुरुआत करते हैं और इसे वर्षों से अर्जित करते हैं, तो आपको अपने कर-मुक्त विकास के लिए सबसे अधिक लाभ मिलता है। उन लोगों के लिए जो पहले बड़े बच्चों के साथ रहे हैं, बेविंस को लगता है कि वे प्रतिबंधों से मुक्त महसूस करेंगे।
"इससे कुछ दादा-दादी पहले की तुलना में बहुत अधिक धन देना चाहते हैं। वे इस उपहार को पूरी तरह से सुलभ और पूरी तरह से मूल्यवान के रूप में देखेंगे, जबकि इससे पहले कि उन्हें दंडित किया गया था, "वे कहते हैं।
529 बनाम अन्य विकल्प
जबकि कुछ बचतकर्ता 529 के पहलू को पसंद नहीं करते हैं जो शैक्षिक उपयोग के लिए पैसे को लॉक करते हैं, खाते वास्तव में काफी लचीले होते हैं। यदि आपके पास पोते-पोतियां हैं, तो आप अपने विवेक से पैसे को एक लाभार्थी से दूसरे में स्थानांतरित कर सकते हैं, या निजी स्कूल ट्यूशन के लिए इसका इस्तेमाल कर सकते हैं। आप अभी पैदा होने वाले बच्चों के लिए बचत कर सकते हैं, और उनके आने पर खाते में उनका नाम रखें। उन पोते-पोतियों के लिए, जो पहले ही स्नातक कर चुके हैं, आप उन्हें ऋण के रूप में $10,000 तक का भुगतान करने में मदद कर सकते हैं, जैसे आपका अपना व्यक्तिगत छात्र ऋण माफ़ी कार्यक्रम. आप पैसे का उपयोग अपने लिए भी कर सकते हैं यदि आप एक योग्य कक्षा लेते हैं।
लेकिन, फिर भी, ऐसे मापदंडों के बिना सहेजने के अन्य विकल्प हैं। एसेन्सस का कहना है कि कुछ दादा-दादी ने उन्हें बताया है कि वे कॉलेज के बचत खाते के मालिक होने का काम नहीं करना चाहते हैं, बल्कि सिर्फ पैसे देंगे। अब तक 2022 में, एसेन्सस ने अपने यूगिफ्ट कार्यक्रम के माध्यम से $250 मिलियन से अधिक 529 में संसाधित किया है, 2.7 में लॉन्च होने के बाद से लगभग $2007 बिलियन का उपहार दिया गया है।
दादा-दादी एक नाबालिग के लिए सीधे एक कस्टोडियल खाते में बचत कर सकते हैं, आमतौर पर एक बैंक या ब्रोकरेज फर्म में, लेकिन नियमों से अवगत रहें कि ये खाते बहुमत की उम्र में लाभार्थी को बदल देते हैं, जो कुछ मामलों में 18 हो सकता है। यूनेस्ट एक ऐसी सेवा है जो परिवारों को इन खातों को स्थापित करने में मदद करती है, ज्यादातर माता-पिता के लिए, लेकिन रिश्तेदारों के लिए एक आसान उपहार देने के विकल्प के साथ। यूएनस्ट एडवाइजर्स के मुख्य कार्यकारी अधिकारी केन्सिया युडिना कहते हैं, UNest खातों के लिए औसत शेष राशि $700 है, और औसत उपहार राशि $80 है। वह है 25,000एस . के लिए $529 से अधिक की तुलना में, कॉलेज बचत योजना नेटवर्क के अनुसार।
"हम बहुत सारे दादा-दादी को क्रिसमस और जन्मदिन और हैलोवीन के आसपास देते हुए देखते हैं," युदीना कहती हैं।
दादा-दादी भी केवल ब्रोकरेज खाते में बचत कर सकते हैं, लचीलेपन के लिए व्यापार कर लाभ। लेकिन एक अंतिम विचार यह है कि अधिकांश योजनाओं में, इसे खर्च करने से पहले आपको 529 खाते में कितने समय तक पैसा रखना है, इसकी कोई सीमा नहीं है, इसलिए यदि आप पात्र हैं तो आप प्रतीक्षा कर सकते हैं और कम से कम राज्य कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं।
MarketWatch . की अन्य फ़िल्में-टीवी शो
मेरे लिए मेरे 529 (के) की तुलना में मेरे 401 बैलेंस को देखना कठिन है क्योंकि मेरे पास हाई स्कूल जूनियर है। समान समयरेखा पर माता-पिता के लिए यहां कुछ सलाह दी गई है।
अगर एफएएफएसए आपको बहुत अमीर दिखता है, तो कॉलेज वित्तीय सहायता को बढ़ावा देने के लिए यहां 4 कदम हैं
संकट में फंसे छात्र-ऋण माफी कार्यक्रम में सुधार से कई सरकारी सेवकों को छात्र-ऋण राहत का दूसरा मौका मिल सकता है
स्रोत: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college- Savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo