इन निवेशकों के रैंक आने वाले दशक में तेजी से विकास के लिए तैयार हैं

मैकिन्से एंड कंपनी की एक नई रिपोर्ट के अनुसार, अमेरिकी धन प्रबंधन उद्योग अगले पांच वर्षों में सालाना लगभग 5% बढ़ने की ओर अग्रसर है, जबकि निवेशक आबादी के कुछ क्षेत्रों में सबसे बड़ी वृद्धि देखी जा सकती है।

रिपोर्ट में पाया गया कि विशेष रूप से तीन निवेशक उप-समूह "महत्वपूर्ण और स्थायी विकास" के संकेत दिखा रहे हैं।

इसमें महिलाएं, नए निवेशक शामिल हैं जिन्होंने कोविड-19 महामारी के दौरान पहली बार ब्रोकरेज खाते खोले और हाइब्रिड समृद्ध निवेशक जो पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों और स्व-निर्देशित खातों दोनों के साथ काम कर रहे हैं।

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ऐसा इसलिए है क्योंकि 2021 कुल मिलाकर अमेरिकी धन प्रबंधन उद्योग के लिए एक मिश्रित वर्ष था, जिसमें 38 ट्रिलियन डॉलर की रिकॉर्ड-उच्च ग्राहक संपत्ति थी, लेकिन 2010 के बाद से 1% की दर से सबसे धीमी दो साल की राजस्व वृद्धि हुई।

मैकिन्से के एक वरिष्ठ भागीदार और रिपोर्ट के लेखकों में से एक जिल ज़कर ने कहा, "हालांकि हम कहेंगे कि उद्योग लचीला रहा है, हम यह भी कहेंगे कि यह अछूता नहीं रहा है।"

“वास्तव में, धन प्रबंधकों के लिए संदेश यह है कि यह निश्चित रूप से आत्मसंतुष्ट होने का क्षण नहीं है,” उसने कहा।

अमेरिका में महिलाएं पहले से ही लगभग 33% निवेश योग्य संपत्ति - या $ 12 ट्रिलियन - को नियंत्रित करती हैं

और यह अगले दशक में बढ़ने की संभावना है, बेबी बूमर पुरुषों के मरने और अपनी महिला जीवनसाथी के लिए पैसा छोड़ने की उम्मीद है, जो अक्सर छोटी होती हैं और जिनकी जीवन प्रत्याशा लंबी होती है।

2030 तक, यह उम्मीद की जाती है कि बेबी बूमर्स के स्वामित्व वाली निवेश योग्य संपत्ति में 30 ट्रिलियन डॉलर के अधिकांश हिस्से पर अमेरिकी महिलाएं नियंत्रण रखेंगी।

युवा समृद्ध महिलाएं भी विकास के लिए तैयार हैं क्योंकि वे तेजी से अपने वित्त में रुचि ले रही हैं। मैकिन्से ने कहा कि पांच साल पहले की तुलना में लगभग 30% अधिक विवाहित महिलाएं वित्तीय और निवेश निर्णय ले रही हैं।

ज़कर ने कहा कि हालांकि महिलाओं में निवेश निर्णयों के संबंध में आत्मविश्वास की कमी होती है, लेकिन उनमें क्षमता की कमी नहीं होती है।

वित्तीय सलाहकारों के लिए उनकी विभिन्न आवश्यकताओं का अनुमान लगाना महत्वपूर्ण होगा, जैसे कि निवेश प्रदर्शन से अधिक परिवार की भलाई पर जोर देना।

ज़कर ने कहा, "महिलाएं अपने धन प्रबंधन संस्थान के साथ अपने संबंधों से कुछ अलग चीज़ की तलाश में हैं।"

25 की शुरुआत से 2020 मिलियन से अधिक नए प्रत्यक्ष ब्रोकरेज खाते खोले गए हैं। उनमें से कई नए खाते पहली बार निवेशकों के स्वामित्व में हैं, क्योंकि अमेरिकी महामारी के दौरान अधिक पैसा बचाने में सक्षम थे।

इसे अपनाने को वित्तीय उद्योग में विकास से बढ़ावा मिला है, जिसमें ऑनलाइन ब्रोकरेज कमीशन का उन्मूलन और आंशिक शेयरों तक पहुंच में वृद्धि शामिल है।

महामारी के बीच विकास की उच्च दर शायद यहाँ टिकने वाली नहीं है। लेकिन मैकिन्से के अनुसार, अगले 10 वर्षों में अभी भी त्वरित विस्तार होगा, आंशिक रूप से इन संलग्न निवेशकों के लिए 35 वर्ष की कम औसत आयु के कारण।

अधिक समृद्ध निवेशक पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों और स्व-निर्देशित खातों दोनों के साथ काम कर रहे हैं।

2021 में, एक तिहाई समृद्ध घराने - जिनके पास $250,000 से अधिक और $2 मिलियन से कम निवेश योग्य संपत्ति थी - को हाइब्रिड माना गया। मैकिन्से के अनुसार, यह तीन वर्षों में 9 प्रतिशत अंक की वृद्धि दर्शाता है।

मैकिन्से के अनुसार, यह वृद्धि मानवीय सलाह की इच्छा और प्रत्यक्ष निवेश की सामर्थ्य और आसानी के संयोजन के कारण है।

ज़कर ने कहा, "केवल प्रयोग करने की इच्छा है जो हमने महामारी के दौरान लोगों के जीवन के अन्य पहलुओं में देखा है जो हम ऐतिहासिक रूप से धन प्रबंधन में नहीं देख रहे थे।"

शोध में पाया गया कि धन प्रबंधक जो प्रत्यक्ष ब्रोकरेज और सलाहकार दोनों की पेशकश करते हैं, वे इस प्रवृत्ति से लाभ उठाने के लिए सबसे अच्छी तरह तैयार होंगे।

महामारी का इस बात पर स्थायी प्रभाव पड़ सकता है कि कैसे समृद्ध निवेशक अपनी धन प्रबंधन सलाह लेना चुनते हैं, केवल 15% ही व्यक्तिगत रूप से या शाखा दौरे पर लौटने की उम्मीद कर रहे हैं। 40 मिलियन डॉलर से अधिक की निवेश योग्य संपत्ति वाले लगभग 2% उच्च निवल मूल्य वाले निवेशकों ने कहा कि वे धन प्रबंधन बैठकों के लिए फोन या वीडियो कॉन्फ्रेंस पसंद करते हैं।

अपने बैंकिंग और निवेश खातों को मजबूत करने में रुचि रखने वाले धनी और युवा परिवारों की हिस्सेदारी में भी वृद्धि हुई है। मैकिन्से के अनुसार, 53 वर्ष से कम उम्र के लगभग 45% लोगों और $30 मिलियन से $5 मिलियन की निवेश योग्य संपत्ति वाले लोगों में से 10% ने संकेत दिया कि वे उन रिश्तों को मजबूत करना पसंद करते हैं।

शोध में पाया गया कि उन प्राथमिकताओं को कम प्रबंधन शुल्क, जमा पर उच्च उपज का अवसर और विभिन्न प्रकार के खातों में लेनदेन में आसानी से प्रेरित किया जा सकता है।

वैकल्पिक परिसंपत्तियाँ - जैसे निजी इक्विटी, निजी ऋण, रियल एस्टेट, बुनियादी ढाँचा और प्राकृतिक संसाधन - व्यक्तिगत पोर्टफोलियो में अधिक बार दिखाई दे रही हैं। मैकिन्से के अनुसार, 35 से 25 वर्ष के लगभग 44% निवेशक इन परिसंपत्तियों की बढ़ती मांग दिखा रहे हैं।

इसके अलावा, निवेशक डिजिटल परिसंपत्तियों की ओर भी अधिक रुख कर रहे हैं, जिनमें क्रिप्टोकरेंसी, टोकनयुक्त इक्विटी, बांड ऋण, स्टैब्लॉकॉक्स, कला और संग्रहणीय वस्तुएं शामिल हैं। निवेशक इन संपत्तियों को कई कारणों से जोड़ रहे हैं, जिनमें नई तकनीक, मुद्रास्फीति संरक्षण, प्रयोग या अटकलों के संपर्क में आने की क्षमता शामिल है।