जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब आते हैं, आप सोच रहे होंगे कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना में पैसे का क्या किया जाए। विशेष रूप से, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप पेस्की फीस के कारण पैसा नहीं खो रहे हैं और नहीं चाहते हैं कि सेवानिवृत्ति में आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए आपका संपत्ति आवंटन गलत हो। हम उन चीज़ों को विभाजित करेंगे जिन पर आपको नज़र रखने की आवश्यकता है, साथ ही आपको अपना पैसा निकालने के कुछ विकल्प भी देंगे जो आपको अनावश्यक करों और शुल्कों से बचा सकते हैं।
अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजना का अधिकतम लाभ उठाने में अधिक सहायता के लिए, विचार करें एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना.
फीस और एसेट एलोकेशन पर नजर रखें
जब आपकी सेवानिवृत्ति योजना की बात आती है तो ध्यान में रखने वाली पहली बात फीस है। शुल्क आपकी सेवानिवृत्ति बचत को खा सकते हैं, और उच्च शुल्क समय के साथ आपके निवेश रिटर्न को काफी कम कर सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति योजना में शुल्क की निगरानी करें और सुनिश्चित करें कि वे उचित हैं।
आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपके सामने आने वाली कुछ फीस में शामिल हैं:
प्रशासनिक शुल्क: ये योजना प्रायोजक द्वारा योजना के संचालन की लागत को कवर करने के लिए शुल्क लिया जाता है। वे रिकॉर्डकीपिंग फीस, कानूनी और लेखा शुल्क, और अन्य लागतें शामिल कर सकते हैं।
निवेश शुल्क: ये आपकी योजना में निवेश विकल्पों, जैसे म्युचुअल फंड या द्वारा लिए जाने वाले शुल्क हैं मुद्रा कारोबार कोष (ईटीएफ)। वे व्यय अनुपात, बिक्री शुल्क और अन्य लागतें शामिल कर सकते हैं।
व्यक्तिगत सेवा शुल्क: ये विशिष्ट सेवाओं के लिए शुल्क लिया जाता है, जैसे ऋण लेना या ऋण लेना कठिनाई वापसी.
परिसंपत्ति आवंटनदूसरी ओर, आपकी सेवानिवृत्ति बचत को विभिन्न प्रकार के निवेशों, जैसे स्टॉक, बॉन्ड और नकदी के बीच विभाजित करने की प्रक्रिया है। परिसंपत्ति आवंटन का लक्ष्य जोखिम और इनाम को संतुलित करना और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता करना है।
उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी सभी सेवानिवृत्ति बचत को केवल कुछ स्टॉक स्टॉक में निवेश करते हैं, तो आप अपनी बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खो सकते हैं यदि उन शेयरों का मूल्य गिर जाता है। हालाँकि, यदि आप स्टॉक और बॉन्ड के मिश्रण में निवेश करते हैं, तो आप अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर अपने जोखिम को कम कर सकते हैं।
वितरण विकल्प और कर प्रभाव को समझना
जब आप रिटायर होते हैं, तो आपको यह तय करना होगा कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना में पैसे का क्या करना है। आपके पास कई विकल्प हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:
अपना पैसा अपनी वर्तमान योजना में छोड़ना
यदि आप अपनी वर्तमान योजना में निवेश विकल्पों और शुल्कों से खुश हैं, तो अपने पैसे को अपनी योजना में छोड़ना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। आप कर-आस्थगित विकास से लाभ प्राप्त करना जारी रख सकते हैं, और आपको लेने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) जब तक आप 73 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक SECURE 2.0 अधिनियम के लिए धन्यवाद।
हालाँकि, सभी योजनाएँ आपको अनिश्चित काल के लिए योजना में अपना पैसा छोड़ने की अनुमति नहीं देती हैं। कुछ योजनाओं के लिए आपको एकमुश्त राशि के रूप में एक बार में अपना सारा पैसा निकालने की आवश्यकता हो सकती है या आपको एक निश्चित उम्र में वितरण लेना शुरू करना पड़ सकता है।
अपने पैसे को इरा में रोल ओवर करना
IRA में अपने पैसे को रोल ओवर करने से आपको चुनने के लिए अधिक निवेश विकल्प और अधिक खाता लचीलापन मिल सकता है। आप कर-लाभ वाली वृद्धि से भी लाभ प्राप्त करना जारी रख सकते हैं, और जब तक आप 73 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक आपको RMD लेने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी।
हालाँकि, अपने पैसे को IRA में रोल करना आपका एकमात्र विकल्प नहीं है। आपका सर्वोत्तम निर्णय आपकी वित्तीय स्थिति और आपकी योजना की विशेषताओं पर निर्भर करता है।
अपना पैसा निकालना
अगर आपको सेवानिवृत्ति में खर्चों को कवर करने के लिए पैसे की जरूरत है, तो आप अपना पैसा निकालने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, आपके पैसे निकालने पर कर के निहितार्थ और अतिरिक्त शुल्क (आपकी उम्र के आधार पर) हो सकते हैं। यहाँ विवरण है।
यदि आप 59.6 वर्ष से कम आयु के हैं, तो यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना (ouch) से वितरण लेते हैं, तो आप सामान्य आय करों के शीर्ष पर 10% दंड के अधीन हो सकते हैं। यह दंड लोगों को सेवानिवृत्ति से पहले अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं से पैसे लेने से हतोत्साहित करने के लिए बनाया गया है।
यदि आपकी आयु 59.5 वर्ष से अधिक है, तो आप बिना दंड के अपनी सेवानिवृत्ति योजना से वितरण ले सकते हैं। हालाँकि, आप अभी भी आपके द्वारा निकाले गए धन पर सामान्य आय करों का भुगतान करेंगे।
करों और दंड से बचना
टैक्स और जुर्माने से बचने के लिए आप अपने रिटायरमेंट प्लान से लोन लेने पर विचार कर सकते हैं। कई योजनाएं आपको अपने खाते की शेष राशि का 50% तक, अधिकतम $50,000 तक उधार लेने की अनुमति देती हैं। आपको ब्याज सहित ऋण का भुगतान करना होगा, लेकिन ब्याज भुगतान आपके सेवानिवृत्ति खाते में वापस चला जाएगा।
एक अन्य विकल्प आंशिक वितरण का लाभ उठाना है। कई कार्यस्थल योजनाएं सेवानिवृत्त लोगों को आवश्यकतानुसार अपने कुछ पैसे निकालने और शेष संपत्ति को योजना में छोड़ने की अनुमति देने लगी हैं। आपके लिए यह सही निर्णय है या नहीं यह आपकी योजना के नियमों के साथ-साथ आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति पर निर्भर करेगा।
वापसी की रणनीति का महत्व
टैक्स और जुर्माने के अलावा, आपका पैसा निकालने से आपके एसेट एलोकेशन पर भी असर पड़ सकता है। यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निकालते हैं, तो आपका परिसंपत्ति आवंटन असंतुलित हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने स्टॉक निवेश से एक बड़ी राशि निकालते हैं, तो आप मूल रूप से इच्छित से अधिक बांड और नकदी के साथ समाप्त हो सकते हैं।
इससे बचने के लिए, अपने धन को निकालने के लिए एक ऐसी योजना बनाना महत्वपूर्ण है जो आपके वांछित संपत्ति आवंटन को बनाए रखे। आपका वित्तीय सलाहकार आपको निकासी रणनीति विकसित करने में मदद कर सकता है जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित होती है और आपको अनपेक्षित परिणामों से बचने में मदद करती है।
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जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आते हैं, आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए आपके विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है। चाहे आप अपनी मौजूदा योजना में अपना पैसा छोड़ने का निर्णय लें, अपने पैसे को IRA में रोल करें, या अपना पैसा निकालें, प्रत्येक विकल्प के शुल्क, संपत्ति आवंटन और कर निहितार्थों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना की निगरानी करके आप सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने और आपके स्वर्णिम वर्षों में आपकी वित्तीय सुरक्षा को बनाए रखने में मदद करते हैं।
सेवानिवृत्ति के लिए कहां बचत करें, इस पर युक्तियाँ
एक वित्तीय सलाहकार ढूँढना मुश्किल नहीं है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
A 401 (के) पूर्व-कर डॉलर लेता है और उन्हें कर-मुक्त होने की अनुमति देता है। आप केवल एक नियोक्ता के माध्यम से 410 (के) में योगदान कर सकते हैं और कुछ नियोक्ता एक मैच की पेशकश करेंगे। वहीं आपका नियोक्ता आपके योगदान के आधार पर आपके खाते में एक निश्चित प्रतिशत का योगदान देता है। आमतौर पर एक सीमा होती है कि आपका नियोक्ता कितना मेल खाएगा, लेकिन एक अतिरिक्त हजार डॉलर भी वास्तव में आपकी मदद कर सकता है। यह मुफ़्त 401 (के) कैलकुलेटर आपको दिखाएगा कि 401 (के) में पैसा अब और आपके रिटायर होने के बीच कैसे बढ़ सकता है।
आप किसी नियोक्ता के पास जाए बिना भी बचत कर सकते हैं। यहीं पर एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) आता है। An इरा 401 (के) के समान कर लाभ प्रदान करता है, लेकिन आप जहां भी काम करते हैं, आप खाता खोल सकते हैं और उसका रखरखाव कर सकते हैं। इसे ध्यान में रखना जरूरी है आईआरए योगदान सीमा 401(के) की सीमा जितनी ऊंची नहीं हैं।
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पोस्ट सेवानिवृत्त लोग सेवानिवृत्ति योजनाओं में अपना पैसा लंबे समय तक रख रहे हैं: क्या आपको चाहिए? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/retirees-keeping-money-longer-retirement-211933587.html