फंसे कॉलेज बचत योजना से जल्द ही निजात मिल सकती है। नया कानून सेवानिवृत्ति में 529 डॉलर रोल करने देता है

बच्चे अपने दिमाग को बहुत बदल देते हैं, इसलिए यह समझ में आता है कि माता-पिता कॉलेज की बचत योजना में पैसा लगाने से घबरा सकते हैं। आखिर क्या होगा यदि आपका बच्चा कॉलेज छोड़ने या छोड़ने का फैसला करता है? वह पैसा कहीं और खर्च किया जा सकता था।

अब आप कम चिंता कर सकते हैं। शिक्षा के लिए निर्धारित अप्रयुक्त धन को जल्द ही बचाया जा सकता है।

"अप्रयुक्त कॉलेज बचत वाले लोग संभावित रूप से उन निधियों को रोल करने में सक्षम होंगे सेवानिवृत्ति की बचत वित्तीय सेवा प्रदाता इक्विटेबल ग्रुप रिटायरमेंट के मुख्य परिचालन अधिकारी कीथ नामियोट ने कहा, उन्हें वापस लेने और कर दंड लगाने के बजाय।

अगर बच्चा कॉलेज नहीं जाता है तो 529 का क्या होता है ??

RSI $1.7 ट्रिलियन संघीय सर्वग्राही व्यय पैकेज पिछले साल के अंत में पारित एक प्रावधान है जो 35,000 से शुरू होने वाले रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों में 529 ट्यूशन बचत योजनाओं में $ 2024 तक के कर-मुक्त रोलओवर की अनुमति देता है।

रोलओवर तभी शुरू हो सकता है जब पैसा कम से कम 529 वर्षों के लिए 15 में रहा हो। यह राशि वार्षिक रोथ इरा सीमाओं के अधीन भी है। 2023 के लिए योगदान की सीमा $6,500 निर्धारित की गई है, जिसमें 1,000 से अधिक लोगों के लिए $50 का अतिरिक्त कैच-अप भत्ता है।

529 के पक्ष और विपक्ष क्या हैं?

मौजूदा नियमों के तहत, बचे हुए पैसे को 529 योजना में रहना चाहिए और योग्य शिक्षा खर्चों के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए या अन्यथा वापस ले लिया जाए और कमाई पर 10% जुर्माना और संघीय आयकर लगाया जाए।

ज़रूर, आप लाभार्थी को परिवार के किसी अन्य सदस्य में बदल सकते हैं, जैसे कि पोता, भतीजी या भतीजा, सहोदर, या खुद भी, लेकिन चलिए इसका सामना करते हैं, हो सकता है कि आप अपने बच्चों के अलावा किसी और की शिक्षा के लिए भुगतान नहीं करना चाहते हों। अब, आपको नहीं करना पड़ सकता है।

लिफ्ट फाइनेंशियल के प्रबंध सदस्य जॉन बर्गक्विस्ट ने कहा, "यह एक बड़ा सौदा है।" "यह बैकएंड पर पैसे के साथ कुछ करने की संभावना खोलता है। यह लोगों को 529s में निवेश करने या कम से कम उन्हें और करीब से देखने के लिए प्रोत्साहित करेगा।

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यह परिवर्तन कितना बड़ा सौदा है?

प्रदर्शित करने के लिए, कैरोलिना वेल्थ मैनेजमेंट के वित्तीय सलाहकार और सह-संस्थापक डेरेक Pszeny ने कुछ संख्याओं को तोड़ दिया:

• मान लें कि जब तक आपका बच्चा 35,000 साल की उम्र में कॉलेज से स्नातक नहीं हो जाता, तब तक आपने 529 से $22 की लाइफटाइम कैप को रोथ IRA में रोल कर लिया है। जब तक आपका बच्चा 67 साल की उम्र में रिटायरमेंट की उम्र तक पहुंच जाएगा, तब तक यह राशि बढ़कर $1.6 मिलियन हो जाएगी। 9% वार्षिक चक्रवृद्धि वृद्धि के आधार पर (ऐतिहासिक रूप से S&P 500 ने हर साल लगभग 10% रिटर्न दिया है)।

"तभी मैं वास्तव में उत्साहित हो गया," Pszeny ने कहा। "फिर, आप आश्चर्य करना शुरू करते हैं कि अभी बचाने के लिए दो सौ डॉलर कैसे निचोड़ें।"

इसके अतिरिक्त, यह जानकर कि बचे हुए बचत का उपयोग उनकी सेवानिवृत्ति को निधि देने के लिए किया जा सकता है "वे कॉलेज जाने का फैसला करने के बारे में मितव्ययी होने के लिए एक प्रोत्साहन (बच्चों के लिए) हो सकते हैं," उन्होंने कहा।

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कॉलेज को फंड करने का दूसरा तरीका: फ्री कॉलेज? संभवतः, जैसा कि कुछ कंपनियां कॉलेज ट्यूशन के साथ प्रति घंटा श्रमिकों को लुभाती हैं।

क्या 529 शिक्षा बचत योजनाओं के अन्य लाभ हैं?

हां.

दो प्रकार के होते हैं 529 की योजना, या योग्य शिक्षण कार्यक्रम: प्रीपेड और बचत।

दोनों की पेशकश राज्यों द्वारा की जाती है, इसलिए वे एक राज्य से दूसरे राज्य में थोड़ा भिन्न हो सकते हैं, और यदि धन का उपयोग नहीं किया जाता है तो दोनों आपको योजना के लाभार्थियों को परिवार के किसी अन्य सदस्य में बदलने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, बचत योजना अपने लचीलेपन के कारण अधिक लोकप्रिय है, जिसमें अगले वर्ष रोथ इरा रोलओवर शामिल है।

यहाँ प्रत्येक योजना के प्रमुख बिंदु हैं:

• प्रीपेड प्लान आपको योग्य सार्वजनिक और निजी कॉलेजों या विश्वविद्यालयों में आज की दरों पर प्रीपे और लॉक इन ट्यूशन की अनुमति देता है, लेकिन आम तौर पर कमरे और बोर्ड जैसे अन्य खर्चों को कवर नहीं करता है। जब आप आवेदन करते हैं तो उन्हें अक्सर राज्य निवास की आवश्यकता होती है और नामांकन को प्रत्येक वर्ष एक निश्चित अवधि तक सीमित कर सकते हैं। कई में लाभार्थियों के लिए आयु या ग्रेड सीमा भी होती है।

• बचत योजना राज्य निवास की आवश्यकता नहीं है, जिसका अर्थ है कि आप देश भर में किसी भी राज्य की योजना में बचत कर सकते हैं। हालांकि, कुछ राज्य आपको अपने योगदान को अपने राज्य के आयकर से घटाने की अनुमति देते हैं (या एक राज्य कर क्रेडिट प्राप्त करें), जो आपकी स्थानीय योजना को वित्तीय रूप से आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प बना सकता है। आप अपने निवेश का चयन कर सकते हैं, कमाई कर-आस्थगित बढ़ेगी और ट्यूशन और फीस जैसे योग्य शिक्षा खर्चों के लिए उपयोग किए जाने पर निकासी कर-मुक्त होगी। K-12 . के लिए (प्रति लाभार्थी प्रति वर्ष $10,000 तक), कॉलेज, ग्रैजुएट स्कूल और ट्रेड स्कूल; किताबें और आपूर्ति; प्रौद्योगिकी लागत; और यहां तक ​​कि छात्र ऋण चुकौती भी।

सुपरफंडिंग क्या है और इसका उपयोग कैसे किया जाता है?

सुपरफंडिंग, ज्यादातर उच्च-नेट-वर्थ और वृद्ध लोगों द्वारा उपयोग किया जाता है, आपको पांच साल के योगदान को एक बार में डालकर अपनी 529 बचत योजना को फ्रंट-लोड करने की अनुमति देता है। योगदान आपके वार्षिक उपहार कर बहिष्करण की ओर गिना जाता है, जो 16,000 में $ 2022 था।

"के बारे में चिंतित लोगों के लिए जायदाद की योजना, यह लोगों के लिए एक अच्छा वाहन हो सकता है," वेंगार्ड के उद्यम सलाह पद्धति के प्रमुख जोएल डिक्सन ने कहा। "यह वास्तव में उस राशि को नहीं बदलता है जो आप वार्षिक आधार पर दे सकते हैं, लेकिन यह इसे संपत्ति से बाहर कर सकता है, इसलिए यह संपत्ति करों के अधीन नहीं है।"

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पूर्व राष्ट्रपति बराक ओबामा और उनकी पत्नी ने 240,000 में अपनी दो बेटियों के लिए 529 बचत योजनाओं में कुल $2007 का योगदान करने के बाद सुपरफंडिंग को प्रसिद्ध बना दिया। उस वर्ष, वार्षिक उपहार कर बहिष्करण $12,000 था, इसलिए माता-पिता में से प्रत्येक ने $60,000 (5 वर्ष x $12,000) का वित्त पोषण किया ) प्रत्येक बेटी को और अपने जीवन भर के उपहार कर छूट में डुबकी लगाए बिना राशि पर कर से बचा।

आईआरएस व्यक्तियों को संघीय उपहार कर का भुगतान किए बिना अपने जीवनकाल में एक निश्चित डॉलर की राशि देने की अनुमति देता है। यह उस राशि से अलग है जिसे आप सालाना कर-मुक्त दे सकते हैं।

हर राज्य अपनी योजना पेश कर रहा है, मैं कैसे जान सकता हूं कि मेरे लिए क्या सही है?

क्या तुम खोज करते हो।

ऑनलाइन टूल आपको राज्यों द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न योजनाओं की तुलना करने और प्रत्येक योजना की फीस, निवेश विकल्पों और कर बचत पर विचार करने में मदद कर सकते हैं। शुरू करने के स्थान पर हो सकते हैं कॉलेज बचत योजना नेटवर्क, राज्य के कोषाध्यक्ष संगठन के पेशेवर, गैर-पक्षपाती नेशनल एसोसिएशन, या लाभ के लिए नहीं कॉलेज बचत फाउंडेशन.

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लेकिन कॉलेज के लिए बचत करने के रास्ते पर परिवारों को मदद करने के लिए डिक्सन अंगूठे के कुछ नियम प्रदान करता है:

• जल्दी शुरू करें. जल्दी शुरुआत करने से आपको लाभ मिल सकता है यौगिक रिटर्न निवेश पर।

• देखें कि 529 योजनाएं आपके लिए मायने रखती हैं या नहीं। उनके लचीलेपन, कर लाभ और खातों के लाभों पर विचार करें और धन का उपयोग किस लिए किया जा सकता है।

• लक्ष्य बचत, समय के साथ, कॉलेज के खर्चों के स्टिकर मूल्य के एक तिहाई के लिए। अधिकांश समय, लोग विज्ञापित कॉलेज लागत से बहुत कम भुगतान करते हैं।

• लचीले बनें और समायोजित करें। जैसे-जैसे कॉलेज करीब आता है, आपको जो चाहिए उसे देखें और तदनुसार योगदान समायोजित करें।

और याद रखें, "अब 529 आय का उपयोग करने के लिए अधिक लचीलेपन का मतलब है कि थोड़ा कम गुस्सा है कि योगदान बंद हो जाएगा," उन्होंने कहा। "यह कुछ चिंताओं को कम करना चाहिए, खासकर छोटे बच्चों वाले माता-पिता के लिए।"

मेडोरा ली यूएसए टुडे में धन, बाजार और व्यक्तिगत वित्त रिपोर्टर हैं। आप उस तक पहुंच सकते हैं [ईमेल संरक्षित] और प्रत्येक सोमवार से शुक्रवार सुबह तक व्यक्तिगत वित्त युक्तियों और व्यावसायिक समाचारों के लिए हमारे निःशुल्क डेली मनी न्यूज़लेटर की सदस्यता लें।    

यह लेख मूल रूप से यूएसए टुडे पर छपा है: 529 कॉलेज बचत योजना का पैसा अगले साल रोथ इरा में डाला जा सकता है