टेट्रा इमेज - एरिक इसाकसन | ब्रांड एक्स पिक्चर्स | गेटी इमेजेज
पर्यावरण और सामाजिक भलाई जैसे मूल्यों को बढ़ावा देने वाले निवेश कोष अधिक लोकप्रिय हो गए हैं।
लेकिन एक तथाकथित ईएसजी फंड चुनने की कोशिश करना - विशेष रूप से वह जो आपकी रुचियों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हो - एक आंधी में एक तौलिया सुखाने जितना आसान लग सकता है।
"मुझे लगता है कि यह जानना वास्तव में कठिन हो सकता है कि कहां से शुरू किया जाए," एलाइन इम्पैक्ट में सार्वजनिक बाजारों के सहयोगी निदेशक फैबियन विल्सकिट ने कहा, एक वित्तीय सलाह फर्म जो मूल्य-आधारित निवेश में माहिर है।
सौभाग्य से, कुछ सरल कदम हैं जो निवेशक शुरू करने और विश्वास के साथ निवेश करने के लिए उठा सकते हैं।
ईएसजी फंड
ये फंड कई तरह के फ्लेवर में आते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ लोग लैंगिक या नस्लीय समानता को बढ़ावा देने, हरित-ऊर्जा प्रौद्योगिकी में निवेश करने या जीवाश्म-ईंधन, तंबाकू या बंदूक कंपनियों से बचने की कोशिश कर सकते हैं।
Cerulli Associates के सर्वेक्षण के आंकड़ों के अनुसार, महिलाओं और युवा निवेशकों (40 वर्ष से कम उम्र के) की ESG निवेश में रुचि होने की सबसे अधिक संभावना है। फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन के अनुसार, लगभग 34% वित्तीय सलाहकारों ने 2021 में ग्राहकों के साथ ESG फंड का उपयोग किया, जो 32 में 2020% था।
मॉर्निंगस्टार के अनुसार, अमेरिकी निवेशकों के लिए अब 550 से अधिक ईएसजी म्यूचुअल और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड उपलब्ध हैं - पांच साल पहले ब्रह्मांड के दोगुने से अधिक।
फोरम फॉर सस्टेनेबल एंड रिस्पॉन्सिबल इन्वेस्टमेंट में शिक्षा कार्यक्रमों के प्रबंधक माइकल यंग ने कहा, "एक व्यक्तिगत निवेशक के पास बहुत अधिक [ईएसजी विकल्प] हैं और वे 10 साल पहले एक पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं।" "लगभग हर [एसेट] श्रेणी के बारे में मैं सोच सकता हूं कि एक फंड विकल्प है, इसलिए हमने एक लंबा सफर तय किया है।"
लेकिन फंड मैनेजर आपके पैसे का निवेश करते समय अलग-अलग कठोरता का उपयोग कर सकते हैं - जिसका अर्थ है कि आपके द्वारा खरीदा गया पर्यावरण-केंद्रित फंड जरूरी नहीं कि "ग्रीन" हो जैसा कि आप सोचते हैं।
यहां एक उदाहरण दिया गया है: कुछ फंड मैनेजर पैसा निवेश करने के लिए चुनते समय ईएसजी मूल्यों को "एकीकृत" कर सकते हैं, लेकिन यह केवल सहायक (केंद्रीय नहीं) भूमिका निभा सकता है। इसके विपरीत, अन्य प्रबंधकों के पास एक स्पष्ट ईएसजी जनादेश होता है जो उनके निवेश निर्णयों के लिंचपिन के रूप में कार्य करता है।
लेकिन निवेशकों को अंतर नहीं पता हो सकता है।
