ये वार्षिकी के लिए उछाल के समय हैं, जो सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं और निवेशकों को न केवल स्टॉक और बॉन्ड दोनों के लिए एक निराशाजनक वर्ष के दौरान उनकी हॉलमार्क स्थिरता प्रदान कर रहे हैं, बल्कि एक दशक से अधिक समय में सबसे अमीर लाभ भी प्रदान कर रहे हैं और कुछ मामलों में, शेयरों में तेजी आने पर बड़ी तेजी का वादा।
इन हाइब्रिड बीमा-निवेश उत्पादों की बिक्री में इस वर्ष वृद्धि हुई है - जैसा कि ऐतिहासिक रूप से नीचे के बाजारों और बढ़ती ब्याज दर के वातावरण में हुआ है - क्योंकि उनकी प्रमुख सुरक्षा और अन्य कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों के सापेक्ष उच्च प्रतिफल उन्हें आकर्षक निश्चित आय बनाते हैं। प्रतिस्थापन। मिडलैंड नेशनल लाइफ इंश्योरेंस द्वारा भुगतान की गई वर्तमान 4.05% तीन-वर्षीय गारंटीकृत निश्चित-दर वार्षिकी पर विचार करें, जबकि जमा के तीन साल के प्रमाण पत्र के लिए 2.9% या तीन साल के ट्रेजरी पर वर्तमान 3.22% उपज।
लेकिन मौजूदा भालू बाजार में जो अलग है वह यह है कि निवेशक स्टॉक प्रतिस्थापन के रूप में वार्षिकी का उपयोग कर रहे हैं, एक नए प्रकार के अनुबंध की ओर रुख कर रहे हैं, जिसे पंजीकृत अनुक्रमित-लिंक्ड वार्षिकी, या RILA कहा जाता है, जो कि नुकसान के तहत कुशन के साथ विकास के लिए बनाया गया है। के लिए बनाया गया सेवानिवृत्ति निवेशक जो नुकसान से डरते हैं लेकिन अपने घोंसले अंडे को बढ़ने के लिए स्टॉक रिटर्न की आवश्यकता होती है, आरआईएलए नकारात्मक स्तर पर सुरक्षा के विभिन्न स्तर प्रदान करते हैं - आमतौर पर बाजार के नुकसान का 10% से 20% - और एक इंडेक्स के रिटर्न पर कैप जैसे कि
रसेल 2000,
or
एमएससीआई ईएएफई.
एक बार बाजार में उछाल आने पर मौजूदा कैप महत्वपूर्ण वृद्धि की अनुमति देते हैं: लिंकन नेशनल लाइफ इंश्योरेंस और सिमेट्रा लाइफ, उदाहरण के लिए, एसएंडपी 500-ट्रैकिंग आरआईएलए की पेशकश करते हैं जो इंडेक्स के नुकसान के पहले 10% को अवशोषित करेंगे, जबकि इसके रिटर्न को 20% तक सीमित कर देंगे।
"यदि आप 60/40 पोर्टफोलियो के बारे में सोचते हैं, तो 60 काम नहीं कर रहा है और 40 काम नहीं कर रहा है," इक्विटेबल में व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति के प्रमुख स्टीव स्कैनलॉन कहते हैं, इस साल एसएंडपी 500 के लगभग 20% नुकसान का जिक्र करते हुए और बॉन्ड बाजार में 10 फीसदी की गिरावट "इस बीच, पोर्टफोलियो के दोनों तरफ समाधान के रूप में वार्षिकियां अधिक आकर्षक हो गई हैं।"
वार्षिकी के एबीसी
वार्षिकियां बीमा उत्पाद हैं जिन्हें सामान्य निवेशकों को सबसे खराब स्थिति वाले निवेश परिदृश्यों जैसे कि भारी पोर्टफोलियो नुकसान और . से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है सेवानिवृत्ति में पैसे से बाहर चल रहा है. वे दो बुनियादी उद्देश्यों के लिए उपकरण हैं: डाउनसाइड सुरक्षा के साथ संपत्ति जमा करना, या पेंशन की तरह सेवानिवृत्ति में गारंटीकृत आय की एक स्थिर धारा प्रदान करना।
वार्षिकी प्रकार और सुविधाओं का लंबा मेनू भारी हो सकता है। एक बार जब आप यह पता लगा लेते हैं कि आपकी चिंताओं का सबसे अच्छा समाधान कौन सा है, तो भी आपका काम समाप्त नहीं होता है। कुछ अनुबंध महंगे होते हैं और उनसे बचना सबसे अच्छा होता है, जबकि अन्य में ट्रिप वायर होते हैं जो निवेशक के व्यवहार या बाजार के प्रदर्शन के आधार पर शर्तों को बदल सकते हैं। शर्तों को समझना जरूरी है।
फिर भी, इस वर्ष वार्षिकी की लोकप्रियता दर्शाती है कि निवेशक इन बीमा उत्पादों को अपनाने में कितनी दूर आ गए हैं, जिनकी लागत और जटिलताओं ने वर्षों से उनकी प्रतिष्ठा को प्रभावित किया है। इस पिछले हफ्ते, न्यायसंगत रूप से सुलझाया मामला अपर्याप्त शुल्क प्रकटीकरण के आसपास, एजेंसी के निष्कर्षों को स्वीकार या अस्वीकार किए बिना, प्रतिभूति और विनिमय आयोग के साथ।
विभिन्न वार्षिकी श्रेणियों को फ्रेम करने में मदद करने के लिए, वे कैसे काम करते हैं, और इन दिनों सर्वोत्तम ऑफ़र, Barron है सामान्य निवेशक उद्देश्यों के आधार पर 100 प्रतिस्पर्धी अनुबंधों की एक सूची संकलित करने के लिए सेवानिवृत्ति उत्पादों में विशेषज्ञता वाली एक स्वतंत्र शोध फर्म, साथ ही कंपनी डेटा, और धारणाओं का एक सेट, जैसे कि निवेशक की उम्र और निवेश का आकार। चूंकि कई वार्षिकियां लंबे समय तक चलने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, केवल ए- या उससे ऊपर की एएम सर्वश्रेष्ठ वित्तीय-शक्ति रेटिंग वाली कंपनियों के अनुबंधों पर विचार किया गया था।
