अधिकांश बड़ी आर्थिक प्रणालियाँ आज अपनी अर्थव्यवस्थाओं को स्थिर और विकसित करने के लिए आंशिक आरक्षित बैंकिंग का उपयोग करती हैं। गुटीय रिजर्व बैंकिंग के साथ, बैंक अर्थव्यवस्था को बढ़ाने के लिए ब्याज सहित जमा राशि उधार दे सकते हैं। फेडरल रिजर्व की स्थापना 1913 में बैंकिंग बाजार को बेहतर ढंग से विनियमित करने के लिए की गई थी ताकि बैंकों के पास पैसे की कमी न हो और लोगों को ऋण देने के अधिक अवसर मिल सकें। फ्रैक्शनल रिजर्व बैंकिंग को समझने से आपको बैंकिंग प्रणाली में अधिक विश्वास मिल सकता है और आपके धन को बढ़ाने के लिए बेहतर धन निर्णय ले सकते हैं। आप ए के साथ भी काम कर सकते हैं वित्तीय सलाहकार जो आपके लिए एक वित्तीय योजना बनाने या आपकी संपत्ति का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है।
आंशिक रिजर्व बैंकिंग और यह कैसे काम करता है
फ्रैक्शनल रिज़र्व बैंकिंग एक ऐसी प्रणाली है जहाँ बैंकों को केवल बैंक जमा का एक अंश हाथ में रखने की आवश्यकता होती है। इसका मत तुम्हारा बैंक आपके पैसे का एक प्रतिशत रखता है, बाकी को उधार देता है या निवेश करना उनके कुल उपलब्ध धन को बढ़ाने के लिए धन। बैंक इन ऋणों का उपयोग अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करने के लिए कर सकते हैं, जिससे जरूरतमंद लोगों को नकदी अधिक उपलब्ध हो सके। यह लोगों को जैसे काम करने के अधिक अवसर प्रदान करता है घर खरीदना या एक व्यवसाय शुरू करना।
ऐतिहासिक रूप से, फेडरल रिजर्व ने लेन-देन संबंधी खातों - जैसे चेकिंग और बचत खातों - पर आरक्षित आवश्यकताओं को 10% पर निर्धारित किया है। इसलिए, यदि आपकी बचत में $10,000 थे, तो आपका बैंक इसमें से $9,000 का उपयोग कर सकता है।
हालाँकि, 26 मार्च, 2020 तक, फेडरल रिजर्व अब अमेरिकी बैंकों की आवश्यकता नहीं है लेन-देन खातों के लिए आरक्षित धन रखने के लिए। विचार यह है कि इस धन का बेहतर उपयोग किया जाता है यदि इसे उधार देने के लिए मुक्त किया जाता है, अर्थव्यवस्था को उत्तेजित करता है। इन ऋणों के साथ, बैंक अपने खर्चों का भुगतान करने के लिए ब्याज लगा सकते हैं और अपना व्यवसाय बढ़ा सकते हैं, उधार देने के लिए अधिक धन मुक्त कर सकते हैं।
आंशिक गुणक प्रभाव क्या है?
भिन्नात्मक गुणक प्रभाव, या जमा गुणक, यह है कि बैंक अपने पास मौजूद धन की प्रत्येक इकाई के आधार पर धन कैसे बना सकते हैं। यह गुणक एक मोटा अनुमान है जो रिजर्व में रखी गई निधियों के आधार पर यह अनुमान लगाने के लिए है कि शेष धन से कितना धन कमाया जा सकता है। गणना करना आसान है।
आरंभ करने के लिए, 1 को रिजर्व में रखे गए प्रतिशत से विभाजित करें। इस उदाहरण में, हम 10% की पूर्व आवश्यकता का उपयोग करेंगे। एक बार जब आपके पास यह संख्या आ जाती है, तो आपके पास अपना जमा गुणक हो जाता है।
जमा गुणक = 1 / 0.10
जमा गुणक = 10
इसका मतलब है कि रिजर्व में बचे प्रत्येक $1 के लिए, आप अनुमान लगा सकते हैं कि बैंक $10 का सृजन करेंगे। यह अनुमान इस तथ्य से टूटता है कि बैंकों को अब आरक्षित प्रतिशत रखने की आवश्यकता नहीं है। फिर भी, समीकरण एक शक्तिशाली प्रभाव दिखाता है: रिजर्व में पैसा जितना कम होगा, उधार देने के माध्यम से उतनी ही बड़ी राशि बनाई जा सकती है।
आंशिक रिजर्व विनियमन
स्थापना से पहले फेडरल रिजर्व 1913 में, अमेरिकी सरकार ने 1863 और 1864 के राष्ट्रीय बैंक अधिनियमों के साथ संयुक्त राज्य केंद्रीय बैंकिंग प्रणाली की स्थापना की। ये अधिनियम बैंक या खाता प्रकार की परवाह किए बिना सभी बैंकों की आरक्षित आवश्यकताओं को 25% निर्धारित करते हैं।
1913 में फेडरल रिजर्व अधिनियम की शुरुआत के साथ, फेडरल रिजर्व बनाया गया था और उधारदाताओं को भंडार में धन रखने की आवश्यकता की शक्ति दी गई थी। 1913 से 2020 तक, आवश्यक भंडार की संख्या 7% - 13% से भिन्न थी, यह निर्भर करता है बैंक का प्रकार।
