संघीय सरकार आपको 10 में सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 2023% अधिक बचत करने की अनुमति देगी। लेकिन यह संभावना नहीं है कि कई लोग टैक्स ब्रेक का लाभ उठाएंगे। सरल कारण: अधिकांश लोग अपनी तनख्वाह से अधिक बचत करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं कमाते हैं।
मोहरा की हाउ अमेरिका सेव्स 7.3 रिपोर्ट के अनुसार, प्रतिभागियों द्वारा योगदान की जाने वाली औसत राशि उनके वेतन का 2022% है। उस दर पर, आपको $300,000 से अधिक की कमाई करने के लिए $22,500 की अधिकतम राशि प्राप्त करनी होगी जो एक कर्मचारी 2023 के लिए कार्यस्थल योजना में बचा सकता है, जो 20,500 में $2022 से अधिक है। इसे दूसरे तरीके से कहें तो, अधिकतम बचत करने के लिए, आप यदि आपको प्रति सप्ताह दो बार भुगतान किया जाता है, तो आपको प्रति माह $1,875, या $865 प्रति तनख्वाह अलग रखनी होगी।
14 में केवल 2020% प्रतिभागियों ने अधिकतम राशि बचाई।
कुछ लोग कैच-अप योगदान सीमा में वृद्धि का भी लाभ उठाएंगे, जो उन 50 और पुराने लोगों को अतिरिक्त $ 7,500 का योगदान करने की अनुमति देगा, 1,000 से $ 2022 तक, कुल $ 30,000 के लिए। वेंगार्ड की रिपोर्ट में पाया गया कि पात्र लोगों में से केवल 16% ही भाग लेते हैं, भले ही 98% योजनाएं कैच-अप योगदान की अनुमति देती हैं।
"अधिकतम संख्या बहुत अधिक है। बहुत सारे लोग उस तरह का पैसा नहीं कमाते हैं, ”बोस्टन कॉलेज में सेंटर फॉर रिटायरमेंट रिसर्च में बचत अनुसंधान के सहायक निदेशक अंकी चेन कहते हैं।
आपको अधिकतम करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है
हर किसी को रिटायरमेंट के लिए उस तरह के पैसे की जरूरत नहीं होती है। सामाजिक सुरक्षा द्वारा पूरक, भविष्य में अपनी वर्तमान आय को बदलने में सक्षम होने के लिए समय के साथ बचत करना महत्वपूर्ण है। यदि आप अभी $60,000 कमा रहे हैं, तो अपनी वार्षिक आय का एक तिहाई से अधिक बचाने का प्रयास करने का कोई मतलब नहीं होगा क्योंकि सरकार कहती है कि आप कर सकते हैं।
"आप आज या बाद में खुद को वंचित नहीं करना चाहते हैं। आप समय के साथ संतुलन बनाना चाहते हैं, सेवानिवृत्ति में जीवन स्तर के समान स्तर को बनाए रखने में सक्षम होने के लिए, "चेन कहते हैं।
लोगों को सेवानिवृत्ति बचत में योगदान देने के लिए आजमाया हुआ और सही तरीका एक मौद्रिक प्रोत्साहन है: मैचिंग फंड। टेबल पर मौजूद "मुफ्त पैसा" हर सिफारिश के आधार पर है कि श्रमिकों को कितना योगदान देना चाहिए। कम से कम मैच तक दें, हर कोई कहता है। लेकिन लगभग सभी कंपनी की सेवानिवृत्ति योजनाएं मैचिंग फंड की पेशकश करती हैं, और इसने अभी तक अधिकांश अमेरिकियों के सामने आने वाले सेवानिवृत्ति संकट को हल नहीं किया है, जिन्होंने पर्याप्त बचत नहीं की है।
आस्थगित दर में बदलाव का रुझान
यदि नई आईआरएस सीमाओं से कोई लेना-देना है, तो यह है कि हर साल सीमाओं को आगे बढ़ाने से मदद मिलती है। अच्छे कारण के लिए 2001 से सेवानिवृत्ति योगदान को मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित किया गया है, क्योंकि विधायकों ने माना कि भविष्य में आपको जिस राशि की आवश्यकता है वह लगातार बढ़ रही है।
दस साल पहले, 401 (के) योगदान के लिए अधिकतम $ 17,000 था और 30 साल से 1992 तक, यह $ 8,728 था। आज के डॉलर में, यह निश्चित रूप से पर्याप्त नहीं होगा।
साथ ही, सरकार को टैक्स डिफरल पर एक सीमा लगाने के लिए इसे कहीं न कहीं कैप करना होगा, इसलिए आप आईआरएस से अपनी सारी आय को आश्रय नहीं दे सकते।
वेंगार्ड के लिए रणनीतिक सेवानिवृत्ति परामर्श के प्रमुख डेविड स्टिनेट कहते हैं, "ये वार्षिक कदम समय के साथ मायने रखते हैं, क्योंकि सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक बहु-दशक की चीज है।"
उन लोगों के लिए उनकी सलाह जो अधिकतम नहीं कर सकते हैं, विशेष रूप से युवा श्रमिकों को, कम से कम कंपनी मैच में योगदान देना है और फिर समय के साथ स्वचालित रूप से अपनी बचत दर को 12% से 15% के गुस्से में कुछ बढ़ाना है।
प्रतिशत के बजाय डॉलर के संदर्भ में राशियों के बारे में सोचना मददगार हो सकता है।
टॉम आर्मस्ट्रांग कहते हैं, "छोटे से शुरू करने और इसे केवल '3 पैसे प्रति डॉलर' के रूप में अर्जित करने और फिर हर साल '2 पैसे प्रति डॉलर' जोड़ने से, आप उन अनुशंसित बचत दरों पर ट्रैक पर पहुंच जाएंगे।" , वोया फाइनेंशियल में ग्राहक विश्लेषण और अंतर्दृष्टि के उपाध्यक्ष।
वेंगार्ड के अध्ययन के मुताबिक, समय के साथ बढ़ने से सुई चलती प्रतीत होती है, कम से कम यदि आप टेबल पर आने वाले लोगों की दर को देखते हैं। स्वैच्छिक भागीदारी दर केवल 66% थी, लेकिन स्वत: नामांकन के लिए भागीदारी दर 93% थी।
"जो करता है वह अधिक बचत करना आसान बनाता है," स्टिनेट कहते हैं।
राय: 401 में 10 (के) योगदान की सीमा लगभग 2023% बढ़ जाएगी, लेकिन सेवानिवृत्ति निवेश को अधिकतम करना हमेशा एक अच्छा विचार नहीं है
संघीय सरकार आपको 10 में सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 2023% अधिक बचत करने की अनुमति देगी। लेकिन यह संभावना नहीं है कि कई लोग टैक्स ब्रेक का लाभ उठाएंगे। सरल कारण: अधिकांश लोग अपनी तनख्वाह से अधिक बचत करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं कमाते हैं।
मोहरा की हाउ अमेरिका सेव्स 7.3 रिपोर्ट के अनुसार, प्रतिभागियों द्वारा योगदान की जाने वाली औसत राशि उनके वेतन का 2022% है। उस दर पर, आपको $300,000 से अधिक की कमाई करने के लिए $22,500 की अधिकतम राशि प्राप्त करनी होगी जो एक कर्मचारी 2023 के लिए कार्यस्थल योजना में बचा सकता है, जो 20,500 में $2022 से अधिक है। इसे दूसरे तरीके से कहें तो, अधिकतम बचत करने के लिए, आप यदि आपको प्रति सप्ताह दो बार भुगतान किया जाता है, तो आपको प्रति माह $1,875, या $865 प्रति तनख्वाह अलग रखनी होगी।
14 में केवल 2020% प्रतिभागियों ने अधिकतम राशि बचाई।
कुछ लोग कैच-अप योगदान सीमा में वृद्धि का भी लाभ उठाएंगे, जो उन 50 और पुराने लोगों को अतिरिक्त $ 7,500 का योगदान करने की अनुमति देगा, 1,000 से $ 2022 तक, कुल $ 30,000 के लिए। वेंगार्ड की रिपोर्ट में पाया गया कि पात्र लोगों में से केवल 16% ही भाग लेते हैं, भले ही 98% योजनाएं कैच-अप योगदान की अनुमति देती हैं।
"अधिकतम संख्या बहुत अधिक है। बहुत सारे लोग उस तरह का पैसा नहीं कमाते हैं, ”बोस्टन कॉलेज में सेंटर फॉर रिटायरमेंट रिसर्च में बचत अनुसंधान के सहायक निदेशक अंकी चेन कहते हैं।