साथ में दी गई तालिकाएं तेजी से बदलते बाजार का एक स्नैपशॉट हैं, क्योंकि बीमाकर्ता बढ़ती ब्याज दरों और बाजार की स्थितियों को विकसित करने के लिए शर्तों को संशोधित करते हैं। उदाहरण के लिए, जून से चार महीनों में, जैक्सन नेशनल लाइफ इंश्योरेंस ने विभिन्न उत्पादों की दरों और कैप में 17 बदलाव किए। जैक्सन के मुख्य परिचालन अधिकारी एलिसन रीड कहते हैं, "हमने शायद 18 महीनों में बदलाव नहीं किए थे, इसलिए चार महीनों में कई बदलाव करना बहुत ही महत्वपूर्ण है।"
सर्वश्रेष्ठ वार्षिकियां: गारंटीड आय। कोई तामझाम नहीं।
निश्चित वार्षिकियां ऐसे उपकरण हैं जो एकमुश्त को आजीवन आय धारा में बदल देते हैं, या तो तुरंत या कुछ समय बाद। एकल-जीवन अनुबंध एक व्यक्ति के जीवनकाल के लिए भुगतान करते हैं। आमतौर पर महिलाओं और जोड़ों के लिए भुगतान कम होता है क्योंकि उनकी जीवन प्रत्याशा लंबी होती है। संयुक्त जीवन अनुबंध जोड़ों के लिए हैं और एक जीवित पति या पत्नी के जीवनकाल के दौरान भुगतान करना जारी रखते हैं।
तत्काल-आय वार्षिकियां: सिंगल-प्रीमियम तत्काल वार्षिकियां, या एसपीआईए कहा जाता है, ये अनुबंध गारंटीशुदा आय को तुरंत चालू करते हैं। 200,000 वर्ष की आयु में 70 डॉलर का निवेश मानता है। संयुक्त जीवन के लिए भुगतान मान लेते हैं कि एक आदमी 70 वर्ष का है और उसका जीवनसाथी 65 वर्ष का है।
| कंपनी | एएम बेस्ट रेटिंग | जीवन के लिए वार्षिक आय | वार्षिक भुगतान दर | आयु 90 . के अनुसार कुल आय | |
|---|---|---|---|---|---|
| सिंगल लाइफ मैन | पेन म्यूचुअल लाइफ | A+ | $16,062 | 8.00% तक | $321,240 |
| राष्ट्रव्यापी जीवन | A+ | 15,910 | 7.95 | 318,200 | |
| सिंगल लाइफ वुमन | पेन म्यूचुअल लाइफ | A+ | $15,494 | 7.70% तक | $309,880 |
| कुना म्युचुअल | A | 15,099 | 7.50 | 301,980 | |
| संयुक्त जीवन | पेन म्यूचुअल लाइफ | A+ | $13,244 | 6.62% तक | $264,880 |
| कुना म्युचुअल | A | 12,925 | 6.46 | 258,500 |
| कंपनी | एएम बेस्ट रेटिंग | जीवन के लिए वार्षिक आय | वार्षिक भुगतान दर | आयु 90 . के अनुसार कुल आय | |
|---|---|---|---|---|---|
| सिंगल लाइफ मैन | कुना म्युचुअल | A | $15,032 | 7.50% तक | $300,640 |
| राष्ट्रव्यापी जीवन | A+ | 15,020 | 7.50 | 300,400 | |
| सिंगल लाइफ वुमन | कुना म्युचुअल | A | $14,406 | 7.20% तक | $288,120 |
| राष्ट्रव्यापी जीवन | A+ | 14,298 | 7.10 | 285,960 | |
| संयुक्त जीवन | कुना म्युचुअल | A | $12,798 | 6.40% तक | $255,960 |
| राष्ट्रव्यापी जीवन | A+ | 12,685 | 6.34 | 253,700 |
नोट: एकल जीवन एक व्यक्ति के जीवनकाल के लिए भुगतान करता है; संयुक्त जीवन दोनों पति-पत्नी के जीवनकाल के लिए भुगतान करता है।
स्रोत: कैनेक्स
इस वर्ष सबसे लोकप्रिय वार्षिकियां प्लेन फिक्स्ड एन्युइटी हैं, जो सीडी की तरह, एक निश्चित संख्या में वर्षों के लिए एक निश्चित उपज का भुगतान करती हैं, और निश्चित-अनुक्रमित वार्षिकियां, जिनके भुगतान स्टॉक इंडेक्स के प्रदर्शन से जुड़े होते हैं। दोनों का उपयोग पोर्टफोलियो में निश्चित-आय प्रतिस्थापन के रूप में किया जाता है, और कुल 2022 वार्षिकी बिक्री को वार्षिक रिकॉर्ड की ओर चला रहा है।
विंडसर, कॉन में एक बीमा शोधकर्ता, लिमरा के सिक्योर रिटायरमेंट इंस्टीट्यूट के अनुसार, दूसरी तिमाही की कुल वार्षिकी बिक्री $ 77.5 बिलियन के रिकॉर्ड पर सबसे अधिक थी, जो भविष्यवाणी करती है कि कुल वार्षिक बिक्री 265 में $ 2008 बिलियन के रिकॉर्ड के शीर्ष पर होगी और इसके बराबर होगी। $ 267 बिलियन से $ 288 बिलियन के बीच।
बहुवर्षीय गारंटी या MYGAs के साथ प्लेन फिक्स्ड एन्युइटी पिछले साल की तुलना में दोगुने से अधिक गारंटीड फिक्स्ड रेट का भुगतान कर रहे हैं। दो शीर्ष निश्चित वार्षिकियां तीन साल के लिए 4.05% और 3.9% की गारंटी देती हैं, जबकि पिछले वर्ष इसी अवधि के लिए 1.9% और 1.8% की तुलना में।
"स्टॉक नीचे हैं, बांड नीचे हैं, क्रिप्टो नीचे है। वे सभी सहसंबद्ध हैं। लेकिन एक निश्चित वार्षिकी ऊपर है, ”डीपीएल के संस्थापक डेविड लाउ कहते हैं, जो केवल शुल्क वाले सलाहकारों के लिए एक कमीशन-मुक्त वार्षिकी बाज़ार है। "यह आपको सच्चा विविधीकरण देता है।"
सिमेट्रा में सेवानिवृत्ति उत्पादों के वरिष्ठ उपाध्यक्ष केविन राबिन कहते हैं, निवेशक छोटी अवधि के निश्चित वार्षिकी अनुबंधों के पक्ष में रहे हैं - आमतौर पर तीन या पांच साल - इसलिए यदि ब्याज दरें बढ़ती रहती हैं, तो वे लंबी अवधि के लिए बंद नहीं होती हैं।
सर्वश्रेष्ठ वार्षिकियां: आस्थगित-आय वार्षिकियां
डीआईए कहा जाता है, ये अनुबंध भविष्य की आय का भुगतान करते हैं। जितनी लंबी आय स्थगित की जाती है, वार्षिक भुगतान उतना ही अधिक होता है।
| कंपनी | रेटिंग | वार्षिक आजीवन आय | आयु 90 . द्वारा भुगतान की गई आय | |
|---|---|---|---|---|
| सिंगल लाइफ मैन | वफ़ादारी जीवन | A+ | $25,017 | $500,340 |
| मास म्युचुअल लाइफ | एक ++ | 24,603 | 492,060 | |
| सिंगल लाइफ वुमन | वफ़ादारी जीवन | A+ | $23,564 | $471,280 |
| कुना म्युचुअल | A | 23,389 | 465,778 | |
| संयुक्त जीवन | कुना म्युचुअल | A | $19,719 | $394,382 |
| मास म्युचुअल लाइफ | एक ++ | 19,597 | 391,934 |
| कंपनी | रेटिंग | वार्षिक आजीवन आय | आयु 90 . के अनुसार कुल आय | |
|---|---|---|---|---|
| सिंगल लाइफ मैन | वफ़ादारी जीवन | A+ | $66,028 | $660,280 |
| सिमेट्रा लाइफ | A | 61,098 | 610,980 | |
| सिंगल लाइफ वुमन | वफ़ादारी जीवन | A+ | $58,705 | $587,050 |
| कुना म्युचुअल | A | 56,573 | 565,730 | |
| संयुक्त जीवन | कुना म्युचुअल | A | $41,801 | $418,010 |
| अभिभावक | एक ++ | 40,152 | 401,520 |
| कंपनी | रेटिंग | 84 वर्ष की आयु में वार्षिक आय | आयु 90 . के अनुसार कुल आय | |
|---|---|---|---|---|
| सिंगल लाइफ मैन | वफ़ादारी जीवन | A+ | $50,115 | $300,691 |
| मास म्युचुअल लाइफ | एक ++ | 38,861 | 233,163 | |
| सिंगल लाइफ वुमन | वफ़ादारी जीवन | A+ | $43,224 | $259,346 |
| मास म्युचुअल लाइफ | एक ++ | 34,540 | 207,238 | |
| संयुक्त जीवन | मास म्युचुअल लाइफ | एक ++ | $26,924 | $161,549 |
| वफ़ादारी जीवन | A+ | 26,814 | 160,884 |
नोट: एकल जीवन एक व्यक्ति के जीवनकाल के लिए भुगतान करता है; संयुक्त जीवन दोनों पति-पत्नी के जीवनकाल के लिए भुगतान करता है।
स्रोत: कैनेक्स
फिक्स्ड-इंडेक्सेड वार्षिकियां, सादे फिक्स्ड कॉन्ट्रैक्ट्स पर भिन्नता ने भी निवेशकों के बीच नए सिरे से दिलचस्पी पैदा की है, उनकी पूर्ण मूलधन गारंटी के लिए धन्यवाद। ऊपर की ओर, वे एक स्टॉक इंडेक्स पर एक कैप्ड रिटर्न बाँधते हैं। लिमरा ने इस साल इन वार्षिकी के लिए $57 बिलियन तक की बिक्री का अनुमान लगाया है। छह महीने में, बिक्री पहले ही लगभग 37 बिलियन डॉलर हो गई है।
पहली बार, Barron है हमारी वार्षिक शीर्ष 100 तालिका में परिसंपत्ति संचायक के रूप में निश्चित-अनुक्रमित वार्षिकियां शामिल हैं। इस साल तक, कम ब्याज दरों ने इन अनुबंधों पर कैप को उस स्तर तक दबा दिया है जिससे उनके लाभ संदिग्ध हो गए हैं।
लेकिन एसएंडपी 500-लिंक्ड फिक्स्ड-इंडेक्सेड एन्युइटी पर कैप इस साल दोगुने से ज्यादा हो गई है, जो पिछले साल के लगभग 9% से बढ़कर 4% हो गई है। RILAs की तुलना में कैप अधिक मामूली हैं क्योंकि उनकी प्रमुख सुरक्षा RILAs की डाउनसाइड गारंटियों की तुलना में अधिक उदार है।
RILAs के ऊपर
RILA भी महत्वपूर्ण संपत्ति ले रहे हैं। लिमरा के अनुसार, 2010 में बाजार में आने के बाद से, ये उद्योग के उभरते सितारे और सबसे तेजी से उत्पादक रहे हैं, जो पिछले साल 61% बढ़कर 38.7 बिलियन डॉलर हो गए। इस साल की पहली तिमाही की बिक्री में 5% की वृद्धि हुई, लेकिन वे पिछले साल की पहली तिमाही से पीछे रह गए, क्योंकि कुछ निवेशक भालू बाजार में कई स्टॉक इंडेक्स के साथ पूर्ण प्रमुख सुरक्षा का पक्ष लेते हैं।
"आरआईएलए को पसंद करने का कारण मुद्रास्फीति है," लाउ कहते हैं। "मुद्रास्फीति को हेज करने का एकमात्र तरीका बाजार में निवेश करना है, और ये आपको एसएंडपी 20 पर लगभग 500% की कैप देते हैं और टेबल से कुछ जोखिम उठाते हैं।"
सर्वश्रेष्ठ वार्षिकियां: कुछ लचीलेपन, तरलता और विकास क्षमता के साथ गारंटीकृत आय
आय सवारों के साथ वार्षिकी अनुबंध को जीवन भर के लिए मासिक आय का भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें किसी एक व्यक्ति या जोड़े के संयुक्त जीवनकाल को कवर किया गया है। अनुबंध में परिसंपत्तियों की वृद्धि के आधार पर भुगतान गारंटी से अधिक हो सकता है, और संपत्ति एसपीआईए और डीआईए की तुलना में निवेशकों के लिए अधिक तरल और सुलभ है।
निश्चित-अनुक्रमित वार्षिकी आय गारंटी: ये राइडर्स सात साल की सरेंडर चार्ज अवधि के साथ S&P 500-लिंक्ड फिक्स्ड-इंडेक्सेड एन्युइटी कॉन्ट्रैक्ट्स पर खरीदे जाते हैं। एक 200,000 वर्षीय व्यक्ति द्वारा $60 का निवेश मानता है। भुगतान 70 साल की उम्र में शुरू होता है। संयुक्त जीवन मानता है कि पति-पत्नी 60 वर्ष की आयु के हैं।
| कंपनी | एएम बेस्ट रेटिंग | वार्षिकी अनुबंध | सवार | 70 वर्ष की आयु में वार्षिक आय | आयु 90 . द्वारा भुगतान की गई आय | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| इकलौती जिन्दगी | सुरक्षात्मक जीवन | A+ | आय निर्माता | गारंटीड आय | 23,400 | 468,000 |
| ईगल लाइफ | A- | आय फोकस चुनें | आजीवन आय लाभ 2 | $22,000 | $440,000 | |
| मिनेसोटा लाइफ | A+ | सिक्योरलिंक फ्यूचर 7 | अचीवर लाइफटाइम इनकम | 21,589 | 431,780 | |
| अमेरिकन नेशनल | A | रणनीति अनुक्रमित वार्षिकी प्लस 7 | आजीवन आय 1 | 21,337 | 426,740 | |
| संयुक्त जीवन | सुरक्षात्मक जीवन | A+ | आय निर्माता | गारंटीड आय | 21,600 | $432,000 |
| मिनेसोटा लाइफ | A+ | सिक्योरलिंक फ्यूचर 7 | अचीवर लाइफटाइम इनकम | 21,589 | 431,780 | |
| ईगल लाइफ | A- | आय फोकस चुनें | आजीवन आय 2 | $20,000 | $400,000 | |
| अमेरिकन नेशनल | A | रणनीति अनुक्रमित वार्षिकी प्लस 7 | आजीवन आय 1 | 19,397 | 387,940 |
परिवर्तनीय-वार्षिक आय गारंटी: इन राइडर्स को वेरिएबल एन्युटी में ऐड-ऑन के रूप में बेचा जाता है। एक 200,000 वर्षीय व्यक्ति द्वारा $60 का निवेश मानता है। भुगतान 70 साल की उम्र में शुरू होता है। संयुक्त जीवन मानता है कि दोनों पति-पत्नी 60 वर्ष के हैं।
| कंपनी | एएम बेस्ट रेटिंग | वार्षिकी अनुबंध | सवार | वार्षिक अनुबंध शुल्क* | अधिकतम स्वीकार्य स्टॉक फंड आवंटन | 70 . से शुरू होने वाले जीवन के लिए गारंटीकृत वार्षिक आय | आयु 90 . द्वारा भुगतान की गई आय | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| इकलौती जिन्दगी | राष्ट्रव्यापी जीवन | A+ | गंतव्य बी 2.0 | आजीवन आय + कोर | 2.20% तक | 60% तक | $17,920 | $358,400 |
| लिंकन नेशनल लाइफ | A+ | चॉइस प्लस एश्योरेंस | आजीवन आय लाभ 2.0 | 2.80 | 80 | 17,600 | 352,000 | |
| एआईजी | A | पोलारिस प्लेटिनम III | पोलारिस आय मैक्स | 2.6 | 56 | 16,165 | 323,300 | |
| संयुक्त जीवन | राष्ट्रव्यापी जीवन | A+ | गंतव्य बी 2.0 | आजीवन आय | 2.50% तक | 60% तक | $16,320 | $326,400 |
| लिंकन नेशनल लाइफ | A+ | चॉइस प्लस एश्योरेंस | आजीवन आय लाभ 2.0 | 2.90 | 80 | 15,520 | $310,400 | |
| एआईजी | A | पोलारिस प्लेटिनम III | पोलारिस आय मैक्स | 2.6 | 56 | 14,945 | 298,900 |
| कंपनी | एएम बेस्ट रेटिंग | वार्षिकी अनुबंध | सवार | वार्षिक अनुबंध शुल्क* | प्रारंभिक वार्षिक आय | संभावित औसत वार्षिक आजीवन आय | वार्षिक आय गारंटी यदि अंतर्निहित खाता शून्य हो जाता है | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| इकलौती जिन्दगी | राष्ट्रव्यापी जीवन | A+ | गंतव्य बी 2.0 | लाइफटाइम इनकम प्लस मैक्स | 2.60% तक | $27,200 | $22,080 | $10,200 |
| एआईजी | A+ | पोलारिस पसंदीदा समाधान | पोलारिस आय अधिकतम 2 | 2.45 | 23,637 | 22,360 | 9,912 | |
| लिंकन नेशनल लाइफ | A+ | चॉइस प्लस एश्योरेंस | अधिकतम 6 लाभ चुनें | 2.80 | 25,600 | 22,000 | 9,600 | |
| संयुक्त जीवन | राष्ट्रव्यापी जीवन | A+ | गंतव्य बी 2.0 | लाइफटाइम इनकम प्लस मैक्स | 2.60% तक | $26,350 | $20,297 | $10,200 |
| एआईजी | A+ | पोलारिस पसंदीदा समाधान | पोलारिस आय अधिकतम 2 | 2.45 | 22,417 | 19,960 | 8,692 | |
| लिंकन नेशनल लाइफ | A+ | चॉइस प्लस एश्योरेंस बी | अधिकतम 6 लाभ चुनें | 2.90 | 24,000 | 19,280 | 8,800 |
*अनुबंध मृत्यु दर और व्यय शुल्क और सवार शुल्क शामिल है; इसमें अंतर्निहित फंड जैसे निवेश की लागत शामिल नहीं है।
स्रोत: कैनेक्स; कंपनी की रिपोर्ट
RILAs या तो एक बफर या नीचे की ओर एक मंजिल प्रदान करते हैं, और ऊपर की ओर भागीदारी के लिए अनुक्रमितों की एक लंबी सूची प्रदान करते हैं।
एक बफर के साथ, बीमा कंपनी एक बिंदु तक नुकसान को अवशोषित करती है, आमतौर पर 10% या 20%। उदाहरण के लिए, 10% बफर के साथ, यदि बाजार 15% नीचे है, तो एक निवेशक केवल 5% हिट लेगा।
एक फ्लोर उत्पाद का जोखिम जोखिम अलग होता है: 10% मंजिल के साथ, निवेशक, बीमाकर्ता के बजाय, 10% नुकसान को अवशोषित करता है और बीमा कंपनी इससे आगे कुछ भी खाती है।
"आरआईएलए जोखिम स्पेक्ट्रम पर अगला कदम हैं। सबसे पहले आपके पास MYGA है, और निश्चित-अनुक्रमित वार्षिकी अगला कदम है, ”एथेन के कार्यकारी उपाध्यक्ष माइक डाउनिंग कहते हैं। "यदि आप आयु सीमा को देखते हैं, तो पुराने लोग MYGAs पर ध्यान केंद्रित करते हैं, और RILA का स्थान छोटा हो जाता है क्योंकि इसमें अधिक उल्टा और अधिक नकारात्मक जोखिम होता है।"
मूल RILA बफर थीम पर पुनरावृत्तियों में विस्फोट हो गया है। प्लेन-वेनिला RILA में S&P 10 पर 500% बफर और कैप है, लेकिन अब फ्लेवर और टॉपिंग की एक लंबी और बढ़ती सूची है। उदाहरण के लिए, आप अपसाइड के लिए एक दर्जन से अधिक इंडेक्स में से चुन सकते हैं, 5% से 100% तक डाउनसाइड प्रोटेक्शन, बाजार के प्रदर्शन को दर्शाने के लिए अपने खाते को क्रेडिट करने के विभिन्न तरीके, और अनुबंध वर्ष समाप्त होने से पहले प्रदर्शन को लॉक करने के विकल्प।
निवेशकों की पसंद यहीं खत्म नहीं होती है। कुछ कंपनियां एक ही RILA उत्पादों के दो संस्करण पेश करती हैं, एक वार्षिक शुल्क के साथ जो S&P 500 पर उच्च कैप के साथ आता है, और दूसरा कम कैप के साथ बिना किसी शुल्क के।
उदाहरण के लिए, ग्रेट अमेरिकन लाइफ का 10% बफर इंडेक्स फ्रंटियर 7 RILA 26% वार्षिक शुल्क के लिए S&P 500 के रिटर्न पर 1% की सीमा के साथ आता है, और बिना किसी शुल्क के इसके संस्करण-खर्चों को अधिकतम सीमा में रखा गया है- इसमें 19% की सीमा है। .
यदि आपको लगता है कि बाजार बिना शुल्क वाले अनुबंध की 26% की सीमा से बेहतर प्रदर्शन करेगा, तो एक 19% कैप का भुगतान करना उचित हो सकता है। लेकिन इस तरह के निर्णय लेते समय, इस बात पर विचार करें कि RILA में किसी इंडेक्स के लाभांश शामिल नहीं हैं। RILA में अंतर्निहित निवेश शेयर बाजार में निवेश नहीं किया जाता है - वे डेरिवेटिव में होते हैं जिनका उपयोग किसी इंडेक्स के रिटर्न को अनुकरण करने के लिए किया जाता है। क्योंकि संपत्ति वास्तव में कंपनियों में निवेश नहीं की जाती है, निवेशक लाभांश में हिस्सा नहीं लेते हैं।
संचय के लिए सर्वश्रेष्ठ वार्षिकियां: अपसाइड के साथ डाउनसाइड प्रोटेक्शन
इन वार्षिकी को स्टॉक इंडेक्स में रिटर्न टाई करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जबकि नीचे की तरफ कुशन की अलग-अलग डिग्री प्रदान करते हैं।
पंजीकृत अनुक्रमित-लिंक्ड वार्षिकियां (RILAS): इन अनुबंधों, जिन्हें चर-अनुक्रमित वार्षिकी के रूप में भी जाना जाता है, कुछ हानि संरक्षण को जोड़ते हैं और कैप्स या भागीदारी दरों द्वारा निर्धारित सीमाओं के साथ एक इंडेक्स से जुड़े होते हैं। एस एंड पी 200,000 से बंधा हुआ $ 500 का निवेश मानता है।
| कंपनी | एएम बेस्ट रेटिंग | अनुबंध | समर्पण प्रभार अवधि (वर्ष) | वार्षिक शुल्क | संरक्षित नुकसान | एस एंड पी 500 रिटर्न पर कैप | दर अवधि (वर्ष) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| आयोग आधारित | महान अमेरिकी जीवन | A+ | इंडेक्स फ्रंटियर 7 | 7 | 1% | 10% तक | 26% तक | 1 |
| एलिआंज़ | A+ | सूचकांक लाभ | 6 | 1.25 | 10 | 23 | 1 | |
| लिंकन नेशनल | A+ | स्तर लाभ | 6 | कोई नहीं | 10 | 20 | 1 | |
| सिमेट्रा लाइफ | A | ट्रेक प्लस | 6 | कोई नहीं | 10 | 20 | 1 | |
| लिंकन नेशनल लाइफ | A+ | स्तर लाभ | 6 | कोई नहीं | 15 | 15 | 1 | |
| सुरक्षात्मक जीवन | A+ | मार्केट डिफेंडर II | 6 | कोई नहीं | 15 | 16.5 | 1 | |
| लिंकन नेशनल लाइफ | A+ | स्तर लाभ | 6 | कोई नहीं | 20 | 12.5 | 1 | |
| ग्लोबल अटलांटिक - फोरथॉट लाइफ | A | पूर्व संरचित विकास | 6 | कोई नहीं | 20 | 12 | 1 |
| कंपनी | एएम बेस्ट रेटिंग | अनुबंध | समर्पण प्रभार अवधि (वर्ष) | वार्षिक शुल्क | संरक्षित नुकसान | एस एंड पी 500 रिटर्न पर कैप | दर अवधि (वर्ष) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| शुल्क आधारित | एलिआंज़ | A+ | इंडेक्स एडवांटेज एडीवी | 6 | .25% | 10% तक | 23% तक | 1 |
| लिंकन नेशनल लाइफ | A+ | लेवल एडवांटेज एडवाइजरी | कोई नहीं | कोई नहीं | 10 | 21.5 | 1 | |
| जैक्सन नेशनल लाइफ | A | मार्केट लिंक प्रो एडवाइजरी | कोई नहीं | कोई नहीं | 10 | 21 | 1 | |
