बढ़ती दरों ने अमेरिकियों के लिए प्रमुख जीवन मील के पत्थर जैसे कार खरीदना, व्यवसाय शुरू करना, और गृहस्वामी बन रहे हैं. जबकि फेड ने छोटी दरों में वृद्धि को लागू करना शुरू कर दिया है, उन्होंने अभी तक दर वृद्धि पर रोक नहीं लगाई है।
आज, फेडरल ओपन मार्केट कमेटी (FOMC) ने 2023 की पहली ब्याज दर वृद्धि की घोषणा की—25 आधार अंकों की वृद्धि (मार्च 2022 के बाद सबसे छोटी वृद्धि)। इसके बावजूद पिछले फेड की तुलना में थोड़ी वृद्धि हुई है और गिरवी रखने का भाव नवंबर 2022 से नीचे की ओर रुझान, इस कदम से कई उधार उत्पादों पर ब्याज दर में वृद्धि की संभावना होगी, जिनमें शामिल हैं क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण, और बंधक—भले ही न्यूनतम हों।
और विशेषज्ञों का कहना है कि फेड के पूरी तरह से दर बढ़ने पर ब्रेक लगाने से पहले यह थोड़ा लंबा हो सकता है।
प्रीवेदेरे में वरिष्ठ अर्थशास्त्री और सेंटर ऑफ एक्सीलेंस के प्रमुख बॉयड नैश-स्टेसी कहते हैं, "मुद्रास्फीति अभी भी गर्म चल रही है और मजदूरी का दबाव बना हुआ है, फेड का काम पूरा नहीं हुआ है।" "इसका मतलब है कि हमें दो और 25 आधार अंकों की वृद्धि देखने की संभावना है संघीय धन की दर, प्रभावी बेंचमार्क दर को लगभग 5.1% पर लाना।
दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं—और बंधक दरें वर्तमान में कहां हैं
आपके बंधक की ब्याज दर मूल रूप से वह लागत है जो एक ऋणदाता आपसे घर खरीदने के लिए पैसे उधार लेने के लिए लेता है। यह दर प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है और इसे तय किया जा सकता है, जिसका अर्थ है कि यह लॉक है और आपके ऋण के पूरे जीवन में नहीं बदलेगा। या, यह एक परिवर्तनीय दर हो सकती है, जिसका अर्थ है कि यह बाजार और अर्थव्यवस्था में बड़े बदलावों के जवाब में (और संभावना होगी) बदल सकती है।
फेडरल रिजर्व सेट नहीं करता है गिरवी रखने का भाव—वे व्यक्तिगत उधारदाताओं द्वारा निर्धारित किए जाते हैं। हालांकि, फेड एक महत्वपूर्ण दर निर्धारित करता है: संघीय निधि दर। इस दर के ऐसे प्रभाव हो सकते हैं जो उपभोक्ता ऋण उत्पादों जैसे क्रेडिट कार्ड एपीआर, बचत खाता एपीवाई, ऑटो ऋण दरों और यहां तक कि बंधक दरों पर दरों को प्रभावित करते हैं।
RSI संघीय धन की दर एक ब्याज दर है जो बैंक अन्य बैंकों से चार्ज करते हैं जब वे एक दूसरे को पैसे उधार देते हैं, आमतौर पर रातोंरात या कुछ दिनों के लिए। कुछ नियमों में बैंकों को अपने ग्राहकों के पैसे का एक निश्चित प्रतिशत आरक्षित रखने की आवश्यकता होती है, और सही स्तर बनाए रखने के लिए बैंक आगे और पीछे पैसे उधार देंगे।
जब मुद्रास्फीति उच्च चल रही है, तो फेड उधार लेने की लागत बढ़ाने और अर्थव्यवस्था को धीमा करने के लिए दरों में वृद्धि करेगा। जब यह बहुत कम होता है, तो वे अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करने के लिए दरों को कम कर देते हैं और चीजों को फिर से चालू कर देते हैं।
कई कारक बंधक दरों को प्रभावित करते हैं. मैक्रो-स्तर पर, अर्थव्यवस्था के समग्र स्वास्थ्य, मुद्रास्फीति दर, बेरोजगारी दर और अन्य प्रमुख आर्थिक संकेतकों के जवाब में बंधक दरों में वृद्धि या कमी होती है। सूक्ष्म स्तर पर, दरें ऋणदाता से ऋणदाता और आपके अपने वित्तीय आंकड़ों में भिन्न होंगी। एक बंधक एक ऋण है, और आपका ऋणदाता आपकी आय के आधार पर आपको वह पैसा उधार देकर एक निश्चित स्तर के जोखिम को मानता है, क्रेडिट स्कोर, रोजगार की स्थिति, और ऋण।
आज, 30 साल की निश्चित दर बंधक की औसत दर 6.17% है, जबकि 15 साल की निश्चित दर बंधक की औसत दर 5.24% है। ठीक एक साल पहले, ये दरें क्रमशः 3.73% और 3.01% थीं।
क्या होता है जब फेड ब्याज दरों को बढ़ाता या घटाता है
दरों को बढ़ाने या कम करने का निर्णय लेते समय एफओएमसी विभिन्न प्रमुख आर्थिक संकेतकों का मूल्यांकन करता है। एक प्रमुख संकेत मुद्रास्फीति की दर है। फेड के अनुसार, 2% मुद्रास्फीति दर अधिकतम रोजगार और मूल्य स्थिरता के लिए मधुर स्थान है। 2022 में, फेड ने बढ़ती महंगाई पर काबू पाने के लिए आक्रामक तरीके से काम किया, पूरे साल में दरों में सात बार 50-75 आधार अंकों की बढ़ोतरी की।
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उन ब्याज दरों में वृद्धि ने महामारी की शुरुआत में रिकॉर्ड-निम्न स्तर पर पहुंचने के बाद गिरवी दरों को पूर्व-महामारी के स्तर तक तेजी से बढ़ने के लिए प्रेरित किया- लेकिन दरें बढ़ती रही हैं।
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नैश-स्टेसी कहते हैं, "फेडरल रिजर्व की बैलेंस शीट में निरंतर गिरावट, जिसे मात्रात्मक कसने के रूप में जाना जाता है, वित्तीय स्थितियों की प्रतिबंधात्मकता को बढ़ाएगी, उधार देने की बैंकों की क्षमता को सीमित करेगी और ब्याज व्यय में वृद्धि करेगी।"
अगर आप अभी घर खरीदने की तैयारी कर रहे हैं तो 5 कदम उठाएं
यदि आप इस वर्ष एक गृहस्वामी बनने की योजना बना रहे हैं, तो आप उधारदाताओं की दया पर हैं जो यह तय करेंगे कि आपको बंधक के लिए स्वीकृति दी जाए या नहीं। हालाँकि, ऐसी चालें हैं जिनसे आप सर्वोत्तम संभव दर को सुरक्षित करने के लिए खुद को बेहतर स्थिति में ला सकते हैं - यहाँ तक कि उच्च-ब्याज दर के माहौल में भी।
अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने पर काम करें। आपका higher क्रेडिट स्कोर, आपके पास अधिक अनुकूल दर के साथ गिरवी रखने का बेहतर मौका है। लगातार समय पर बिल, ऋण और अन्य मासिक भुगतानों का भुगतान करना सुनिश्चित करें। यदि आपने थोड़ी देर में अपने क्रेडिट स्कोर की जांच नहीं की है, तो आपको होमब्यूइंग प्रक्रिया शुरू करने से पहले ऐसा करने का लक्ष्य रखना चाहिए। यदि आपका स्कोर आपके अनुमान से कम है, तो अपनी एक निःशुल्क कॉपी का अनुरोध करें क्रेडिट रिपोर्ट तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो में से एक से और इसके माध्यम से यह देखने के लिए कंघी करें कि क्या कोई कारक या संभावित त्रुटियां हैं जो आपके स्कोर को नीचे खींच सकती हैं।
सबसे कम दर पर खरीदारी करें। यह बिना दिमाग के लग सकता है, लेकिन अपना समय लें और कई बंधक उधारदाताओं से दरों की तुलना करें। आपके द्वारा अपनी क्रेडिट स्कोर सीमा, ऋण राशि, ऋण प्रकार और अवधि के बारे में कुछ महत्वपूर्ण प्रश्नों के उत्तर देने के बाद कई लोग ऑनलाइन या फोन द्वारा निःशुल्क उद्धरण प्रदान करते हैं। यह केवल एक अनुमान है और आपको पूरी तरह सटीक दर नहीं देगा, लेकिन यह आपको एक बॉलपार्क विचार देगा कि आप प्रत्येक ऋणदाता से किस प्रकार की दर सुरक्षित कर सकते हैं। एक बार जब आप अपनी सूची को कम कर लेते हैं, तो आपके द्वारा चुने गए ऋणदाता पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया के दौरान हार्ड क्रेडिट पूछताछ के माध्यम से आपको और आपके वित्तीयों को अच्छी तरह से जांचेंगे जो उन्हें यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आप कितना उधार लेने के योग्य हैं।
बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करें। आमतौर पर, एक बड़ा डाउन पेमेंट आपको कम ब्याज दर हासिल करने में मदद करेगा। आपका डाउन पेमेंट जितना बड़ा होगा, आपको कुल मिलाकर उतना ही कम पैसा उधार लेना होगा, और समय के साथ आपको ब्याज के रूप में कम भुगतान करना होगा। आदर्श रूप से, आपको 20% का प्रयास करना चाहिए आपके घर की खरीद कीमत डाउन पेमेंट के लिए अलग सेट करें, लेकिन कई घर मालिकों और विशेष रूप से पहली बार घर खरीदने वालों के लिए, यह एक खिंचाव हो सकता है। खरीदारी करने के बाद और विभिन्न उधारदाताओं द्वारा आपको दी जाने वाली दरों पर एक नज़र डालने के बाद, यह निर्धारित करने के लिए अपने व्यक्तिगत बजट पर फिर से विचार करें कि आप अपनी समग्र उधार लागत को कम करने और कम दर को सुरक्षित करने के लिए अपने डाउन पेमेंट के लिए थोड़ी अतिरिक्त बचत कैसे कर सकते हैं। यहां तक कि एक प्रतिशत अंक का अंश भी आपके ऋण की अवधि के दौरान बड़ी बचत में तब्दील हो सकता है। आप ब्याज अर्जित करने वाले बचत साधन जैसे a जमा प्रमाणपत्र or उच्च उपज बचत खाता.
अपनी ऋण अवधि के बारे में ध्यान से सोचें। एक लंबी ऋण अवधि का चयन करने से आपके बजट में अधिक तत्काल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए स्थान खाली हो सकता है, लेकिन यह उच्च ब्याज दर के साथ भी आएगा। यदि आपके पास कमरा है महीने का हिसाब - किताब प्रत्येक माह अधिक भुगतान करने के लिए, आप कम चुकौती अवधि वाले ऋण को चुनने पर विचार कर सकते हैं ताकि आप समय के साथ ब्याज में कितना भुगतान करते हैं और अपने ऋण को बहुत जल्दी समाप्त कर सकें।
अपनी दर में लॉक करना सुनिश्चित करें। बंधक दरें कई बाहरी कारकों के प्रति संवेदनशील हैं, और इस तरह आप एक बंधक दर लॉक से लाभान्वित हो सकते हैं, जिसे दर सुरक्षा के रूप में भी जाना जाता है। यह उधारदाताओं द्वारा (कभी-कभी अतिरिक्त शुल्क के लिए) आपकी ब्याज दर को लॉक करने में मदद करने के लिए पेश किया जाता है। होमब्यूइंग प्रक्रिया के दौरान आपकी ब्याज दर को बंधक के लिए आवेदन करने और आपकी समापन तिथि के बीच बढ़ने से रोकने के लिए पेश किया जाता है। चेतावनी: भले ही आपकी दर लॉक हो, फिर भी यह बदल सकती है यदि आपके आवेदन में कोई परिवर्तन हो - जिसमें आपकी ऋण राशि, क्रेडिट स्कोर, या सत्यापित आय शामिल है।
takeaway
फेड की नवीनतम ब्याज दर वृद्धि लगभग निश्चित रूप से कई उपभोक्ता उत्पादों पर दरों को प्रभावित करेगी। और जब आप उनके द्वारा किए गए कदमों को नियंत्रित करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करके अपने घर खरीदने की यात्रा पर कुछ दुष्प्रभावों को कम करने में मदद कर सकते हैं। स्पष्ट बचत लक्ष्य निर्धारित करना, और सबसे कम बंधक दर के लिए खरीदारी करें।
यह कहानी मूल रूप से पर प्रदर्शित की गई थी फॉर्च्यून.कॉम
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स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/fed-hiked-interest-rates-quarter-191751158.html