बढ़ती ब्याज दरें आपको पैसा बना सकती हैं

देनदार बढ़ती ब्याज दरों से नफरत करते हैं, लेकिन निवेशक? कुछ उनकी जय-जयकार कर रहे हैं। डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो रखने पर ध्यान केंद्रित करने वाले सेवानिवृत्त और अन्य लोग अब कम जोखिम के साथ रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

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60% स्टॉक और 40% बॉन्ड से बना 60/40 पोर्टफोलियो शैली से बाहर हो गया जब फेड ने ब्याज दरों को शून्य या उससे ऊपर रखा था, इस प्रकार बांड बाजार को प्रभावित किया।

अब ब्याज दरों से जुड़ी संपत्तियां फिर से प्रचलन में हैं। कि वजह से फेडरल रिजर्व ने बढ़ाई ब्याज दरें मुद्रास्फीति को कम करने के लिए, सलाहकारों का कहना है कि वे ग्राहकों के निवेश को दिखा रहे हैं जो उन्होंने वर्षों में नहीं बताया है। सीडी, बॉन्ड और बॉन्ड लैडर, मनी मार्केट फंड, वार्षिकियां और अधिक जैसी संपत्ति वापस फैशन में हैं।

इनमें से कुछ कम जोखिम वाली संपत्तियां 6% और अधिक का रिटर्न दे रही हैं। शायद यह रोमांचकारी से कम है - जब तक आपको याद न हो कि अक्टूबर के मध्य में S&P 26.7% नीचे था और नैस्डैक 32% से अधिक नीचे था।

वरिष्ठ संपत्ति सलाहकार ब्रैंडन रीज़ ने कहा, "यदि आप पिछले पांच वर्षों से अपने धन के अच्छे भण्डारी रहे हैं, तो बढ़ती ब्याज दरों के कारण अब आपके पास इक्विटी बाजारों के जोखिम उठाए बिना निवेश प्रतिफल प्राप्त करने की क्षमता है।" हर्स्ट, टेक्सास में टीबीएस सेवानिवृत्ति योजना में।

आइए स्पष्ट हो जाएं, इनमें से कुछ कम जोखिम वाले निवेश की जगह नहीं ले रहे हैं मुद्रास्फीति की दर. लेकिन वे अवमूल्यन भी नहीं कर रहे हैं। और उनमें से कई मंदी के समय में सुरक्षित आश्रय प्रदान करते हैं, जो अर्थशास्त्री और बैंकर 2023 के लिए भविष्यवाणी कर रहे हैं।

बढ़ती ब्याज दरें अब, लेकिन इससे पहले, 'मनी फॉर नथिन'

रूढ़िवादी निवेशक एक दशक से अधिक समय से फेड की नीतियों से निराश हैं, जब इसने ब्याज दरों को बेहद कम रखा था - कुछ कृत्रिम रूप से कम कहेंगे। इन कदमों ने बांड बाजार को प्रभावित किया। और उन्होंने रिटर्न में खींचने के प्रयास में निवेशकों को स्टॉक और स्टॉक-आधारित फंडों में अधिक पैसा लगाने के लिए छोड़ दिया।

Bankrate.com के मुख्य वित्तीय विश्लेषक ग्रेग मैकब्राइड ने कहा, "तथ्य यह है कि फेड फंड दर ने 15 साल के बेहतर हिस्से को शून्य या उसके करीब खर्च किया, निश्चित रूप से एक आश्चर्य था।"

दिसंबर 1980 में वापस जाएं और फेड फंड की दर आश्चर्यजनक थी 19% से 20%, अब तक का सबसे अधिक. इसने दहाई अंकों की मुद्रास्फीति से निपटने के प्रयास में ब्याज दरों में वृद्धि की थी। जुलाई 1990 तक, मुद्रास्फीति नीचे थी और फेड फंड दर 8% थी, और फरवरी 1995 तक यह 6% थी। यहां तक ​​कि हाल ही में मार्च 2000 तक, फेड फंड दर अभी भी 6% थी।

डॉट.कॉम स्टॉक मार्केट बस्ट और 9/11 के हमलों के आर्थिक प्रभाव पर प्रतिक्रिया करते हुए, फेड ने 2001 में दरों में काफी कटौती शुरू कर दी, जो दिसंबर 1.75 तक 2001% तक नीचे आ गई। जैसे-जैसे बाजार और अर्थव्यवस्था में सुधार हुआ, यह शुरू हुआ दरों में फिर से वृद्धि की और जून 2006 के अंत तक धन की दर 5.25% थी।

लेकिन 2008 का वित्तीय संकट फेड को फिर से दर में कमी करने का कारण बना। सबसे कम दर? फेड फंड दर दिसंबर 0.0 में 0.25% से 2008% वापस चला गया और मार्च 2020 में दर फिर से निम्न स्तर पर आ गई, क्योंकि फेड ने महामारी और संबंधित शटडाउन का जवाब दिया।

अप्रैल 2008 से दिसंबर 2018 तक, फेड फंड की दर कभी भी 2.5% से ऊपर नहीं बढ़ी। फिर महामारी ने अधिक दरों में कटौती की।

इस साल के सिर्फ सितंबर में अंतत: दरें 2.5% से ऊपर बढ़ीं। 14 दिसंबर को, फेड फंड दर 4.25% से 4.5% निर्धारित की गई थी।

कटाई उच्च ब्याज: वार्षिकियां और बांड

निवेशकों को अभी 6% या अधिक कहां मिल सकता है? कई स्थान: ट्रेजरीडायरेक्ट I बांड (अप्रैल 6.89 तक अब 2023% का भुगतान कर रहे हैं), अत्यधिक रेटेड कॉर्पोरेट बॉन्ड और वार्षिकियां।

साउथफील्ड, मिशिगन में कॉर्नरस्टोन फाइनेंशियल सर्विसेज के साथ निवेश सलाहकार रयान शुचमैन, कुछ ग्राहकों को बहु-वर्षीय गारंटीकृत वार्षिकियां (MYGAs) पर विचार करने की सलाह दे रहे हैं। एक प्रकार की निश्चित वार्षिकी जो तीन से 10 वर्षों के लिए निश्चित ब्याज दर की गारंटी देता है।

शुचमैन ने कहा, "फिलहाल, MYGAs कुछ बहुत ही आकर्षक रिटर्न प्रदान कर रहे हैं, जो सभी उन उच्च ब्याज दरों से प्रेरित हैं।"

वह कुछ ग्राहकों को उच्च-गुणवत्ता वाले कॉरपोरेट बॉन्ड की तलाश में भी मदद कर रहा है, जिसके बारे में उनका कहना है कि वर्तमान में 5% से 6% रिटर्न ला सकता है। कुछ ट्रेजरी बांड आज 4.5% से ऊपर की दरों की पेशकश करते हैं।

यहां तक ​​कि सीडी भी अब अच्छी दरों की पेशकश करते हैं। "दो साल की सीडी अभी 4.5% के करीब है," शुचमैन ने कहा।

नकद भुगतान अब: एक उच्च बचत दर प्राप्त करें

यदि आपने अपने आपातकालीन निधि या अन्य नकद खातों के लिए बेहतर बचत दरों के लिए खरीदारी नहीं की है, तो यही समय है। वे 1% या उससे कम बैंक बचत दरें 2021 हैं।

ट्रेडों के बीच धन रखने के लिए निवेश बैंकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले खाते (कुछ मनी मार्केट फंड हैं और कुछ हाइब्रिड खाते हैं) लगातार बढ़ रहे हैं। "वे 3% या 4% की पेशकश कर रहे हैं," रीज़ ने कहा।

और मनी मार्केट फंड दरें उसी सीमा में हैं, कहते हैं Bankrate.com.

यहां तक ​​कि पहले के कुछ कंजूस बैंकों ने बचत ब्याज दरें बढ़ानी शुरू कर दी हैं।

अपने आप में निवेश करें: उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करें

फेड नीति निर्माताओं ने इस महीने कहा था कि इसकी फंड दर हो सकती है अगले साल 5.1% पर जाएं. इसका मतलब है कि क्रेडिट कार्ड और अन्य प्रकार के क्रेडिट के लिए परिवर्तनीय दरें बढ़ती रह सकती हैं।

के अनुसार LendingTreeदिसंबर की शुरुआत में एक नए क्रेडिट कार्ड के साथ पेश किया गया औसत एपीआर 22.91% दर्दनाक था। इसमें कहा गया है कि लेंडिंगट्री ने 2019 में मासिक दरों पर नज़र रखना शुरू किया है, तब से यह उच्चतम दर है।

21 दिसंबर तक, Bankrate's McBride ने कहा कि क्रेडिट कार्ड ऋण की औसत दर 19.55% थी, और होम इक्विटी लाइन ऑफ़ क्रेडिट के लिए यह 7.63% थी।

जानना चाहते हैं कि आपको अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने में कितना समय लगेगा? रीज़ एक नज़र डालने का सुझाव देता है ऋण में कमी कैलकुलेटर.

मैकब्राइड ने कहा, "परिवर्तनीय-दर ऋण और उच्च-लागत ऋण का भुगतान करने के लिए यह एक अच्छा समय है।" "क्रेडिट कार्ड की दरें रिकॉर्ड ऊंचाई पर हैं और वे और अधिक बढ़ रही हैं।"

मैकब्राइड "कम-दर हस्तांतरण" प्रचार की पेशकश करने वाले कार्ड के लिए देनदारों की दुकान की सिफारिश करता है। उनका कहना है कि उनमें से कुछ कम दर की पेशकश करते हैं जो "21 महीनों के लिए अच्छा है।"

उन्होंने कहा: "यह आपके ऋण-अदायगी प्रयासों को टर्बोचार्ज कर सकता है।"

ट्विटर पर आईबीडी के विशेष रिपोर्ट संपादक कैथलीन डोलर का पालन करें @kathleendoler।

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