ट्यूशन के कारण माता-पिता को 529 योजना के नुकसान का सामना करना पड़ता है

यह छात्रावास की खरीदारी और बच्चों को कॉलेज जाने के लिए पैक करने का वर्ष का वह समय है। इसका मतलब ट्यूशन और फीस का भुगतान करना भी है।

इस साल कॉलेज ट्यूशन का भुगतान करने के लिए 529 योजनाओं का उपयोग करने वाले माता-पिता के लिए, कुछ ने बाजार की अस्थिरता के कारण उन योजनाओं में बड़ा नुकसान देखा होगा। इस साल, बॉन्ड मार्केट और स्टॉक दोनों ने कई निवेशों में बफ़र्स को मिटाते हुए बाजी मार ली विभागों529 योजनाओं सहित।

मावेरिकस रिटायरमेंट के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर और प्रिंसिपल जिम महाने ने ट्वीट किया, "हमें बॉन्ड मार्केट में नरसंहार और इस साल के शेयर बाजार के नुकसान पर ध्यान देने की जरूरत है, जो कई 529 प्लान बैलेंस को तबाह कर देगा।" "विशेष रूप से आयु-आधारित फंडों में।"

यह माता-पिता को घाटे में चलने के बाद वापस लेने के लिए मजबूर कर रहा है या इस सेमेस्टर के लिए भुगतान करने के लिए अन्य विकल्पों पर विचार कर रहा है - यह इस बात पर निर्भर करता है कि उनकी 529 योजना कैसे संरचित है।

529 योजनाएं क्या हैं?

529 की योजना राज्य प्रायोजित योग्य शिक्षण कार्यक्रम हैं जिनका उपयोग प्राथमिक और उच्च विद्यालय के लिए कॉलेज या ट्यूशन जैसे शिक्षा व्यय के लिए किया जा सकता है।

फंड टैक्स-फ्री हो जाते हैं। हालांकि योगदान के लिए कोई संघीय कटौती नहीं है, कई राज्य पूर्ण या आंशिक कर कटौती की पेशकश करते हैं। 529 योजनाओं के लिए कोई आय सीमा, आयु सीमा या वार्षिक योगदान अधिकतम नहीं है।

प्रूडेंशियल की "529 योजनाओं में उल्लिखित तीन प्रमुख प्रतिबंध हैं"कॉलेज बचत दौड़ जीतना।" सबसे पहले, आप प्रति वर्ष केवल दो बार योजना निवेश बदल सकते हैं। दूसरा, हालांकि आप अलग-अलग राज्यों की 529 योजनाओं के बीच स्थानांतरण कर सकते हैं, आप इसे किसी भी 12 महीने की अवधि में केवल एक बार कर सकते हैं। तीसरा, कई राज्य खाते की शेष राशि एक निश्चित राशि तक पहुंचने के बाद 529 योजनाओं पर योगदान सीमित करते हैं। उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क में अधिकतम खाता शेष है $520,000.

529 प्लान में दो विकल्प होते हैं: एक सेविंग प्लान या एक प्रीपेड प्लान। कॉलेज और राज्य प्रीपेड प्लान पेश कर सकते हैं। अधिकांश परिवार बचत योजना चुनते हैं, जो केवल राज्यों द्वारा प्रदान की जाती है। 401 (के) सेवानिवृत्ति खातों के समान, आप म्यूचुअल फंड या ईटीएफ में निवेश कर सकते हैं। आयु-आधारित योजनाओं के रूप में जानी जाने वाली "लक्ष्य तिथि" योजनाएं भी हैं।

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"जब कोई बच्चा छोटा होता है, तो उसे शेयरों में अधिक आक्रामक रूप से निवेश किया जाना चाहिए, लेकिन जैसे-जैसे एक बच्चा उन फंडों की जरूरत के करीब आता है, खाते में लिए गए जोखिम को वापस खींचने और स्टॉक के बजाय बॉन्ड में अधिक निवेश करने की आवश्यकता होती है," कैरोलिन मैकक्लानहैन एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और लाइफ प्लानिंग पार्टनर्स इंक के संस्थापक ने कहा। "हम आम तौर पर आयु-आधारित पोर्टफोलियो का उपयोग करते हैं जो धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी हो जाते हैं क्योंकि एक बच्चा कॉलेज में प्रवेश करने के करीब आता है।"

लेकिन इस साल के डाउन बॉन्ड मार्केट में - जो शेयरों में नुकसान को प्रतिबिंबित कर रहा है - वह रणनीति मदद नहीं करती है। मैकक्लानहन के अनुसार, इसके बजाय, नकदी पर स्विच करने का विकल्प है।

"बेशक आप विकास के अवसर को खो देते हैं," मैक्कलानन ने कहा। "लेकिन आप नुकसान का जोखिम भी खो देते हैं।"

एक अन्य विकल्प यह है कि आप अपने फंड को उस राज्य में स्थानांतरित करें, जिसके पास एक स्थिर फंड है, महाने ने कहा।

महाने ने कहा, "हम नुकसान नहीं उठा सकते क्योंकि कॉलेज का खर्च बकाया है, इसलिए परिवारों को एक स्थिर मूल्य निधि में स्थानांतरित करने पर विचार करना चाहिए, जब उनका बच्चा हाई स्कूल में हो।" "सभी राज्य एक स्थिर मूल्य निधि की पेशकश नहीं करते हैं, लेकिन एक 529 529 मालिक एक XNUMX XNUMX योजना से उस राज्य में स्थानांतरित कर सकता है जो इसे प्रदान करता है, जैसे कोलोराडो। एक स्थिर मूल्य निधि के साथ, मूलधन और ब्याज की गारंटी होती है और मूल्य नहीं खो सकता है।"

अगर आपकी 529 योजना हिट हुई है, तो पेरेंट प्लस लोन पर विचार करें

उन रणनीतियों में माता-पिता के लिए बहुत देर हो सकती है, जिन्हें अपने बच्चे के कॉलेज के खर्चों के लिए अभी एक चेक लिखना है। डाउन 529 योजना से वापस लेने के बजाय, महाने ने कहा कि कुछ माता-पिता "समय खरीदने" के लिए माता-पिता प्लस ऋण का उपयोग करके पैसे उधार लेने पर विचार कर सकते हैं ताकि उनकी 529 योजना का मूल्य ठीक हो जाए।

"ब्याज का भुगतान करने के मामले में इस दृष्टिकोण में जोखिम है," महाने ने कहा। "लेकिन अगर इतिहास एक मार्गदर्शक है, तो हम जानते हैं कि स्टॉक मूल्य आम तौर पर अंततः वापस उछालते हैं और बॉन्ड फंडों को बढ़ती ब्याज दर के माहौल में भी ऐसा करना चाहिए क्योंकि परिपक्व बॉन्ड को उच्च उपज पर पुनर्निवेश किया जा सकता है।"

यदि आप एक पेरेंट प्लस ऋण लेते हैं, तो याद रखें कि आप इन कॉलेज ऋणों को चुकाने के लिए अपनी 529 योजनाओं का उपयोग कर सकते हैं, जिससे आपको अपने खातों को पुनर्प्राप्त करने के लिए चार साल से अधिक का समय मिलेगा, महाने ने कहा।

भले ही आज का बाजार इष्टतम नहीं है, फिर भी 529 योजनाओं के कई लाभ हैं।

"529 योजनाएं कॉलेज के लिए बचत और निवेश करने के लिए उपयोग करने के लिए महान वाहन हैं, लेकिन चुनौती यह है कि हम 529 योजनाओं में उसी तरह जोखिम के संपर्क में हैं जैसे कि जोखिम हमारी सेवानिवृत्ति आय योजनाओं को कैसे प्रभावित कर सकता है," महाने ने कहा। "मैं दृढ़ता से मानता हूं कि कॉलेज बचत की दौड़ के अंत में आपके पैसे के ढेर पर 1.5% -2% का भुगतान करने वाले स्थिर मूल्य फंड की महत्वपूर्ण भूमिका होती है। जब जरूरत नहीं है तो मौका क्यों लें और चिंता पैदा करें? ”

रोंडा याहू मनी के लिए एक व्यक्तिगत वित्त वरिष्ठ रिपोर्टर हैं और कानून, बीमा, शिक्षा और सरकार में अनुभव के साथ वकील हैं। ट्विटर पर उसका अनुसरण करें @writesronda

याहू मनी से नवीनतम व्यक्तिगत वित्त रुझान और समाचार पढ़ें। याहू वित्त का पालन करें ट्विटर, इंस्टाग्राम, यूट्यूब, फेसबुक, Flipboard, तथा लिंक्डइन