सुज ऑरमन का कहना है कि ज्यादातर अमेरिकियों को अपने अगले संकट से बचने के लिए अभी ऐसा करने की जरूरत है

पैसे बचाना कभी आसान नहीं रहा - भविष्य की जरूरतों के बारे में सोचना जब वर्तमान बहुत दबाव में हो। वित्तीय विशेषज्ञ सुज ऑरमैन का कहना है कि अमेरिकी दशकों से ऐसा करने में विफल रहे हैं।

"संयुक्त राज्य में अधिकांश लोगों के नाम पर बचत खाते में कभी भी $400 से अधिक नहीं थे," ऑरमन मनीवाइज को बताता है। "तो अगर कुछ हुआ, एक आपात स्थिति हुई, तो उनके पास वह पैसा नहीं होगा।"

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वह तब होता है जब एक क्षणिक संकट एक दीर्घकालिक आपदा बन जाता है: लोग अपनी सेवानिवृत्ति बचत और अपने क्रेडिट कार्ड में टैप करते हैं, फीस, ब्याज और छूटी हुई कमाई के रूप में और भी अधिक पैसा खो देते हैं।

ऑरमैन ने व्यक्तिगत वित्त पर कई किताबें लिखी हैं और पॉडकास्ट वीमेन एंड मनी होस्ट करती हैं, लेकिन अब वह कहती हैं कि सलाह से परे जाने का समय आ गया है।

“40 वर्षों से, मैंने लोगों की मानसिकता को बदलने की कोशिश की है। लोग तब बदल जाते हैं जब वे इसके लिए तैयार होते हैं - वे वह नहीं करते जो उन्हें करने के लिए कहा जाता है। वे ऐसा तब करते हैं जब उन्हें पता होता है कि उन्हें यह करना है।"

कांग्रेस के सामने दो प्रस्ताव नियोक्ताओं के माध्यम से नए बचत विकल्प उपलब्ध कराएंगे, लेकिन ऑरमन प्रतीक्षा करने से इनकार कर रहे हैं। उसने अपनी खुद की प्रणाली बनाई है, वह कहती है कि अमेरिकियों को अंततः पैसा निकालने में मदद मिलेगी - निर्णय अपने हाथों से निकालकर।

याद मत करो

कांग्रेस में कदम

अधिकांश अमेरिकियों के वित्त कितने नाजुक हैं, इस बारे में ऑरमन सही है: पिछले साल, केवल 32% ने कहा कि वे अचानक $400 खर्च संभाल सकते हैं।

मुद्रास्फीति और उच्च ब्याज दरों के कारण यह केवल इस वर्ष कठिन होता जा रहा है, लेकिन ऑरमैन का तर्क है कि यह "कोई नई घटना नहीं है।"

"ऐसा महसूस हो सकता है कि यह मुद्रास्फीति के कारण नया है - आज जीवित बहुत से लोगों ने 70 के दशक में कभी भी मुद्रास्फीति का अनुभव नहीं किया ... और अब वे जा रहे हैं, 'हे भगवान, मुद्रास्फीति हमारे पैसे खा रही है," ऑरमन कहते हैं।

कहानी जारी है

इसलिए जबकि अमेरिकी कुख्यात रूप से बुरे बचतकर्ता हो सकते हैं, यह उनकी सारी गलती नहीं है। चूंकि मजदूरी लागतों को पूरा करने में विफल रहती है, यहां तक ​​​​कि मध्यम-आय वाले श्रमिकों के लिए भी अतिरिक्त धन खर्च करना मुश्किल हो जाता है - इतना मुश्किल कि कांग्रेस आपातकालीन बचत खातों को कानून बनाना चाह रही है।

सिक्योरिंग ए स्ट्रॉन्ग रिटायरमेंट एक्ट के हिस्से के रूप में जून में अलग-अलग सीनेट समितियों द्वारा दो प्रस्तावों को मंजूरी दी गई थी, जिसे सिक्योर एक्ट 2.0 के रूप में भी जाना जाता है।

प्रस्तावों में से एक - द राइज़ एंड शाइन एक्ट, जो अब कांग्रेस से पहले है - श्रमिकों को एक आपातकालीन बचत खाते में चुनने की क्षमता देगा जो स्वचालित रूप से उनकी तनख्वाह से 3% कम कर देगा। कर्मचारी अपने खाते में $2,500 तक बचा सकते हैं, किसी भी अतिरिक्त बचत को उनके 401 (के) में जा रहा है।

अन्य प्रस्ताव, ईएआरएन अधिनियम के तहत, श्रमिकों को प्रत्येक वर्ष अपने 1,000 (के) में से 401 डॉलर लेने की अनुमति देगा, ताकि सामान्य प्रारंभिक निकासी दंड का सामना किए बिना किसी आपात स्थिति को कवर किया जा सके। उन्हें तीन साल के भीतर इसका भुगतान करना होगा।

एक निजी समाधान ढूँढना

अमेरिकियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में 401 (के) की सफलता ओरमैन के बचत उद्यम के लिए प्रेरणा बन गई, सुरक्षित सहेजें. महामारी के दौरान 2020 में शुरू की गई प्रणाली, श्रमिकों को अपने नियोक्ता से अतिरिक्त वित्तीय योगदान के साथ स्वचालित रूप से एक आपातकालीन बचत खाता बनाने की अनुमति देती है।

"हम साथ आए और कहा, हे भगवान, अगर वह 401 (के) योजनाओं के लिए काम करता है, तो यह हमारे आपातकालीन बचत खातों के लिए भी काम करेगा," ओरमैन कहते हैं।

ऑरमैन के सह-संस्थापक डेविन मिलर का कहना है कि कार्यस्थल को बचत के लिए एक मंच के रूप में उपयोग करने से वास्तव में कार्रवाई करना बहुत आसान हो जाता है।

"यदि आप बचत के व्यवहार के बारे में सीखते हैं, और उन्हें काम के माध्यम से इसे करने का एक आसान रास्ता दिया जाता है, तो हमने स्वास्थ्य देखभाल के साथ, सेवानिवृत्ति के साथ साबित कर दिया है कि कर्मचारी बेहतर स्थिति में समाप्त हो जाएंगे यदि वह कुहनी इस तरह से होती है , "मिलर कहते हैं।

"हम इस देश में स्वास्थ्य देखभाल और सेवानिवृत्ति पर एक कार्यस्थल वार्तालाप बनाकर और ऐसा करने के लिए एक सुरक्षित स्थान बनाकर एक बड़ा प्रभाव डालने में सक्षम हैं।"

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स्वचालन कुंजी है

नियोक्ता अपने कर्मचारियों के लिए एक लाभ के रूप में सिक्योरसेव की पेशकश कर सकते हैं। यह स्वचालित रूप से उनके वेतन के ऊपर से एक छोटा सा प्रतिशत ले लेगा और इसे आसानी से सुलभ बचत खाते में डाल देगा। नियोक्ता कुछ फंडों से भी मेल खाएगा - आम तौर पर प्रति पेचेक केवल कुछ डॉलर।

जबकि श्रमिक मैन्युअल रूप से भी पैसा जोड़ सकते हैं, ऑरमैन का कहना है कि यह स्वचालन है जो वास्तविक प्रभाव डालता है।

"आप लोगों को अब से कयामत के दिन तक बता सकते हैं कि उन्हें कुछ करना चाहिए," वह कहती हैं। "इसलिए हमें उनके लिए यह करने में मदद करने की आवश्यकता है।"

ऑरमन के अनुसार, यह काम कर रहा है।

"आप जानते हैं कि वे सभी क्या कहते हैं, 'मैंने ऐसा बहुत समय पहले क्यों नहीं किया?'" वह कहती हैं।

मिलर कहते हैं, जब नियोक्ता शीर्ष पर थोड़ा सा लात मारते हैं, तो यह बचत के लिए प्रोत्साहन को जोड़ता है।

"हम आम तौर पर प्रति कर्मचारी प्रति वर्ष लगभग $ 100 देखते हैं। लेकिन यह ड्रिप कैंपेन की तरह किया गया है। इसलिए यदि आप $25 डालते हैं, तो आपका नियोक्ता $5 में डाल देगा - तो यह बहुत सारा पैसा नहीं है, लेकिन यह शुरू करने और इसके साथ बने रहने के लिए उस प्रोत्साहन को बनाता है।"

बचत सुरक्षा लाती है

ऑरमैन और मिलर का कहना है कि वे उन कंपनियों से परिणाम देख रहे हैं जिन्होंने सिक्योरसेव को लागू किया है - जब लोग अपने खातों को बढ़ते हुए देखते हैं, और यह जीवन की बेहतर गुणवत्ता में स्थानांतरित होता है तो लोग उत्साहित होते हैं।

नियोक्ताओं को सबसे पहले ध्यान क्यों देना चाहिए? क्योंकि, उनका तर्क है कि जीवन की बेहतर गुणवत्ता बेहतर कर्मचारियों के लिए बनाती है।

“जब आपके पास वित्तीय तनाव होता है, तो कुछ आ जाता है और आपके पास इसे संभालने के लिए पैसे नहीं होते हैं। आपको लगता है कि आप काम पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं?" ऑरमन कहते हैं। "या आप फाइनेंशियल ला ला लैंड में यह जानने की कोशिश कर रहे हैं कि मैं क्या करने जा रहा हूं?"

एक नाटकीय 90% अमेरिकी पैसे के बारे में जोर देते हैं, एक के अनुसार अध्ययन संपन्न वॉलेट द्वारा, मनोदशा, नींद और संबंधों के माध्यम से मानसिक और शारीरिक स्वास्थ्य दोनों को प्रभावित करता है।

"इसलिए जब उनके पास जाने के लिए जगह होती है, तो वे जानते हैं कि उनके नियोक्ता को उनकी परवाह है, वे खुद की परवाह करना शुरू करते हैं," ओरमैन कहते हैं।

"वे $ 25 एक पेचेक भी याद नहीं करते हैं। और फिर बहुत बार वे वापस आते हैं और कहते हैं कि मैं इसे बढ़ाकर $30 कर दूँगा, फिर $40।”

सिक्योरसेव और कांग्रेस के सामने प्रस्तावों दोनों के साथ, प्रवेश के लिए कम बाधा पर ध्यान केंद्रित किया गया है। क्योंकि कठिन हिस्सा, ऑरमैन ने दशकों से सीखा है, हमेशा लोगों को आरंभ करने के लिए आश्वस्त करता है।

"आमतौर पर, लोगों को बदलाव करने से पहले रॉक बॉटम हिट करना पड़ता है," ओरमैन कहते हैं।

अब देखिए: सुज़ ऑरमन और डेविन मिलर के साथ पूर्ण प्रश्नोत्तर

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यह लेख केवल जानकारी प्रदान करता है और इसे सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। यह किसी भी प्रकार की वारंटी के बिना प्रदान किया जाता है।