निवेश की रणनीति जो आपकी सेवानिवृत्ति और आपके परिवार की रक्षा कर सकती है

जब वे पैसा लगाते हैं तो लगभग सभी के दिमाग में दो में से कम से कम एक सिरा होता है: निवृत्ति या परिवार की देखभाल करना। हालांकि ऐसा लग सकता है कि आपको उन प्राथमिकताओं को अलग से संबोधित करना होगा, एक यूलिप आपको एक वित्तीय वाहन के साथ दोनों के लिए तैयारी करने की अनुमति देता है। एक यूलिप निवेश और जीवन बीमा का एक संयोजन है जिसका उपयोग आपकी मृत्यु के बाद आपके लाभार्थियों को विभिन्न भुगतान करने के लिए किया जाता है। अपनी संपत्ति को ठीक से तैयार करने और इसे अपने परिवार को सबसे अधिक लाभान्वित करने के लिए स्थापित करने के लिए, इस पर विचार करें एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना जिसके पास पूरी प्रक्रिया का मार्गदर्शन करने में मदद करने का अनुभव है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) क्या है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) एक वित्तीय उत्पाद है जिसमें दो घटक होते हैं: जीवन बीमा और निवेश. यूलिप पॉलिसीधारकों को यह सुनिश्चित करने की अनुमति देता है कि पॉलिसीधारक के गुजरने पर उनके प्रियजनों को भुगतान प्राप्त होगा। साथ ही, यूलिप का निवेश पहलू पॉलिसीधारकों को उनके अनुसार संपत्ति के लिए धन आवंटित करने की अनुमति देता है जोखिम सहिष्णुता.

आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा कवरेज की ओर जाता है, जबकि शेष अन्य पॉलिसीधारकों के निवेश डॉलर के साथ जमा किया जाता है और विभिन्न प्रकार के निवेश उत्पादों में निवेश किया जाता है। यह धन बनाने, अपने पोते-पोतियों के शैक्षिक खर्चों का भुगतान करने, तक पहुंच प्राप्त करने का एक उपकरण हो सकता है जीवन बीमा या अन्य कारण। अधिकांश समय, आपके वंशजों को लाभ पहुंचाने के लिए यूलिप का उपयोग किया जाता है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) कैसे काम करते हैं?

आम तौर पर, आप एक बड़े आकार का एकमुश्त अग्रिम भुगतान करके यूलिप खरीद सकते हैं। एक बार जब आप यूलिप प्राप्त कर लेते हैं, तो आप वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक भुगतान करते हैं प्रीमियम नीति बनाए रखने और अपने निवेश को बढ़ाने के लिए। यूलिप का प्रबंधन करने वाली फर्म आपके भुगतान को आपकी बीमा पॉलिसी और निवेश खाते के बीच विभाजित करती है।

यूलिप निम्नलिखित की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं:

• A जीवन बीमा पॉलिसी जो परिवार के सदस्यों को भुगतान की गारंटी देती है और निवेश वाहन के रूप में दोगुनी हो जाती है।

• बदलने की क्षमता निवेश के प्रकार और किसी भी समय आवंटन, संभावित रूप से जोखिम को कम करना या उच्च रिटर्न के लिए जोखिम बढ़ाना।

• में रहकर अवसर को अधिकतम करना स्टॉक बाजार एक दशक या उससे अधिक समय के लिए।

• एक निवेश जो पॉलिसीधारक की उम्र के अनुसार जीवन के विभिन्न चरणों के अनुकूल हो सकता है।

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यूलिप पॉलिसीधारकों को निवेश करने के लिए कई रास्ते देता है आस्तियों. प्रत्येक विकल्प जोखिम और रिटर्न का एक अलग स्तर प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, इक्विटी फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है लेकिन स्टॉक सबसे जोखिम वाली संपत्तियों में से हैं। हालांकि, इसके लिए इक्विटी में सबसे अधिक संभावित रिटर्न है। प्रत्येक स्टॉक का एक नियत नेट एसेट वैल्यू या एनएवी होता है, जो पॉलिसीधारकों को विशिष्ट शेयरों के मूल्य को जानने देता है।

एक अन्य विकल्प सुरक्षित और असुरक्षित की ओर डेट फंड में डॉलर आवंटित करना है बांड. वे कम जोखिम उठाते हैं और कम रिटर्न देते हैं। यदि आप जल्द ही सेवानिवृत्त हो रहे हैं या अल्पावधि में निवेश पर पैसा खोने में असहज महसूस कर रहे हैं, तो डेट फंड सही विकल्प हो सकते हैं। आप इन दोनों को मिला भी सकते हैं निवेश की रणनीतियाँ इक्विटी और ऋण दोनों में, आपको जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करता है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) के लाभ

यूलिप लचीले वित्तीय साधन हैं जो विभिन्न वित्तीय योजनाओं और निवेश शैलियों में फिट होते हैं। यह तय करने से पहले कि क्या यूलिप में निवेश करना आपकी स्थिति के लिए एक अच्छा विकल्प है, यह समझना एक अच्छा विचार है कि वे आपको कैसे लाभ पहुंचा सकते हैं। यह निवेश उपकरण पॉलिसीधारकों को कई लाभ प्रदान करता है, जैसे:

• एक खाते में जीवन बीमा और निवेश सेवाएं: सुविधा वित्तीय प्रबंधन को सरल बना सकती है। इसके अतिरिक्त, यूलिप एक जीवन बीमा पॉलिसी की मानसिक शांति और एक की वित्तीय वृद्धि प्रदान करते हैं स्टॉक पोर्टफोलियो.

• अनुकूलन लागत और कवरेज की सीमा: यूलिप का जीवन बीमा हिस्सा आपके वार्षिक प्रीमियम मूल्य के दस से चालीस गुना तक कहीं भी भुगतान कर सकता है।

• निवेश के प्रकार बदलना: यूलिप आपको शेयर बाजार में इक्विटी में निवेश करने की अनुमति देता है, जो उच्च जोखिम और उच्च पुरस्कार प्रदान करता है। दूसरी ओर, रूढ़िवादी निवेशक अपना पैसा डेट फंडों में आवंटित कर सकते हैं। अधिकांश यूलिप कंपनियां आपको साल में कई बार निवेश प्रकार मुफ्त में बदलने देती हैं। यह विकल्प आपको अपने निवेश पर नियंत्रण देता है, जिससे आप अपनी जोखिम की इच्छा के अनुसार निवेश कर सकते हैं।

• अन्य निवेश खातों की तुलना में बेहतर तरलता: यूलिप में एक विशेषता होती है जिसे आंशिक निकासी के रूप में जाना जाता है, जो आपको अपने खाते में कुछ धनराशि तक मुफ्त पहुंच प्रदान करती है। नतीजतन, आपका यूलिप नियोजित या अनियोजित खर्चों को संबोधित करने में आपकी मदद कर सकता है, आमतौर पर बिना निकासी दंड के।

• वित्तीय लक्ष्यों के लिए लक्ष्य: आप कॉलेज फंड बनाना चाहते हैं या रिटायरमेंट के लिए बचत करना चाहते हैं, आप अपनी वित्तीय योजना में फिट होने के लिए अपने यूलिप को कॉन्फ़िगर कर सकते हैं।

• कर लाभ: आपके प्रीमियम भुगतान अक्सर कर-कटौती योग्य होते हैं। साथ ही, निवेश प्रकारों को बदलने पर कोई कर दंड नहीं लगता है और ULIP परिपक्वता/मृत्यु लाभ आमतौर पर कर-मुक्त होते हैं।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) चुनने के लिए टिप्स

यूलिप का चयन करते समय, ऐसी कुछ चीजें हैं जिनसे आप इस प्रक्रिया में अवगत हो सकते हैं जो आपके लिए सही योजना चुनने में आपकी मदद कर सकती हैं। अपनी यूलिप योजना का चयन करते समय ध्यान रखने योग्य सबसे महत्वपूर्ण युक्तियाँ विविध हैं, लेकिन सबसे पहले, आपको योजना की प्राथमिक विशेषताओं पर ध्यान देना चाहिए, जैसे:

• पॉलिसीधारक की मृत्यु पर जीवन बीमा या भुगतान का भुगतान किया जाता है।

• आप कितनी बार इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के बीच वैकल्पिक कर सकते हैं।

• आप अतिरिक्त प्रीमियम के साथ अपने निवेश कोष को कैसे बढ़ा सकते हैं।

• आंशिक धननिकासी शर्तें

इसके बाद, आप अपनी वित्तीय योजनाओं के साथ यूलिप संरचना का मिलान कर सकते हैं। आपके यूलिप को आपके लक्ष्यों को पूरा करना चाहिए, चाहे आप एक छोटा व्यवसाय फंड बनाना चाहते हों या छुट्टी के लिए बचत करना चाहते हों। आपका लक्ष्य चाहे जो भी हो, निर्णय लेने से पहले फीस को समझना भी बहुत बड़ा प्रभाव डाल सकता है। किसी भी निवेश खाते की तरह, आपके द्वारा चुनी गई कंपनी आपके यूलिप को प्रबंधित करने के लिए अतिरिक्त शुल्क लेगी। किसी योजना के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले लागतों को समझ लेना एक अच्छा विचार है।

अंत में, सभी कर प्रभावों से अवगत होना महत्वपूर्ण है ताकि आप अनावश्यक रूप से भुगतान न करें। अलग-अलग यूलिप पर विचार करते समय, आपके प्रीमियम भुगतान की संभावना है कर कटौती योग्य अधिकांश योजनाओं के लिए। उस ने कहा, बीमा कंपनी के साथ दोबारा जांच करने की सिफारिश की जाती है कि उनकी योजना से आपकी कर स्थिति को कैसे लाभ होगा।

क्या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान आपके लिए सही है?

यूलिप कई जीवन परिस्थितियों और निवेशक प्रकारों में फिट हो सकता है और यह जानना कि क्या यह आपके लिए सही है, वास्तव में आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति में आता है। तीन कारण हैं कि ये योजनाएँ बड़ी संख्या में लोगों के लिए एक अच्छा विचार हो सकती हैं जो कुछ परिस्थितियों में आते हैं। वे कारण हैं:

1. यदि आप सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं: यदि आप अपने करियर की शुरुआत में हैं, तो आप अपने यूलिप निवेशों को अधिक आक्रामक तरीके से निर्धारित कर सकते हैं और समय बीतने के साथ उन्हें समायोजित कर सकते हैं। समय क्षितिज. इसके अलावा, जब आपकी जीवन बीमा पॉलिसी परिपक्वता पर पहुंचती है, तो आपके पास अतिरिक्त धन होगा जिसे आप पुनर्निवेश कर सकते हैं।

2. यदि आप एक परिवार शुरू कर रहे हैं: यूलिप एक जीवन बीमा पॉलिसी का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं जो पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार के लिए वित्तीय रूप से प्रदान कर सकती है, साथ ही इसके विकल्प भी बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करें.

3. यदि आप अपने पोर्टफोलियो को नियंत्रित करना चाहते हैं: यूलिप निवेशकों को निवेश प्रकारों को बदलने और अपने पोर्टफोलियो में जोखिम और इनाम अनुपात को समायोजित करने की अनुमति देता है। हालांकि, जो निवेशक सेट-इट-एंड-फॉरगेट-इट दृष्टिकोण पसंद करते हैं, उन्हें यह विकल्प तनावपूर्ण या समय लेने वाला लग सकता है।

जबकि यूलिप बहुमुखी वित्तीय उपकरण हैं, वे सभी के लिए उपयुक्त नहीं हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप निष्क्रिय रूप से प्रबंधित स्टॉक इंडेक्स में पैसा लगाना चाहते हैं, तो आप कहीं और देखना चाह सकते हैं। या, यदि सेवानिवृत्ति निकट ही है, तो हो सकता है कि आपके पास कोई समय-सीमा न हो जो आपको यूलिप की खूबियों का पूरा लाभ उठाने की अनुमति दे।

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यूलिप बहुआयामी वित्तीय साधन हैं जो पॉलिसीधारकों को जीवन बीमा कवरेज, विविध निवेश विकल्प और कर लाभ प्रदान करते हैं। चूंकि प्रत्येक यूलिप अलग-अलग सुविधाएं प्रदान करता है, इसलिए किसी योजना के लिए भुगतान करने से पहले खरीदारी करना और विवरणों को समझना महत्वपूर्ण है। नतीजतन, यूलिप खरीदने से पहले एक वित्तीय योजना विकसित करने और लक्ष्य निर्धारित करने की सिफारिश की जाती है।

निवेश के लिए टिप्स

• एक वित्तीय योजना होने से आपको यूलिप चुनने में मदद मिल सकती है जो आपके लिए सही है। वित्तीय सलाहकार आपको एक ऐसी योजना बनाने में मदद कर सकते हैं जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करे। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपको अधिकतम तीन वित्तीय सलाहकारों से मिलाता है जो आपके क्षेत्र की सेवा करते हैं, और आप यह तय करने के लिए बिना किसी लागत के अपने सलाहकार से साक्षात्कार कर सकते हैं कि कौन सा आपके लिए सही है। यदि आप एक सलाहकार ढूंढने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सके, अभी शुरू हो जाओ.

• यूलिप शेयर बाजार में एक्सपोजर पाने का सिर्फ एक तरीका है। चाहे आप पोर्टफोलियो बनाने के लिए यूलिप का उपयोग कर रहे हों या सोच रहे हों कि आपके लिए कौन सा निवेश प्रकार सही है, यहां हमारा है शुरुआती के लिए निवेश करने के लिए गाइड.

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