कर्मचारी जो अपनी नौकरी छोड़ते समय अपने 401 (के) को एक IRA में रोल करते हैं, वे खुद को उच्च शुल्क के लिए हजारों डॉलर खोने के लिए स्थापित कर सकते हैं, एक ऐसी खोज जो कई सुझाव देती है नौकरी करने वाले बेहतर होगा कि आप अपनी बचत अपने पुराने नियोक्ताओं के पास छोड़ दें।
प्यू की रिपोर्ट के अनुसार, म्यूचुअल फंडों में, जो मुख्य रूप से स्टॉक रखते हैं, मंझला खुदरा शेयरों का वार्षिक खर्च संस्थागत शेयरों की तुलना में 0.34 प्रतिशत अधिक था। हालांकि यह ज्यादा नहीं लग सकता है, यह लगभग 37% अधिक है, रिपोर्ट में कहा गया है।
प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट्स की सेवानिवृत्ति बचत परियोजना के निदेशक जॉन स्कॉट ने कहा, "यह स्वयं रोलओवर नहीं है, यह मुद्दा है।" "मुद्दा यह है कि हम अनिवार्य रूप से एक शुल्क संरचना वाले खाते से दूसरे शुल्क संरचना वाले खाते में धन स्थानांतरित कर रहे हैं।"
महंगा शुल्क
अगर बचतकर्ताओं को फीस में संभावित अंतर के बारे में पता नहीं है, तो यह उन्हें लंबे समय में नुकसान पहुंचा सकता है। रिपोर्ट, जिसने 2019 के आंकड़ों का विश्लेषण किया, एक विशिष्ट मिडकैप स्टॉक फंड को देखा और पाया कि उसके एक संस्थागत शेयर वर्ग का व्यय अनुपात 0.74% था, जबकि उसी फंड के एक खुदरा शेयर वर्ग का व्यय अनुपात 1.1% था। TIAA में, स्टॉक फंड के लिए औसत भारित व्यय अनुपात खुदरा के लिए 0.76%, संस्थागत के लिए 0.48% बनाम है, जबकि वेंगार्ड में उसी प्रकार के फंड के लिए यह खुदरा के लिए 0.1% और संस्थागत के लिए 0.09% है।
ये प्रतीत होता है कि छोटे अंतर जोड़ सकते हैं। एक कर्मचारी जो 65 वर्ष की आयु में $ 250,000, 401 के साथ सेवानिवृत्त होता है और अपने 20,513 (के) को आईआरए में रोल करता है, 90 साल की उम्र में $ 0.65 कम हो जाएगा, रिपोर्ट में एक उदाहरण के मुताबिक आईआरए में 0.46% व्यय अनुपात के साथ एक हाइब्रिड फंड मानता है। , 401 (के) योजना में 5% बनाम। यह प्रति वर्ष 1,000% की वापसी की वास्तविक दर और $XNUMX की मासिक निकासी को भी मानता है।
युवा श्रमिकों के लिए, उच्च शुल्क का नुकसान और भी अधिक है। एक 26 वर्षीय व्यक्ति जो एक आईआरए में $ 401 के 30,000 (के) बैलेंस पर रोल करता है, उसके पास स्टॉक फंड में $ 64,647 कम होगा, जिसमें आईआरए में 66% वार्षिक शुल्क होगा, उसी फंड के लिए 1.24% शुल्क बनाम। एक 0.9 (के) में, रिपोर्ट में एक दृष्टांत के अनुसार जो सालाना 401% की वापसी की वास्तविक दर मानता है और प्रारंभिक रोलओवर के बाद कोई और योगदान नहीं देता है।
कैसे नियंत्रण करे
तो एक बचतकर्ता क्या करना है? अपनी फंड फीस की जांच शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है। आप उन्हें ऑनलाइन पा सकते हैं, साथ ही प्रतिभागियों को एक वार्षिक शुल्क प्रकटीकरण भेजने के लिए सेवानिवृत्ति योजनाओं की आवश्यकता होती है जो उन्हें रेखांकित करती है।
फिर जब आप अपनी नौकरी छोड़ रहे हों, अपने विकल्पों पर गौर करें. यदि आपके खाते की शेष राशि $5,000 से अधिक है, तो आपको आमतौर पर अपने पुराने नियोक्ता की योजना के साथ अपना 401 (के) छोड़ने की अनुमति दी जाती है। यह निष्क्रिय हो जाता है, इसलिए आप अब इसमें योगदान नहीं कर सकते हैं, लेकिन आप अभी भी संभावित रूप से कम शुल्क और बाजार में किसी भी वृद्धि का लाभ उठा सकते हैं जो आपके मौजूदा बैलेंस को समय के साथ अनुभव होता है।
यदि आपकी शेष राशि $1,000 और $5,000 के बीच है और आप अपने खाते को रोल ओवर या कैश आउट करने का चुनाव नहीं करते हैं, तो आपके नियोक्ता को आपके खाते को एक IRA में रोल करने की अनुमति है जो यह आपके लिए सेट करता है। और यदि आपकी शेष राशि $1,000 से कम है, तो आपके नियोक्ता को आपको योजना से बाहर निकालने और आपकी अनुमति के बिना आपको एक चेक भेजने की अनुमति है।
मोहरा योजना के प्रतिभागियों में, 52% अपनी पुरानी योजना में बने रहे, जब उन्होंने 2021 में अपनी नौकरी छोड़ दी, जबकि 18% ने अपने 401 (के) को एक आईआरए में बदल दिया और 29 XNUMX% ने अपने खाते को एकमुश्त में भुनाया, कंपनी के हाल के अनुसार रिपोर्ट good, अमेरिका कैसे बचाता है 2022.
यह हमेशा ऐसा नहीं होता है कि एक नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) योजना आईआरए की तुलना में कम शुल्क प्रदान करती है। कुछ छोटे नियोक्ताओं के पास संस्थागत मूल्य निर्धारण तक पहुंच नहीं हो सकती है, जिसमें उच्च खाता न्यूनतम और अन्य आवश्यकताएं हो सकती हैं, वैनगार्ड में रणनीतिक सेवानिवृत्ति परामर्श के प्रमुख और प्रमुख डेव स्टिनेट ने कहा। उन्होंने कहा कि महत्वपूर्ण यह है कि कार्यकर्ता फीस की तुलना करें और एक सूचित निर्णय लें।
एलिजाबेथ ओ'ब्रायन को लिखें [ईमेल संरक्षित]