बकेट रणनीति सेवानिवृत्त लोगों को उनके नुकसान को सीमित करने और 2022 में उनके नकदी प्रवाह को बनाए रखने में मदद कर रही है

ए के हालिया आगमन के साथ भालू बाजार, नए सेवानिवृत्त लोगों को एक गंभीर वास्तविकता का सामना करना पड़ रहा है: अपनी आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए मंदी के दौरान निवेश बेचना पड़ रहा है। इस दुःस्वप्न परिदृश्य के रूप में जाना जाता है अनुक्रम जोखिम, का जीवनकाल छोटा कर सकता है निवृत्ति पोर्टफोलियो और सेवानिवृत्त लोगों को अतिरिक्त आय के लिए संघर्ष करने के लिए भेजें।

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फिर, सेवानिवृत्त लोग जो इसका उपयोग करते हैं बाल्टी रणनीति वॉल स्ट्रीट पर हाल की उथल-पुथल से निवेश और अपनी संपत्ति निकालने के लिए बेहतर तरीके से बचाव किया जा सकता है। बकेट रणनीति आपकी आय के स्रोतों को अलग-अलग समूहों या "बकेट" में विभाजित करने पर निर्भर करती है, जिनमें से प्रत्येक एक निर्धारित समय सीमा और संबंधित जोखिम स्तर के साथ होता है। इसका उद्देश्य सेवानिवृत्त लोगों को मंदी के दौरान अपने निवेश का दोहन किए बिना कई वर्षों के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी प्रदान करना है।

मॉर्निंगस्टार के व्यक्तिगत वित्त निदेशक क्रिस्टीन बेंज, हाल ही में जांच की गई बकेट रणनीति को नियोजित करने वाले कई मॉडल पोर्टफोलियो का प्रदर्शन। हालाँकि इन मॉडल पोर्टफ़ोलियो ने 2022 में सारा पैसा खो दिया है, लेकिन उन्होंने पारंपरिक 60/40 पोर्टफोलियो से बेहतर प्रदर्शन किया है, जो आमतौर पर सेवानिवृत्त लोगों द्वारा उपयोग किया जाने वाला परिसंपत्ति आवंटन है। उन्होंने S&P 500 से भी बेहतर प्रदर्शन किया है, जो कि साल के पहले छह महीनों में 21% नीचे था, बड़े अंतर से।

बेंज ने लिखा, "[टी] नल को खुला रखकर बकेट सिस्टम ने काम किया है।" "बकेट प्रणाली का उपयोग करने वाले सेवानिवृत्त लोग अपने दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना अपने नकद भंडार का उपयोग कर सकते हैं, जिसकी इस वर्ष अब तक कीमतों में गिरावट की संभावना है।"

सेवानिवृत्ति बकेट रणनीति की व्याख्या

बकेट रणनीति आपकी परिसंपत्तियों को निवेश के विभिन्न समूहों में फैलाने की एक प्रणाली है जिसका उपयोग विभिन्न बिंदुओं पर किया जाएगा। यह दृष्टिकोण आम तौर पर परिसंपत्तियों की तीन अलग-अलग श्रेणियों की मांग करता है, जिनमें से प्रत्येक में जोखिम का स्तर अलग-अलग होता है।

आपकी अल्पकालिक बाल्टी में लगभग दो साल की खर्च की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नकदी और नकदी समकक्ष होंगे। यह कैश बकेट, जो बाजार के उतार-चढ़ाव से काफी हद तक अप्रभावित रहता है, आपको अनुक्रमिक जोखिम से बचाने और डाउन मार्केट के दौरान जोखिमपूर्ण संपत्तियों को वापस लेने से बचने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

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मध्यवर्ती बकेट में वह निवेश शामिल होगा जिसे आप भविष्य में तीन से 10 वर्षों में भुनाने और नकदी में बदलने की योजना बना रहे हैं। इस बकेट में लंबी परिपक्वता वाले बांड, पसंदीदा स्टॉक, विकास और आय निधि और अन्य निश्चित आय संपत्तियां शामिल हो सकती हैं। अंत में, एक लंबी अवधि की बाल्टी में इक्विटी और जोखिम भरे निवेश शामिल होंगे जिन्हें आप कम से कम 10 वर्षों तक रखने की योजना बना रहे हैं।

सिद्धांत रूप में, बकेट प्रणाली सेवानिवृत्त लोगों को बाजार की अस्थिरता से निपटने और मंदी के दौरान निकासी से बचने के साथ-साथ अल्पकालिक खर्च की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने नकदी कुशन का उपयोग करने में सक्षम बनाती है।

बकेट रणनीति ने 2022 में कैसा प्रदर्शन किया है

बेंज छह अलग-अलग मॉडल पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को ट्रैक करता है जो बकेट रणनीति को नियोजित करते हैं: तीन जो उपयोग करते हैं म्यूचुअल फंड्स और तीन जो उपयोग करते हैं मुद्रा कारोबार कोष.