2020 के बाद से, बैंकों को आपके बचत या चेकिंग खातों में किसी भी पैसे को आरक्षित रखने की आवश्यकता नहीं है। यह अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करने के प्रयास में किया गया था और यदि फेडरल रिजर्व इसे आवश्यक समझे तो यह फिर से बदल सकता है।
फ्रैक्शनल रिजर्व बैंकिंग के पक्ष और विपक्ष
जैसा कि किसी भी प्रकार की वित्तीय प्रणाली के साथ होता है, इसके पक्ष और विपक्ष हैं। अब जब आप जानते हैं कि आंशिक आरक्षित बैंकिंग क्या है और यह कैसे काम करता है, आइए चर्चा करें कि क्या लाभ संभावित जोखिमों से अधिक हैं।
आंशिक रिजर्व बैंकिंग के पेशेवरों
बैंकों को उस धन का उपयोग करने की अनुमति देता है जो अन्यथा अप्रयुक्त बैठेगा।
बैंकों को उन व्यक्तियों और व्यवसायों को धन उधार देने दें जिन्हें इसकी आवश्यकता है, अर्थव्यवस्था को बढ़ा रही है।
इन ऋणों के माध्यम से, बैंक शुल्क और ब्याज एकत्र करते हैं, नए ऋणों को निधि देने के लिए बढ़ते हुए रिटर्न।
आंशिक रिजर्व बैंकिंग के विपक्ष
इससे की संभावना बढ़ जाती है बैंक की विफलता अगर बहुत से लोग एक बार में अपना पैसा निकाल लेते हैं। के दौरान हुआ था व्यापक मंदीफेडरल रिजर्व बनने के सिर्फ 16 साल बाद।
कुछ अर्थशास्त्रियों का मानना है कि पर्याप्त भंडार न होने पर अर्थव्यवस्था अत्यधिक उत्तेजित हो जाएगी और अंततः दुर्घटनाग्रस्त हो जाएगी।
आंशिक रिजर्व बैंकिंग के विकल्प
आंशिक आरक्षित बैंकिंग प्रणाली के लिए एक पूर्ण आरक्षित प्रणाली सबसे स्पष्ट विकल्प है। यह वह जगह है जहां बैंक 100% डिपॉजिट रिजर्व में रखते हैं, जिसका अर्थ है कि सभी डिपॉजिट ठीक वहीं हैं जहां आप उन्हें रखते हैं। बेशक, यह आंशिक आरक्षित प्रणाली का लाभ खो देता है, जहां बैंक आपकी जमा राशि को उधार देकर अधिक पैसा बना सकते हैं।
फेडरल रिजर्व जिस अन्य प्रणाली की खोज कर रहा है वह सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) है। जबकि आज उपलब्ध मुद्रा का एकमात्र रूप भौतिक है, फेड एक केंद्रीकृत होने की संभावना पर शोध कर रहा है डिजिटल मुद्रा. वर्तमान में, यह विकल्प फेड के लाभ और जोखिम का आकलन करने के साथ-साथ सार्वजनिक प्रतिक्रिया लेने के प्रारंभिक चरणों में है।
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फ्रैक्शनल रिजर्व बैंकिंग भाग लेने वाले बैंकों को केवल आपकी जमा राशि का एक अंश रिजर्व में रखने के लिए बाध्य करता है, बाकी को उधार देता है। यह फीस और ब्याज दरों के माध्यम से बैंकों के लिए रिटर्न उत्पन्न करता है। जबकि यूएस के लिए आरक्षित आवश्यकताएं थीं बैंकों 150 से अधिक वर्षों के लिए, अब ऐसा नहीं है। मार्च 2020 तक, बैंकों को अब लेन-देन वाले खातों के लिए रिज़र्व रखने की आवश्यकता नहीं है, जैसे चेकिंग या बचत खाते. जबकि यह जोखिम भरा लग सकता है, इस प्रणाली के लाभ हमारी अर्थव्यवस्था को बढ़ते रहने की अनुमति देते हैं।
बेहतर मनी मैनेजमेंट के लिए टिप्स
बैंकिंग आपके वित्त का सिर्फ एक टुकड़ा है। एक वित्तीय सलाहकार आपको लक्ष्य निर्धारित करने और अपनी वित्तीय योजना को लागू करने में मदद कर सकता है। यदि आपके पास कोई वित्तीय सलाहकार नहीं है तो किसी को ढूँढना कठिन नहीं होगा। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
आपके लिए सही बैंक खोजना आपके वित्त के लिए आवश्यक है। यही कारण है कि स्मार्टएसेटसेट ने देश भर में कई बैंकों की समीक्षा की और उनकी तुलना और उनकी महत्वपूर्ण विशेषताओं के आधार पर की। यहाँ एक है 2022 के लिए राउंडअप.
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पोस्ट आंशिक रिजर्व बैंकिंग क्या है? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/pros-cons-fractional-banking-140057028.html