उपज का पीछा जारी है। ऐतिहासिक रूप से कम ब्याज दरों के दो साल से अधिक समय के बाद, बचतकर्ता फिर से खोज रहे हैं कि वे अपने पैसे को बैठे रहने देकर पैसा कमा सकते हैं।
महामारी के दौरान, कई बचतकर्ताओं ने देखा कि उनके चेकिंग खाते ने बहुत कम या कोई ब्याज नहीं दिया। उनके बचत खाते में भी ज्यादा भुगतान नहीं हुआ। हो सकता है कि उन्होंने पैसे को उच्च-उपज वाले बचत खाते में स्थानांतरित कर दिया हो। शायद ऑनलाइन बैंकों के विज्ञापनों से प्रेरित होकर, उन्होंने फैसला किया कि यह अतिरिक्त 0.5% या 1% ब्याज लेने के लिए परेशानी के लायक था।
पिछले छह महीनों में, कुछ मनी-मार्केट फंडों ने और भी बेहतर रिटर्न की पेशकश की है। मनी-मार्केट फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो यूएस ट्रेजरी बिल और अन्य वाहनों के साथ अल्पकालिक कॉर्पोरेट और नगरपालिका ऋण का मिश्रण रखता है। फिडेलिटी, वैनगार्ड और चार्ल्स श्वाब जैसे प्रमुख ब्रोकरेज उन्हें वेल्थफ्रंट जैसी वित्तीय सेवा फर्मों के साथ पेश करते हैं, और वे अब 4% से ऊपर का भुगतान करते हैं।
बैंक खाते से धन को ब्रोकरेज मनी-मार्केट फंड (कभी-कभी "कैश मैनेजमेंट" या "स्वीप" खाते के रूप में लेबल किया जाता है) में स्थानांतरित करने में कुछ जोखिम और संभावित असुविधा होती है। मनी-मार्केट फंड एफडीआईसी-बीमाकृत नहीं हैं, हालांकि मूलधन का नुकसान अत्यंत दुर्लभ है। आप आम तौर पर अपने बैलेंस के खिलाफ चेक लिख सकते हैं और इलेक्ट्रॉनिक रूप से फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।
यदि आपको मनी-मार्केट फंड्स की उच्च पैदावार आकर्षक लगती है, तो इन दो शब्दों को याद रखें: "ब्लैक स्वान।" यह अत्यधिक असामान्य घटनाओं को संदर्भित करता है जिनकी भविष्यवाणी करना और कहर बरपाना असंभव है।
न्यूटाउन, पा में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्रिस्टोफर लाइमैन ने नोट किया कि पिछले 15 वर्षों में दो ब्लैक स्वान घटनाएं हुई हैं। 2008 के वित्तीय संकट में, रिजर्व प्राइमरी फंड, एक मनी-मार्केट फंड का शुद्ध संपत्ति मूल्य प्रति शेयर $1 से नीचे गिर गया। मार्च 2020 में, फ़ेडरल रिज़र्व ने शुरुआती महामारी की दहशत के बीच मनी-मार्केट फ़ंड को बचाने के लिए कार्रवाई की, जब उत्सुक निवेशक अपनी फ़ंड होल्डिंग बेचने के लिए दौड़ पड़े।
लिमन ने चेतावनी दी, "मनी मार्केट फंड संभावित रूप से मूल्य में नीचे जा सकते हैं या अत्यधिक बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण जमे हुए भी हो सकते हैं।" "मैं लोगों से कहता हूं, 'आपका पैसा फंस सकता है।'"
एक निवेशक के लक्ष्य खेल में आते हैं। यदि आप स्टॉक खरीदने के लिए सही समय की प्रतीक्षा करते समय किनारे पर नकदी रख रहे हैं, तो सलाहकार धन-बाजार फंड में पैसा लगाने का सुझाव दे सकते हैं। लेकिन अगर आप इसे कई सालों तक छोड़ने का इरादा रखते हैं, तो ब्लैक स्वान की एक और घटना होने पर आपको अपने फैसले पर पछतावा हो सकता है।
डेविड हास, फ्रैंकलिन लेक, एनजे में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, एक उच्च-उपज वाले खाते में नकदी रखने की सिफारिश करता है जो एफडीआईसी-बीमाकृत है। "हम ग्राहकों को पूरी तरह से कह रहे हैं कि उन्हें अपनी नकदी वहां रखनी चाहिए जहां उन्हें एफडीआईसी-बीमाकृत खाते में उच्च उपज मिलती है," उन्होंने कहा। लेकिन वह चेतावनी देते हैं कि कुछ बैंक उच्च टीज़र दर के साथ नए ग्राहकों को लुभाते हैं और फिर इसे कम कर देते हैं।
हास कहते हैं कि बहुत आक्रामक तरीके से प्रतिफल का पीछा करने के अनपेक्षित परिणाम हो सकते हैं। प्रत्येक नए स्थापित खाते को अपने मुख्य बैंक खाते से जोड़ना मुश्किल साबित हो सकता है, और धीमी गति से चलने वाले वायर ट्रांसफर आपके नकदी तक पहुंच में देरी कर सकते हैं।
हास कहते हैं, "और यदि आप बंधक प्राप्त करने का प्रयास करते हैं, तो ऋणदाता आपके द्वारा किए गए प्रत्येक जमा के माध्यम से जा सकते हैं और आपको इसकी व्याख्या कर सकते हैं।" यदि आपने हाल के वर्षों में बहुत सारा पैसा इधर-उधर किया है, तो यह होम लोन हासिल करने में एक और सिरदर्द जोड़ सकता है।
कर समय पर, कई वित्तीय फर्मों से 1099 रूपों को पूरा करने और ब्याज और लाभांश को ट्रैक करने में समय लगता है। और जब भी आप एक नई कंपनी के साथ एक खाता खोलते हैं, तो आपको संवेदनशील जानकारी जैसे कि आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर - डेटा उल्लंघन या पहचान की चोरी के लिए खुद को उजागर करना चाहिए।
किसी भी उच्च-उपज वाले बैंक खाते या मनी-मार्केट फंड में पैसा जमा करने से पहले, न्यूनतम खाता आकार, प्रति माह लेनदेन की अधिकतम संख्या, प्रत्यक्ष जमा आवश्यकताओं और अन्य प्रतिबंधों की जांच करें।
देखें: अभी उपलब्ध सर्वोत्तम बचत खाता दरें
सेवानिवृत्त उच्चतम दरों के लिए शिकार का आनंद ले सकते हैं। लेकिन उन्हें इस बात का एहसास नहीं हो सकता है कि वे अपने उत्तराधिकारियों को परेशान कर रहे हैं। शेर्लोट, नेकां में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जेफ्री ओवेन के पास 80 के दशक के अंत में 17 अलग-अलग बैंक खातों के साथ उपज-पीछा करने वाला ग्राहक है। इन सभी खातों को ट्रैक करना एक चुनौती है, और ग्राहक की संपत्ति के लिए और भी बड़ी चुनौती हो सकती है।
हास कहते हैं कि, एक सामान्य नियम के रूप में, यदि उपज में अंतर 0.50% से अधिक हो जाता है, तो यह एक चाल की खोज के लायक हो सकता है। यदि आप सोच रहे हैं कि क्या यह आपके नकद को 3.75% से 4.25% तक कूदने के लिए स्थानांतरित करने के लायक है, तो वह कहते हैं कि अतिरिक्त ब्याज "उतना महत्वपूर्ण नहीं है" क्योंकि समय के साथ दरों में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
"लेकिन 4.25% और 0.1% के बीच एक बड़ा अंतर है, जो कि मेरा बैंक अभी भी भुगतान करता है," वे कहते हैं। "एफडीआईसी-बीमित खाते में 4.25% उपज के साथ, $ 50,000 का आपातकालीन फंड एक वर्ष में $ 2,125 के बजाय $ 50 बना सकता है।"
अधिक जानकारी: रैपर निकी मिनाज - अनुमानित $ 100 मिलियन - का कहना है कि 'जो लोग वास्तव में इसे प्राप्त करते हैं' ऐसा नहीं करते हैं। पेशेवरों का कहना है कि अगर हममें से कई लोग इसे करना बंद कर दें, तो हम खुद भी अमीर बन सकते हैं।
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मनी मार्केट खातों में फैट यील्ड का पीछा करने का लालच? यह स्विच करने के लिए भुगतान क्यों नहीं कर सकता है।
उपज का पीछा जारी है। ऐतिहासिक रूप से कम ब्याज दरों के दो साल से अधिक समय के बाद, बचतकर्ता फिर से खोज रहे हैं कि वे अपने पैसे को बैठे रहने देकर पैसा कमा सकते हैं।
महामारी के दौरान, कई बचतकर्ताओं ने देखा कि उनके चेकिंग खाते ने बहुत कम या कोई ब्याज नहीं दिया। उनके बचत खाते में भी ज्यादा भुगतान नहीं हुआ। हो सकता है कि उन्होंने पैसे को उच्च-उपज वाले बचत खाते में स्थानांतरित कर दिया हो। शायद ऑनलाइन बैंकों के विज्ञापनों से प्रेरित होकर, उन्होंने फैसला किया कि यह अतिरिक्त 0.5% या 1% ब्याज लेने के लिए परेशानी के लायक था।
पिछले छह महीनों में, कुछ मनी-मार्केट फंडों ने और भी बेहतर रिटर्न की पेशकश की है। मनी-मार्केट फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो यूएस ट्रेजरी बिल और अन्य वाहनों के साथ अल्पकालिक कॉर्पोरेट और नगरपालिका ऋण का मिश्रण रखता है। फिडेलिटी, वैनगार्ड और चार्ल्स श्वाब जैसे प्रमुख ब्रोकरेज उन्हें वेल्थफ्रंट जैसी वित्तीय सेवा फर्मों के साथ पेश करते हैं, और वे अब 4% से ऊपर का भुगतान करते हैं।
बैंक खाते से धन को ब्रोकरेज मनी-मार्केट फंड (कभी-कभी "कैश मैनेजमेंट" या "स्वीप" खाते के रूप में लेबल किया जाता है) में स्थानांतरित करने में कुछ जोखिम और संभावित असुविधा होती है। मनी-मार्केट फंड एफडीआईसी-बीमाकृत नहीं हैं, हालांकि मूलधन का नुकसान अत्यंत दुर्लभ है। आप आम तौर पर अपने बैलेंस के खिलाफ चेक लिख सकते हैं और इलेक्ट्रॉनिक रूप से फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।
यदि आपको मनी-मार्केट फंड्स की उच्च पैदावार आकर्षक लगती है, तो इन दो शब्दों को याद रखें: "ब्लैक स्वान।" यह अत्यधिक असामान्य घटनाओं को संदर्भित करता है जिनकी भविष्यवाणी करना और कहर बरपाना असंभव है।
न्यूटाउन, पा में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्रिस्टोफर लाइमैन ने नोट किया कि पिछले 15 वर्षों में दो ब्लैक स्वान घटनाएं हुई हैं। 2008 के वित्तीय संकट में, रिजर्व प्राइमरी फंड, एक मनी-मार्केट फंड का शुद्ध संपत्ति मूल्य प्रति शेयर $1 से नीचे गिर गया। मार्च 2020 में, फ़ेडरल रिज़र्व ने शुरुआती महामारी की दहशत के बीच मनी-मार्केट फ़ंड को बचाने के लिए कार्रवाई की, जब उत्सुक निवेशक अपनी फ़ंड होल्डिंग बेचने के लिए दौड़ पड़े।
लिमन ने चेतावनी दी, "मनी मार्केट फंड संभावित रूप से मूल्य में नीचे जा सकते हैं या अत्यधिक बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण जमे हुए भी हो सकते हैं।" "मैं लोगों से कहता हूं, 'आपका पैसा फंस सकता है।'"
एक निवेशक के लक्ष्य खेल में आते हैं। यदि आप स्टॉक खरीदने के लिए सही समय की प्रतीक्षा करते समय किनारे पर नकदी रख रहे हैं, तो सलाहकार धन-बाजार फंड में पैसा लगाने का सुझाव दे सकते हैं। लेकिन अगर आप इसे कई सालों तक छोड़ने का इरादा रखते हैं, तो ब्लैक स्वान की एक और घटना होने पर आपको अपने फैसले पर पछतावा हो सकता है।
डेविड हास, फ्रैंकलिन लेक, एनजे में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, एक उच्च-उपज वाले खाते में नकदी रखने की सिफारिश करता है जो एफडीआईसी-बीमाकृत है। "हम ग्राहकों को पूरी तरह से कह रहे हैं कि उन्हें अपनी नकदी वहां रखनी चाहिए जहां उन्हें एफडीआईसी-बीमाकृत खाते में उच्च उपज मिलती है," उन्होंने कहा। लेकिन वह चेतावनी देते हैं कि कुछ बैंक उच्च टीज़र दर के साथ नए ग्राहकों को लुभाते हैं और फिर इसे कम कर देते हैं।
हास कहते हैं कि बहुत आक्रामक तरीके से प्रतिफल का पीछा करने के अनपेक्षित परिणाम हो सकते हैं। प्रत्येक नए स्थापित खाते को अपने मुख्य बैंक खाते से जोड़ना मुश्किल साबित हो सकता है, और धीमी गति से चलने वाले वायर ट्रांसफर आपके नकदी तक पहुंच में देरी कर सकते हैं।
हास कहते हैं, "और यदि आप बंधक प्राप्त करने का प्रयास करते हैं, तो ऋणदाता आपके द्वारा किए गए प्रत्येक जमा के माध्यम से जा सकते हैं और आपको इसकी व्याख्या कर सकते हैं।" यदि आपने हाल के वर्षों में बहुत सारा पैसा इधर-उधर किया है, तो यह होम लोन हासिल करने में एक और सिरदर्द जोड़ सकता है।
कर समय पर, कई वित्तीय फर्मों से 1099 रूपों को पूरा करने और ब्याज और लाभांश को ट्रैक करने में समय लगता है। और जब भी आप एक नई कंपनी के साथ एक खाता खोलते हैं, तो आपको संवेदनशील जानकारी जैसे कि आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर - डेटा उल्लंघन या पहचान की चोरी के लिए खुद को उजागर करना चाहिए।
किसी भी उच्च-उपज वाले बैंक खाते या मनी-मार्केट फंड में पैसा जमा करने से पहले, न्यूनतम खाता आकार, प्रति माह लेनदेन की अधिकतम संख्या, प्रत्यक्ष जमा आवश्यकताओं और अन्य प्रतिबंधों की जांच करें।
देखें: अभी उपलब्ध सर्वोत्तम बचत खाता दरें
सेवानिवृत्त उच्चतम दरों के लिए शिकार का आनंद ले सकते हैं। लेकिन उन्हें इस बात का एहसास नहीं हो सकता है कि वे अपने उत्तराधिकारियों को परेशान कर रहे हैं। शेर्लोट, नेकां में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जेफ्री ओवेन के पास 80 के दशक के अंत में 17 अलग-अलग बैंक खातों के साथ उपज-पीछा करने वाला ग्राहक है। इन सभी खातों को ट्रैक करना एक चुनौती है, और ग्राहक की संपत्ति के लिए और भी बड़ी चुनौती हो सकती है।
हास कहते हैं कि, एक सामान्य नियम के रूप में, यदि उपज में अंतर 0.50% से अधिक हो जाता है, तो यह एक चाल की खोज के लायक हो सकता है। यदि आप सोच रहे हैं कि क्या यह आपके नकद को 3.75% से 4.25% तक कूदने के लिए स्थानांतरित करने के लायक है, तो वह कहते हैं कि अतिरिक्त ब्याज "उतना महत्वपूर्ण नहीं है" क्योंकि समय के साथ दरों में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
"लेकिन 4.25% और 0.1% के बीच एक बड़ा अंतर है, जो कि मेरा बैंक अभी भी भुगतान करता है," वे कहते हैं। "एफडीआईसी-बीमित खाते में 4.25% उपज के साथ, $ 50,000 का आपातकालीन फंड एक वर्ष में $ 2,125 के बजाय $ 50 बना सकता है।"
अधिक जानकारी: रैपर निकी मिनाज - अनुमानित $ 100 मिलियन - का कहना है कि 'जो लोग वास्तव में इसे प्राप्त करते हैं' ऐसा नहीं करते हैं। पेशेवरों का कहना है कि अगर हममें से कई लोग इसे करना बंद कर दें, तो हम खुद भी अमीर बन सकते हैं।
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स्रोत: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo