महंगाई और अस्थिर शेयर बाजार से रिटायर होने वाले बेबी बूमर्स का सफाया हो रहा है: 'यह बेहद डरावना है'

अनीता काउल्स ने अपने अलबामा गृहनगर से हजारों मील दूर जीवंत शहरों, विशाल महलों और मध्यकालीन किले के नज़ारों और ध्वनियों को लेते हुए, अगले साल यूरोप में एक रिवर क्रूज़ पर जाने की योजना बनाई।

उसने और उसके पति रसेल ने फिर अपने नए आरवी में तीन महीने की रोडट्रिप करने की योजना बनाई। फरवरी में [हॉटलिंक]अमेरिकन एयरलाइंस[/हॉटलिंक] से एक पायलट के रूप में रसेल के सेवानिवृत्त होने के बाद जब वह 65 वर्ष के हो गए थे, तो वे उन कई यात्राओं में से केवल दो यात्राएँ थीं जिनकी योजना युगल बना रहे थे।

लेकिन उस सब को आंशिक रूप से रोक दिया गया है उच्च गैस की कीमतें, उच्च उपभोक्ता वस्तुओं की कीमतें, और एक बाजार में मंदी यह युगल की सेवानिवृत्ति बचत का लगभग एक चौथाई हिस्सा मिटा दिया गया है। 500,000 वर्षीया अनीता बताती हैं कि फरवरी से अब तक दंपति के निवेश का मूल्य लगभग 63 डॉलर कम हो गया है धन.

"यह हमारी सेवानिवृत्ति का एक बड़ा हिस्सा है," अनीता कहती हैं। "यह बेहद डरावना है। हमने सोचा था कि हम इस साल कुछ यात्रा करेंगे, लेकिन वह अचानक रुक गया। आप चाहते हैं कि आपका पैसा टिके।

काउल्स बड़े नुकसान का सामना करने वाले अकेले नहीं हैं - इस साल लगातार तीसरी तिमाही में रिटायरमेंट बैलेंस डूबा। तीसरी तिमाही के दौरान फिडेलिटी का औसत 401(के) बैलेंस एक साल पहले की तुलना में औसतन 23% कम हो गया। हाल ही में फिडेलिटी निवेश अनुसंधान, जो लगभग 35 मिलियन सेवानिवृत्ति खातों को संभालती है। आईआरए बैलेंस साल-दर-साल लगभग 25% गिर गया और 403 (बी) खाता होल्डिंग्स - आमतौर पर गैर-लाभकारी संस्थाओं द्वारा उपयोग की जाने वाली सेवानिवृत्ति योजनाएं - 21% नीचे थीं।

जबकि ये डिप्स केवल कागजी नुकसान हैं जब तक कि निवेशक निकासी नहीं करते हैं, मनोवैज्ञानिक प्रभाव पहले से ही हाल ही में और काउल्स की तरह पूर्व-सेवानिवृत्त हो रहे हैं। "हाँ, यह सिर्फ कागज पर है, लेकिन अगर आप उससे आकर्षित करते रहेंगे, तो आपके पैसे वापस होने में और भी अधिक समय लगेगा," अनीता कहती हैं।

हाल के बाजार में गिरावट और बढ़ती महंगाई ने कई पुराने अमेरिकियों को विराम दिया है। जानूस हेंडरसन इन्वेस्टर्स के अनुसार, 49 और उससे अधिक उम्र के लगभग आधे (50%) इन कारकों के परिणामस्वरूप, उन्होंने पहले ही अपना खर्च कम कर दिया है, या ऐसा करने की योजना बना रहे हैं। हाल की जनवरी 2022 सेवानिवृत्ति विश्वास रिपोर्ट.

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फिर भी, कई आशावादी हैं कि मुद्रास्फीति और बाजार में गिरावट अल्पकालिक चुनौतियां हैं। जानूस के अनुसार, अधिकांश पुराने अमेरिकियों (60%) का मानना ​​​​है कि एस एंड पी 500 इंडेक्स अब से एक साल बाद उच्च होगा। और वह ट्रैक, यह देखते हुए कि बेबी बूमर एक ऐसी पीढ़ी है जो आम तौर पर अतीत में आर्थिक झटकों से उबर चुकी है-खासकर अन्य पीढ़ियों की तुलना में. जबकि बेबी बूमर्स ने 1990 के दशक के अंत में डॉट कॉम बबल और 2008 के शेयर बाजार और आवास दुर्घटना का अनुभव किया, पीढ़ी के पास लगभग $73 बिलियन, या सभी अमेरिकी धन का लगभग 51% हिस्सा है, फेडरल रिजर्व के अनुसार. यह सहस्राब्दी से लगभग नौ गुना अधिक है।

अनीता कहती हैं, "मुझे पता है कि एक या दो साल आगे, मैं उनमें से कुछ यात्राएं करने में सक्षम हो जाऊंगी क्योंकि पैसा वापस आ जाएगा।" लेकिन अभी भी अनिश्चितता का साया मंडरा रहा है। इसलिए अपने कुछ नुकसानों को तेजी से ठीक करने के प्रयास में, काउल्स एक छोटी एयरलाइन के लिए पायलट के रूप में काम पर लौटने वाले रसेल पर चर्चा कर रहे हैं। पिछले हफ्ते ही वह एक रोल के लिए इंटरव्यू दे रहे थे। "वह काम पर वापस जाने पर विचार कर रहा है क्योंकि अगर यह जारी रहा तो क्या होगा?" अनीता कहती हैं।

"हमारी सबसे बड़ी निराशा वास्तव में इस सब का समय है," वह कहती हैं, यात्रा में देरी और रसेल संभावित रूप से लंबे समय तक स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं को दूर करने के लिए बड़े फैसले हैं। "हम अभी भी सहज हैं," वह कहती हैं, लेकिन कहती हैं कि सभी "एक्स्ट्रा" जैसे यात्रा और विशेष अनुभव युगल इसके बारे में आर्थिक रूप से ठीक महसूस करते हुए ऐसा करने में सक्षम होना चाहते थे - अब वे नहीं कर सकते।

रिटायरमेंट से बाहर आए बिना तूफान का मौसम कैसे करें

जबकि काम पर वापस जाने का निर्णय, अंशकालिक आधार पर भी, एक बुरा आवेग नहीं है, उच्च मुद्रास्फीति की दोहरी मार और नीचे के बाजार में मौसम के अन्य तरीके हैं जो सेवानिवृत्त और सेवानिवृत्त बेबी बूमर अनुभव कर रहे हैं।

टी. रो प्राइस से अनुसंधान पाता है कि चुनौतीपूर्ण बाजार और आर्थिक अवधियों में शुरू होने पर भी सेवानिवृत्ति बचत लंबी दौड़ में बनी रहती है। उदाहरण के लिए, स्टॉक और बॉन्ड के 500,0000/60 पोर्टफोलियो में $40 की सेवानिवृत्ति बचत, उदाहरण के लिए, 1973 में निवेश किया गया था - एक तेल संकट द्वारा चिह्नित एक वर्ष जिसने एक भालू बाजार को बंद कर दिया था - अभी भी $1 मिलियन से अधिक की शेष राशि के साथ समाप्त हो गया। 30% निकासी दर का उपयोग करके 4 वर्षों के अंत।

लेकिन इस तरह के शोध का मतलब यह नहीं है कि हाल ही में सेवानिवृत्त बेबी बूमर्स (या जो अभी भी सेवानिवृत्ति पर नजर गड़ाए हुए हैं) को आत्मसंतुष्ट होना चाहिए, कहते हैं ग्रेगरी कुरिनेक, इलिनोइस स्थित बेंट्रोन फाइनेंशियल ग्रुप के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)।

कुरिनेक कहते हैं, "यह एक कदम पीछे हटने और उन चीजों को करने का समय है जो आप करने वाले हैं।" सर्वोच्च प्राथमिकता? पुनर्मूल्यांकन करें कि आप वास्तव में मासिक और वार्षिक आधार पर कितना खर्च कर रहे हैं। फिर यह पता करें कि मौजूदा कठिन बाजार माहौल को देखते हुए वह आय कहां से आने वाली है।

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यहां तक ​​कि उस सरल अभ्यास के साथ, विचार करने के लिए बहुत सारे ट्रेडऑफ़ हैं। न्यूयॉर्क स्थित सीएफपी और व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार मारिसा रोथस्टीन कहती हैं, "सामान्य ज्ञान यह है कि आपको अपने पोर्टफोलियो से कभी भी नीचे नहीं जाना चाहिए।" सिएना प्राइवेट वेल्थ.

इस ज्ञान का स्वाभाविक विस्तार यह है कि पूर्व-सेवानिवृत्त और सेवानिवृत्त लोगों को आय के अन्य स्रोतों पर भरोसा करना चाहिए, जब तक कि बाजार ठीक न हो जाए - सामाजिक सुरक्षा होने का सबसे आम स्रोत है। लेकिन अगर इसका मतलब है कि सामाजिक सुरक्षा का दावा जल्दी करना (पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 66 या 67 वर्ष है, तो अधिकांश बेबी बूमर्स के लिए), रोथस्टीन का कहना है कि यह एक बुरा दांव हो सकता है। “जल्दी सामाजिक सुरक्षा का दावा करने से, वे देरी के प्रत्येक वर्ष से सामाजिक सुरक्षा में निर्मित वादा किए गए विकास को खो देते हैं। शेयर बाजार पलट सकता है, लेकिन क्या यह प्रति वर्ष 8% की दर से पलटाव करेगा? हम अभी इसका अनुमान नहीं लगा सकते। लेकिन हम निश्चिंत हो सकते हैं कि आपका सामाजिक सुरक्षा लाभ हर साल उस दर से बढ़ेगा जो आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के बाद स्थगित करते हैं। और 70 साल की उम्र तक बढ़ता रहेगा।

कुरिनेक, उदाहरण के लिए, अपने ग्राहकों को सामाजिक सुरक्षा या निवेश से निकासी पर भरोसा करने के बजाय एक या दो साल की बचत का उपयोग करके सेवानिवृत्ति में ऑन-रैंप बनाने की सलाह देता है। एक बचत खाता शेष निवेशकों को एक टन प्रतिफल देने वाला नहीं है, लेकिन सेवानिवृत्ति खातों में डुबकी लगाने के बजाय अब इन निधियों का उपयोग करने का मतलब है कि उन निवेशों के ठीक होने का बेहतर मौका होगा और आप सामाजिक सुरक्षा का दावा करने से रोक सकते हैं। कागजी नुकसान के वास्तविक नुकसान में बदलने की कम संभावना।

"यदि आपके पास कोई योजना है, तो आपको इस तरह के तूफानों का सामना करने में सक्षम होना चाहिए," कुरिनेक कहते हैं। "और लगता है क्या, यह आखिरी नहीं है जिससे हम गुजरने वाले हैं।"

सेवानिवृत्त होने की लागत के बारे में यथार्थवादी बनें

यथार्थवादी उम्मीदों के साथ रिटायरमेंट में जाना भी महत्वपूर्ण है। सेवानिवृत्ति के बारे में सबसे बड़ी गलत धारणाओं में से एक यह है कि अमेरिकियों को काम करने के दौरान सेवानिवृत्ति में कम पैसे की आवश्यकता होती है। गलत, कुरिनेक कहते हैं।

काउल्स की तरह, कई अमेरिकी यात्रा करना चाहते हैं या वे सभी काम करना चाहते हैं जो वे काम करने के कारण नहीं कर पा रहे थे। कुरिनेक का कहना है कि हाल ही में सेवानिवृत्त हुए लोगों ने आम तौर पर पूर्णकालिक काम करना बंद करने से पहले जो खर्च किया था, उससे 105% से 110% अधिक खर्च करते हैं - और यह सेवानिवृत्ति के बाद पांच या 10 साल तक रह सकता है।

उसी नस में, एक और बड़ी बाधा यह विचार है कि सेवानिवृत्त लोग स्वचालित रूप से कम टैक्स ब्रैकेट में जा रहे हैं। फिर से, कुरिनेक का कहना है कि आम तौर पर तुरंत नहीं होता है। "अगर हम अधिक पैसा खर्च कर रहे हैं, तो इसका मतलब है कि हम अधिक पैसा ले रहे हैं, जिसका अर्थ है कि हम शायद एक समान होने वाले हैं, अगर थोड़ा अधिक टैक्स ब्रैकेट नहीं है," वे कहते हैं। यह कहने की बात नहीं है कि वर्तमान अमेरिकी कर दरें शायद सबसे कम हैं जो कई अमेरिकी कभी देखने जा रहे हैं।

कुरिनेक का कहना है कि जब वह अपने ग्राहकों को कभी कुछ नहीं करने के लिए कहते हैं, जैसे कि जब उनका पोर्टफोलियो 23% नीचे हो तो एक बड़ी यात्रा करें, वह संभावित परिणामों पर जोर देते हैं और जो महत्वपूर्ण है उसे प्राथमिकता देने की आवश्यकता है। समझौता। लचीले बनें। उन्होंने कहा कि वे सिद्धांत उन लोगों की सेवा करेंगे जो इस माहौल में अच्छी तरह से सेवानिवृत्त हो रहे हैं। "सब कुछ तरल है। योजना तरल है - चीजें हर समय बदलती हैं," वे कहते हैं।

हालांकि दिन के अंत में, कुरिनेक योजना बनाने के महत्व पर बल देता है। "इसका मतलब यह नहीं है कि हर एक व्यक्ति को एक वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने की ज़रूरत है, लेकिन आपको किसी तरह की योजना बनाने की ज़रूरत है और सुनिश्चित करें कि योजना ठोस है," वे कहते हैं।

हर किसी की सेवानिवृत्ति की परिभाषा अलग-अलग होने जा रही है, लेकिन यह सब अलग-अलग धनराशि खर्च करने जा रहा है, और यह एक वास्तविकता बनाने के लिए आप क्या करना चाहते हैं, इस पर अच्छी पकड़ रखने में मदद मिलती है।

यह कहानी मूल रूप से पर प्रदर्शित की गई थी फॉर्च्यून.कॉम

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