क्यू .: प्रिय डैन, हमारे ब्रोकरेज खातों से इस वर्ष हमें लगभग $45,000 अल्पावधि और दीर्घकालिक नुकसान हुए हैं। क्या इन नुकसानों की भरपाई के लिए हमारे ब्रोकरेज खातों में हमारे कुछ सकारात्मक स्टॉक पदों को बेचने का सबसे अच्छा कदम है? हम ए कर रहे हैं रोथ रूपांतरण और वैसे भी करों का भुगतान करने के लिए पूंजी जुटाने की जरूरत है, इसलिए हमें लगता है कि यह सबसे अच्छा कदम है। क्या यह सही रणनीति है?
ए।: आप इस बारे में सोचने में समझदार हैं। उन नुकसानों का मूल्य है और सिर्फ इसलिए बेचना क्योंकि ऐसे नुकसान हैं जो लाभ की भरपाई करेंगे, यह बुद्धिमान नहीं हो सकता है। मैंने देखा है कि बहुत से लोग कर-प्रेरित निर्णय लेते हैं जो उनके पोर्टफोलियो या वित्तीय नियोजन रणनीतियों के लिए उप-इष्टतम विकल्प थे
आपने कहा था कि रूपांतरण से करों का भुगतान करने के लिए आपको कुछ नकदी जुटाने की आवश्यकता होगी। अपनी कुछ होल्डिंग बेचने का यह एक अच्छा कारण है। रूपांतरण से रोकने के बजाय ब्रोकरेज खाते से करों का भुगतान करना आम तौर पर बेहतर होता है क्योंकि यह रोथ खाते में रहने वाली राशि को अधिकतम करता है।
बेचने का एक और अच्छा कारण यह है कि यदि आपके पास ऐसी होल्डिंग है जिसे आप अब नहीं चाहते हैं। ऐसा करने के लिए यह एक अच्छा समय हो सकता है।
भले ही, हो सकता है कि आप सभी नुकसानों को ऑफसेट करने के लिए इतना ज्यादा बेचना न चाहें क्योंकि $ 3,000 का नुकसान सामान्य आय को ऑफसेट कर सकता है। आय के सभी स्तरों पर, सामान्य आय पर लागू कर की दर पूंजीगत लाभ की तुलना में अधिक होती है। यह अंतर कई लोगों को नुकसान उठाने के लिए प्रेरित करता है लेकिन लाभ नहीं।
यदि आपकी कर योग्य आय 83,350 के लिए $2022 (एकल फाइलरों के लिए $41,675) से कम है, तो आपको केवल वही बेचने के बारे में सोचना चाहिए जो आपको करों के लिए चाहिए और केवल तभी जब कर का भुगतान करने के लिए नकद प्राप्त करने का यही एकमात्र तरीका हो। जिस हद तक आपकी कर योग्य आय $83,350 से नीचे है, दीर्घावधि लाभ बिल्कुल भी कर योग्य नहीं हैं, इसलिए लाभ उठाने से नुकसान बर्बाद होता है।
रोथ रूपांतरण साधारण आय उत्पन्न करते हैं। लाभ के साथ सभी नुकसानों की भरपाई न करके, आप अतिरिक्त कर के बिना $3,000 तक और परिवर्तित कर सकते हैं। यदि आप अधिक रूपांतरण करने की योजना बना रहे हैं, तो केवल वही बेच रहे हैं जिसकी आपको करों के लिए आवश्यकता है, अप्रयुक्त नुकसान को आगे बढ़ाकर अगले वर्ष या भविष्य के वर्षों के लिए $3,000 की अनुमति दे सकते हैं।
आपका नुकसान शायद 15 साल ($ 45,000 / $ 3,000) तक नहीं चलेगा, लेकिन यह उन कुछ वर्षों में थोड़ी मदद कर सकता है। आपका टैक्स ब्रैकेट जितना अधिक होगा, नुकसान उतना ही अधिक मूल्यवान होगा, भले ही आप इसका उपयोग कैसे करें।
इसमें और भी कई उतार-चढ़ाव हो सकते हैं, इसलिए मैं आपको अपने कर सलाहकार के साथ किसी भी लेन-देन के लघु और दीर्घकालिक परिणामों पर चर्चा करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं।
यदि आपके पास डैन के लिए एक प्रश्न है, तो कृपया उसे ईमेल करें सब्जेक्ट लाइन पर 'मार्केटवॉच क्यू एंड ए' के साथ।
डैन मोइसैंड है a Moisand Fitzgerald Tamayo . में वित्तीय योजनाकार ऑरलैंडो, मेलबर्न और टाम्पा फ्लोरिडा में कार्यालयों से राष्ट्रव्यापी ग्राहकों की सेवा करना। उनकी टिप्पणियाँ केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए हैं और व्यक्तिगत सलाह का विकल्प नहीं हैं। अपने परामर्श करें प्रमाणित वित्तीय नियोजक पेशेवर आपके लिए सबसे अच्छा क्या है। विषय वस्तु की प्रस्तुति में सहायता के लिए कुछ पाठक प्रश्नों को संपादित किया जाता है।
स्रोत: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo