निवेश के सबसे बुनियादी सिद्धांतों में से एक यह है कि जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, धीरे-धीरे अपना जोखिम कम करें। यह तब समझ में आता है जब आप मानते हैं कि सेवानिवृत्त लोगों के पास बाजार में गिरावट के बाद वापस लौटने के लिए इंतजार करने (या उस मामले के लिए पूंजी) की विलासिता नहीं है। दुविधा यह पता लगाने की है कि किसी भी समय आप जीवन के जिस चरण में हैं, उसके सापेक्ष आपको कितना सुरक्षित रहना चाहिए।
वर्षों से, आमतौर पर उद्धृत सामान्य नियम ने परिसंपत्ति आवंटन को सरल बनाने में मदद की है। इस सिद्धांत के अनुसार, व्यक्तियों को अपनी आयु घटाकर 100 के बराबर स्टॉक का प्रतिशत रखना चाहिए। तो, एक सामान्य 60-वर्षीय व्यक्ति के लिए, पोर्टफोलियो का 40% इक्विटी होना चाहिए। बाकी में उच्च श्रेणी के बांड शामिल होंगे, राजकीय ऋण, और अन्य अपेक्षाकृत सुरक्षित संपत्ति.
चाबी छीन लेना
- जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है जोखिम की मात्रा कम करना निवेश के बुनियादी सिद्धांतों में से एक है।
- परिसंपत्ति आवंटन के सामान्य नियमों में से एक शेयरों में एक प्रतिशत निवेश करना है जो आपकी उम्र को घटाकर 100 के बराबर है।
- लोग लंबे समय तक जीवित रह रहे हैं, जिसका अर्थ है कि इस नियम को बदलने की आवश्यकता हो सकती है, खासकर क्योंकि कई निश्चित आय वाले निवेश कम उपज देते हैं।
- आपकी उम्र घटाकर 110 या 120 के बराबर स्टॉक का प्रतिशत रखना समझदारी भरा हो सकता है।
- आपको अपनी निवेश रणनीति में अन्य कारकों पर विचार करना चाहिए, जिसमें वह उम्र भी शामिल है जिस पर आप सेवानिवृत्त होना चाहते हैं और आपको लगता है कि आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी।
नियम बदलने के 2 कारण
बिल्कुल सीधा, है ना? आवश्यक रूप से नहीं। जबकि याद रखने में आसान दिशानिर्देश कुछ जटिलताओं को दूर करने में मदद कर सकता है सेवानिवृत्ति योजना, यह इस विशेष को फिर से देखने का समय हो सकता है। पिछले कुछ दशकों में अमेरिकी निवेशक के लिए बहुत कुछ बदल गया है।
एक बात तो यह है कि यहां (कई विकसित देशों की तरह) जीवन प्रत्याशा लगातार बढ़ी है। विश्व बैंक के आंकड़ों के अनुसार, औसत अमेरिकी 77 में लगभग 2020 वर्ष तक जीवित रहा, जबकि 76 में यह केवल 2000 वर्ष से अधिक था। यहाँ क्या सबक है? न केवल हमें अपने घोंसले अंडे बढ़ाने होंगे, बल्कि हमारे पास अपना पैसा बढ़ाने और गिरावट से उबरने के लिए भी अधिक समय होगा।
एक ही समय में, अमेरिकी ट्रेजरी बांड वे पहले की तुलना में एक अंश का भुगतान कर रहे हैं। मई 2022 तक, 10-वर्षीय टी-बिल पर सालाना 2.75% रिटर्न मिलता है। 1980 के दशक की शुरुआत में, निवेशक 10% से अधिक ब्याज दरों पर भरोसा कर सकते थे।
सुनिश्चित करें कि आप कोई भी निवेश रणनीति अपनाते समय और कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले किसी वित्तीय पेशेवर से सलाह लें।
सुनिश्चित करें कि आप कोई भी निवेश रणनीति अपनाते समय और कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले किसी वित्तीय पेशेवर से सलाह लें।
संशोधित दिशानिर्देश
कई निवेश पेशेवरों के लिए, ऐसी वास्तविकताओं का मतलब है कि पुरानी "100 माइनस आपकी उम्र" कहावत निवेशकों को उनके बाद के वर्षों के दौरान धन की कमी के खतरे में डालती है। कुछ लोगों ने नियम में संशोधन करके आपकी आयु घटाकर 110 वर्ष कर दी। जोखिम के प्रति अधिक सहनशीलता वाले लोग आपकी उम्र को घटाकर 120 तक बढ़ाकर उस नियम को और संशोधित कर सकते हैं।
आश्चर्य की बात नहीं, बहुत सारे फंड कंपनियां अपने स्वयं के संशोधित दिशानिर्देशों (या इससे भी अधिक आक्रामक) को एक साथ रखते समय उनका पालन करें लक्ष्य-तिथि निधि. उदाहरण के लिए, 2035 की लक्ष्य तिथि वाले फंड उन निवेशकों के लिए तैयार किए गए हैं जो वर्तमान में 50 (2020 तक) के आसपास हैं। लेकिन अपनी संपत्ति का 50% इक्विटी में आवंटित करने के बजाय:
- वैनगार्ड के टारगेट रिटायरमेंट 2035 फंड में 70% से अधिक इक्विटी में आवंटित किया गया है
- टी. रोवे प्राइस का रिटायरमेंट 2035 फंड इक्विटी में 50% से अधिक निवेश के साथ और भी अधिक जोखिम पैदा करता है
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस तरह के दिशानिर्देश आपके निवेश निर्णय लेने के लिए सिर्फ एक शुरुआती बिंदु हैं। विभिन्न प्रकार के कारक इसे आकार दे सकते हैं निवेश की रणनीति, जिसमें सेवानिवृत्ति की आयु और किसी की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक संपत्ति शामिल है।
चूंकि महिलाएं औसतन पुरुषों की तुलना में लगभग पांच साल अधिक जीवित रहती हैं, इसलिए सेवानिवृत्ति में उनकी लागत पुरुषों की तुलना में अधिक होती है और उन्हें अपने प्रति थोड़ा अधिक आक्रामक होने का प्रोत्साहन मिलता है। प्रलोभन.
क्या उम्र के हिसाब से संपत्ति का उचित आवंटन है?
आपकी उम्र तय करती है कि आप अपने निवेश में कितना जोखिम उठाने को तैयार हैं। सामान्य नियम यह है कि आप जितने छोटे होंगे, उतना अधिक जोखिम सहन करने में सक्षम होंगे। हालाँकि, आपकी उम्र जितनी अधिक होगी, इसका मतलब है कि आपको अपने पोर्टफोलियो में जोखिम की मात्रा में कटौती करनी होगी। उम्र के अनुसार परिसंपत्ति आवंटन का सामान्य नियम यह है कि आपके पास स्टॉक का एक प्रतिशत होना चाहिए जो आपकी उम्र को घटाकर 100 के बराबर होना चाहिए। इसलिए यदि आप 40 वर्ष के हैं, तो आपको अपने पोर्टफोलियो का 60% शेयरों में रखना चाहिए।
चूंकि जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है, इसलिए उस नियम को बदलकर 110 माइनस आपकी उम्र या 120 माइनस आपकी उम्र करना अधिक उपयुक्त हो सकता है।
उम्र के हिसाब से सर्वश्रेष्ठ पोर्टफोलियो बैलेंस के बारे में पुराना नियम क्या है?
उम्र के हिसाब से सर्वोत्तम पोर्टफोलियो बैलेंस के बारे में पुराना नियम यह है कि आपको अपने पोर्टफोलियो में शेयरों का प्रतिशत 100 माइनस आपकी उम्र के बराबर रखना चाहिए। इसलिए 30 वर्षीय निवेशक को अपने पोर्टफोलियो का 70% स्टॉक में रखना चाहिए। जैसे-जैसे निवेशक की उम्र बढ़ती है, इसमें बदलाव होना चाहिए।
लेकिन व्यक्तियों के लंबे समय तक जीवित रहने के कारण, निवेशकों के लिए उस नियम को बदलकर आपकी उम्र को 110 घटाना या आपकी उम्र को 120 घटाना भी बेहतर हो सकता है।
क्या उम्र के हिसाब से निवेश पोर्टफोलियो आवंटन में बदलाव करना उचित है?
उम्र के हिसाब से अपने पोर्टफोलियो आवंटन को बदलना तर्कसंगत है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप जितने बड़े होंगे, आप उतना ही कम जोखिम सहन कर सकेंगे। सीधे शब्दों में कहें तो, आपके पास अपने घोंसले में जमा पूंजी को खोने और उसकी भरपाई करने का समय नहीं है। पूंजी का संरक्षण उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण है जो सेवानिवृत्ति के करीब हैं। ऐसे में, वित्तीय सुरक्षा उनके लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि वे बाज़ार के वापस लौटने का इंतज़ार नहीं कर सकते।
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उम्र के आधार पर किसी के स्टॉक आवंटन को आधार बनाना एक उपयोगी उपकरण हो सकता है सेवानिवृत्ति योजना निवेशकों को समय के साथ धीरे-धीरे जोखिम कम करने के लिए प्रोत्साहित करना। हालाँकि, ऐसे समय में जब वयस्क लंबे समय तक जीवित रह रहे हैं और "सुरक्षित" निवेश से कम पुरस्कार प्राप्त कर रहे हैं, यह आपकी आयु दिशानिर्देश को 100 से घटाकर समायोजित करने और सेवानिवृत्ति निधि के साथ अधिक जोखिम लेने का समय हो सकता है।
स्रोत: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo