बहुत से लोग आश्चर्य करते हैं कि क्या उन्हें योग्य या गैर-योग्य लाभांश में निवेश करना चाहिए और अंतर क्या हैं। सबसे बड़ा अंतर यह है कि प्रत्येक पर कैसे कर लगाया जाता है। यह निर्धारित करने में आपकी मदद करने के लिए कि आपके व्यक्तिगत पोर्टफोलियो में लाभांश देने वाले स्टॉक का क्या स्थान हो सकता है, आपको कंपनी के वित्तीय वक्तव्यों, लाभांश उपज, भविष्य के लिए संभावनाओं और अपनी जोखिम सहनशीलता की जांच करनी चाहिए। आप यह भी निर्धारित करते हैं कि लाभांश नियमित लाभांश या क्वालीफाइंग लाभांश हैं या नहीं। कराधान में अंतर के कारण आप किन शेयरों में निवेश करते हैं, इससे महत्वपूर्ण अंतर पड़ता है। ए वित्तीय सलाहकार आपके पोर्टफोलियो के लिए सर्वोत्तम लाभांश खोजने में आपकी सहायता कर सकता है और यहां तक कि आपकी ओर से आपकी संपत्तियों का प्रबंधन भी कर सकता है।
लाभांश आय क्या है?
लाभांश आय आम शेयरों से आय धारा का हिस्सा है और यह कंपनी के मुनाफे के एक हिस्से से आती है, जो शेयरधारकों को नियमित आधार पर भुगतान किया जाता है। लाभांश के भुगतान के बाद शेष लाभ को फर्म में पुनर्निवेशित किया जाता है। हर कंपनी शेयरधारकों को लाभांश का भुगतान नहीं करती है। शेयर बाजारों में गिरावट के समय लाभांश आय विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि मूल्य के लिए निवेश करना अक्सर विकास के लिए निवेश करने की तुलना में अधिक बुद्धिमान रणनीति होती है।
एक पर्याप्त के साथ स्टॉक्स भाग प्रतिफल आमतौर पर तेजी से नहीं बढ़ रहे हैं। उन्हें वैल्यू स्टॉक माना जाता है। मूल्य निवेश मंदी या भालू बाजार के दौरान अक्सर एक महत्वपूर्ण रणनीति होती है। लाभांश आय पर कर लगता है। जब आप योग्य बनाम गैर-योग्य लाभांश का पता लगाते हैं, तो आप विभिन्न प्रकार के लाभांश के कराधान में अंतर पाएंगे।
योग्य लाभांश
यदि आपको प्राप्त होने वाले लाभांश को योग्य लाभांश के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, तो आप उन पर कर का भुगतान करते हैं पूंजीगत लाभ दर. पूंजीगत लाभ दर अक्सर गैर-योग्य या साधारण लाभांश पर कर की दर से कम होती है। यदि आप कम आय वाले व्यक्ति हैं, तो आपको योग्य लाभांश के रूप में वर्गीकृत अपने लाभांश के हिस्से पर संघीय सरकार को कोई कर नहीं देना पड़ सकता है।
यदि आप योग्य लाभांश आय प्राप्त करते हैं, तो आपकी आय के आधार पर पूंजीगत लाभ कर की दर 20 प्रतिशत, 15 प्रतिशत या 0 प्रतिशत है। सामान्य लाभांश की तुलना में योग्य लाभांश प्राप्त करना अक्सर अधिक लाभदायक होता है। योग्य लाभांश माने जाने के लिए लाभांश को इन मानदंडों को पूरा करना चाहिए:
लाभांश का भुगतान अमेरिकी कंपनी या योग्य विदेशी कंपनी द्वारा किया जाना चाहिए।
यदि आप पर या उससे पहले स्टॉक खरीदते हैं पूर्व-लाभांश तिथि और उसके बाद अगले लाभांश का भुगतान करने से पहले इसे कम से कम 61 दिनों के लिए रोक कर रखें, तो लाभांश एक योग्य लाभांश है।
स्टॉक को होल्डिंग अवधि को पूरा करना चाहिए। पूंजीगत लाभ दर पर लाभांश पर कर लगाने के लिए, म्यूचुअल फंड और सामान्य स्टॉक के लिए होल्डिंग अवधि 60 दिन और पसंदीदा स्टॉक के लिए 90 दिन हो सकती है। यदि आप होल्डिंग अवधि को पूरा नहीं करते हैं, तो लाभांश योग्य नहीं होगा।
लाभांश आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) के साथ सूचीबद्ध नहीं हैं क्योंकि वे अधिमान्य स्थिति के लिए योग्य नहीं हैं।
लाभांश पूंजीगत लाभ वितरण या कर-मुक्त संगठनों से भुगतान नहीं होना चाहिए।
साधारण (गैर-योग्य) लाभांश
