आपके पोर्टफोलियो को बफ करने के लिए मंदी-सबूत उत्पाद

चाबी छीन लेना

• As मंदी की आशंका माउंट और ब्याज दरों में वृद्धि, निवेशक तेजी से चिंतित हैं कि मंदी उनके पोर्टफोलियो को कैसे प्रभावित कर सकती है
• मंदी के दौरान निवेशकों द्वारा की जाने वाली सबसे खराब चालों में से एक है अपने पोर्टफोलियो को जमानत देना
• इसके बजाय, अपने पोर्टफोलियो को उछालने के लिए मंदी-सबूत उत्पादों पर विचार करें - और यहां तक ​​कि अर्थव्यवस्था में सुधार होने पर उल्टा पकड़ लें

अब तक, आप शायद आने वाले भविष्य के बारे में सुनकर थक चुके होंगे मंदी. (और आप निश्चित रूप से अकेले नहीं होंगे।) फिर भी, संभावना के लिए खुद को भावनात्मक और आर्थिक रूप से तैयार करना महत्वपूर्ण है। आखिरकार, सबसे खराब चालों में से एक निवेशक जो कर सकता है, वह मंदी को अनजाने में पकड़ लेता है और प्रतिक्रिया में अपने पोर्टफोलियो पर निर्भर करता है।

सौभाग्य से, आप अपने पोर्टफोलियो की जल्दी समीक्षा करके और मंदी में आप जो जोखिम उठाते हैं उसे समझकर उस जोखिम को कम कर सकते हैं। फिर, विचार करें कि क्या ये मंदी का सबूत उत्पाद मंदी की सबसे बुरी स्थिति को दूर करने में मदद कर सकते हैं - या दूसरी तरफ अपने लाभ को भी बढ़ा सकते हैं।

मंदी-सबूत उत्पादों पर एक त्वरित शब्द

व्यापक रूप से नीचे की ओर सर्पिल होने के कारण मंदी अर्थव्यवस्थाओं (और आपके पोर्टफोलियो) के लिए हानिकारक हो सकती है।

जैसे-जैसे उपभोक्ता कम पैसा खर्च करते हैं, व्यवसाय कम उत्पाद और सेवाएँ बेचते हैं। जवाब में, कंपनियां अक्सर श्रमिकों को बंद कर देती हैं या मजदूरी और लाभों में कटौती करती हैं, उच्च बेरोजगारी और कम खर्च में योगदान करती हैं।

जब लाभ मार्जिन और वित्तीय दृष्टिकोण अनिवार्य रूप से कमजोर हो जाते हैं, तो बाजार लड़खड़ा जाता है, जिससे पोर्टफोलियो की अवहेलना होती है और निवेश क्षमता कम हो जाती है।

लेकिन हर निवेश मंदी के दौरान समान नहीं होता है। मंदी-सबूत उत्पाद, जैसे कुछ स्टॉक, बॉन्ड और नकद निवेश, अर्थव्यवस्था में गिरावट आने पर कम नुकसान या लाभ भी देख सकते हैं।

ध्यान रखें कि नहीं व्यापार या निवेश सही मायने में है मंदी-प्रमाण, क्योंकि लाभ की कोई गारंटी नहीं होती। हालाँकि, कई मंदी-प्रतिरोधी हैं क्योंकि अर्थव्यवस्था में खटास आने पर वे अन्य व्यवसायों या निवेशों की तरह गंभीर रूप से पीड़ित नहीं हो सकते हैं। अक्सर, इन्हें "रक्षात्मक निवेश" कहा जाता है, क्योंकि ये आर्थिक गिरावट के प्रति अधिक लचीले होते हैं।

इसके अतिरिक्त, कई निवेश जो शुरुआत में संघर्ष करते हैं, अर्थव्यवस्था में सुधार होने पर उल्टा सवारी कर सकते हैं। हालांकि ये चल रही मंदी के खिलाफ बचाव नहीं करते हैं, फिर भी आप इन निवेशों को छूट पर अपनी दीर्घकालिक रणनीति में जोड़कर पूंजीकरण कर सकते हैं।

