सीरीज I बचत बांड: पाठक क्या जानना चाहते हैं

निश्चित रूप से, कोई भी निवेश हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं होता है। लेकिन श्रृंखला I बांड में इतनी आकर्षक विशेषताएं हैं कि वे "बिल्कुल शानदार" निवेश अवसर का प्रतिनिधित्व करते हैं, ऐसा कहते हैं

बर्टन मैल्किएल,

निवेश क्लासिक "ए रैंडम वॉक डाउन वॉल स्ट्रीट" के लेखक।

तो फिर, यहां उन पाठकों के कुछ प्रश्नों के साथ-साथ अन्य प्रश्नों के उत्तर दिए गए हैं जो निवेशकों के पास बांड के बारे में हो सकते हैं। 

यदि मैं ये सीरीज I बचत बांड खरीदता हूं, तो मेरे पास उन्हें रखने के लिए न्यूनतम कितना समय होगा?

कम से कम एक साल. यदि आप किसी भी पैसे को कम से कम इतने लंबे समय तक लॉक करके रखने में सक्षम नहीं हैं, तो ये बांड आपके लिए नहीं हैं। लेकिन यदि आप कर सकते हैं, तो ध्यान रखें कि वे 30 वर्षों तक ब्याज अर्जित करना जारी रख सकते हैं, या जब तक आप उन्हें भुनाने का निर्णय नहीं लेते, जो भी पहले हो। यदि आप उन्हें पांच साल से पहले भुनाते हैं, तो आप पिछले तीन महीनों के लिए ब्याज खो देते हैं। ट्रेजरी वेबसाइट कहती है, "उदाहरण के लिए, यदि आप 18 महीने के बाद आई बांड भुनाते हैं, तो आपको पहले 15 महीने का ब्याज मिलता है।"

यदि मैं अभी खरीदता हूं, तो क्या मुझे गारंटी है कि जब तक मैं बांड अपने पास रखूंगा, मुझे 9.62% की दर मिलेगी?

नहीं, वह 9.62% दर इस वर्ष मई से अक्टूबर तक बेचे गए नए I बांड पर केवल प्रारंभिक वार्षिक दर है। ट्रेजरी साइट का कहना है कि यह दर "खरीदारी के 6 महीने बाद लागू होती है।" "उदाहरण के लिए, यदि आप 1 जुलाई, 2022 को आई बांड खरीदते हैं, तो 9.62% 1 जनवरी, 2023 तक लागू किया जाएगा। ब्याज अर्धवार्षिक रूप से संयोजित किया जाता है।"

मुद्रास्फीति से जुड़े फॉर्मूले के आधार पर ट्रेजरी हर छह महीने में दर को रीसेट करता है। चूँकि मुद्रास्फीति के मोर्चे पर क्या होगा यह ठीक-ठीक कोई नहीं जानता, इसलिए हम आज नहीं जानते कि नवंबर में नई प्रारंभिक दर क्या शुरू होगी।

ट्रेजरी के एक प्रवक्ता का कहना है, "दर अपडेट नए और पहले जारी किए गए बांड दोनों को प्रभावित करते हैं।" "श्रृंखला I बचत बांड पर लागू होने वाली समग्र ब्याज दर बांड जारी होने से लेकर बांड परिपक्व होने तक हर छह महीने में अपडेट की जाती है।" बांड पर ब्याज कैसे अर्जित होता है, इसके बारे में अधिक जानकारी के लिए देखें राजकोष की साइट.

क्या इस पर कोई सीमा है कि मुझे प्रत्येक वर्ष इनमें से कितने बांड खरीदने की अनुमति है?

हाँ। ट्रेजरी के अनुसार, वार्षिक सीमा प्रति व्यक्ति $10,000 है। आप बांड को इलेक्ट्रॉनिक रूप में खरीद सकते हैं ट्रेजरीडायरेक्ट.gov, और आप अपना उपयोग करके पेपर I बांड में प्रति वर्ष अतिरिक्त $5,000 तक भी खरीद सकते हैं संघीय आयकर रिफंड. इसके अलावा, कई निवेशक सीरीज I बांड न केवल अपने लिए बल्कि रिश्तेदारों, दोस्तों और अन्य लोगों के लिए उपहार के रूप में भी खरीदते हैं।

यदि आप उन्हें उपहार के रूप में खरीदते हैं, तो खरीद राशि "प्राप्तकर्ता की वार्षिक सीमा में गिनी जाती है, देने वाले की नहीं," ट्रेजरी का कहना है। यह पूछे जाने पर कि क्या सीमाएं बढ़ाई जा सकती हैं, ट्रेजरी प्रवक्ता ने जवाब दिया: "ऐसा कोई प्रस्ताव विचाराधीन नहीं है जो सीमा बढ़ाए।" 

मैंने पिछले साल के अंत में 10,000 डॉलर के सीरीज़ I बांड खरीदे। क्या मुझे और अधिक खरीदने के लिए उन्हें खरीदने के दिन से 12 महीने तक इंतजार करना होगा? या क्या मैं इस वर्ष कभी भी और अधिक खरीद सकता हूँ?

आपको 12 महीने इंतजार करने की जरूरत नहीं है. आप 2022 के दौरान किसी भी समय अधिक खरीद सकते हैं। ट्रेजरी प्रवक्ता के अनुसार, "वार्षिक खरीद सीमा कैलेंडर-वर्ष के आधार पर लागू होती है और 1 जनवरी को रीसेट होती है।"

ब्याज दरें आम तौर पर काफी बढ़ गई हैं। क्या इन बांड्ज़ का मूल्य मेरे खरीद मूल्य से कम हो सकता है?

नहीं, ट्रेजरी का कहना है कि आपके आई बांड का मूल्य आपके द्वारा उनके लिए भुगतान किए गए मूल्य से कम नहीं हो सकता है: "ब्याज दर शून्य से नीचे नहीं जा सकती है और आपके आई बांड का मोचन मूल्य कम नहीं हो सकता है।"

बचत बांड के साथ सबसे महत्वपूर्ण कर लाभ क्या हैं?

बचत बांड पर ब्याज आय सभी राज्य और स्थानीय आय करों से मुक्त है। यह कैलिफ़ोर्निया और न्यूयॉर्क शहर जैसे उच्च-कर क्षेत्रों में कई उच्च आय वाले निवेशकों के लिए एक महत्वपूर्ण आकर्षण हो सकता है। (लेकिन फ्लोरिडा, टेक्सास, वाशिंगटन और नेवादा सहित कुछ राज्यों में राज्य आयकर नहीं है।) टैक्स फाउंडेशन के पास है राज्य करों पर विवरण.  

आंशिक या संपूर्ण ब्याज को संघीय आयकर से बाहर रखा जा सकता है, लेकिन केवल कुछ परिस्थितियों में। “पैसे का उपयोग करना उच्च शिक्षा के लिए ट्रेजरी के अनुसार, आपको अपने ब्याज पर संघीय आयकर का भुगतान करने से रोका जा सकता है। लेकिन कुछ महत्वपूर्ण सीमाएँ हैं, जैसे आपकी आय का आकार, और अन्य बारीकियाँ। आय सीमा आम तौर पर हर साल बदलती रहती है। विवरण के लिए देखें आईआरएस फॉर्म 8815.

एक और आकर्षक विशेषता जो कुछ करदाताओं को आश्चर्यचकित कर सकती है: बांडधारकों के पास यह निर्णय लेने में लचीलापन है कि ब्याज आय की रिपोर्ट कब करनी है। ट्रेजरी का कहना है कि अधिकांश करदाता उस वर्ष के लिए संघीय आयकर रिटर्न दाखिल करने तक ब्याज की रिपोर्ट करना स्थगित करना चुनते हैं, जिसमें उन्हें "ब्याज सहित बांड का मूल्य" प्राप्त होता है। लेकिन एक और विकल्प है: हर साल ब्याज की रिपोर्ट करें, जो कम या बिना कर योग्य आय वाले किसी व्यक्ति के लिए एक स्मार्ट कदम हो सकता है।

 अधिक जानकारी के लिए ट्रेजरीडायरेक्ट के उत्तर देखें अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न.

अलग से, एक पाठक ने योग्य धर्मार्थ वितरण या क्यूसीडी के बारे में एक प्रश्न पूछा, एक कर-स्मार्ट तकनीक जिसका उपयोग कई पुराने निवेशक पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते से दान में दान करने के लिए करते हैं। विशेष रूप से, पाठक जानना चाहते थे कि क्या करदाता जो एक योग्य धर्मार्थ वितरण करते हैं और पूरी राशि को आय से बाहर करने के योग्य हैं, वे अपने संघीय आयकर रिटर्न पर उस हस्तांतरण को धर्मार्थ दान के रूप में काट सकते हैं।

उत्तर: नहीं। आईआरएस प्रकाशन 590-बी में कहता है, "आप अपनी आय में शामिल नहीं किए गए किसी भी क्यूसीडी के लिए धर्मार्थ योगदान कटौती का दावा नहीं कर सकते।"

फिर भी, यह तकनीक कई कारणों से कई पुराने करदाताओं के लिए अभी भी मूल्यवान हो सकती है। एक क्यूसीडी आम तौर पर 70½ या उससे अधिक उम्र के निवेशकों को आईआरए से सीधे एक योग्य चैरिटी में $100,000 तक स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, उस हस्तांतरण में से कोई भी कर के अधीन नहीं होता है। यदि सही ढंग से किया गया है और आप 72 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो यह स्थानांतरण उस वर्ष के लिए आपके आवश्यक न्यूनतम वितरण में गिना जाएगा। इसके अलावा, यह आपकी समायोजित सकल आय में भी शामिल नहीं होता है, जो एक महत्वपूर्ण संख्या है जो आपके कर रिटर्न पर कई अन्य वस्तुओं को प्रभावित कर सकती है।

चेतावनी: दाता द्वारा सलाह दी गई धनराशि को इस उद्देश्य के लिए योग्य दान नहीं माना जाता है। 

श्री हरमन कैलिफ़ोर्निया में एक लेखक हैं। वह पूर्व में वॉल स्ट्रीट जर्नल के टैक्स रिपोर्ट स्तंभकार थे। टिप्पणियाँ और कर प्रश्न भेजें [ईमेल संरक्षित].