'उसने कभी कुछ नहीं समझाया': मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूं और मुझे इस साल शेयर बाजार में $ 100,000 का नुकसान हुआ है। क्या मैं अपने वित्तीय सलाहकार पर मुकदमा कर सकता हूं?

हालांकि, इस समय सीमा में बाजार के साथ यह अलग रहा है क्योंकि तकनीकी शेयरों में एक बड़ी हिट हो रही है, साथ ही साथ अन्य भी। मैंने अपने वित्तीय सलाहकार को सलाह दी कि यह सब होने से कुछ महीने पहले मैं सेवानिवृत्ति में जा रहा था। 

चूंकि मेरा खाता घाटे में चल रहा था, उसने मुझे चेतावनी देने के लिए कुछ नहीं किया कि मौजूदा स्थिति को देखते हुए नुकसान को कम करने के लिए अपनी संपत्ति को दूसरे क्षेत्र में स्थानांतरित करना एक अच्छा विचार हो सकता है - और बाद की तारीख में जब चीजें स्थिर हो जाती हैं। 

अब मुझे अन्य सलाहकारों के माध्यम से पता चला है जिनसे मैंने परामर्श किया है, "स्टॉप लॉस" नामक एक शब्द है, ऐसा करने के लिए, नुकसान को रोकें। उन्होंने यह भी उल्लेख किया कि वह एक सलाहकार के रूप में अपने कर्तव्यों में विफल रही। उसने कभी भी उच्च या निम्न जोखिम प्रबंधन, या बाजार के किसी अन्य पहलू की तरह कुछ भी नहीं समझाया।

हमारे पास केवल तभी संपर्क हुआ जब मैंने उनसे विभिन्न शेयरों में खरीदारी के बारे में संपर्क किया। इसके अलावा, उसने कभी भी मेरे खाते से संबंधित कुछ भी नहीं कहा। क्या मैं मुकदमा कर सकता हूं और यदि हां, तो मैं इसे कैसे कर सकता हूं?

एक चूसने वाले की तरह लग रहा है

प्रिय एफएलएस,

अपने वित्तीय सलाहकार पर मुकदमा चलाने के लिए कानूनी मामला बनाने के लिए आपको बहुत सी बाधाओं को दूर करने की आवश्यकता होगी और, जो आपने यहां कहा है, उससे ऐसा नहीं लगता कि वे मिले हैं। किसी भी निवेश में जोखिम का एक तत्व होता है और S&P 500
SPX,
-1.13%,
डाओ जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज
DJIA,
-1.01%
और नैस्डेक
COMP,
-0.95%
इस वर्ष महत्वपूर्ण नुकसान हुआ है: क्रमशः 19%, 16% और 27.8% नीचे।

पिछले साल, आप सुअर की पीठ पर होते, और फलस्वरूप आपके वित्तीय सलाहकार की रणनीति के बहुत बड़े प्रशंसक होते। लेकिन कोई भी सलाहकार परफेक्ट नहीं होता। और कोई भी - पिछली भविष्यवाणियों के बावजूद - बाजार की भविष्यवाणी नहीं कर सकता। यहां तक ​​कि वॉरेन बफेट, ओमाहा के ओरेकल, गल्तियां करें. और जब वह करेगा तो वह उन्हें स्वीकार करेगा। यह आपके वित्तीय सलाहकार - और आपके अच्छे स्व पर लागू होता है।

लेकिन वापस अपने सलाहकार पर मुकदमा चलाने के आपके प्रश्न पर। आपको सबसे पहले यह साबित करना होगा कि आपने उसके साथ एक भरोसेमंद रिश्ते में प्रवेश किया है। अर्थात्, उसने आपके हितों को अपने सामने रखने का वचन दिया और यह कि उसने अपने कर्तव्य का उल्लंघन किया। आपको उसके कार्यों और आपके नुकसान के बीच एक सीधा संबंध भी साबित करना होगा, और यह दिखाना होगा कि उन नुकसानों का अनुमान लगाया जा सकता था। 

वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण के पास निवेशकों की सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद करने के लिए नियम हैं। अधिक पढ़ें यहाँ उत्पन्न करें. गिब्स लॉ ग्रुप एकमुश्त धोखाधड़ी, कदाचार और लापरवाही के बीच अंतर को निर्दिष्ट करता है, और बाद के कुछ उदाहरण देता है, जिसमें अनुपयुक्त निवेश, महत्वपूर्ण जानकारी का खुलासा करने में विफलता और निवेश की अधिक एकाग्रता शामिल है।

फिर भी, अदालत में अपने दिन की अपेक्षा न करें। अधिकांश निवेश अनुबंधों में एक मध्यस्थता खंड शामिल होता है। फिनरा, और सिक्योरिटीज इंडस्ट्री एंड फाइनेंशियल मार्केट्स एसोसिएशन (सिफ्मा), एक व्यापार समूह जो प्रतिभूति फर्मों, बैंकों और परिसंपत्ति प्रबंधकों का प्रतिनिधित्व करता है, का तर्क है कि मध्यस्थता सभी पक्षों को मूल्यवान समय और धन बचाता है, और खुदरा निवेशकों से छोटे दावों की सुविधा में मदद करता है। 

एक अच्छा सलाहकार

एक अच्छे सलाहकार को आपकी परिस्थितियों को समझना चाहिए "और आपकी उम्र, निवेश के उद्देश्यों, अनुभव और जोखिम के वांछित स्तर के लिए केवल उपयुक्त वित्तीय उत्पादों की सिफारिश करें," कानूनी फर्म ब्लॉग में लिखता है इस विषय पर। "लेकिन लापरवाह सलाहकार कभी-कभी आपको उच्च कमीशन प्राप्त करने के लिए जोखिम भरे या अनुपयुक्त निवेश की ओर ले जाते हैं।"

विविधता निवेशकों को अत्यधिक नुकसान से बचाने में मदद करती है, लेकिन उन्हें रोकती नहीं है। इसमें कहा गया है, "निवेश की अधिक एकाग्रता तब होती है जब कोई वित्तीय या निवेश सलाहकार ग्राहक के पोर्टफोलियो में विविधता लाने में विफल रहता है, जिससे इस ग्राहक को नुकसान का अत्यधिक जोखिम होता है।" आपका नुकसान शेयरों की एक विस्तृत श्रृंखला में हो सकता है, क्योंकि कुल मिलाकर बाजार ने 2022 में गोता लगाया है।

आप "एक" की अवधारणा को गलत समझ सकते हैंहानि को रोकने के” और ऐसा आदेश कैसे आता है। यह निवेशक द्वारा किया गया एक आदेश है, शायद अपने ब्रोकर के परामर्श से, यदि स्टॉक एक निश्चित स्तर तक गिर जाता है तो उसे बेचने के लिए। लेकिन जब यह आपके पोर्टफोलियो में रक्तस्राव को रोक सकता है, तो यह आपको संभावित रिबाउंड की प्रतीक्षा किए बिना, कम कीमत पर बहुत सारे स्टॉक बेचने के लिए प्रेरित कर सकता है।

एक पेपर ट्रेल होगा, लेकिन ऐसा लगता नहीं है कि आपके सलाहकार पर मुकदमा चलाया जा सकता है क्योंकि आप जितनी बार चाहें उतनी बार संपर्क नहीं कर सकते, यहां तक ​​​​कि इस तरह के अशांत बाजार में भी। कभी-कभी, सबसे अच्छी कार्रवाई कोई कार्रवाई नहीं होती है। आपने $ 100,000 खो दिया। हम नहीं जानते कि यह आपके कुल पोर्टफोलियो का 100% या 10% है। आम तौर पर, जैसे ही आप सेवानिवृत्ति के करीब होते हैं, आपका निवेश अधिक रूढ़िवादी होना चाहिए।

जाहिर है, अगर आप किसी वकील से सलाह लेते हैं, तो आपको अधिक विवरण प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी। हालाँकि, आपके पत्र से, ऐसा लगता है कि आप अपने कागज़ के नुकसान से परेशान हैं, और आपका सलाहकार दोष ले रहा है। लेकिन ऊपर बताए अनुसार आपके सलाहकार पर मुकदमा चलाने की शर्तों के बावजूद, इस रिश्ते में दो लोग हैं, और कई मामलों में जिम्मेदारी दोनों तरह से काम करती है।

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