सभी छह मॉडल पोर्टफोलियो में जोखिम का स्तर आक्रामक से मध्यम से रूढ़िवादी तक होता है। उसके इक्विटी-भारी आक्रामक पोर्टफ़ोलियो, जिसमें 8% कैश बकेट शामिल है, इस वर्ष आश्चर्यजनक रूप से सबसे खराब स्थिति में है और लगभग 12% नीचे है। मध्यम और रूढ़िवादी पोर्टफोलियो, जिसमें क्रमशः 10% और 12% की नकदी बकेट शामिल हैं, ने बेहतर प्रदर्शन किया है। जबकि जून के अंत में मध्यम पोर्टफोलियो में लगभग 10% की गिरावट आई थी, उसी समय में रूढ़िवादी विकल्पों में केवल 8% की गिरावट आई थी।

नहीं, सेवानिवृत्त लोग बकेट रणनीति का उपयोग करके पैसा नहीं कमा रहे हैं। हालाँकि, वे अपने पोर्टफोलियो की दीर्घकालिक व्यवहार्यता को न्यूनतम नुकसान पहुँचाते हुए अपनी आय की जरूरतों को पूरा कर रहे हैं।

अपनी नकदी बाल्टी को फिर से कैसे भरें

बेशक, बकेट रणनीति की एक चेतावनी अल्पकालिक नकदी बकेट के समाप्त होने के बाद उसे फिर से भरने की आवश्यकता है। यदि बाजार दो साल के भीतर (या नकदी बाल्टी कितने समय तक चलने के लिए डिज़ाइन की गई है) पलटाव करती है तो यह कोई समस्या नहीं होगी।

लेकिन क्या होगा यदि स्टॉक और बॉन्ड दो साल के भीतर वापस नहीं उछलते हैं, और अधिक लंबा मंदी का बाजार शुरू हो जाता है? बेंज का कहना है कि इसका उत्तर "कम से कम खराब विकल्प", संभावित अल्पकालिक बांड खोजने में निहित है। बेंज का सुझाव है कि इन्हें बेचकर शुरुआत करें।

उन्होंने कहा, "वे नकदी का विकल्प नहीं हैं, लेकिन बाजार के इतिहास में, उनकी हानि की अवधि उथली और अल्पकालिक दोनों रही है।"

जबकि सेवानिवृत्त लोग आय उत्पन्न करने के लिए गैर-पोर्टफोलियो समाधानों पर भी विचार कर सकते हैं, जैसे कि वार्षिकी, हो सकता है कि उनके पास इसे खरीदने के लिए पूंजी न हो। ए उल्टा गिरवी रखना या जीवन बीमा पॉलिसी को भुनाना दो अन्य मार्ग हैं जिन पर एक सेवानिवृत्त व्यक्ति ऐसे परिदृश्य में विचार कर सकता है।

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बकेट रणनीति अनुक्रम जोखिम से बचते हुए अल्पकालिक खर्च की जरूरतों को पूरा करने के लिए परिसंपत्तियों में निवेश करने और निकालने की एक प्रणाली है। इसमें परिसंपत्तियों को अलग-अलग "बाल्टी" में अलग करना शामिल है, प्रत्येक को एक परिभाषित समय सीमा और जोखिम स्तर के साथ। मॉर्निंगस्टार की क्रिस्टीन बेंज ने हाल ही में बकेट रणनीति का उपयोग करने वाले कई मॉडल पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा की और पाया कि हालांकि इन परिसंपत्ति आवंटनों ने 2022 में पैसा खो दिया है, लेकिन उन्होंने पारंपरिक 60/40 पोर्टफोलियो से बेहतर प्रदर्शन किया है।

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• उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए जो अपने कर बिलों को सीमित करने पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं, फिडेलिटी ने यह पाया आनुपातिक रूप से संपत्ति वापस लेना पारंपरिक बकेट रणनीति की तुलना में एक साथ अलग-अलग बकेट से कर देनदारी कम हो सकती है।

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