रिटायरमेंट कैच-अप योगदान बड़ा हो जाता है लेकिन इन कर परिवर्तनों से सावधान रहें

उम्र बढ़ने के लाभों में वरिष्ठ छूट, अनुभव से प्राप्त ज्ञान और - जब सेवानिवृत्ति बचत की बात आती है - कैच-अप योगदान शामिल हैं। 50 और उससे अधिक उम्र के किसी भी व्यक्ति के पास विभिन्न प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों में अतिरिक्त नकदी का योगदान करने का विकल्प होता है। और इसमें आपकी 401(k) या IRA योजनाएँ शामिल हैं। हम देखेंगे कि कौन योगदान प्राप्त कर सकता है और इसके बाद क्या परिवर्तन किए गए सुरक्षित 2.0 अधिनियम बीतने के।

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2023 में कैच-अप योगदान

2023 के लिए, 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोग अपने लिए अतिरिक्त $1,000 का योगदान कर सकते हैं व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए)। यह 2023 IRAs के वार्षिक योगदान के शीर्ष पर $ 6,500 तक बढ़ रहा है।

जिनके साथ ए 401 (के), 403 (ख), अधिकांश 457 की योजना या संघीय सरकार की बचत बचत योजना $ 22,500 का वार्षिक योगदान देखेंगे। और अगर आपकी उम्र 50 और उससे अधिक है, तो आप अपने सेवानिवृत्ति खातों में अतिरिक्त $7,500 का योगदान कर सकते हैं।

कैच-अप योगदानों के लिए सुरक्षित 2.0 अधिनियम समायोजन

अब, हाल ही में पारित करने के लिए धन्यवाद सुरक्षित अधिनियम 2.0, कैच-अप राशि एडजस्ट करना शुरू कर देगा 2024 में शुरू होने वाली मुद्रास्फीति के लिए, लेकिन केवल $100 की वृद्धि में (मतलब $100 से कम का कोई भी समायोजन $1,000 पर कैप छोड़ देगा।)

यदि आप और भी बड़े हैं, तो आप अपने कार्यस्थल की योजनाओं में और भी अधिक नकदी जमा कर सकते हैं। 2025 से शुरू होकर, 60 और 63 के बीच के कर्मचारी $10,000 या 150% का कैच-अप योगदान जोड़ सकते हैं 2024 की सीमा, जो भी अधिक हो। $10,000 की सीमा 2026 में मुद्रास्फीति के लिए समायोजन शुरू कर देगी।

उच्च आय वाले अर्जक पूर्व-कर योगदान नहीं कर सकते

लेकिन सिक्योर 2.0 एक्ट जो देता है, वह छीन भी लेता है। कम से कम उच्च आय वाले कर्मचारियों के लिए कार्यस्थल योजनाओं में यही स्थिति है।

अब तक, सभी कैच-अप योगदानों को निवेशक के खाते के समान कर उपचार प्राप्त होता था। यदि व्यक्ति का IRA या 401(k) था कर आस्थगित तो कोई कैच-अप राशि थी। लेकिन 2024 से शुरू होकर, जिन श्रमिकों ने पिछले वर्ष में अपने नियोक्ता से $145,000 या अधिक अर्जित किए हैं, उन्हें रोथ खातों में अपने सभी कैच-अप योगदान करने की आवश्यकता होगी।

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इसका मतलब है कि वे योगदान अपनी पूर्व-कर स्थिति खो देंगे, जो योगदान को वापस लेने तक कर-मुक्त होने की अनुमति देता है। विश्लेषकों का कहना है कि रोथ आवश्यकता आईआरएस को कम से कम कुछ सेवानिवृत्ति खाता राजस्व तुरंत एकत्र करने में मदद करती है। इसे छोटे वेतन वृद्धि के बजाय कहा जाता है क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के दौरान निकासी करते हैं।

रोथ कैच-अप SIMPLE IRAs और SIMPLE 401(k)s पर लागू नहीं होता 

रोथ कैच-अप आवश्यकता लागू नहीं होती है सरल इरा or सरल 401 (के) हिसाब किताब। उन खातों पर 2023 के लिए कैच-अप सीमा $3,500 है।

और जेजैसा कि 401(के) एस के साथ है, 60 वर्ष और 63 वर्ष की आयु के बीच सरल योजना प्रतिभागियों को $5,000 की कैच-अप सीमा या अन्य श्रमिकों के लिए कैच-अप राशि का 150%, जो भी अधिक हो, 2025 से शुरू हो रहा है। $5,000 की सीमा भी प्रत्येक वर्ष मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करेगा।

कुछ कैच-अप योगदानों के लिए रोथ खातों को बनाए रखने की आवश्यकता में कुछ अतिरिक्त कागजी कार्य शामिल होंगे और आपके सेवानिवृत्ति खातों की निगरानी, ​​​​पूर्व-कर और बाद के दोनों खातों को बनाए रखने से सेवानिवृत्ति निकासी की गणना करते समय निवेशकों को लचीलापन मिलता है। कर योग्य या गैर-कर योग्य खातों से सेवानिवृत्ति निकासी करने का विकल्प निवेशकों को कर उद्देश्यों के लिए अपनी आय समायोजित करने की अनुमति देता है।

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वृद्ध होने से वित्तीय लाभ होते हैं, खासकर यदि आप 50 वर्ष के हैं और सेवानिवृत्ति खाते में बचत कर रहे हैं। लेकिन सिक्योर 2.0 एक्ट पास होने के बाद, सभी आय अर्जित करने वालों को समान लाभ नहीं मिलेंगे। जिनकी कमाई कम से कम $145,000 है पिछले वर्ष में अपने नियोक्ता से रोथ खातों में अपने सभी कैच-अप योगदान करने की आवश्यकता होगी। लेकिन कम से कम $145,000 कमाने वाले और SIMPLE IRA या SIMPLE 401(k) खाता रखने वाले उच्च आय वाले उन परिवर्तनों से प्रभावित नहीं होंगे।

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