हमारी सेवानिवृत्ति प्रणाली मध्यम वर्ग को आहत करती है

वास्तव में, वे काफी दूर तक भी नहीं जा सकते हैं - लेकिन उस पर एक पल में और अधिक।

एनआईआरएस शोध प्रबंधक टायलर बॉन्ड और कार्यकारी निदेशक डैन डूनन की रिपोर्ट के लेखक, "मध्यम वर्ग सेवानिवृत्ति बचत प्रणाली द्वारा प्रमुख तरीकों से पीछे रह गया है।" "मध्यवर्गीय परिवारों के लिए सेवानिवृत्ति में अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए सामाजिक सुरक्षा प्रतिस्थापन दर बहुत कम है, लेकिन कई मध्यम वर्ग के परिवार व्यक्तिगत बचत के लिए कर प्रोत्साहन से वास्तव में लाभ के लिए आवश्यक आय और बचत के स्तर तक नहीं पहुंचते हैं। इसका मतलब है कि मध्यम वर्ग भी अक्सर विभिन्न सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रमों से लाभान्वित होने से चूक जाता है। ”
दूसरे शब्दों में, हमारे पास एक प्रगतिशील सामाजिक सुरक्षा प्रणाली है जिसे विशेष रूप से सबसे कम कमाई करने वालों की मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है और सबसे अधिक कमाई करने वालों की मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया टैक्स ब्रेक सिस्टम है।

उस समूह को खोजें जो गायब है।

सामाजिक सुरक्षा अनिवार्य रूप से एक बीमा कार्यक्रम है जिसे वृद्धावस्था में पूर्ण गरीबी को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। तो यह एक स्पष्ट रूप से प्रगतिशील तरीके से संरचित है। आप जितना कम कमाएंगे, आपकी आय का प्रतिशत उतना ही अधिक होगा। जैसा कि एनआईआरएस बताता है, कम कमाई करने वालों को उनकी कामकाजी उम्र की आय के दो-तिहाई या उससे अधिक के बराबर लाभ मिल सकता है। इस बीच उच्च आय वर्ग के लोगों को 30% या उससे कम मिल सकता है।

इस बीच सेवानिवृत्ति बचत के लिए टैक्स ब्रेक, उदाहरण के लिए 401 (के) योजनाओं और आईआरए में योगदान के लिए कटौती के माध्यम से, उच्च कमाई करने वालों को लाभ होता है। एक जोड़े को कई लाख डॉलर सालाना बनाने की संभावना है कि वे 32%, 35% या 37% के शीर्ष संघीय कर ब्रैकेट का भुगतान कर रहे हैं। इसलिए योगदान में कटौती करने से उनके कुछ पैसे बच जाते हैं। लेकिन आईआरएस के अनुसार 70% से अधिक परिवार 12% या उससे कम की शीर्ष दर का भुगतान करते हैं। तो कटौती, जबकि स्वागत है, बहुत बड़ी नहीं है।

संघीय डेटा रिपोर्ट, अगले दशक में इन सभी योजनाओं पर टैक्स ब्रेक औसतन $ 290 बिलियन प्रति वर्ष होने की उम्मीद है। एनआईआरएस का अनुमान है कि इसका आधा लाभ शीर्ष 10% आय वाले परिवारों को जाता है।

यह सिर्फ आय के स्तर और कर दरों के बारे में नहीं है। कम वेतन वाले श्रमिक, विशेष रूप से जो अंशकालिक काम कर रहे हैं, उन्हें 401 (के) योजना में भागीदारी की पेशकश की संभावना कम है। 

इस बीच तथाकथित "सेवर का श्रेय, "कथित रूप से काम करने वाले गरीबों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इतनी बुरी तरह से डिज़ाइन किया गया है कि यदि आप एक साजिश सिद्धांतवादी थे तो आप सोच सकते हैं कि यह जानबूझकर किया गया था। 

जैसे: आप 1040-ईजेड टैक्स फॉर्म का उपयोग करके इसका दावा नहीं कर सकते हैं - जो कि एनआईआरएस बताता है, जो कि इसके लिए अर्हता प्राप्त करने वाले कई लोगों द्वारा उपयोग किया जाने वाला फॉर्म है। यह अकाट्य है, इसलिए यदि आप करों का भुगतान नहीं करते हैं तो आपको लाभ नहीं मिलेगा, भले ही आपने वर्ष के दौरान सेवानिवृत्ति के लिए बचत की हो। अधिकतम मूल्य $1,000 है। यह इतना अस्पष्ट है कि 50,000 डॉलर प्रति वर्ष से कम आय वाले आधे से भी कम लोग इसके बारे में जानते भी हैं।

बचतकर्ता क्रेडिट गरीब लोगों को काम करने के लिए डिज़ाइन किया गया लगता है, जो फिर भी करों का भुगतान करते हैं और अपने करों को करने के लिए एक एकाउंटेंट को किराए पर लेते हैं। 

लेकिन हमारी सेवानिवृत्ति प्रणाली का एनआईआरएस अभियोग शायद ही काफी दूर तक जाता है। उदाहरण के लिए, सामाजिक सुरक्षा को बेहतर वित्त पोषित किया जाएगा यदि इसे अमेरिकी सरकार के बांडों के बजाय, ग्रह पर हर दूसरे पेंशन फंड की तरह शेयरों में निवेश किया जाए।

और उच्च कमाई करने वालों के बार-बार संदर्भ के बावजूद, वे अमेरिकी कर प्रणाली के बारे में अधिकांश चर्चाओं में विशाल अंतर को याद करते हैं। यह अरबपति है, बेवकूफ।

500,000 डॉलर प्रति वर्ष कमाने वाले लोगों के लिए टैक्स ब्रेक के बारे में आप सभी की शिकायत करें, वे अभी भी 37% सीमांत संघीय कर, साथ ही राज्य, शहर आदि का भुगतान कर रहे हैं। वास्तविक समस्या यह है कि लोग $500 मिलियन प्रति वर्ष या उससे अधिक कमाते हैं, जिनकी सीमांत कर दर प्रभावी रूप से 0% है। धन के माध्यम से अपना पैसा बनाने वाले एक अरबपति - जैसे कि प्रत्यक्ष स्टॉक स्वामित्व, या एक निजी इक्विटी या हेज फंड चलाकर - यदि कोई कर है तो उसे बहुत कम भुगतान करना होगा। वे अपने कर-मुक्त, कर-मुक्त भाग्य के विरुद्ध उधार ले सकते हैं। या वे अपने धन पर "ब्याज ब्याज" बचाव का रास्ता इस्तेमाल कर सकते हैं।

लेकिन धन या संपत्ति पर एक सरल, सपाट कर के विचार का उल्लेख करें और आपको उन्मादी शिकायतों का सामना करना पड़ेगा कि आप "धन निर्माता" पर कर लगाना चाहते हैं। यह हममें से बाकी लोगों को क्या बनाता है?