याद रखें: जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाए रखना हमेशा महत्वपूर्ण होता है। लेकिन जब मंदी की बात आती है, तो यह केवल आपके पदों के जाने के बारे में नहीं है in. यह इस बारे में भी है कि आप कहां निवेश करते हैं दौरान मंदी।

उस ने कहा, संभावित आर्थिक मंदी से पहले विचार करने के लिए आइए मंदी-सबूत उत्पादों पर एक नज़र डालें। (और कुछ देखने के लिए एक बार यह पहले ही शुरू हो चुका है।)

स्टॉक्स

मंदी आने पर शेयरों से भागना और धन को संरक्षित करना लुभावना है - लेकिन यह आपकी सबसे बुद्धिमानी भरा कदम नहीं हो सकता है। यहां तक ​​कि जब अर्थव्यवस्था थरथराती है, तथाकथित "मंदी प्रूफ स्टॉक” रिटर्न जेनरेट करना जारी रखने की संभावना है। अन्य अब मूल्य खो सकते हैं, लेकिन यदि आप नीचे की मंजिल पर कूदते हैं, तो आप दूसरी तरफ वसूली की सवारी कर सकते हैं।

लाभांश देने वाले स्टॉक

गुणवत्ता लाभांश देने वाले स्टॉक अच्छे और बुरे समय में अतिरिक्त निष्क्रिय आय प्रदान कर सकता है। लेकिन जब मंदी आती है, तो आप विशेष रूप से लाभांश अभिजात वर्ग और लाभांश राजाओं की तलाश कर सकते हैं - कंपनियां जिन्होंने दशकों से लगातार लाभांश का भुगतान किया है।

न केवल वे मंदी के दौरान भुगतान जारी रखने की अधिक संभावना रखते हैं, बल्कि वे विकास शेयरों की तुलना में कम या कम कीमत में उतार-चढ़ाव देख सकते हैं। यह अतिरिक्त स्थिरता आपकी मंदी-युग की आय को बढ़ाते हुए अल्पकालिक पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम कर सकती है।

उपभोक्ता आवश्यक और रक्षात्मक स्टॉक

रक्षात्मक और उपभोक्ता आवश्यक स्टॉक आपके पोर्टफोलियो को किसी न किसी बाजार में आगे बढ़ा सकते हैं। आप इन इक्विटी को उन उद्योगों में पा सकते हैं जिन पर उपभोक्ता प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से आर्थिक प्रतिकूलताओं की परवाह किए बिना भरोसा करते हैं, जैसे:

• उपभोक्ता का मुख्य भोजन (किराने का सामान, घरेलू सामान, गोदाम की चेन आदि)
• ग्लानियुक्त प्रसन्नता जैसे शराब और तंबाकू
• शिपिंग और परिवहन
• बिजली और पानी जैसी उपयोगिताएँ काम करती हैं
• स्वास्थ्य देखभाल, दवा की दुकानों, फार्मास्यूटिकल्स और चिकित्सा प्रदाताओं सहित
• घर, कार और चिकित्सा बीमा सहित बीमा

जबकि इन उद्योगों में से कई में बड़े पैमाने पर विकास की गति शायद ही कभी दिखाई देती है, उनकी अनिवार्यता और सर्वव्यापकता उन्हें मंदी के दौरान अमूल्य बचाव बनाती है।

चक्रीय स्टॉक

चक्रीय स्टॉक उन कंपनियों द्वारा जारी किए जाते हैं जिनका प्रदर्शन आर्थिक चक्र पर निर्भर करता है। (कार के बारे में सोचें, गैर-जरूरी घरेलू सामान जैसे फर्नीचर और उपकरण, रेस्तरां और कुछ सामग्री प्रदाता और निर्माता।)

जब अर्थव्यवस्था सिकुड़ती है तो इनमें से कई शेयर सबसे ज्यादा प्रभावित होते हैं। लेकिन जब अर्थव्यवस्था फिर से खुलती है, तो खर्च में बढ़ोतरी और मुनाफे की वापसी के रूप में वे बड़े लाभ का आनंद ले सकते हैं।

दूसरे शब्दों में: मंदी आने पर आप चक्रीय शेयरों में निवेश नहीं करना चाहेंगे। फिर भी, आप मध्य-मंदी में छूट पर खरीदारी करके उनके बुरे भाग्य का लाभ उठा सकते हैं। फिर, जब अर्थव्यवस्था ठीक हो जाती है, तो आप दूसरी तरफ वृद्धि की सवारी कर सकते हैं।