| लिंकन नेशनल लाइफ | A+ | लेवल एडवांटेज एडवाइजरी | कोई नहीं | कोई नहीं | 15 | 16.5 | 1 | |
| जैक्सन नेशनल लाइफ | A | मार्केट लिंक प्रो एडवाइजरी | कोई नहीं | कोई नहीं | 20 | 13.5 | 1 | |
| लिंकन नेशनल लाइफ | A+ | लेवल एडवांटेज एडवाइजरी | कोई नहीं | कोई नहीं | 20 | 13.5 | 1 |
| कंपनी | एएम बेस्ट रेटिंग | अनुबंध | समर्पण प्रभार अवधि (वर्ष) | वार्षिक शुल्क | अधिकतम संभावित नुकसान | एस एंड पी 500 रिटर्न पर कैप | दर अवधि (वर्ष) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| आयोग आधारित | एलिआंज़ | A+ | लाभ आय | 6 | कोई नहीं | 10% तक | 13.75% तक | 1 |
| महान अमेरिकी जीवन | A+ | इंडेक्स फ्रंटियर 7 प्रो | 7 | कोई नहीं | 10 | 13.5 | 1 | |
| सुरक्षात्मक जीवन | A+ | मार्केट डिफेंडर II | 6 | कोई नहीं | 10 | 12.5 | 1 | |
| सुरक्षात्मक जीवन | A+ | मार्केट डिफेंडर II | 6 | कोई नहीं | 20 | 22 | 1 | |
| जैक्सन नेशनल लाइफ | A | मार्केट लिंक प्रो | 6 | कोई नहीं | 20 | 18.75 | 1 |
| कंपनी | एएम बेस्ट रेटिंग | अनुबंध | समर्पण प्रभार अवधि (वर्ष) | वार्षिक शुल्क | अधिकतम संभावित नुकसान | एस एंड पी 500 रिटर्न पर कैप | दर अवधि (वर्ष) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| शुल्क आधारित | एलिआंज़ | A+ | सूचकांक लाभ | 6 | कोई नहीं | 10% तक | 13.75% तक | 1 |
| जैक्सन नेशनल लाइफ | A | मार्केट लिंक प्रो एडवाइजरी | कोई नहीं | कोई नहीं | 10 | 12.75 | 1 | |
| जैक्सन नेशनल लाइफ | A | मार्केट लिंक प्रो एडवाइजरी | कोई नहीं | कोई नहीं | 20 | 20 | 1 |
| कंपनी | एएम बेस्ट रेटिंग | अनुबंध | समर्पण प्रभार अवधि (वर्ष) | वार्षिक शुल्क | संरक्षित नुकसान | उल्टा |
|---|---|---|---|---|---|---|
| न्यूयॉर्क जीवन | एक ++ | प्रीमियर वीए एफपी सीरीज | 7 | 1.2%; 1) | मूलधन का 100% (2) | अंतर्निहित स्टॉक या बॉन्ड फंड पर पूर्ण रिटर्न। |
| न्यूयॉर्क जीवन | एक ++ | इंडेक्सफ्लेक्स वीए एफपी सीरीज | 5 | कोई नहीं या 1.3% (3) | अनुक्रमित खाता मूल्य का 100% | एस एंड पी 6.75 पर 500% कैप; उप-खातों में ऊपर की ओर कोई सीमा नहीं। |
| एलिआंज़ | A+ | सूचकांक लाभ | 6 | कोई नहीं | 10% बफर | अनकैप्ड; एसएंडपी 130 के छह साल के रिटर्न का 500%। |
| एथेन वार्षिकी और जीवन | A | 2.0 . बढ़ाना | 6 | 0.95% तक | 10% बफर | अनकैप्ड; एसएंडपी 145 के छह साल के रिटर्न का 500%। |
| सिमेट्रा | A | सिमेट्रा ट्रेक प्लस | 6 | 1.0 | 10% बफर | अनकैप्ड; एसएंडपी 141 के छह साल के रिटर्न का 500%। |
| महान अमेरिकी जीवन | A+ | इंडेक्स समिट 6 प्रो | 6 | 75. | किसी भी नुकसान का आधा | S&P19 के वार्षिक रिटर्न में 76% कैप या 500% भागीदारी; 1 साल का कार्यकाल |
| न्यायसंगत | A | एससीएस प्लस दोहरी दिशा | 6 | कोई नहीं | 10% बफर | -500% के भीतर S&P 10 का वार्षिक घाटा समान सकारात्मक रिटर्न देता है: -8% 8% में बदल जाता है। छह वर्षों में 250%/450% (कमी/शुल्क उत्पाद) की सीमा। |
| न्यायसंगत | A | एससीएस 21 प्लस स्टेप-अप | 6 | कोई नहीं | 10% बफर | यदि एसएंडपी 500 का वार्षिक रिटर्न फ्लैट या सकारात्मक है, तो आपको कमीशन अनुबंध पर पूर्ण 13% लाभ या शुल्क-आधारित संस्करण पर 15% प्राप्त होता है। |
| सिमेट्रा | A | सिमेट्रा ट्रेक प्लस | 6 | कोई नहीं | 10% बफर | यदि S&P 500 का वार्षिक रिटर्न शून्य या सकारात्मक है, तो आपको स्वत: 14.5% रिटर्न मिलता है |
| लिंकन | A+ | स्तर लाभ | 6 | कोई नहीं | 10% बफर | यदि S&P 500 का वार्षिक रिटर्न शून्य या सकारात्मक है, तो आपको स्वत: 14% रिटर्न मिलता है |
(1) 1.2% मृत्यु दर और व्यय शुल्क अनुबंध मूल्य पर लागू होता है; 1 साल की होल्डिंग अवधि के साथ राइडर द्वारा गारंटीकृत राशि पर 10% लागू होता है।
(2) संरक्षण 10 साल की अवधि के बाद शुरू होता है; संभावित रूप से कुछ विकास की रक्षा भी करता है; गारंटीकृत राशियों को सालाना रीसेट किया जा सकता है।
(3) निवेशक इंडेक्स-लिंक्ड अकाउंट को डाउनसाइड प्रोटेक्शन या रेगुलर वेरिएबल एन्युइटी सब-अकाउंट्स के साथ चुन सकते हैं और उनके बीच स्विच कर सकते हैं। केवल उप-खातों में संपत्तियां शुल्क के अधीन हैं।
| कंपनी | एएम बेस्ट रेटिंग | अनुबंध | संरक्षित नुकसान | एस एंड पी 500 रिटर्न पर कैप | |
|---|---|---|---|---|---|
| आयोग के आधार पर | लिंकन नेशनल लाइफ | A+ | फ्लेक्स एडवांटेज 5 | मूलधन का 100% | 9.5% तक |
| एथेन वार्षिकी और जीवन | A | संचायक 5 | मूलधन का 100% | 9 | |
| डेलावेयर लाइफ | A- | ग्रोथ पाथवे 5 | मूलधन का 100% | 8.8 | |
| शुल्क आधारित | प्रुको लाइफ | A+ | प्रूसिक्योर एडवाइजर | मूलधन का 100% | 11.5 |
| लिंकन नेशनल लाइफ | A+ | कवर्ड चॉइस एडवाइजरी 5 II | मूलधन का 100% | 10 | |
| ग्लोबल अटलांटिक - फोरथॉट लाइफ | A | ForeAccumulation II एडवाइजरी | मूलधन का 100% | 9 |
स्रोत: कैनेक्स; कंपनी की रिपोर्ट
एलियांज, प्रूडेंशियल, CUNA म्यूचुअल और इक्विटेबल सहित कुछ कंपनियों ने RILAs पर गारंटीड-इनकम राइडर्स पेश किए हैं।
RILAs में रुचि रखने वाले निवेशकों के लिए पहला कदम एक मंजिल और एक बफर के बीच चयन करना है। अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज में सेवानिवृत्ति आय प्रमाणित व्यावसायिक कार्यक्रम निदेशक वेड पफौ, एक स्पष्ट विजेता देखता है: बफर।
Pfau कहते हैं, "अधिक रिटर्न 0% और माइनस 10% के बीच में माइनस 10% से अधिक हो जाता है, इसलिए एक फ्लोर वर्जन के साथ आप अधिक बार हिट होंगे।"
1926 से, S&P 500 को 14% और माइनस 0% के बीच रिटर्न के साथ 10 साल हो गए हैं। उन नीचे के वर्षों को संभावित रूप से 10% बफर द्वारा संरक्षित किया जा सकता था। माइनस 11% से भी बदतर रिटर्न के साथ 10 साल थे। 20% बफर चार साल को छोड़कर सभी निवेशकों को नुकसान से बचा सकता था।
उदार आय गारंटी
गारंटीड आय वाली वार्षिकियां इस साल लोकप्रियता में काफी हद तक पीछे रह गई हैं, क्योंकि निवेशकों ने अपने पोर्टफोलियो के लिए विकास को स्थिर और सुरक्षित करने की कोशिश पर ध्यान केंद्रित किया है, लेकिन इस साल गारंटी अधिक उदार है।
फिक्स्ड और परिवर्तनीय वार्षिकियां आय सवारों के साथ जोड़ा जा सकता है जो जीवन के लिए न्यूनतम आय की गारंटी देते हैं, और संभवतः अधिक यदि अंतर्निहित निवेश अच्छा प्रदर्शन करते हैं।
राइडर्स क़ीमती होते हैं, खासकर जब उस अनुबंध के लिए शुल्क के शीर्ष पर विचार किया जाता है जिससे वे बंधे होते हैं। उदाहरण के लिए, एक 60 वर्षीय व्यक्ति के लिए जो एक परिवर्तनीय वार्षिकी में $200,000 का निवेश करना चाहता है और 70 वर्ष की आयु में वार्षिक आय को टैप करने की योजना बना रहा है, लाइफटाइम इनकम + कोर राइडर के साथ राष्ट्रव्यापी जीवन का गंतव्य बी 2.0 उच्चतम गारंटीकृत न्यूनतम वार्षिक आय-$17,920 का भुगतान करता है। -कुल 2.2% वार्षिक शुल्क के लिए।
सर्वश्रेष्ठ वार्षिकियां: कर-आस्थगित बचत
इन वार्षिकी का उपयोग कर-आस्थगित आधार पर संपत्ति जमा करने के लिए किया जाता है। 401 (के) की तरह, 10 59/1 वर्ष की आयु से पहले संपत्ति वापस लेने के लिए 2% जुर्माना हो सकता है। ये शुल्क और दरें $ 200,000 का निवेश मानती हैं।
| कंपनी | अनुबंध | वार्षिक अनुबंध शुल्क* | औसत उप-खातों पर व्यय अनुपात** | समर्पण शुल्क | कुल निवेश विकल्प (कुल वैकल्पिक विकल्प) | 5 साल का औसत ऐन। सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले यूएस ग्रोथ फंड के लिए वापसी*** |
|---|---|---|---|---|---|---|
| न्यायसंगत | निवेश बढ़त श्रृंखला ADV | कोई नहीं | 1.02% तक | कोई नहीं | 110 (24) | 13.50% तक |
| लिंकन नेशनल लाइफ | निवेशक लाभ सलाहकार प्रो | 0.10% तक | 0.88 | कोई नहीं | 139 (13) | 15.04 |
| जैक्सन नेशनल लाइफ | एलीट एक्सेस एडवाइजरी II | $240 (1) | 0.78 | कोई नहीं | 123 (8) | 12.11 |
| राष्ट्रव्यापी | स्मारक सलाहकार | $240 (1) | 0.55 | कोई नहीं | 341 (48) | 16.10 |
| राष्ट्रव्यापी | सलाहकार सेवानिवृत्ति आय (नारिया) | 0.20% तक | 0.61 | कोई नहीं | 147 (6) | 16.10 |
| फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स लाइफ | व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति | 0.25 | 0.57 | कोई नहीं | 61 (2) | 16.00 |
*शुल्क में शामिल हैं: प्रशासनिक और मृत्यु दर और व्यय शुल्क। मृत्यु पर अनुबंध मूल्य की वापसी के लिए इन अनुबंधों पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है।
**अंतर्निहित म्यूचुअल फंड जैसे निवेशों पर परिसंपत्ति-भारित औसत व्यय अनुपात।
***30 जून 2022 तक
(1) किसी भी आकार के निवेश के लिए फ्लैट वार्षिक शुल्क; $0.12 के निवेश पर 200,000% के बराबर।
स्रोत: कंपनी की रिपोर्ट
| कंपनी | एएम बेस्ट रेटिंग | अनुबंध | निश्चित दर अवधि (वर्ष) | गारंटी दर |
|---|---|---|---|---|
| मिडलैंड नेशनल लाइफ | A+ | ओक एडवांटेज | 3 | 4.05% तक |
| आठवीं वित्तीय | A | निश्चित दर वार्षिकी | 3 | 3.90 |
| डेलावेयर लाइफ | A- | शीर्ष MYGA | 3 | 3.55 |
| मास म्युचुअल लाइफ | एक ++ | स्थिर यात्रा | 3 | 3.50 |
| मिडलैंड नेशनल लाइफ | A+ | ओक एडवांटेज | 5 | 4.60 |
| आठवीं वित्तीय | A | निश्चित दर वार्षिकी | 5 | 4.30 |
स्रोत: कैनेक्स
शुल्क अनुबंध में अंतर्निहित निवेश को खा जाता है, जो अंततः बाजार के प्रदर्शन के आधार पर शून्य तक पहुंच सकता है। शून्य मान को हिट करने से इस अनुबंध में न्यूनतम आजीवन भुगतान प्रभावित नहीं होगा - हालांकि कुछ अनुबंधों में, अंतर्निहित संपत्ति गायब होने पर आय में गिरावट आती है - लेकिन उत्तराधिकारियों के लिए कुछ भी नहीं बचा होगा।
इस प्रकार के अनुबंधों में ट्रेड-ऑफ एक अनुस्मारक है कि वार्षिकियां बीमा उत्पाद हैं, और सुरक्षा लागत पर आती है। लिंकन वार्षिकी उच्चतम संभव आय गारंटी चाहने वाले किसी व्यक्ति के लिए एक ठोस समाधान हो सकता है, लेकिन उत्तराधिकारियों को जितना संभव हो सके छोड़ने के इच्छुक व्यक्ति के लिए सबसे बुद्धिमान विकल्प नहीं है।
एक ट्रेड-ऑफ जिसे निवेशक करने के लिए तैयार नहीं हैं, वह उच्चतम भुगतान के लिए अतरलता है। वार्षिकी के सबसे अनम्य, फिर भी उच्चतम-भुगतान वाले, आय वाले उत्पादों की बिक्री इस वर्ष कम हुई है।
सिंगल-प्रीमियम तत्काल वार्षिकियां, या एसपीआईए, और आस्थगित-आय वार्षिकियां, या डीआईए, वार्षिकी के रूप में सरल हैं: आप एकमुश्त निवेश करते हैं और अनुबंध जीवन के लिए भुगतान करता है, जैसे ए पेंशन, या तो तुरंत या भविष्य में। उनका भुगतान काफी बढ़ गया है। एक 60-वर्षीय व्यक्ति के लिए $200,000 का निवेश करना और 70 वर्ष की आयु में आय शुरू करने की योजना बना रहा है, सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी डीआईए जो उत्तराधिकारियों को शेष मूलधन का भुगतान करता है, वह है इंटीग्रिटी लाइफ़, $25,017 के आजीवन वार्षिक भुगतान के साथ। पिछले साल, शीर्ष अनुबंध ने $ 17,916 का भुगतान किया।
लेकिन वे अपरिवर्तनीय अनुबंध हैं, और ब्याज दरों के और बढ़ने की उम्मीद के साथ, निवेशक काट नहीं रहे हैं। लिमरा के अनुसार, 14 की पहली तिमाही की तुलना में इस साल की पहली तिमाही में बिक्री SPIA के लिए सपाट और DIA के लिए माइनस 2021% थी।
जबकि वार्षिकी अनुबंध में सूचीबद्ध हैं Barron है एक ही उद्देश्य के आधार पर तालिका - चाहे वह उच्चतम आय हो, सर्वोत्तम दर हो, या न्यूनतम शुल्क हो - निवेशकों को अनुबंध की तरलता, अंतर्निहित निवेश सीमा, व्यय और संभावित उल्टा जैसे अन्य प्रासंगिक कारकों का वजन करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि शर्तें संरेखित हैं उनके लक्ष्य।
निवेश-केवल परिवर्तनीय वार्षिकियां, या आईओवीए पर विचार करें। परिवर्तनीय वार्षिकियां 401 (के) एस के समान हैं। संपत्तियों को अंतर्निहित म्यूचुअल फंड-जैसे उप-खातों में निवेश किया जाता है और कर-स्थगित हो जाता है, लेकिन 59½ वर्ष की आयु तक दंड के बिना छुआ नहीं जा सकता है। जबकि अधिकांश परिवर्तनीय वार्षिकियां आय राइडर्स या अन्य लाभों के साथ आती हैं - और पर्याप्त शुल्क - IOVA सस्ते होते हैं और विशुद्ध रूप से अतिरिक्त कर-आस्थगित विकास के लिए उपयोग किए जाते हैं।
तालिका में, IOVAs को उनकी अनुबंध लागतों के अनुसार क्रमबद्ध किया जाता है, इसलिए इक्विटेबल इन्वेस्टमेंट एज एडवाइजरी वेरिएबल एन्युइटी, जिसने इस वर्ष सभी अनुबंध शुल्कों को समाप्त कर दिया, शीर्ष स्थान पर सूचीबद्ध है। लेकिन एक निवेशक जो विकल्पों सहित सबसे अधिक निवेश विकल्प चाहता है, वह राष्ट्रव्यापी स्मारक सलाहकार परिवर्तनीय वार्षिकी के लिए $ 240 मासिक शुल्क - $ 0.12 के निवेश पर 200,000% के बराबर - का भुगतान करने का निर्णय ले सकता है, जिसमें 341 अंतर्निहित निवेश हैं, जिनमें से 48 इक्विटेबल कॉन्ट्रैक्ट के 110 विकल्पों की तुलना में वैकल्पिक निवेश हैं।
निचला रेखा: आपके पड़ोसी के लिए सबसे अच्छी वार्षिकी शायद आपके लिए सबसे अच्छी नहीं होगी। एक वार्षिकी का सर्वोत्तम लाभ उठाने के लिए, पहले यह स्पष्ट रूप से समझ लें कि आप क्या चाहते हैं, लाउ कहते हैं, "फिर एक को चुनें कि यह आपके लिए क्या कर सकता है।"
ईमेल [ईमेल संरक्षित]
स्रोत: https://www.barrons.com/articles/best-annuities-income-growth-51658437642?siteid=yhoof2&yptr=yahoo