घर खरीदना एक महत्वपूर्ण वित्तीय मील का पत्थर है। वास्तव में, यह आपके द्वारा अपने जीवनकाल में की जाने वाली सबसे बड़ी खरीदारी में से एक होने की सबसे अधिक संभावना है। आपको घर खरीदने के लिए 401 (के) निकासी करने का प्रलोभन दिया जा सकता है, खासकर यदि आपको डाउन पेमेंट करने की आवश्यकता है। आइए देखें कि क्या आपको घर और अन्य विकल्प खरीदने के लिए 401 (के) निकासी करनी चाहिए। ए वित्तीय सलाहकार आपकी घर खरीदने की ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए वित्तीय योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है।
क्या आप घर खरीदने के लिए 401(के) निकासी कर सकते हैं?
आप घर खरीदने के लिए 401 (के) निकासी कर सकते हैं या नहीं, यह आपकी उम्र और योजना पर निर्भर करता है। यदि आपकी आयु 59.5 वर्ष से कम है, तो यह निकासी एक है जल्दी वापसी। आपकी 401 (के) योजना में शुरुआती निकासी के नियमों को रेखांकित किया जाएगा। उदाहरण के लिए, निकासी के लिए मामला बनाने के लिए आपके नियोक्ता को आपके लिए अतिरिक्त दस्तावेज की आवश्यकता हो सकती है।
आपने यह भी सुना होगा कि आप एक बना सकते हैं 401 (के) कठिनाई निकासी एक घर खरीदने के लिए। यह सच नहीं है। कठिनाई निकासी का लाभ यह है कि यह प्रारंभिक निकासी शुल्क माफ कर देता है। जबकि यह एक विकल्प है यदि आप अक्षम हो जाते हैं या चिकित्सा व्यय हैं, आईआरएस स्पष्ट रूप से कहता है यह घर खरीदने का विकल्प नहीं है।
401(के) निकासी करने से पहले क्या विचार करें
ज्यादातर परिस्थितियों में, जल्दी निकासी के साथ, आपके द्वारा निकाली गई किसी भी राशि पर आपको 10% शुल्क का सामना करना पड़ेगा। उदाहरण के लिए, यदि आप $10,000 निकालते हैं, तो आप $1,000 शुल्क का भुगतान करेंगे। शुल्क के साथ, आपको जो कुछ भी आप पर आयकर देना होगा अपने 401 (के) से वापस लेना. इसलिए, यदि आपको शुरुआती निकासी शुल्क के ऊपर 20% आयकर का सामना करना पड़ता है, तो आपकी $ 10,000 की निकासी सिर्फ $ 7,000 हो जाती है।
विचार करने वाली दूसरी बात है अवसर लागत अपने 401 (के) से वापस लेने का। दूसरे शब्दों में, यदि आप डाउन पेमेंट करने के लिए अभी पैसे निकालते हैं तो सेवानिवृत्ति में आपकी क्या कीमत होगी? आइए हमारे साथ एक उदाहरण पर काम करें 401 (के) कैलकुलेटर।
मान लें कि आप 10,000 वर्ष की उम्र में अपने 401 (के) से $ 35 निकालते हैं। 4% की रूढ़िवादी वार्षिक वापसी दर मानते हुए, जब तक आप 10,000 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक $ 33,731 $ 66 हो जाएगा। बस अपने 31(के) में बैठकर।
क्या आपको घर खरीदने के लिए अपने 401(के) का उपयोग करना चाहिए?
जबकि हर व्यक्ति और स्थिति अलग होती है, अपने 401 (के) से जल्दी वापसी करना आम तौर पर एक बुरा विचार माना जाता है। अपने 401(के) की ओर मुड़ने से पहले अन्य बचत या संपत्ति का पहले दोहन किया जाना चाहिए। वहाँ एक कारण है कि आईआरएस 10 (के) एस पर 401% जल्दी निकासी शुल्क लगाता है: यह लोगों को सेवानिवृत्ति के अलावा किसी अन्य चीज़ के लिए उपयोग करने से सक्रिय रूप से हतोत्साहित करना चाहता है।
घर खरीदने के लिए 401 (के) निकासी करना अंतिम उपाय होना चाहिए। यदि आपके पास अन्य विकल्प हैं, तो आपको पहले उन्हें समाप्त करना चाहिए।
401(के) निकासी के वैकल्पिक विकल्प
बड़े वित्तीय फैसले लेने से पहले अपने विकल्पों को जानना जरूरी है। चाहे वह आपकी सेवानिवृत्ति बचत हो या घर खरीदने के लिए धन, यह जानना कि पैसा कैसे काम करता है, यह आपके लिए काम करने के लिए महत्वपूर्ण है। अपने 401 (के) से वापस लेने से पहले विचार करने वाली पांच चीजें यहां दी गई हैं:
घर खरीदना बंद करें। यदि आपके पास डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त नहीं है और बंद करने की लागत, आपका सबसे अच्छा विकल्प प्रतीक्षा करना हो सकता है। आप बचत करना जारी रख सकते हैं और अपनी आय बढ़ाने के अन्य अवसरों की तलाश कर सकते हैं। एक साइड हसल लेने या एक शौक को व्यवसाय में बदलने पर विचार करें। ध्यान केंद्रित करना अपने क्रेडिट का निर्माण तो आप एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं और अधिक अनुकूल शर्तें प्राप्त कर सकते हैं।
यदि आपके पास कोई संपत्ति है, तो उन्हें अपने नए घर के लिए बचत में बदलने के लिए बेचने पर विचार करें। इनमें अतिरिक्त कार, गहने या अन्य क़ीमती सामान जैसी चीज़ें शामिल हो सकती हैं।
विभिन्न बंधक विकल्पों पर शोध करें। अलग-अलग मॉर्गेज की डाउन पेमेंट और क्रेडिट आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं। उदाहरण के लिए, आप 580 के क्रेडिट स्कोर और 3.5% के डाउन पेमेंट के साथ एफएचए बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। पारंपरिक बंधक के साथ, आप 3% कम और 620 के क्रेडिट स्कोर के साथ एक प्राप्त कर सकते हैं। बंधक बीमा.
यदि आप पात्र हैं, तो वीए और यूएसडीए ऋणों को डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है, लेकिन उन्हें प्राप्त करने के लिए उनकी आवश्यकताएं हैं। वीए ऋण के साथ, आपको सैन्य सेवा आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। दूसरी ओर, यूएसडीए ऋणों की आय सीमाएं और नियम हैं जहां आप रह सकते हैं।
डाउन पेमेंट सहायता पर शोध करें। कई राज्य और स्थानीय सरकारें प्रदान करती हैं डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम. ये कार्यक्रम अक्सर डाउन पेमेंट अनुदान या ऋण के रूप में आते हैं। वे आपके स्थान के लिए विशिष्ट हैं, इसलिए आपको उनकी आवश्यकताओं पर शोध करना चाहिए। सामान्य तौर पर, आपको एक विशिष्ट आय सीमा के नीचे बनाने की आवश्यकता होगी। उन्हें यह भी आवश्यकता हो सकती है कि आप पहली बार होमब्यूयर हैं।
अपने आईआरए का प्रयोग करें। यदि आप IRA से निकासी करते हैं तो आप 10% प्रारंभिक निकासी शुल्क पर IRS के अपवाद का लाभ उठा सकते हैं। यहाँ तीन सामान्य नियम हैं:
आप पहली बार घर खरीदने वाले हैं या पिछले दो वर्षों में आपके पास कोई मुख्य निवास नहीं है।
केवल योग्य अधिग्रहण लागतों के लिए उपयोग किया जाता है, जैसे समापन लागत।
$10,000 की आजीवन निकासी सीमा है।
401 (के) ऋण निकालें। A 401 (के) ऋण जल्दी वापसी की तुलना में अक्सर एक बेहतर विकल्प होता है। फिर भी, आपके अन्य विकल्पों के विफल होने के बाद इस पर विचार किया जाना चाहिए। एक 401 (के) ऋण आप स्वयं से उधार ले रहे हैं और अक्सर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में इसे प्राप्त करना आसान हो सकता है। यह मुफ़्त नहीं है, हालाँकि, आपको ऋण पर ब्याज का भुगतान करना होगा।
401(के) ऋण लेने की दिशा में आपका पहला कदम आपके मानव संसाधन विभाग से संपर्क करना है। वे आपको बता सकेंगे कि ऋण संभव है या नहीं, और यदि हां, तो ऋण लेने के लिए आपको किन आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।
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घर खरीदने के लिए 401 (के) निकासी करना सबसे अच्छा विकल्प नहीं है। यदि आप ऐसा कर सकते हैं, तो यह आपको शुल्क और करों में बहुत अधिक खर्च कर सकता है। अपने 401 (के) से जल्दी निकासी करने से पहले अन्य रास्ते तलाशना सबसे अच्छा है। शोध करें कि आप निम्न डाउन पेमेंट के साथ किस बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं और क्या आप घर खरीदने में सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।
घर ख़रीदने पर युक्तियाँ
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पोस्ट घर खरीदने के लिए 401(के) निकासी करना पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html