सेवानिवृत्त लोग इस निवेश से महंगाई को मात दे सकते हैं

अपने घोंसले के अंडे का प्रबंधन करते समय निवृत्ति, ऐसे कई निर्णय लेने हैं जो आसपास के हों वापसी की दर उपयोग करने के लिए और कैसे अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें. शायद सबसे महत्वपूर्ण, हालांकि, यह जवाब दे रहा है कि कार्यबल छोड़ने के बाद आपको किस प्रकार के निवेश करना चाहिए। इस संबंध में एक प्रमुख रणनीतिक निर्णय इस बात पर निर्भर करता है कि क्या सेवानिवृत्त लोगों को सुरक्षित आय निवेश या धन निवेश की ओर झुकना चाहिए, जिसमें अधिक मजबूत पुरस्कार की संभावना है। डायमेंशनल फंड एडवाइजर्स के जुलाई के एक अध्ययन के अनुसार, जहां तक ​​सेवानिवृत्त लोगों का संबंध है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पैसा आपके सुनहरे वर्षों तक बना रहे, आय निवेश एक बेहतर विकल्प है। आइए आपकी सेवानिवृत्ति के लिए धन और आय निवेश रणनीतियों की तुलना करें।

A वित्तीय सलाहकार आपकी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करने और मुद्रास्फीति से आपके धन के क्षरण को रोकने के लिए एक वित्तीय योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है। 

धन-केंद्रित निवेश बनाम आय-केंद्रित निवेश

जबकि कई अलग-अलग प्रकार की निवेश रणनीतियाँ हैं, उनमें से दो सबसे आम हैं: धन केंद्रित निवेश और आय केंद्रित निवेश.

धन-केंद्रित निवेश, जिसे विकास निवेश के रूप में भी जाना जाता है, निवेशक पूंजी बढ़ाने के लिए शेयर बाजार के लाभ पर निर्भर करता है। में निवेश सामान्य शेयर धन-केंद्रित निवेश का एक उदाहरण है। उदाहरण के लिए, यदि कोई निवेशक किसी कंपनी का एक शेयर $100 में खरीदता है, और जब वह $300 का हो जाता है, तो उसे बेच देता है, उसने बाज़ार के विकास के माध्यम से, अपने पोर्टफोलियो में $200 मूल्य की संपत्ति जोड़ दी है।

दूसरी ओर, आय-केंद्रित निवेश, उन निवेशों को लक्षित करता है जो आपके पोर्टफोलियो के लिए गारंटीकृत धन का निर्माण करेंगे। आय-केंद्रित निवेश को अक्सर कम जोखिम भरा निवेश माना जाता है, लेकिन इसके साथ बड़े पुरस्कारों की संभावना कम होती है। कॉर्पोरेट ख़रीदना बांड आय निवेश का एक प्रकार है। इस परिदृश्य में, आप एक कंपनी से एक बांड खरीदते हैं, जिसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि आप फर्म को पैसा उधार देते हैं। फिर आपको समय के साथ ब्याज के साथ भुगतान किया जाता है। फिर से, धन निवेश के साथ आने वाले बड़े अप्रत्याशित लाभ की संभावना नहीं है, लेकिन आपको एक निश्चित आय की गारंटी दी जाती है। के साथ स्टॉक लाभांश धन और आय निवेश के संयोजन का एक तरीका है: स्टॉक से बड़ी वृद्धि की संभावना है, लेकिन आप यह भी देखेंगे लाभांश भुगतान, स्टॉकहोल्डर्स को मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से भुगतान किया गया पैसा।

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अनुसंधान से पता चलता है कि आय निवेश सेवानिवृत्त लोगों के लिए सुरक्षित है

आयामी फंड सलाहकार 26 जुलाई को एक अध्ययन प्रकाशित किया जिसने तीन खराब निवेश परिदृश्यों की तुलना की। इनमें खराब शेयर बाजार रिटर्न, मुद्रास्फीति बढ़ जाती है और ब्याज दर घट जाती है। अध्ययन ने निष्कर्ष निकाला कि जो सेवानिवृत्त लोग अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों में निवेश के लिए धन-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाते हैं, वे आय निवेश पर निर्भर लोगों की तुलना में बहुत अधिक जोखिम का सामना करते हैं।

दोनों प्रकार के निवेशकों की तुलना करते समय, डायमेंशनल ने एक ऐसे परिदृश्य की कल्पना की जहां दोनों 25 वर्ष की आयु से सेवानिवृत्ति खातों में नियमित योगदान करते हैं और दोनों 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं, जिसमें सभी पैसे अपनी बचत की शुरुआत में शेयरों में निवेश किए जाते हैं और एक अंतिम लैंडिंग बिंदु पर ग्लाइडिंग करते हैं। बॉन्ड जैसे मिक्स में सुरक्षित निवेश के साथ। इस सिमुलेशन में, डायमेंशनल ने दोनों प्रकार के निवेशकों से 30 साल की सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की अपेक्षा की।

पहला निवेशक एक पोर्टफोलियो के साथ 65 पर समाप्त होता है जो 50% इक्विटी और 50% अल्पकालिक नाममात्र बांड है। दूसरा निवेशक एक पोर्टफोलियो के साथ 65 पर समाप्त होता है जो 25% इक्विटी और 75% निश्चित आय निवेश है। वहां से, डायमेंशनल ने एक "रिटायरमेंट स्ट्रेस टेस्ट" चलाया, जहां कई आर्थिक स्थितियों को काल्पनिक पोर्टफोलियो पर लागू किया गया ताकि यह देखा जा सके कि उनका प्रदर्शन कैसा रहा।

सभी परिदृश्यों के लिए, संपत्ति पर केंद्रित पोर्टफोलियो 85 5.7% उम्र और 95 30.1% समय तक संपत्ति से बाहर हो गया। इसके विपरीत, आय-केंद्रित निवेश वाला पोर्टफोलियो केवल 0.1% समय में 85 और 20.2% बार 95 तक विफल रहा।

मुद्रास्फीति और सेवानिवृत्ति निवेश

मुद्रास्फीति, सरल रूप से परिभाषित, वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों में एक बाजार-व्यापी वृद्धि है, जिसके परिणामस्वरूप धन की क्रय शक्ति कम हो जाती है। जबकि मुद्रास्फीति उन सभी को प्रभावित करती है जो बाजार में भाग लेते हैं, इसका उन सेवानिवृत्त लोगों पर और भी बड़ा प्रभाव पड़ने की संभावना है जो अब सक्रिय रूप से आय अर्जित नहीं कर रहे हैं, क्योंकि उन्होंने जो पैसा बचाया है वह कम और कम मूल्यवान होता जा रहा है, जिसका अर्थ है कि उनका बचत कम खर्च को कवर करेगी।

डायमेंशनल स्टडी में विशेष रूप से यह देखा गया कि अप्रत्याशित रूप से उच्च मुद्रास्फीति होने पर धन-केंद्रित और आय-केंद्रित पोर्टफोलियो कैसा प्रदर्शन करेंगे। उच्च मुद्रास्फीति के परिणामस्वरूप धन-केंद्रित पोर्टफोलियो के लिए 8.4 वर्ष की आयु तक 85% विफलता दर होती है, जबकि आय-केंद्रित पोर्टफोलियो अभी भी केवल 0.1% विफल रहता है। 95 तक, धन-केंद्रित पोर्टफोलियो 36.3% समय से बाहर चल रहा है, जब अपेक्षा से अधिक मुद्रास्फीति होती है, जबकि आय-केंद्रित पोर्टफोलियो की विफलता दर 20.2% पर रहती है।

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जब आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हों और सेवानिवृत्ति में ही अपने निवेश का प्रबंधन कर रहे हों, तो आपके पास चुनने के लिए बहुत सारे विकल्प हैं। एक बड़ा निर्णय इस बात पर घूमता है कि आपके जीवन का सक्रिय कमाई वाला हिस्सा हो जाने के बाद आप अपने पोर्टफोलियो का निर्माण कैसे करेंगे और आप केवल अपने धन को संरक्षित करने की कोशिश कर रहे हैं, इसलिए यह तब तक आपके पास रहता है जब तक आप इस नश्वर कॉइल को बंद नहीं कर देते। यह अध्ययन इस बात के पुख्ता सबूत प्रस्तुत करता है कि एक आय-केंद्रित पोर्टफोलियो एक ऐसा विकल्प है जो आपको बिना किसी बड़ी आपदा के आपके जीवन में आगे बढ़ने की सबसे अधिक संभावना है, इसलिए सेवानिवृत्ति के दौरान अपने निवेश की योजना बनाते समय इस पर विचार करना सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति योजना युक्तियाँ

• A वित्तीय सलाहकार यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास अपने सुनहरे वर्षों में आपको प्राप्त करने के लिए पर्याप्त धन है, एक वित्तीय योजना तैयार करने में आपकी सहायता कर सकता है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र में अधिकतम तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• यदि आप के लिए बचत नहीं कर रहे हैं निवृत्ति अभी तक, अभी शुरू करें। यदि आपके पास कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना तक पहुंच है जैसे a 401 (के), इसका लाभ उठाना सुनिश्चित करें।

फोटो क्रेडिट: ©iStock.com/असलान अल्फान