निगम द्वारा भुगतान किए गए अधिकांश लाभांश सामान्य लाभांश होते हैं और योग्य लाभांश के मानदंडों के अनुरूप नहीं होते हैं। इसका मतलब है कि उन पर आपकी व्यक्तिगत सीमांत आयकर दर पर कर लगाया जाता है। सीमांत कर की दर निवेशक द्वारा अर्जित आय के अंतिम डॉलर पर भुगतान की गई आयकर दर है। लगभग हर परिस्थिति में, सामान्य लाभांश की तुलना में योग्य लाभांश निवेशक के लिए बेहतर होते हैं।
यदि आपका टैक्स ब्रैकेट 15 प्रतिशत से अधिक है लेकिन 37 प्रतिशत के शीर्ष टैक्स ब्रैकेट से कम है, तो आप योग्य लाभांश पर 15 प्रतिशत का भुगतान करते हैं। यदि आपका टैक्स ब्रैकेट 37 प्रतिशत है, तो आप योग्य लाभांश पर 20 प्रतिशत का भुगतान करते हैं। साधारण लाभांश और योग्य लाभांश की तुलना करते समय यह महत्वपूर्ण है। एक सामान्य नियम जो पैसे बचाएगा वह है कर-सुविधा वाले खातों में सामान्य लाभांश का भुगतान करने वाले निवेश को रोकना पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA). कर योग्य खातों में योग्य लाभांश रखा जा सकता है क्योंकि कर की दर कम होने की संभावना है।
आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) सलाह देती है कि करदाता मानते हैं कि किसी भी लाभांश का भुगतान किया गया है सामान्य या पसंदीदा स्टॉक एक साधारण लाभांश है जब तक कि जारी करने वाला निगम या अन्य निकाय आपको अलग तरह से सलाह न दे। योग्य लाभांश के बजाय लगभग हमेशा साधारण लाभांश जारी करने वाले व्यवसायों में निम्नलिखित शामिल हैं:
लाभांश पुनर्निवेश योजना (DRIP) और लाभांश के एवज में भुगतान पर भी उच्च दर से कर लगाया जाता है। लाभांश की सूचना आपको पर दी जाएगी आईआरएस फॉर्म 1099-DIV और साधारण या योग्य लाभांश के रूप में निर्दिष्ट किया गया है।
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डिविडेंड आय स्टॉक निवेश से आपके रिटर्न का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यदि आप आय, या मूल्य, निवेशक हैं, तो आप आमतौर पर उच्च लाभांश उपज वाले स्टॉक चुनते हैं। पूंजीगत लाभ आय, जो शेयर की कीमत में वृद्धि से आती है, एक बढ़ते बाजार में महत्वपूर्ण है, लेकिन मंदी की अर्थव्यवस्था के दौरान लाभांश आय का नेतृत्व होता है। अधिकांश लाभांश साधारण लाभांश होते हैं जिन पर निवेशक की सीमांत कर दर पर कर लगाया जाता है। साधारण लाभांश को a में रखा जाना चाहिए कर-सुविधा यदि संभव हो तो खाता।
निवेश पर सुझाव
आपको किस प्रकार के निवेश करने चाहिए, यह निर्धारित करना हमेशा सीधा नहीं होता है। संपत्ति का सही मिश्रण खोजने में आपकी मदद करने के लिए निवेश करते समय वित्तीय सलाहकार से पेशेवर सलाह लेना बुद्धिमानी हो सकती है। यदि आपके पास वित्तीय सलाहकार नहीं है, तो किसी को ढूंढना मुश्किल नहीं होगा। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपको एक संगत वित्तीय सलाहकार खोजने में मदद कर सकता है जो न केवल आपकी प्राथमिकताओं के आधार पर स्टॉक चुनने में आपकी सहायता कर सकता है बल्कि योग्य बनाम गैर-योग्य लाभांश के कर प्रभावों से निपट सकता है। आप अपने स्थानीय क्षेत्र में तीन योग्य वित्तीय सलाहकारों में से चुन सकते हैं। यदि आप तैयार हैं, अभी शुरू हो जाओ.
एक वित्तीय सलाहकार न केवल आपकी लाभांश आय में आपकी मदद कर सकता है, बल्कि बाजार की स्थिति चाहे जो भी हो, एक सलाहकार आपकी जोखिम वरीयताओं के आधार पर पर्याप्त रिटर्न के साथ निवेश चुनने में आपकी मदद कर सकता है। पता करें कि एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करने में कितना खर्च हो सकता है स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल.
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पोस्ट योग्य बनाम गैर-योग्य लाभांश पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/qualified-vs-non-qualified-dividends-140023746.html