प्रतिभूति और विनिमय आयोग प्रस्तावित नियम पिछले हफ्ते जो निवेशकों के लिए पारदर्शिता बढ़ाएगा और ईएसजी फंड का चयन करना आसान बनाने में मदद करेगा। नियम "ग्रीनवॉशिंग" पर भी नकेल कसेंगे, जिससे मनी मैनेजर ईएसजी फंड होल्डिंग्स पर निवेशकों को गुमराह करते हैं।
निवेशकों के लिए ईएसजी टिप्स
ईएसजी-केंद्रित फर्मों के उदाहरणों में शामिल हैं Calvert अनुसंधान और प्रबंधन और इम्पैक्स एसेट मैनेजमेंट, विल्सकिट ने कहा। नुवानउन्होंने कहा, जो TIAA के स्वामित्व में है, उसका ESG निवेश का अपेक्षाकृत लंबा ट्रैक रिकॉर्ड भी है।
सुबह का तारा मूल्यांकन किया कैल्वर्ट और पैक्स, चार अन्य लोगों के साथ (ऑस्ट्रेलियाई एथिकल, पारनासस निवेश, रोबेको और स्टीवर्ट इन्वेस्टर्स) को ESG एसेट-मैनेजमेंट लीडर्स के रूप में, एक के अनुसार ईएसजी प्रतिबद्धता स्तर 2020 में जारी मूल्यांकन। (हालांकि, सभी अमेरिकी व्यक्तिगत निवेशकों को पूरा नहीं करते हैं।) नुवीन / टीआईएए सहित एक अतिरिक्त छह, "उन्नत" ईएसजी श्रेणी में नीचे एक स्तर पर है।
व्यक्तिगत वित्त से अधिक:
वित्तीय झटके के बाद कॉलेज के लिए भुगतान कैसे करें
प्री-टैक्स और रोथ 401 (के) के बीच कैसे चयन करें
उपभोक्ता हर महीने औसतन $133 सब्सक्रिप्शन पर जितना खर्च करते हैं, उससे कहीं अधिक खर्च करते हैं
"यदि आपको प्रबंधक पर भरोसा है, तो ईएसजी के नजरिए से फंड कमोबेश मजबूत होंगे," विल्सकिट ने कहा। "फिर यह आपके लिए काम करने वाले स्वादों को खोजने के बारे में है।"
हालाँकि, एक खामी है। ईएसजी फंड की वृद्धि के बावजूद, निवेशकों को अभी तक आसानी से ऐसा फंड नहीं मिल सकता है जो किसी विशिष्ट मुद्दे से मेल खाता हो, जो कि आला पर निर्भर करता हो। विशेषज्ञों ने कहा कि बहुत सारे जलवायु-केंद्रित फंड और व्यापक ईएसजी फंड हैं, जो कई अलग-अलग मूल्य-आधारित फिल्टर के लिए जिम्मेदार हैं, लेकिन गन-फ्री फंड जैसा कुछ खोजना मुश्किल है, विशेषज्ञों ने कहा।
टिकाऊ निधियों में से अधिकांश (70%) हैं सक्रिय रूप से प्रबंधितमॉर्निंगस्टार के अनुसार। वे आपके पोर्टफोलियो (आपकी वर्तमान होल्डिंग के आधार पर) में मौजूदा फंडों की तुलना में एक बड़ा वार्षिक शुल्क ले सकते हैं।
निवेशक जो डुबकी लगाने से पहले ईएसजी के बारे में कुछ और जानना चाहते हैं, वे मुफ्त में समीक्षा कर सकते हैं पाठ्यक्रम फोरम फॉर सस्टेनेबल एंड रिस्पॉन्सिबल इन्वेस्टमेंट की मूल बातें।
एक अन्य दृष्टिकोण
निवेशक म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के कुछ मुफ्त डेटाबेस के माध्यम से भी शुरुआत कर सकते हैं।
सतत और जिम्मेदार निवेश के लिए फोरम एक है जो निवेशकों को ईएसजी फंड को एसेट क्लास (स्टॉक, बॉन्ड और बैलेंस्ड फंड, उदाहरण के लिए), इश्यू टाइप और न्यूनतम निवेश जैसी श्रेणियों के अनुसार क्रमबद्ध करने देता है।
यह सूची संपूर्ण नहीं है, हालांकि - इसमें फोरम सदस्य फर्मों से धन शामिल है। (हालांकि, तथ्य यह है कि फर्म एक सदस्य है, संपत्ति प्रबंधक की ईएसजी कठोरता के लिए एक विश्वसनीय स्क्रीन हो सकती है, यंग ने कहा।)
जैसा आप बोते हैं एक अन्य संगठन है जो निवेशकों को जीवाश्म-ईंधन-मुक्त, लिंग-समान, बंदूक-मुक्त, जेल-मुक्त, हथियार-मुक्त और तंबाकू-मुक्त धन खोजने में मदद कर सकता है, उदाहरण के लिए। यह बनाए रखता है शीर्ष फंडों की रैंकिंग श्रेणी के द्वारा।
एक व्यक्तिगत निवेशक के पास बहुत अधिक [ESG विकल्प] होते हैं और वे इस तरह से एक पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं जैसे वे 10 साल पहले नहीं कर सकते थे।
माइकल यंग
फोरम फॉर सस्टेनेबल एंड रिस्पॉन्सिबल इन्वेस्टमेंट में शिक्षा कार्यक्रमों के प्रबंधक
वैकल्पिक रूप से, निवेशक एज़ यू सो की वेबसाइट का उपयोग यह पता लगाने के लिए भी कर सकते हैं कि उनके वर्तमान निवेश उनके मूल्यों के साथ कितनी अच्छी तरह संरेखित हैं। वे एक फंड के टिकर प्रतीक में टाइप कर सकते हैं, जो विभिन्न मूल्य श्रेणियों के अनुसार एक फंड स्कोर उत्पन्न करता है।
अन्य फर्म भी विशिष्ट फंडों को ESG रेटिंग प्रदान करती हैं। मॉर्निंगस्टार, उदाहरण के लिए, एक निश्चित संख्या में "ग्लोब्स" (5 सर्वश्रेष्ठ स्कोर होने के नाते) प्रदान करता है ताकि निवेशक फंड के ईएसजी दायरे का आकलन कर सकें। मॉर्निंगस्टार में एक है ईएसजी स्क्रीनर यह निवेशकों को कुछ ESG मापदंडों के अनुसार फंड के लिए फ़िल्टर करने की सुविधा भी देता है।
एक चेतावनी: ग्लोब सिस्टम और अन्य तृतीय-पक्ष रेटिंग आवश्यक रूप से किसी संपत्ति प्रबंधक के ESG इरादे का संकेत नहीं देते हैं। सिद्धांत रूप में, एक फंड की ईएसजी रेटिंग दुर्घटनावश हो सकती है, न कि प्रबंधक के फोकस के कारण।
निवेशक ईएसजी निवेशों की पहचान करने के लिए फंड डेटाबेस का उपयोग कर सकते हैं जो उन्हें पसंद हो सकते हैं, फिर परिसंपत्ति-प्रबंधन फर्म पर शोध करके देखें कि फर्म ईएसजी के लिए कितनी प्रतिबद्ध है।
उन निवेशकों के लिए जो स्वयं करने के लिए उन्मुख नहीं हैं, ईएसजी में अच्छी तरह से वाकिफ वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना आपके निवेशों को आपके मूल्यों के साथ सबसे अधिक संरेखित करने और आपके समग्र पोर्टफोलियो और निवेश लक्ष्यों के साथ मेष को जानने का सबसे निश्चित तरीका हो सकता है। उदाहरण के लिए, खुदरा निवेशक के सापेक्ष सलाहकारों के पास उनके निपटान में अधिक उन्नत स्क्रीनिंग टूल हो सकते हैं।
स्रोत: https://www.cnbc.com/2022/06/05/picking-a-socially-responsible-fund-can-be-confusing-heres-what-to-know.html