बाजार की स्थितियों को देखते हुए, सेवानिवृत्त लोगों को माफ किया जा सकता है यदि उन्हें लगता है कि अभी निवेश करना कैंची से चलने जैसा है।
जोखिम और अनिश्चितताएं लाजिमी हैं: बढ़ती महंगाई, बढ़ती कीमतों का मुकाबला करने के लिए फेडरल रिजर्व की दर में बढ़ोतरी, यूक्रेन में युद्ध, आपूर्ति-श्रृंखला में सुधार, और बहुत कुछ। बाजार है गिरा-और फिर आगे गिर गया। डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज अब तक लगभग 12% नीचे है, जबकि एसएंडपी 500 17% गिर गया है, और नैस्डैक इस साल अब तक 26% गिर चुका है। नवंबर में लगभग 69,000 डॉलर के शिखर पर पहुंचने के बाद से बिटकॉइन की कीमत आधी कर दी गई है।
रिचमंड, वीए में सॉलोमन एंड लुडविन के अध्यक्ष और संस्थापक साथी डैन लुडविन कहते हैं, "यह शायद कुछ समय में से एक है, अगर कभी, किसी के निवेश जीवन में या तो सोना या निश्चित आय सुरक्षा जाल नहीं है।" वह नोट करता है कि
iShares Core US एग्रीगेट बॉन्ड ETF
(AGG) आज तक लगभग 11% वर्ष नीचे है। "आम तौर पर लोग अपने पोर्टफोलियो में थोड़ा-बहुत ज़िग-ज़ैग की उम्मीद करते हैं, और यह अभी ज़गिंग है।"
लेकिन वित्तीय सलाहकारों का कहना है कि यह सब कयामत और निराशा नहीं है। अब एक पोर्टफोलियो में छोटे बदलाव करने का एक अच्छा अवसर हो सकता है - और सबसे बढ़कर खुद को अच्छी वित्तीय योजना के मूल्य के बारे में याद दिलाने के लिए।
जेरेमी शार्प, वित्तीय योजनाकार और गिल्बर्ट, एरिज में रिडीम वेल्थ के संस्थापक, सुझाव देते हैं कि निवेशक अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करते हैं यदि उन्होंने पहले से ऐसा नहीं किया है - दुर्लभ होल्डिंग्स में मुनाफा लेना और पीटा-डाउन स्थिति में जोड़ना। "हम जिन संरक्षकों का उपयोग करते हैं उनमें से एक बेहतरी है। वे दैनिक पुनर्संतुलन करते हैं, ”शार्प कहते हैं, इस तरह के अवसरों के लिए यह बहुत अच्छा है।
सलाहकारों ने चेतावनी दी है कि यह गिरावट को खरीदने का एक फायदेमंद समय भी हो सकता है, बशर्ते निवेशक खुद को बहुत पतला न करें। एक वित्तीय योजनाकार और ओकलैंड, कैलिफ़ोर्निया में पीएफ वेल्थ मैनेजमेंट ग्रुप के संस्थापक फ्रैंक पारे कहते हैं, "केवल नकदी डालने की कोशिश न करें और उम्मीद करें कि यह अगले छह महीनों में खत्म हो जाएगा।"
सॉलोमन और लुडविन नियमित रूप से कुछ मुनाफा लेते हैं क्योंकि बाजार में मंदी के समय सूखे पाउडर का इस्तेमाल होता है। सोमवार को, एसएंडपी 500 इंट्राडे स्तर पर गिरकर अपने सर्वकालिक उच्च स्तर से 15% कम हो गया, जिससे फर्म के लिए खरीदारी का संकेत मिला। लुडविन का कहना है कि इसका मतलब स्टॉक ईटीएफ खरीदना है: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप यूएस फंड, साथ ही विकसित और उभरते अंतरराष्ट्रीय बाजार।
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सलाहकारों का सुझाव है कि सेवानिवृत्त लोगों के पास एक वर्ष के जीवन व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी या तरल संपत्तियां हैं। कुछ वित्तीय योजनाकार आगे बढ़ते हैं, यह सुझाव देते हुए कि ग्राहकों के पास दो या अधिक वर्षों के दौरान उन्हें देखने के लिए पर्याप्त है, लुडविन का कहना है कि उनकी फर्म ग्राहकों को दो से तीन साल की "लाइफस्टाइल कैश" को हाथ में रखने की सलाह देती है ताकि वे बिना डाउन मार्केट में अपनी जरूरतों को पूरा कर सकें। स्टॉक बेचना पड़ रहा है। "हम हमेशा लोगों को यह बताते हैं कि आप जो सबसे खराब गलती कर सकते हैं, उसे गिरते हुए बाजार में बेचने के लिए मजबूर किया जा रहा है, क्योंकि बाजार में आप जो भी डॉलर बेचते हैं वह एक डॉलर है जो कभी भी ठीक नहीं होने वाला है," वे कहते हैं।
पारे का कहना है कि अगर सेवानिवृत्ति के निवेशकों के पास निवेश करने के लिए अतिरिक्त नकदी है - जीवन व्यय को कवर करने के लिए क्या आवश्यक है - तो वे अपने निवेश में जोड़ सकते हैं, लेकिन वह उन्हें "विविधता, विविधता, विविधता लाने" के लिए सावधान करते हैं।
मूल्य बनाम विकास
निवेशक अपने इक्विटी आवंटन के हिस्से को की ओर झुकाने पर भी विचार कर सकते हैं मूल्य स्टॉक, जो पिछले एक दशक में विकास शेयरों से पिछड़ गया है।
"यदि आपके पोर्टफोलियो में कोई मूल्य नहीं है, तो आज का दिन इस बात की एक तेज याद दिलाता है कि आपको कुछ प्राप्त करने के बारे में क्यों सोचना चाहिए," कहते हैं एवलिन ज़ोहलेन, हंटिंगटन बीच, कैलिफ़ोर्निया में प्रेरित वित्तीय के अध्यक्ष। उनका कहना है कि अनुसंधान से पता चलता है कि मूल्य निवेश लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन कर सकता है, हालांकि इसका मतलब यह नहीं है कि निवेशकों को पूरी तरह से विकास से बचना चाहिए।
व्यापारी न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज (NYSE) के फर्श पर काम करते हैं
स्पेंसर प्लैट / Getty Images
यूबीएस
वित्तीय सलाहकार माइकल ज़िन कहते हैं, जबकि उनकी टीम का झुकाव मूल्य शेयरों की ओर है - जिनमें से कुछ "चौंकाने वाले सस्ते" हैं - आर्थिक अनिश्चितता को देखते हुए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता है।
"हमें लगता है कि उच्च गुणवत्ता वाली तकनीक, धर्मनिरपेक्ष विकास का मिश्रण, उस मंदी के जोखिम के कारण समझ में आता है। लेकिन हम कुछ कमोडिटी-संचालित लेकिन महान मूल्य कंपनियों के साथ मुद्रास्फीति से लड़ना चाहते हैं, "न्यूयॉर्क स्थित सलाहकार कहते हैं।
सामरिक बदलाव
मियामी स्थित फर्म के सलाहकार जावी सांचेज का कहना है कि जेनट्रस्ट उन ग्राहकों के लिए कुछ कमोडिटी एक्सपोजर जोड़ रहा है, जिन्हें पहले वास्तविक संपत्ति में निवेश नहीं किया गया था। 1 मई तक, एक मानक 60/40 पोर्टफोलियो लगभग 12% वर्ष नीचे था, जबकि वस्तुओं के लिए 5% आवंटन वाला एक ही पोर्टफोलियो केवल 9% नीचे था, वे कहते हैं।
रूस के यूक्रेन पर आक्रमण के बाद, जेनट्रस्ट ने जीवाश्म ईंधन से ऊर्जा में बदलाव की उम्मीद की, इसलिए यह स्वच्छ ऊर्जा निवेश और यूरेनियम की ओर बढ़ रहा है, जिसका उपयोग परमाणु ऊर्जा उत्पादन में किया जाता है, सांचेज़ कहते हैं। फर्म का नॉर्वे की ओर "थोड़ा सा झुकाव" भी है, "जैसा कि हमें लगा कि देश ऊर्जा के लिए रूस पर अपनी निर्भरता से छुटकारा पाने जा रहे हैं," वे कहते हैं।
निश्चित आय
बदलते ब्याज दर के माहौल के आलोक में निवेशक अपने निश्चित आय वाले निवेशों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना चाह सकते हैं। ज़ोहलेन का कहना है कि वह क्लाइंट पोर्टफोलियो में ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज और आई बॉन्ड का इस्तेमाल कर रही हैं, हालांकि वे अपनी कमियों के बिना नहीं हैं।
मैं बांड ब्याज कमाएं एक निश्चित दर और एक मुद्रास्फीति दर के संयोजन के आधार पर, लेकिन निवेशक प्रत्येक वर्ष $ 10,000 मूल्य की खरीदारी करने तक सीमित हैं। ज़ोहलेन कहते हैं, "यह जरूरी नहीं कि ज्यादातर क्लाइंट पोर्टफोलियो में सेंध लगा दे।"
निवेशक छोटी अवधि के बांडों पर भी विचार कर सकते हैं। ग्रेग घोडसी, एक वित्तीय सलाहकार
रेमंड जेम्स फाइनेंशियल
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कहते हैं कि उनकी टीम कई वर्षों से "एक साल के लिए या सेवानिवृत्त ग्राहकों के लिए बांड के तहत" अधिक वजन वाली रही है, लंबी परिपक्वता वाले बॉन्ड से बचते हुए।
ताम्पा, Fla में स्थित घोड़सी कहते हैं, "आपके पास एक अभूतपूर्व अवसर हो सकता है क्योंकि ये बॉन्ड 60 दिन पहले की उपज के दो या तीन गुना पर पुनर्निवेश करने के लिए परिपक्व होते हैं।"
यूबीएस 'ज़िन का कहना है कि वह क्लाइंट पोर्टफोलियो में निश्चित आय के संयोजन के साथ उपयोगिता शेयरों का उपयोग करता है, यह कहते हुए कि वे मुद्रास्फीति रक्षक हो सकते हैं क्योंकि उपयोगिताओं आमतौर पर प्रत्येक वर्ष अपने लाभांश को बढ़ाती हैं। इसके अलावा, वे वास्तविक संपत्ति हैं, वे कहते हैं। "ऋण एक कागजी संपत्ति है जिसे मुद्रास्फीति से बर्बाद किया जा सकता है," ज़िन कहते हैं।
ज़िन का कहना है कि उनकी टीम व्यक्तिगत उपयोगिता शेयरों में निवेश करती है, और चेतावनी देती है कि उनके दृष्टिकोण के लिए उचित परिश्रम और शोध की आवश्यकता होती है, जो उन कंपनियों की तलाश में हैं जिनके नियामकों के साथ अच्छे संबंध हैं। "हम विनियमित उपयोगिताओं में रुचि रखते हैं [जो] लगातार लाभांश का भुगतान कर रहे हैं और उन लाभांश को प्रति वर्ष 3% से 5% तक बढ़ा रहे हैं," वे कहते हैं।
बिटकॉइन का पतन
हालांकि निवेशक नियमित रूप से पारे से क्रिप्टोकरेंसी के बारे में पूछते रहे हैं, उन्होंने यह सिफारिश नहीं की है कि वे उस निवेश में निवेश करें जिसे वह एक सट्टा निवेश के रूप में देखता है।
Bitcoinहै
हाल के महीनों में नाटकीय गिरावट, नवंबर में लगभग 67,000 डॉलर से आज लगभग 32,000 डॉलर तक, ने केवल उनके संदेह को मजबूत किया है।
1996 के बाद से एक सलाहकार पारे कहते हैं, ''मुझे लगता है कि जोखिम/इनाम स्पेक्ट्रम से बाहर गए बिना लोगों को सही रिटर्न मिल सकता है।'' मैं यह नहीं कहूंगा कि लोग गिरावट पर खरीदारी करें। वह पक्का है।"
इतिहास पर नजर रखने वालों को पता चलेगा कि यह साल निवेशकों के लिए अब तक काफी महत्वपूर्ण रहा है, बाजारों ने बदतर अनुभव किया है. और सभी भालू बाजार समाप्त हो जाते हैं। पाठ्यक्रम में बने रहने के लिए, इस पर ध्यान केंद्रित करना सबसे अच्छा है कि आप क्या नियंत्रित कर सकते हैं, सलाहकार कहते हैं।
"अपनी सीमाओं को जानने और आप कितना खर्च कर सकते हैं, इस पर एक बड़ा फर्क पड़ता है कि क्या आप अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं," शार्प कहते हैं।
पारे का यह भी सुझाव है कि निवेशक दैनिक बाजार के उतार-चढ़ाव पर ज्यादा ध्यान देने से बचें। "यदि आप कर सकते हैं तो टीवी बंद करना सबसे अच्छा है," वे कहते हैं।
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—रॉस स्नेल ने इस लेख की रिपोर्टिंग में योगदान दिया
स्रोत: https://www.barrons.com/advisor/articles/retiree-investors-stock-market-volatility-51652130688?siteid=yhoof2&yptr=yahoo