स्टॉक फंड

अगर आप अपने खुद के स्टॉक नहीं चुनना चाहते हैं, तो स्टॉक फंड पसंद करें ETFs और म्यूचुअल फंड्स एक आसान विकल्प प्रदान करें। ये संपत्ति तत्काल विविधीकरण की पेशकश करती हैं और अनिश्चित बाजारों के दौरान अधिक केंद्रित पोर्टफोलियो की तुलना में कम अस्थिरता देख सकती हैं। इसके अलावा, जब पानी खराब हो जाता है तो आपको अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में बहुत अधिक समय खर्च नहीं करना पड़ता है।

सूचकांक निधि सभी आर्थिक जलवायु में एक लोकप्रिय प्रकार के स्टॉक फंड हैं। ये फंड विशिष्ट इंडेक्स - जैसे एस एंड पी 500 - को बाजार के रिटर्न से मिलान करने के लिए निष्क्रिय रूप से ट्रैक करते हैं।

आप उद्योग-विशिष्ट फंडों में भी निवेश कर सकते हैं जो किसी दिए गए स्थान के भीतर विविध जोखिम प्रदान करते हैं। निवेशकों को विशिष्ट लाभ प्राप्त करने में मदद करने के लिए कई लक्ष्य-आधारित फंड भी मौजूद हैं, काउंटर मुद्रास्फीति या व्यापक आनंद लें ईएसजी एक्सपोजर.

बांड

कुछ निवेशक विचार करते हैं बांड आर्थिक अस्थिरता की अवधि के दौरान अपेक्षाकृत सुरक्षित निवेश होना। आम तौर पर, वे परिपक्वता तक नियमित समय पर गारंटीकृत ब्याज भुगतान की पेशकश करते हैं, जो मंदी के दौरान जीवन रेखा प्रदान कर सकता है। (विशेष रूप से सरकारी बांड, जो निगमों के बजाय अमेरिकी सरकार द्वारा समर्थित हैं।)

आप परिपक्वता की एक सीमा से भी चुन सकते हैं या भुगतान करने वाले बांड भी चुन सकते हैं ब्याज दरों के लिए आंकी गई मुद्रास्फीति (टिप्स) अतिरिक्त सुरक्षा के लिए।

और जबकि इस वर्ष बांडों ने एक हिट लिया है क्योंकि ब्याज दरें बढ़ी हैं, संभावित मंदी के आगे यह एक बुरी बात नहीं हो सकती है। बॉन्ड की कम कीमतों का मतलब अब भविष्य की कीमतों की तुलना में छूट पर खरीदने का मौका है।

नकद और नकद समकक्ष

नकद अधिकांश का एक महत्वपूर्ण घटक है अल्पकालिक निवेश रणनीतियों आपको 5 साल से कम समय में आवश्यक नकदी की रक्षा और विकास के लिए डिज़ाइन किया गया है। जबकि उच्च-उपज वाले खाते भी आम तौर पर मुद्रास्फीति के लिए जमीन खो देते हैं, वर्तमान उच्च-दर का वातावरण संभावित मंदी में विशेष रूप से उपयोगी साबित हो सकता है।

उच्च उपज बचत खाते

जैसा कि नाम से स्पष्ट है, उच्च-उपज वाले बचत खाते आम तौर पर नियमित बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर का भुगतान करते हैं। वे पेशकश भी करते हैं एफडीआईसी सुरक्षा, शाब्दिक रूप से सबसे खराब स्थिति के खिलाफ आपकी नकदी का बीमा। ब्याज दरों में वृद्धि के साथ, वे आर्थिक मंदी की स्थिति में एक सुरक्षित आश्रय साबित हो सकते हैं।

जमा - प्रमाणपत्र

जमा प्रमाणपत्र, या सीडी, औसत से अधिक ब्याज दरों का भुगतान करते हैं और एफडीआईसी बीमा की पेशकश करते हैं। लेकिन वे बचत खातों से कुछ महत्वपूर्ण तरीकों से भिन्न हैं।

