CBDCs का डार्क साइड - एक नाइजीरिया केस स्टडी - क्रिप्टोपोलिटन

जब अमेरिकी फेडरल रिजर्व ने सीबीडीसी पर टिप्पणी मांगी, तो प्रतिक्रिया देने वालों में से दो-तिहाई से अधिक लोग वित्तीय गोपनीयता, वित्तीय स्वतंत्रता और बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता के जोखिमों के बारे में चिंतित थे।

नाइजीरियाई लोगों के अनुसार, उपभोक्ता लाभ के मामले में केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राएं बाजार में कुछ नया नहीं लाती हैं। जिस हद तक लोग इसे चाहते हैं, डेबिट कार्ड, भुगतान ऐप और यहां तक ​​कि प्रीपेड कार्ड के माध्यम से कई मुद्राएं डिजिटल रूप में उपलब्ध हैं।

नाइजीरिया की गोद लेने की दर से इतना स्पष्ट होना चाहिए, नाइजीरियाई लोगों के 0.5% से भी कम eNaira का उपयोग कर रहे हैं। उस आंकड़े को संदर्भ में रखने के लिए, आधे से अधिक नाइजीरियाई लोगों ने क्रिप्टोकुरेंसी का उपयोग किया है।

नाइजीरिया में सीबीडीसी अपनाने के लिए प्रोत्साहन विफल रहे हैं

नाइजीरियाई सरकार ने गोद लेने को प्रोत्साहित करने के लिए कई तकनीकों का इस्तेमाल किया है, लेकिन कोई भी सफल नहीं हुआ है। नाइजीरियाई सरकार ने, अपने श्रेय के लिए, शुरू में मामूली उपायों के माध्यम से उपयोग को प्रोत्साहित करने का प्रयास किया। अगस्त 2022 में, एक्सेस प्रतिबंध हटा दिए गए थे ताकि बैंक खातों को अब केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा की आवश्यकता न हो।

फिर, अक्टूबर में, इसने CBDC के साथ भुगतान की गई कैब की सवारी के लिए छूट की पेशकश की। हालांकि, कोई भी प्रयास फलदायी नहीं रहा। सीधे शब्दों में कहें, नाइजीरियाई नकदी के पक्ष में हैं।

दुर्भाग्य से, नाइजीरियाई सरकार ने अपने प्रयासों को दोगुना कर दिया और नकदी को प्रतिबंधित करके अधिक चरम उपायों का सहारा लिया। दिसंबर में, सेंट्रल बैंक ऑफ नाइजीरिया ने व्यक्तियों के लिए साप्ताहिक नकद निकासी को 100,000 नायरा ($ 225) और व्यवसायों को 500,000 नायरा ($ 1,123) तक सीमित करना शुरू कर दिया।

मामले को बदतर बनाने के लिए, नाइजीरियाई सरकार ने मुद्रा को फिर से डिज़ाइन करने के लिए इस समय को चुना, "नाइजीरिया के सेंट्रल बैंक (CBN) को संचलन में मुद्रा पर नियंत्रण बहाल करने के उद्देश्य से" और "कैशलेस अर्थव्यवस्था को आगे बढ़ाने के लिए" "सीबीएन प्रेस विज्ञप्ति के अनुसार।

नागरिक न केवल उस राशि को सीमित कर सकते हैं जिसे वे निकाल सकते हैं, बल्कि वाणिज्यिक बैंकों में भी वितरित करने के लिए नकदी की कमी होती है क्योंकि कई अभी भी नई डिज़ाइन की गई मुद्रा के आने की प्रतीक्षा कर रहे हैं।

वह कैसे निकला?

बहरहाल, यह काम नहीं किया। नकद प्रतिबंधों से जूझ रहे नाइजीरियाई लोगों की कहानियां ट्विटर, टिकटॉक वीडियो और अन्य सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म पर तेजी से फैलीं। ईनैरा में जाने के बजाय, नाइजीरियाई प्रतिबंधों और नकदी की कमी के विरोध में सड़कों पर उतर आए।

उसके बीच में, नाइजीरियाई लोगों को निकट भविष्य में कोई राहत नहीं मिलेगी। सेंट्रल बैंक के गवर्नर गॉडविन एमेफिले के अनुसार, "गंतव्य, जहां तक ​​मेरा संबंध है, नाइजीरिया में 100% कैशलेस अर्थव्यवस्था हासिल करना है।"

