सुज़ ऑरमन अब कहते हैं कि आपको आपातकालीन बचत में इसकी बहुत आवश्यकता है (और psst: आप शायद इसे पसंद नहीं करेंगे)

वित्तीय विशेषज्ञों ने हमेशा लोगों से एक आपातकालीन बचत कोष बनाने का आग्रह किया है, लेकिन वास्तव में उस कोष में कितना होना चाहिए, इसमें कभी कटौती नहीं की गई है। हाल ही में, सुज ऑरमन ने संशोधित किया उसे इस बारे में सलाह दें कि 8 से 12 महीने के बीच, 12 महीने के खर्च के बीच के लिए आपातकालीन निधि में आपको कितनी राशि की आवश्यकता है। द रीज़न? वह कहती हैं कि क्षितिज पर संभावित मंदी आ रही है। "आप जानते हैं कि मेरी आशा यह है कि आप 12 महीने की आवश्यक जीवन लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त सेट करने की दिशा में अपना काम करते हैं। और आप यह भी जानते हैं कि मुझे एहसास है कि इसमें समय लग सकता है। हर महीने आप अपने (नए) लक्ष्य के करीब जाते हैं, यह आपकी प्रगति का जश्न मनाने का महीना है।"  आप यहां बचत खातों पर मिलने वाली सर्वोत्तम दरों को देख सकते हैं.

यदि उस संख्या ने आपको "हाँ" की भावना दी है, तो आप शायद अकेले नहीं हैं। Bankrate द्वारा 2021 में जारी एक सर्वेक्षण में पाया गया कि आधे से अधिक अमेरिकियों के पास आपातकालीन निधि में तीन महीने का खर्च भी नहीं है। तो कुछ पेशेवरों का कहना है कि 12 महीने से कम खर्च का लक्ष्य रखना ठीक है। 

ट्रांसफॉर्म वेल्थ के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्रेग कार्निक कहते हैं, "अगर हम लोगों को सिर्फ 3 महीने की शुद्ध घरेलू आय अर्जित करने के लिए प्राप्त कर सकते हैं, तो हम बहुत से लोगों को आपदा से बचा सकते हैं, जो कहते हैं कि यह 12 महीने का लक्ष्य विशेष रूप से हो सकता है छात्र ऋण जैसे बड़े ऋण वाले लोगों के लिए कठिन।

और डिस्ट्रिक्ट कैपिटल मैनेजमेंट में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर एल्विन कार्लोस कहते हैं कि ज्यादातर लोगों के लिए 12 महीने ज्यादा होते हैं। "यह केवल तभी उपयुक्त हो सकता है जब आप करियर बदलना चाहते हैं और आप कुछ महीनों के लिए बेरोजगार होने की उम्मीद करते हैं। पांच से छह महीने आम तौर पर एक आपातकालीन निधि के रूप में पर्याप्त होते हैं, ”कार्लोस कहते हैं। 

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बेशक, एक आपातकालीन रिजर्व में 12 महीने की शुद्ध, कर-पश्चात आय अच्छी है, लेकिन कार्निक का कहना है कि जो और भी महत्वपूर्ण हो सकता है वह बचत की स्थिति से निपटने के लिए एक योजना बना रहा है, साथ ही एक त्वरित नकदी प्रवाह विश्लेषण जो प्राथमिकता दे सकता है यथोचित किया जाए। 

आपकी उम्र, वैवाहिक स्थिति और करियर यह निर्धारित करने में एक भूमिका निभाते हैं कि आपको व्यक्तिगत रूप से कितनी आपातकालीन बचत की आवश्यकता है। सटल क्रॉसलैंड वेल्थ एडवाइजर्स के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर्टिस क्रॉसलैंड कहते हैं कि यदि आप सेवानिवृत्त हैं या होने वाले हैं, तो आप 12 से 18 महीने के जीवन व्यय को अलग रखना चाहते हैं। क्रॉसलैंड कहते हैं, "उस राशि के साथ लक्ष्य बाजारों को ठीक होने के लिए समय खरीदना है, या आर्थिक स्थितियों में सुधार करना है और आपको निवेश को छूने से बचने की इजाजत है।"

क्रॉसलैंड का कहना है कि विवाहित जोड़े अभी भी अपने करियर में 3 से 6 महीने की बचत चाहते हैं, लेकिन आय एकतरफा होने पर 6 के करीब होने की संभावना है। "आप उस बिंदु पर पहुंच सकते हैं जहां आपके पास आपातकालीन निधि में आवश्यक से कहीं अधिक नकद है और यह आपके समग्र पोर्टफोलियो पर नकद ड्रैग होगा। हर किसी की अलग-अलग परिस्थितियाँ और ज़रूरतें होती हैं, इसलिए मैं आम तौर पर सभी के लिए 12 महीने के कंबल से सहमत नहीं हूँ, ”क्रॉसलैंड कहते हैं।

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यदि आप सोच रहे हैं कि आपातकालीन निधि का निर्माण कहां या कैसे शुरू किया जाए, तो ऑरमन कहते हैं, "मैं अनुशंसा करता हूं कि आप पिछले तीन महीनों के अपने बैंक और क्रेडिट कार्ड विवरणों को पढ़ने के लिए समय निकालें और अपनी मासिक आवश्यक राशि का एक नया अनुमान लगाएं। जीने की कीमत।" कार्निक का कहना है कि तीन महीने पीछे जाना समझ में आता है, क्योंकि इसका मतलब है कि आपको उन खर्चों को पकड़ने में सक्षम होना चाहिए जो मासिक रूप से बिल नहीं किए जाते हैं जैसे त्रैमासिक बीमा भुगतान। “तब भी, लंबी अवधि में देखने पर ऐसे खर्चे भी लगेंगे जो कुछ भी हैं लेकिन नियमित हैं जैसे ऑटो मरम्मत, बीमा सह-भुगतान, दंत चिकित्सक के दौरे और बड़ी खरीदारी। हमारे व्यवहार में, हम वास्तव में ग्राहकों को एक वर्ष पीछे जाने के लिए कहते हैं," कार्निक कहते हैं।

बंधक, भोजन, उपयोगिताओं, बीमा, स्वास्थ्य देखभाल और कुछ भी जो आपको और आपके परिवार को आपकी वर्तमान भौतिक स्थिति में बनाए रखने के लिए आवश्यक जीवन लागतों की गणना करने में, आपके गैर-जरूरी खर्चों को सूचीबद्ध करना भी महत्वपूर्ण है जैसे कि बाहर खाना, मनोरंजन, कपड़े और यात्रा करें, लेकिन ऐसा नहीं कि आप उन्हें काट सकें। "नकद भंडार बनाने का सबसे प्रभावी तरीका क्रेडिट कार्ड या पुराने शैक्षिक ऋण से उच्च ब्याज ऋण को खत्म करना है। निश्चित रूप से, एक नए 65 ”टीवी जैसे अनावश्यक गैर-जरूरी खर्चों को खत्म करना समझ में आता है,” कार्निक कहते हैं। 

समयरेखा के लिए जिसमें आपको सुनिश्चित होना चाहिए कि महत्वपूर्ण बचत समाप्त हो गई है, ऑरमैन भविष्यवाणी करता है कि मंदी की संभावना है और इसलिए आपातकालीन बचत की तत्काल आवश्यकता है। “यदि आप अपनी बचत को बढ़ाने का प्रबंधन कर सकते हैं, तो कृपया देर न करें। फेडरल रिजर्व के नवीनतम कदम के साथ आने वाले महीनों में हम मंदी की ओर बढ़ सकते हैं, यह जोखिम बढ़ गया है। ”

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क्रॉसलैंड यह भी कहता है कि मंदी एक वैध चिंता है। क्रॉसलैंड कहते हैं, "जब भी आप उच्च स्तर की मुद्रास्फीति का अनुभव करते हैं और आर्थिक विकास के उपायों में गिरावट देखते हैं, तो आप चिंता करते हैं कि आप पहले से ही मंदी में हैं और इसकी पुष्टि करने के लिए केवल पिछड़े डेटा की प्रतीक्षा कर रहे हैं।"

बेशक, कोई भी गारंटी नहीं दे सकता है कि हम मंदी में फिसल रहे हैं या नहीं, लेकिन अगर हम हैं, तो कार्निक कहते हैं, "व्यक्तियों को वही काम करना चाहिए जैसे कि मंदी क्षितिज पर कहीं नहीं थी और पहला कदम बनाना है एक व्यापक वित्तीय योजना। ”