सेवानिवृत्ति के बाद धन निवेश करने के स्मार्ट और सरल तरीके

रिटायरमेंट के दौरान निवेश करना मुश्किल हो सकता है-22। एक ओर, आप अपने पैसे को बढ़ाना चाहते हैं। आप इसे बिना ब्याज वाले चेकिंग खाते में खराब नहीं होने देना चाहते हैं, हालांकि ऐसा करने से आपको मुद्रास्फीति के सापेक्ष मूल्य कम हो सकता है। दूसरी ओर, आप अपने पैसे को सुरक्षित रखना चाहते हैं। आपने काम करना समाप्त कर दिया है, जिसका अर्थ है कि कोई और अधिक विश्वसनीय आय होने की संभावना नहीं है जिसके साथ आप पोर्टफोलियो घाटे को बदल सकते हैं। सेवानिवृत्ति में निवेश करना, इन दो जरूरतों को संतुलित करने के बारे में है। विशिष्ट प्रतिभूतियों या परिसंपत्ति आवंटन को चुनने से पहले विचार करने के लिए यहां महत्वपूर्ण मुद्दे हैं। आप ए के साथ भी काम कर सकते हैं वित्तीय सलाहकार जो आपको आपकी अनूठी स्थिति के लिए सर्वोत्तम निवेश विकल्पों पर सलाह दे सकता है।

आहरण की दर बनाम जोखिम का दृष्टिकोण

निकासी की आपकी दर, जिसका अर्थ है कि आपको हर महीने इस खाते से कितनी राशि लेने की आवश्यकता है, जोखिम के प्रति आपके दृष्टिकोण को सूचित करने में मदद कर सकती है। यदि आपके पास है निवेश पारंपरिक में आस्तियों स्टॉक और बॉन्ड की तरह, समय के साथ अधिकांश पोर्टफोलियो अल्पकालिक नुकसान से उबर सकते हैं। 2022 के दौरान, उदाहरण के लिए, अधिकांश स्टॉक का मूल्य विभागों काफी डूब गया है। अगले कई वर्षों में, वे निवेशक अपने नुकसान की वसूली की उम्मीद कर सकते हैं क्योंकि बाजार ने अपनी वृद्धि फिर से शुरू कर दी है।

ए के लिए क्या अलग है रिटायर यह है कि आपके पास हमेशा समय नहीं होता है कि आप उन संपत्तियों को स्थिर रहने दें। आपको समय-समय पर संपत्ति बेचने और निकासी करने की आवश्यकता होती है क्योंकि यह वह पैसा है जिस पर आप जीवित रहेंगे।

तो एक सेवानिवृत्त निवेशक के लिए, जब जोखिम प्रबंधन की बात आती है तो वापसी की दर एक आवश्यक मुद्दा है। जितना अधिक पैसा आपको हर महीने निकालने की आवश्यकता होगी, उतना ही कम लचीलापन आपको अकेले संपत्ति छोड़ना होगा और नुकसान से उबरना होगा। इसके विपरीत, हर महीने आपको अपने अनुपात के रूप में कम पैसे की आवश्यकता होती है समग्र पोर्टफोलियो, मंदी के बाद आपको अपने पोर्टफोलियो को उतना ही अधिक लचीला बनाना होगा। या यदि आपके पास है वैकल्पिक संपत्ति जिस पर आप नुकसान के मामले में भरोसा कर सकते हैं, वही नियम लागू होते हैं।

डाउन मार्केट के दौरान जितना अधिक आप संपत्ति छोड़ सकते हैं, उतना ही आक्रामक आप सेवानिवृत्ति के दौरान अपने निवेश के साथ प्राप्त कर सकते हैं। आपका जानना निकासी की दर लचीलेपन को परिभाषित करने में मदद करेगा।

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पूंजीगत प्रशंसा बनाम आय निवेश

मोटे तौर पर, आय के साधन के रूप में निवेश करने के दो सामान्य दृष्टिकोण हैं। पहला पूंजी प्रशंसा निवेश है। इस मामले में, आप उन संपत्तियों में निवेश करते हैं जिन्हें आप बेचना चाहते हैं। जब संपत्ति में सराहना होती है मूल्य, उदाहरण के लिए ए स्टॉक ऊपर जाता है, आप निवेश बेचते हैं और व्यक्तिगत आय के स्रोत के रूप में पूंजीगत लाभ का उपयोग करते हैं। अधिकांश निवेशक बिक्री से लाभ रखते हैं और मूल पूंजी को नए निवेशों में वापस डालते हैं।

दूसरा तरीका आय निवेश है। इस मामले में, आप उन संपत्तियों के लिए निवेश करते हैं जिन्हें आप रखना चाहते हैं। वे संपत्तियां समय के साथ भुगतान उत्पन्न करती हैं, जैसे बांड से ब्याज या लाभांश स्टॉक से भुगतान। वह उपज आपकी व्यक्तिगत आय का स्रोत बन जाती है और आप समय के साथ अपने पोर्टफोलियो के भुगतान को अधिकतम करने के लिए सक्रिय व्यापार करते हैं।

पूंजी वृद्धि निवेश एक हो जाता है उच्च जोखिम/उच्च इनाम दृष्टिकोण आय निवेश के साथ तुलना में। आप अधिक पैसा कमा सकते हैं, लेकिन आपको नुकसान होने की अधिक संभावना है। दूसरी ओर, जबकि आय निवेश पूंजी वृद्धि की तुलना में कहीं अधिक विश्वसनीय है, आपको आम तौर पर सार्थक लाभ उत्पन्न करने के लिए अधिक धन निवेश करने की आवश्यकता होती है।

सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए, आय निवेश अक्सर एक मजबूत विकल्प होता है यदि आप इसे वहन कर सकते हैं। यह रणनीति उस तरह की संरचना प्रदान करती है जो आमतौर पर सेवानिवृत्त लोग पसंद करते हैं। लेकिन कई निवेशकों को लग सकता है कि उनके पास इसे बनाने के लिए पर्याप्त अग्रिम पूंजी नहीं है। वार्षिकियां निश्चित-आय संपत्ति का एक और रूप है जो सही पोर्टफोलियो के लिए एक मजबूत संपत्ति हो सकती है, लेकिन सार्थक रिटर्न उत्पन्न करने के लिए उन्हें पहले के निवेश की आवश्यकता हो सकती है।

आर्थिक पर्यावरण पर विचार करें

समग्र बाज़ार के भीतर, निवेश और गैर-निवेश दोनों के जोखिमों पर विचार करें। गैर-निवेश आपको मुद्रास्फीति के प्रति संवेदनशील बना सकता है। उदाहरण के लिए, बचत खाते जैसी किसी चीज़ में अपना पैसा छोड़ना वास्तव में महत्वपूर्ण नुकसान उत्पन्न कर सकता है। यदि आप 1% के दौरान 7% ब्याज बना रहे हैं मुद्रास्फीति, तो आपने प्रभावी रूप से वर्ष के दौरान मूल्य के छह अंक खो दिए हैं। यह उन नरम नुकसानों की भरपाई के लिए अधिक आक्रामक निवेश विकल्प चुनने का सुझाव दे सकता है।

इसके विपरीत, एक डाउन मार्केट में निवेश करना अक्सर एक अच्छा कदम होता है लेकिन अपनी व्यक्तिगत जरूरतों पर विचार करना सुनिश्चित करें। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, जब निवेश की बात आती है तो सेवानिवृत्त लोगों के पास बहुत कम समय होता है क्योंकि उन्हें अपने पोर्टफोलियो से सक्रिय निकासी करने की आवश्यकता होती है। तो एक भालू बाजार जो किसी ऐसे व्यक्ति के लिए अवसर पैदा कर सकता है जो कर सकता है उनके पोर्टफोलियो को अकेला छोड़ दें किसी ऐसे व्यक्ति के लिए काम नहीं कर सकता है जिसे 18 महीनों में उन संपत्तियों को बेचने की जरूरत है।

अंत में, अपने स्वयं के वित्त और रहने की लागतों पर विचार करें। आप कहां रहते हैं और आपको क्या चाहिए, यह तय करने में काफी मदद मिलेगी कि आपके पोर्टफोलियो को क्या हासिल करना है। मिशिगन के ऊपरी प्रायद्वीप में रहने वाले किसी व्यक्ति को बोस्टन या सैन फ्रांसिस्को में रहने वाले सेवानिवृत्त लोगों की तुलना में हर महीने बहुत कम पैसे की आवश्यकता होगी। अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपने पोर्टफोलियो और उसके निवेश की योजना बनाएं और संभावित रूप से अपनी आवश्यकताओं की योजना बनाएं कि आपका पोर्टफोलियो क्या हासिल कर सकता है।

सेवानिवृत्ति निवेश के लिए अन्य विचार

ऐसे अन्य विचार हैं जिन पर आपको ध्यान देने की आवश्यकता है जब आप सेवानिवृत्ति के बाद निवेश कर रहे हों जो आपके लिए या आपके द्वारा चुने गए निवेश के प्रकार के लिए अद्वितीय हो सकते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप यह सुनिश्चित करने का एक तरीका खोजें कि आपके निवेश विकल्पों के आधार पर ये अतिरिक्त विचार आपको नुकसान नहीं पहुँचा रहे हैं।

वित्त दायित्व

कई निवेशक यह समझने में विफल रहते हैं कि उनकी सेवानिवृत्ति की संपत्ति अक्सर होती है कर योग्य. जबकि आपकी निकासी a रोथ आईआरए कर नहीं लगाया जाता है, बस किसी भी अन्य सेवानिवृत्ति संपत्ति आय के अधीन है और शायद पूंजीगत लाभ कर भी। इसमें 401 (के) खाते, आईआरए और यहां तक ​​कि सामाजिक सुरक्षा भी शामिल है। जब आप पूंजी वृद्धि के लिए निवेश करते हैं, तो आप अपनी निकासी पर पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करेंगे। यदि आप आय के लिए निवेश करते हैं, जैसे लाभांश और ब्याज भुगतान, आप आयकर का भुगतान कर सकते हैं।

अन्य चिंताओं के बीच, सुनिश्चित करें कि आप अपनी समग्र बचत की योजना बनाते समय करों का हिसाब रखते हैं। आपके पोर्टफोलियो को आपके आराम से रहने और उन निकासी पर कर का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन उत्पन्न करने की आवश्यकता होगी, इसलिए जब आप गणना करें कि आपको कितने धन की आवश्यकता होगी तो करों के लिए अतिरिक्त 15% से 20% जोड़ना न भूलें।

पूंजीगत संपत्ति

अपने वित्तीय पोर्टफोलियो के अतिरिक्त, अपनी अन्य पूंजीगत संपत्तियों पर विचार करें। विशेष रूप से, कई सेवानिवृत्त लोगों के पास अपना घर होता है। पूंजीगत संपत्ति जरूरत पड़ने पर धन का एक अतिरिक्त स्रोत हो सकती है। आप इसे अपनी योजना में कैसे एकीकृत करते हैं, यह उनकी प्रकृति पर निर्भर करेगा। ऐसी संपत्तियां जिन्हें बेचने में आप सहज हैं, तरलता का एक अच्छा स्रोत हो सकती हैं और आपको पैसे का एक पूल दे सकती हैं जिसके साथ आप उच्च जोखिम वाले निवेश कर सकते हैं। ऐसी संपत्तियां जिन्हें आप बेचना नहीं चाहते, जैसे आपका घर, अभी भी एक आपातकालीन निधि के रूप में कार्य कर सकता है।

आश्रित और वारिस

यदि आपके पास परिवार के सदस्य और अन्य आश्रित हैं, तो आप अपनी मासिक ड्राडाउन में उनकी जरूरतों की योजना बनाना चाहेंगे। अपनी आय में उन खर्चों का अनुमान लगाएं। महत्वपूर्ण रूप से, यदि आप पर आश्रित हैं तो आपको अपने निवेशों के लिए अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण अपनाने की आवश्यकता हो सकती है। नुकसान के मामले में किसी और पर निर्भर धन को काटने की तुलना में अपनी खुद की जीवनशैली में कटौती करना आसान है।

इसके अलावा, यह तय करना शुरू करें कि क्या आप पैसा पीछे छोड़ना चाहेंगे। क्या आपके बच्चे हैं, उदाहरण के लिए? या क्या ऐसे संगठन हैं जिनका आप समर्थन करना चाहेंगे? यह सब यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आप अपने निवेश और ड्रॉडाउन को कैसे प्रबंधित करना चाहते हैं। सक्रिय आश्रितों के लिए आपको जितने अधिक धन की आवश्यकता होगी, आपको प्रत्येक माह उतने ही अधिक धन की आवश्यकता होगी। जितना अधिक धन आप अपने पीछे छोड़ना चाहते हैं, उतना अधिक धन आपको अर्जित करने और बनाए रखने की आवश्यकता होगी।

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सिर्फ आपके प्रवेश करने से निवेश बंद नहीं हो जाना चाहिए निवृत्ति लेकिन आपकी रणनीति शायद बदलनी चाहिए। एक बार जब आप काम करना बंद कर देते हैं, तो आपके पास कितना वित्तीय लचीलापन है, आपके लक्ष्य क्या हैं और आप किस तरह का जोखिम स्वीकार कर सकते हैं, इस बारे में योजनाएँ बनाना शुरू करने का समय आ गया है कि दरवाजे पर कोई नया पैसा नहीं आ रहा है। सुनिश्चित करें कि आप ऐसे निवेश चुनते हैं जो आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों में मदद करने वाले हों।

निवेश के लिए टिप्स

• इस तथ्य पर विचार करना वास्तव में महत्वपूर्ण है कि आपको स्वयं कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं है। आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर सकते हैं जो आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है और आपको सेवानिवृत्ति निवेश विकल्पों के पेशेवरों और विपक्षों को दे सकता है। यदि आपके पास वित्तीय सलाहकार नहीं है, तो किसी को ढूंढना मुश्किल नहीं होगा। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• कई सलाहकार सुझाव देते हैं कि सेवानिवृत्त लोगों को पूरी तरह से बांड और बैंकिंग उत्पादों जैसी सुरक्षित संपत्तियों पर ध्यान देना चाहिए। आपके लिए आवश्यक धन के लिए यह एक बुरा तरीका नहीं है, लेकिन आपको जोखिम को पूरी तरह खत्म करने की आवश्यकता नहीं है। बस सुनिश्चित करें कि आप अपनी वास्तविक आय को सुरक्षित रखें सेवानिवृत्ति के दौरान निवेश.

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