शुरू करने के लिए, सीडी कुछ महीनों से लेकर एक दशक से अधिक समय की एक निश्चित अवधि के लिए आपके फंड को लॉक कर देती हैं। यदि आप अपने फंड को समय से पहले निकालने का प्रयास करते हैं, तो आप पर जुर्माना लगाया जा सकता है।

इसके अतिरिक्त, अधिकांश सीडी परिपक्वता तक गारंटीशुदा ब्याज दर का भुगतान करती हैं। इसका मतलब है कि यदि आप अभी उच्च ब्याज दर में लॉक करते हैं, तो बाद में बाजार दरों में गिरावट आने पर भी आपके फंड उस दर से बढ़ते रहेंगे।

यदि आपको तुरंत अपनी नकदी की आवश्यकता नहीं है, तो सीडी मंदी या उच्च दर वाले वातावरण के दौरान धन को छिपाने के लिए एक अच्छी जगह बनाती हैं। जब तक आप कैश आउट करने के लिए तैयार नहीं हो जाते, तब तक आप अपनी सीडी को "सीढ़ी" भी बना सकते हैं ताकि छोटी अवधि की परिपक्वता अवधि को लॉक किया जा सके।

मुद्रा बाजार खाते

मनी मार्केट खाते आम तौर पर पारंपरिक बचत खातों की तुलना में उच्च ब्याज दर का भुगतान करते हैं जबकि चेकिंग खातों के समान चेक-लेखन क्षमता प्रदान करते हैं। वे आपके फंड की सुरक्षा के लिए एफडीआईसी बीमा भी प्रदान करते हैं, हालांकि वे निकासी या शेष राशि की आवश्यकताओं को लागू कर सकते हैं। उनकी बढ़ी हुई सुरक्षा प्रोफ़ाइल उन्हें अल्पावधि या जोखिम-प्रतिकूल निवेशकों के लिए एक आदर्श मंदी-सबूत उत्पाद बनाती है।

स्वयं

इस सब में, यह महत्वपूर्ण है कि मंदी-रोधी उत्पाद के रूप में स्वयं को कमतर न आंकें। यहां तक ​​कि अगर आप अपनी नौकरी खो देते हैं या अपने घंटों में कटौती देखते हैं, तो आप बेहतर नौकरी पाने या नए उद्योग का पता लगाने के लिए नया ज्ञान प्राप्त करके अपने आप में निवेश कर सकते हैं। आप कार्य-प्रायोजित कार्यशालाओं, ऑनलाइन शैक्षिक पाठ्यक्रमों में भाग लेने या कोडिंग या पेंटिंग जैसे अपने आप को एक नया कौशल सिखाने पर विचार कर सकते हैं।

लेकिन आपके करियर में निवेश करना आपकी सीमा नहीं है। आप संभावित मंदी से पहले आक्रामक रूप से अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए कुछ प्रयास कर सकते हैं, विशेष रूप से क्षितिज पर उच्च ब्याज दरों के भूत के साथ। आपको भविष्य में बिलों में जितना कम पैसा लगाना होगा, संकट के दौरान आपको उतनी ही अधिक सुरक्षा प्राप्त होगी।

जब आपके पास AI है तो मंदी-रोधी उत्पादों की आवश्यकता किसे है?

यहां तक ​​कि अगर आप जानते हैं कि आप क्या खोज रहे हैं, तो सर्वोत्तम मंदी-रोधी उत्पादों को चुनने के लिए बहुत अधिक शोध और ऊर्जा की आवश्यकता होती है। सौभाग्य से, अन्य विकल्प हैं - अर्थात्, आपके लिए भारी भारोत्तोलन करने के लिए कृत्रिम बुद्धि की शक्ति का उपयोग करना।

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नहीं, हम यह वादा नहीं कर सकते कि इनमें से कोई भी मंदी-सबूत है - और कोई भी नहीं कर सकता है। हम जो पेशकश कर सकते हैं वह एक विशेषज्ञ एआई को आपके पोर्टफोलियो को बनाए रखने और लंबी अवधि के धन का निर्माण करने में आपकी मदद करने के लिए बाजार की चाल का जवाब (या यहां तक ​​​​कि पूर्वानुमान) देने का अवसर है।

मंदी है या नहीं, यह एक शक्तिशाली बात है।

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