जिस कंपनी ने डिजाइन किया है नाइजीरियाई ईनैरा ने नकद प्रतिबंधों को "विपणन का रचनात्मक उपयोग" कहा और भविष्यवाणी की कि अन्य देश सूट का पालन करेंगे। हालांकि, केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं की स्थापना पर विचार करने पर नाइजीरिया को अन्य देशों के लिए एक सतर्क कहानी के रूप में काम करना चाहिए।

सेंट्रल बैंकर सीबीडीसी का पक्ष ले सकते हैं, लेकिन पैसा अंततः लोगों के लिए एक उपकरण है। जब तक जोखिम लाभ से अधिक हो जाते हैं, तब तक केंद्रीय बैंक की डिजिटल मुद्राओं के अफ्रीका या अन्य जगहों पर कर्षण प्राप्त करने की संभावना नहीं है।

सीबीडीसी को वैश्विक अर्थव्यवस्था में शामिल करने का स्याह पक्ष

जबकि केंद्रीय बैंक की डिजिटल मुद्राओं का उपयोग करने के कई संभावित लाभ हैं, ऐसे कई नुकसान भी हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए। सीबीडीसी प्रणाली को अपनाने पर विचार करने वाले किसी भी देश को निर्णय लेने से पहले इन फायदों और नुकसानों को ध्यान से देखना चाहिए। सीबीडीसी को अर्थव्यवस्था में शामिल करने के कुछ सबसे महत्वपूर्ण नुकसान यहां दिए गए हैं।

1. वित्तीय अस्थिरता: सीबीडीसी की शुरूआत से वित्तीय अस्थिरता पैदा हो सकती है। केंद्रीय बैंक को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि मुद्रास्फीति या अपस्फीति को रोकने के लिए सीबीडीसी की आपूर्ति सावधानीपूर्वक प्रबंधित की जाए। यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, और किसी भी गलती के परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण आर्थिक व्यवधान हो सकते हैं।

2. गोपनीयता संबंधी चिंताएँ: सीबीडीसी गोपनीयता संबंधी चिंताओं को उठा सकते हैं। क्योंकि सीबीडीसी डिजिटल हैं, केंद्रीय बैंक सभी लेनदेन को ट्रैक और रिकॉर्ड कर सकता है। यह संभावित रूप से सरकार या अन्य संस्थाओं को लोगों के वित्तीय लेनदेन की निगरानी करने की अनुमति दे सकता है, जिसे गोपनीयता के आक्रमण के रूप में देखा जा सकता है।

3. साइबर सुरक्षा जोखिम: डिजिटल मुद्राएं साइबर हमलों की चपेट में हैं। यदि कोई हैकर केंद्रीय बैंक की CBDC प्रणाली तक पहुँच प्राप्त करता है, तो वे संभावित रूप से बड़ी मात्रा में धन की चोरी कर सकते हैं या संपूर्ण वित्तीय प्रणाली को बाधित कर सकते हैं। इसके अर्थव्यवस्था के लिए विनाशकारी परिणाम हो सकते हैं।

4. बैंकिंग प्रणाली में व्यवधान: सीबीडीसी पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली को बाधित कर सकते हैं। यदि लोग सीधे सीबीडीसी को धारण और उपयोग कर सकते हैं, तो उन्हें अब वित्तीय लेनदेन करने के लिए बैंकों का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है। इससे बैंक बंद हो सकते हैं और बैंकिंग उद्योग में नौकरियों का नुकसान हो सकता है।

5. लागत: सीबीडीसी प्रणाली का विकास और कार्यान्वयन महंगा हो सकता है। केंद्रीय बैंक को प्रणाली का प्रबंधन करने के लिए प्रौद्योगिकी, बुनियादी ढांचे और कर्मचारियों में निवेश करने की आवश्यकता होगी। इन लागतों को करदाताओं या सीबीडीसी प्रणाली के उपयोगकर्ताओं को दिया जा सकता है।

6. गोद लेने की चुनौतियाँ: सीबीडीसी को अपनाना एक चुनौती हो सकती है। लोग डिजिटल मुद्रा के एक नए रूप का उपयोग करने में संकोच कर सकते हैं, खासकर यदि वे यह नहीं समझते हैं कि यह कैसे काम करता है या यदि उन्हें इसकी सुरक्षा या गोपनीयता के बारे में चिंता है। में ऐसा मामला है नाइजीरिया में.

7. असमानता: सीबीडीसी आय असमानता को बढ़ा सकता है। जिन लोगों की डिजिटल तकनीक तक पहुंच नहीं है या जो यह नहीं समझते कि इसका उपयोग कैसे किया जाए, वे पीछे रह सकते हैं। इससे एक डिजिटल विभाजन हो सकता है जो मौजूदा आर्थिक असमानताओं को बढ़ा सकता है।