हाल ही में, मैं 'अत्यधिक कार्यरत' रहा हूं, एक वर्ष में $300K में रेक करने के लिए दो नौकरियां कर रहा हूं। अब मेरे पास व्यवसाय खरीदने के लिए पर्याप्त बचत है, लेकिन मुझे भरोसेमंद सलाह की आवश्यकता है। मुझे कहां मुड़ना चाहिए?

सवाल: मैं 18 महीनों से "अति-नियोजित" समूह का सदस्य रहा हूँ। दो पूर्णकालिक नौकरियां होने से मेरी वार्षिक आय दोगुनी होकर $300,000 हो गई और मुझे कुछ ऑनलाइन व्यवसायों को खरीदने के लिए पर्याप्त बचत करने की अनुमति मिली। मुझे एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है। मुझे अपनी खोज कहां से शुरू करनी चाहिए और मैं अपनी जैसी स्थिति से परिचित किसी व्यक्ति को कैसे ढूंढूं? (एक नए वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)

उत्तर: इस जबरदस्त उपलब्धि के लिए बधाई। ऐसा लगता है कि आप लंबी अवधि के लिए खुद को अच्छी तरह से स्थापित करना चाहते हैं, और इसके लिए आप एक वित्तीय योजनाकार चाहते हैं जिस पर आप भरोसा कर सकें, और जिसे आपकी स्थिति में अनुभव हो। 

किसी ऐसे व्यक्ति को खोजने के लिए पहला कदम जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं, वह है किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करना जो एक प्रत्ययी है, जिसका अर्थ है कि उन्हें वित्तीय सलाह और नियोजन सेवाएं प्रदान करते समय अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करना आवश्यक है।

अपने वित्तीय सलाहकार के साथ कोई समस्या है या कोई नया खोज रहे हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित].

उसके लिए, आप शुल्क-मात्र प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पर विचार करना चाह सकते हैं: इन लोगों को व्यापक शोध कार्य पूरा करना होगा, नैतिक मानकों का पालन करना होगा और वास्तविक दुनिया का अनुभव होना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) के अलावा, चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) भी कठोर परीक्षाओं में शामिल होते हैं और निवेश प्रबंधन, वित्तीय रिपोर्टिंग और कॉर्पोरेट वित्त जैसे व्यापक वित्तीय मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, साथ ही जटिल इक्विटी निवेश रणनीतियों में अच्छी तरह से वाकिफ होते हैं। जिनका आपने उल्लेख किया है।

आप XY Planning Network या Garrett Planning Network जैसी जगहों पर अपनी खोज शुरू कर सकते हैं। और यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।

सहायता प्राप्त करने में रुचि रखने वाले क्षेत्रों का निर्धारण करने के बाद, विशेषज्ञ संभावित सलाहकारों से ये पूछने की सलाह देते हैं 15 प्रश्न, जो उनकी योग्यता (जिसे आप तब सत्यापित करेंगे) से लेकर उन्हें भुगतान कैसे किया जाता है, वे किस प्रकार के ग्राहकों के साथ सामान्य रूप से काम करते हैं (संदर्भों के लिए पूछें) से सब कुछ कवर करते हैं। 

यदि आप एक नया व्यवसाय शुरू कर रहे हैं, तो एक सलाहकार को काम पर रखना, जिसके पास छोटे व्यवसाय के मालिकों की मदद करने का अनुभव है, यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपका प्रारंभिक पूंजी निवेश अपनी सर्वोत्तम क्षमता पर काम करता है। इस स्थान में कोई व्यक्ति आपके व्यवसाय मॉडल का मार्गदर्शन करने में मदद कर सकता है, समयसीमा बनाने में सहायता कर सकता है, कर आवश्यकता सहायता प्रदान कर सकता है और आपके नए प्रयास को लाभदायक बनाने के लिए रणनीतियों की रूपरेखा तैयार कर सकता है। फ़ाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन और सोसाइटी ऑफ़ फ़ाइनेंशियल सर्विस प्रोफ़ेशनल्स यह सुनिश्चित करने में आपकी संभावित उम्मीदवारों की मदद कर सकते हैं कि वे कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और उनके पास अपने प्रत्ययी कर्तव्य को पूरा करने के लिए आवश्यक उचित पदनाम हैं।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि दीर्घावधि में एक सलाहकार के साथ आपके कामकाजी संबंध कैसे आकार लेंगे। मौरिस कहते हैं, "चूंकि आप अपनी विशिष्ट स्थिति का उल्लेख करते हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप उस प्रश्न को सीधे तौर पर पूछें और भले ही सलाहकार आपकी स्थिति के साथ विशिष्ट परिचितता का संकेत न दें, फिर भी वे आपकी परिस्थितियों को उचित विचार के साथ संबोधित करने में सक्षम हो सकते हैं।"

आप जिस प्रकार के सलाहकार को किराए पर लेते हैं, वह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार की सलाह की तलाश कर रहे हैं। यदि यह निवेश प्रबंधन है जो आप चाहते हैं, प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) मॉडल जाने का एक सामान्य तरीका है। अक्सर ये सलाहकार प्रबंधन के तहत किसी की संपत्ति का लगभग 1% चार्ज करते हैं। वे न केवल आपके लिए आपके निवेश का प्रबंधन करेंगे, वे किसी की वित्तीय योजना की निगरानी और अद्यतन भी कर सकते हैं, वित्तीय शिक्षा प्रदान कर सकते हैं और बहुत कुछ।  

अन्य शुल्क मॉडल में प्रति घंटा सलाहकार शामिल हैं, जो आपको घंटे के हिसाब से सलाह देते हैं और जिनकी फीस स्थान, अनुभव और किसी के वित्त की जटिलता के आधार पर लगभग $150 से $400 प्रति घंटे तक होती है। आप एक फ्लैट-फीस सलाहकारों पर भी विचार कर सकते हैं, जो एयूएम मॉडल के तहत संचालित सलाहकार द्वारा प्रदान की जाने वाली समान सेवाओं के लिए सालाना $3,000 और $10,000 के बीच चार्ज कर सकते हैं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।)

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