आपको अधिकतम करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है
हर किसी को रिटायरमेंट के लिए उस तरह के पैसे की जरूरत नहीं होती है। सामाजिक सुरक्षा द्वारा पूरक, भविष्य में अपनी वर्तमान आय को बदलने में सक्षम होने के लिए समय के साथ बचत करना महत्वपूर्ण है। यदि आप अभी $60,000 कमा रहे हैं, तो अपनी वार्षिक आय का एक तिहाई से अधिक बचाने का प्रयास करने का कोई मतलब नहीं होगा क्योंकि सरकार कहती है कि आप कर सकते हैं।
"आप आज या बाद में खुद को वंचित नहीं करना चाहते हैं। आप समय के साथ संतुलन बनाना चाहते हैं, सेवानिवृत्ति में जीवन स्तर के समान स्तर को बनाए रखने में सक्षम होने के लिए, "चेन कहते हैं।
लोगों को सेवानिवृत्ति बचत में योगदान देने के लिए आजमाया हुआ और सही तरीका एक मौद्रिक प्रोत्साहन है: मैचिंग फंड। टेबल पर मौजूद "मुफ्त पैसा" हर सिफारिश के आधार पर है कि श्रमिकों को कितना योगदान देना चाहिए। कम से कम मैच तक दें, हर कोई कहता है। लेकिन लगभग सभी कंपनी की सेवानिवृत्ति योजनाएं मैचिंग फंड की पेशकश करती हैं, और इसने अभी तक अधिकांश अमेरिकियों के सामने आने वाले सेवानिवृत्ति संकट को हल नहीं किया है, जिन्होंने पर्याप्त बचत नहीं की है।
आस्थगित दर में बदलाव का रुझान
मोहरा 2022
यदि नई आईआरएस सीमाओं से कोई लेना-देना है, तो यह है कि हर साल सीमाओं को आगे बढ़ाने से मदद मिलती है। अच्छे कारण के लिए 2001 से सेवानिवृत्ति योगदान को मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित किया गया है, क्योंकि विधायकों ने माना कि भविष्य में आपको जिस राशि की आवश्यकता है वह लगातार बढ़ रही है।
दस साल पहले, 401 (के) योगदान के लिए अधिकतम $ 17,000 था और 30 साल से 1992 तक, यह $ 8,728 था। आज के डॉलर में, यह निश्चित रूप से पर्याप्त नहीं होगा।
साथ ही, सरकार को टैक्स डिफरल पर एक सीमा लगाने के लिए इसे कहीं न कहीं कैप करना होगा, इसलिए आप आईआरएस से अपनी सारी आय को आश्रय नहीं दे सकते।
वेंगार्ड के लिए रणनीतिक सेवानिवृत्ति परामर्श के प्रमुख डेविड स्टिनेट कहते हैं, "ये वार्षिक कदम समय के साथ मायने रखते हैं, क्योंकि सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक बहु-दशक की चीज है।"
उन लोगों के लिए उनकी सलाह जो अधिकतम नहीं कर सकते हैं, विशेष रूप से युवा श्रमिकों को, कम से कम कंपनी मैच में योगदान देना है और फिर समय के साथ स्वचालित रूप से अपनी बचत दर को 12% से 15% के गुस्से में कुछ बढ़ाना है।
प्रतिशत के बजाय डॉलर के संदर्भ में राशियों के बारे में सोचना मददगार हो सकता है।
टॉम आर्मस्ट्रांग कहते हैं, "छोटे से शुरू करने और इसे केवल '3 पैसे प्रति डॉलर' के रूप में अर्जित करने और फिर हर साल '2 पैसे प्रति डॉलर' जोड़ने से, आप उन अनुशंसित बचत दरों पर ट्रैक पर पहुंच जाएंगे।" , वोया फाइनेंशियल में ग्राहक विश्लेषण और अंतर्दृष्टि के उपाध्यक्ष।
वेंगार्ड के अध्ययन के मुताबिक, समय के साथ बढ़ने से सुई चलती प्रतीत होती है, कम से कम यदि आप टेबल पर आने वाले लोगों की दर को देखते हैं। स्वैच्छिक भागीदारी दर केवल 66% थी, लेकिन स्वत: नामांकन के लिए भागीदारी दर 93% थी।
"जो करता है वह अधिक बचत करना आसान बनाता है," स्टिनेट कहते हैं।
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo