सेवानिवृत्ति में देरी करना आपकी सेवानिवृत्ति बचत के जीवन का विस्तार करने का एक प्रभावशाली तरीका है। कई वर्षों - या दशकों - कार्यबल को छोड़ने के लिए प्रतीक्षा करना आपके निवेश खातों को बढ़ा सकता है, सामाजिक सुरक्षा लाभ बढ़ाएँ और सेवानिवृत्ति में आपके पैसे को टिके रहने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या को कम करें।
लेकिन आपके वित्तीय स्वास्थ्य और लंबी उम्र के लिए सेवानिवृत्ति में देरी करना कितना महत्वपूर्ण है? और क्या अधिकांश बचतकर्ताओं के लिए जल्दी सेवानिवृत्त होना बहुत जोखिम भरा है?
यह पता लगाने के लिए, स्मार्टएसेटसेट ने गणना करने के लिए संख्याओं को क्रंच किया कि सेवानिवृत्ति में देरी आपकी बचत को बढ़ाने में कैसे मदद कर सकती है।
यदि आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में सहायता चाहिए, एक वित्तीय सलाहकार से बात करें.
हमारे विश्लेषण
SmartAsset ने तीन सेवानिवृत्ति परिदृश्यों पर संख्याएँ चलाईं। इन तीन इच्छुक सेवानिवृत्त लोगों के पास समान राशि है बचत खाते जिस तारीख को वे सेवानिवृत्त होते हैं। वे अपने निवेश पर समान रिटर्न और समान मुद्रास्फीति दर का भी अनुभव करते हैं।
जहां वे भिन्न होते हैं वह उम्र है जिस पर वे सेवानिवृत्त होते हैं।
रिटायर ए ने कर्मचारियों को 55 पर छोड़ दिया।
रिटायर बी 65 पर काम करना बंद कर देता है।
रिटायर सी को 70 पर अपनी सुनहरी घड़ी मिलती है।
बचत और निवेश के तरीके
इन सेवानिवृत्त लोगों की बचत, खर्च और निवेश व्यवहार को स्पष्ट करने के लिए, हमने औसत प्रोफ़ाइल बनाने के लिए डेटा का उपयोग किया, जिस पर संख्याओं को चलाया जा सके।
बचत: प्रत्येक सेवानिवृत्त के पास सेवानिवृत्ति के लिए बचत में $500,000 है। यह वह राशि है जो उनके पास सेवानिवृत्त होने की तिथि पर होती है, चाहे वे 55 या 70 तक काम करते हों।
जबकि हमने इसे दृष्टांत उद्देश्यों के लिए चुना है, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अतिरिक्त पांच, 10 या 15 साल काम करने से आपके निवेश खाते में राशि में भारी वृद्धि हो सकती है। आपको अतिरिक्त योगदान करने के लिए समय मिलेगा (और यदि आप पात्र हैं तो कैच-अप योगदान) और निवेश रिटर्न को अपना खाता विकसित करने की अनुमति दें।
निवेश: इन नंबरों को चलाने के लिए, स्मार्टएसेट ने माना कि खाता स्वामी को लेने की आवश्यकता नहीं है आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) और केवल वही निकाल रहा है जो उसे सेवानिवृत्ति में रहने के लिए चाहिए। हम यह भी मान रहे हैं कि यह खाता रोथ आईआरए या रोथ 401 (के) जैसा कुछ है जिसमें निकासी पर कोई कर नहीं है। 55 वर्षीय व्यक्ति के लिए, हमने माना कि धन उपलब्ध था, उदाहरण के लिए, के माध्यम से 55 का नियम.
हमने एक सेवानिवृत्त व्यक्ति पर भी विचार किया जो एक विविध निधि में निवेश किया गया है जो प्रति वर्ष 5% लौटाता है।
खर्च और सामाजिक सुरक्षा
यह वह गणना है जो प्रत्येक सेवानिवृत्त व्यक्ति के बचत खाते की लंबी उम्र को बनाती या बिगाड़ती है। यह काफी हद तक खर्च पर सामाजिक सुरक्षा लाभों के प्रभाव के कारण है।
खर्च: हम मानते हैं कि सेवानिवृत्त व्यक्ति प्रति वर्ष $ 50,595 खर्च करता है, जिसका अर्थ है कि व्यक्ति प्रति माह $ 4,216 की आवश्यकता के लिए सेवानिवृत्ति शुरू करता है। यह आंकड़ा उस औसत राशि पर आधारित है, जिसकी आयु 65 से 74 वर्ष के बीच सेवानिवृत्ति में खर्च होती है, ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स डेटा के एक फिडेलिटी विश्लेषण के अनुसार.
सामाजिक सुरक्षा: हमने SSA.gov पर सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर का उपयोग यह अनुमान लगाने के लिए किया कि प्रत्येक सेवानिवृत्त व्यक्ति को कितना लाभ मिलेगा। यह सेवानिवृत्ति की आयु में $ 100,000 के वेतन पर आधारित है। कोई व्यक्ति जो 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होता है, वह 62 तक सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करने के योग्य नहीं होगा, ताकि देरी को शामिल किया जा सके। इसके अतिरिक्त, जो लोग अधिक समय तक काम करते हैं, उन्होंने दो कारणों से सामाजिक सुरक्षा भुगतान में वृद्धि की हो सकती है:
सेवानिवृत्त लोग अपने मासिक भुगतान को हर उस महीने के लिए बढ़ा सकते हैं जब वे सामाजिक सुरक्षा लेने में देरी करते हैं पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (एफआरए) और 70।
सामाजिक सुरक्षा लाभों की गणना मुद्रास्फीति के लिए समायोजित कर्मचारी के करियर के 35 उच्चतम कमाई वाले वर्षों का उपयोग करके की जाती है। कामगार जो उच्च कमाई, देर से करियर के वर्षों की संख्या बढ़ा सकते हैं, उन्हें उच्च भुगतान भी मिल सकता है।
हम मानते हैं कि मुद्रास्फीति की 2.2% दर समय के साथ रहने की लागत में वृद्धि करेगी।
नंबर चल रहा है
सेवानिवृत्त ए: यह प्रारंभिक सेवानिवृत्त अपने सेवानिवृत्ति खाते में $500,000 के साथ कार्यबल से बाहर निकलता है। चूंकि वह 62 वर्ष की आयु तक सामाजिक सुरक्षा के लिए अपात्र है, इसलिए वह सेवानिवृत्ति के अपने पहले महीने (और उसके बाद हर महीने एक मुद्रास्फीति-समायोजित आंकड़ा) के दौरान पूरी तरह से $4,216 निकाल लेता है। जब वह अंततः 62 वर्ष की आयु में योग्य हो जाता है, तो वह सामाजिक सुरक्षा पर टैप करता है, जो उसके पहले भुगतान को घटाकर $2,803 कर देता है।
उसकी बचत पिछले 183 महीनों में है, और वह 70 1/4 वर्ष की आयु तक धन से बाहर है।
सेवानिवृत्त बी: रिटायर बी 65 की क्लासिक सेवानिवृत्ति की उम्र में कार्यबल छोड़ देता है। वह तुरंत सामाजिक सुरक्षा का दोहन कर रहा है, जो $ 100,000 के अंतिम वार्षिक वेतन पर आधारित है, और उसकी निकासी सिर्फ $ 1,709 से शुरू होती है।
उसकी बचत पिछले 401 महीनों में है, और खाता खाली होने से पहले वह लगभग 88 1/2 है।
सेवानिवृत्त सी: यह कार्यकर्ता 70 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति में देरी करता है जब वह सेवानिवृत्ति खाते में $500,000 के साथ अपने स्वर्णिम वर्षों में प्रवेश करता है। उनकी पहली निकासी, उनके उच्च सामाजिक सुरक्षा भुगतान को ध्यान में रखते हुए, $ 1,205 है।
उसके खाते पर 5% का रिटर्न उसकी निकासी की तुलना में तेजी से बढ़ता है। उसके पास बचत खत्म नहीं होती है, और वास्तव में, उसके पास अपने उत्तराधिकारियों के लिए कुछ पैसा बचा है।
क्या आपको जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहिए?
गणित से पता चलता है कि रिटायर होने की प्रतीक्षा करने से आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ, कम खर्चे बढ़ सकते हैं और आपको निश्चित आय पर कम वर्षों के लिए धन की अनुमति मिल सकती है।
लेकिन आखिरकार, जल्दी रिटायर होने का फैसला - या अपने 70 के दशक में काम करना जारी रखें - एक व्यक्तिगत है।
कुछ लोग स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं या नौकरी छूटने के कारण अनिच्छा से जल्दी सेवानिवृत्ति में प्रवेश कर सकते हैं। अन्य लोग कार्यबल को जल्दी छोड़ना चाहते हैं, काम के बाद के वर्षों में अधिक खुश रहने के लिए कम लागत वाली जीवन शैली का व्यापार करने के लिए प्रतिबद्ध हैं।
यदि जल्दी सेवानिवृत्ति एक ऐसी चीज है जिस पर आप नजर गड़ाए हुए हैं, तो अपने खर्चों को तैयार करने के लिए समय निकालें - कर्ज चुकाना, बीमा जमा करना और अनावश्यक लागतों को कम करना। अपने बचत खातों की मजबूती पर विचार करें और सामाजिक सुरक्षा पर प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के प्रभाव पर विचार करें। कार्यबल को पूरी तरह से बाहर किए बिना रोजगार को कम करने के तरीके के रूप में अंशकालिक या परामर्श कार्य की संभावना पर चर्चा करें।
अंत में, एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करें यह निर्धारित करने के लिए कि आप क्या खर्च कर सकते हैं और भविष्य के लिए एक योजना बनाएं। सेवानिवृत्ति से ठीक पहले के वर्ष वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने, अपने निवेश और समय सीमा पर विचार करने, खर्चों पर चर्चा करने और यह निर्धारित करने का महत्वपूर्ण समय है कि सेवानिवृत्ति पहुंच में है या नहीं।
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जल्दी सेवानिवृत्त होना, विशेष रूप से इससे पहले कि आप सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए पात्र हों, आपकी बचत को 65 या उसके बाद की प्रतीक्षा करने की तुलना में बहुत तेज़ी से नष्ट कर देगा। लेकिन कब सेवानिवृत्त होना है इसका निर्णय व्यक्तिगत है, इसलिए किसी के साथ परामर्श करें वित्तीय सलाहकार पहले से।
सेवानिवृत्ति योजना युक्तियाँ
सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना एक जटिल पहेली को सुलझाने जैसा महसूस हो सकता है, लेकिन आपको इसे अकेले नहीं जाना है। A वित्तीय सलाहकार आपकी ज़रूरतों का आकलन करके और आपके लिए सही सेवाओं से आपको जोड़कर सही टुकड़ों को एक साथ रखने में आपकी मदद कर सकता है। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अब शुरू हो जाओ।
सामाजिक सुरक्षा कई लोगों की सेवानिवृत्ति योजनाओं में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। अपने से परे सामाजिक सुरक्षा में देरी करके पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु, आप 8 वर्ष की आयु तक अपने लाभ को प्रति वर्ष 70% तक बढ़ा सकते हैं। स्मार्टएसेट्स सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर अपने लाभों का दावा करने के लिए सर्वोत्तम समय निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है।
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फोटो क्रेडिट: ©iStock.com/RyanJLane
पोस्ट क्या मुझे सेवानिवृत्ति में देरी करनी चाहिए? अंक क्या कहते हैं – 2022 अध्ययन पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/delay-retirement-numbers-2022-study-110040822.html