चाहे आप अभी अपनी बचत का निर्माण शुरू कर रहे हों, या आप लंबे समय से बचत कर रहे हों और एक नया खाता खोलने में रुचि रखते हों, आपकी बचत रणनीति से संबंधित सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक यह है कि आप कहां पार्क करेंगे आपके फंड। उपभोक्ताओं के लिए कई बचत वाहन उपलब्ध हैं जो सभी थोड़ा अलग तरीके से कार्य करते हैं। आप किस चीज के लिए बचत कर रहे हैं और क्या यह एक छोटी या लंबी अवधि का लक्ष्य है, इस पर निर्भर करते हुए, आपका फंड किसी विशेष प्रकार के खाते के लिए दूसरे की तुलना में बेहतर अनुकूल हो सकता है।
सबसे आम जमा उत्पादों में से दो पारंपरिक बचत खाते हैं, जिनमें से अधिकांश बैंक और क्रेडिट यूनियन प्रस्ताव, और जमा - प्रमाणपत्र (सीडी) जो आमतौर पर भी पेश किए जाते हैं लेकिन बोर्ड भर में उपलब्ध नहीं हो सकते हैं।
सीडी और नियमित बचत खाते में क्या अंतर है?
जमा प्रमाणपत्र, या सीडी, एक प्रकार का बचत खाता है जो एक निश्चित अवधि के लिए पैसे अलग रखने के बदले में ब्याज देता है। सीडी की अवधि के दौरान ब्याज दर में कोई बदलाव नहीं होगा। एक बार जब यह अपनी परिपक्वता तिथि तक पहुँच जाता है, तो आपके पास आपके द्वारा जमा की गई राशि, साथ ही आपके द्वारा अर्जित ब्याज तक पहुँच होगी।
सीडी विभिन्न अवधियों में आते हैं—कहीं भी कुछ दिनों से लेकर 10 वर्षों तक। एक वर्ष, तीन साल, तथा पाँच साल शर्तें विभिन्न वित्तीय संस्थानों में दी जाने वाली सबसे आम सीडी हैं।
बचत खाते एक प्रकार का जमा खाता है जो आम तौर पर आपके धन पर ब्याज देता है, लेकिन आपको दंड के बिना निकासी करने की अनुमति देता है (एक निश्चित सीमा तक)। इस प्रकार के खाते थोड़ी अधिक तरलता प्रदान करते हैं, यदि खाताधारक को अपने धन की त्वरित पहुंच की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, सीडी आपके फंड को लॉक कर देते हैं और निकासी करने के लिए कठोर दंड वसूलते हैं।
इन उत्पादों की बचत दरें भी थोड़ी अलग दिखती हैं।
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सीडी के फायदे और नुकसान
सीडी उन बचतकर्ताओं के लिए कई लाभ प्रदान करती हैं जो अपने पैसे को एक निर्धारित समय के लिए अकेले छोड़ने के लिए प्रतिबद्ध हैं, लेकिन उन बचतकर्ताओं के लिए जो बाड़ पर हैं, सीडी में पैसा लगाना एक जोखिम भरा कदम हो सकता है और यदि वे जल्दी निकासी के लिए भारी जुर्माना लगाते हैं अचानक उन निधियों तक पहुंच की आवश्यकता है। यही कारण है कि आम तौर पर यह एक अच्छा विचार है कि सीडी और उसमें आपके द्वारा डाले जा रहे फंड को ध्यान में रखते हुए एक लक्ष्य रखा जाए। उस धन के लिए एक विशिष्ट लक्ष्य को ध्यान में रखना, और एक आपातकालीन निधि अचानक होने वाले खर्चों के लिए एक अलग बचत खाते में, यह सुनिश्चित करेगा कि आप किसी भी प्रारंभिक निकासी दंड के अधीन नहीं होंगे और आपके पास अभी भी अल्पकालिक खर्चों के लिए अलग से बचत होगी।
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प्रो: पारंपरिक बचत खातों की तुलना में सीडी में उच्च एपीवाई होते हैं। जब आप अपनी सीडी खोलते हैं तो यह आपके साथ या आपके खिलाफ काम कर सकता है। अगर बचत दर अधिक है, तो आपका पैसा बहुत तेजी से बढ़ेगा। लेकिन यदि आप अपनी सीडी तब खोलते हैं जब बचत दरें निचले सिरे पर होती हैं, तो आपका पैसा उतना नहीं बढ़ेगा जितना कि यदि आप प्रतीक्षा करते तो बढ़ता। "सीडी और उस जमा की शर्तें आपके और जारीकर्ता के बीच हैं, आमतौर पर बचत खाते की तुलना में आपके लिए धन उपलब्ध होने पर अधिक सीमाएं होती हैं, लेकिन उच्च दरों की पेशकश की जा सकती है," डॉग "बडी" एमिस, एक प्रमाणित कहते हैं। उत्तरी कैरोलिना में कार्डिनल सेवानिवृत्ति योजना में वित्तीय योजनाकार और अध्यक्ष।
Con: आप जल्दी निकासी करने के लिए दंड का भुगतान करेंगे। यदि आप अपनी सीडी की परिपक्वता तिथि तक पहुँचने से पहले निकासी करने का प्रयास करते हैं, तो आप जल्दी निकासी दंड के लिए जिम्मेदार होंगे। यह दंड खाते की शर्तों और वित्तीय संस्थानों में भिन्न होता है, लेकिन यह खाते पर अर्जित ब्याज के कुछ दिनों के मूल्य या महीनों के ब्याज के बराबर हो सकता है (जिसका मतलब आपके द्वारा अर्जित सभी चक्रवृद्धि ब्याज पर खोना हो सकता है)।
पारंपरिक बचत खातों के फायदे और नुकसान
बचत खाते उपभोक्ताओं के लिए आवर्ती जमा और दंड-मुक्त निकासी करने की क्षमता के साथ बहुत अधिक लचीलेपन की पेशकश करते हैं। आपके बचत लक्ष्य के आधार पर, इस प्रकार की संरचना बेहतर फिट हो सकती है। हालांकि, बचत खाते अपनी कमियों के बिना नहीं हैं। आपके पैसे की आसान पहुंच आपको अधिक खर्च करने के लिए लुभा सकती है और पर्याप्त बचत करना कठिन बना सकती है। एक और दोष: ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव।
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प्रो: आपकी बचत ब्याज अर्जित करेगी। जबकि पारंपरिक बचत खातों के लिए बचत दरें अन्य जमा उत्पादों की तुलना में कम हो सकती हैं, यह अभी भी एक ब्याज देने वाला खाता है और आपके पैसे को आपके चेकिंग खाते में बैठे रहने से अधिक बढ़ने में मदद करेगा।
Con: बचत दरें बदल सकती हैं और बदल सकती हैं। सीडी के विपरीत, पारंपरिक बचत खाते का विकल्प चुनने वाले बचतकर्ताओं के पास एक निश्चित एपीवाई में लॉक होने की सुरक्षा नहीं होती है। एमिस कहते हैं, "बचत खाते के लचीलेपन से बचतकर्ताओं को धन को बचत से चेकिंग से लेकर खर्च तक आसानी से स्थानांतरित करने की सुविधा मिलती है, और कुछ बचत खाते चेकिंग खाते की तरह प्रत्यक्ष डेबिटिंग का समर्थन करते हैं।" "दुर्भाग्य से यह लचीलापन गारंटीकृत ब्याज दर की कमी के साथ आता है। बैंक अपने बचत खाते की ब्याज दरों को आसानी से बदलने में सक्षम हैं, जबकि प्रमाण पत्र की अवधि के लिए सीडी दरों की गारंटी है।
सीडी और नियमित बचत खाते के बीच चयन कैसे करें
यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके लिए कौन सा खाता प्रकार सही है, तो इन तीन प्रश्नों पर विचार करें:
आपका बचत लक्ष्य क्या है? यदि आप कार खरीदने जैसे किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए धन की बचत कर रहे हैं, तो एक सीडी आपकी बचाई गई राशि को बढ़ाने में आपकी मदद कर सकती है और यह सुनिश्चित कर सकती है कि जब आपका वाहन खरीदने का समय आए, तो आपके पास बनाने के लिए पर्याप्त धन हो। क्रय। हालाँकि, यदि आपका लक्ष्य तीन से छह महीने के खर्च के साथ एक आपातकालीन कोष बनाना है, तो आपको उन निधियों तक तत्काल पहुंच की आवश्यकता होगी, जब आपको नौकरी छूटने या किसी प्रकार की वित्तीय कठिनाई का अनुभव हो। और अपनी आय के पूरक की जरूरत है। ऐसे मामलों में बचत खाता अधिक सुविधाजनक विकल्प हो सकता है।
आपके जमा खाते में डालने के लिए आपके पास कितना उपलब्ध है? दोनों प्रकार के खातों में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन सभी सीडी आपको अपने खाते में धनराशि जमा करने के बाद अतिरिक्त जमा करने की अनुमति नहीं देती हैं। यदि आपके पास अग्रिम रूप से अच्छी धनराशि जमा नहीं है, तो बेहतर होगा कि आप एक खाता प्रकार चुनें जिसमें आप समय के साथ धन जोड़ना जारी रख सकें।
संभावित दंड आपको कैसे प्रभावित कर सकता है? सीडी में पैसा लगाने का मतलब है कि आपकी सीडी की परिपक्वता तिथि तक पहुंचने से पहले आपको अपने धन की आवश्यकता का अनुमान नहीं है। ऐसा करने का मतलब यह हो सकता है कि आपने जो भी ब्याज कमाया है, या कम से कम उसका एक अच्छा हिस्सा जब्त कर लिया जाए। जब तक आप संघीय सीमा से अधिक निकासी नहीं करते हैं, तब तक आप आमतौर पर बचत खाते से निकासी पर कोई शुल्क नहीं देंगे। हालाँकि, यदि आप पाते हैं कि आपको सीमा से अधिक जाना है, तो अधिकांश बैंक $5 और $10 प्रति लेनदेन के बीच शुल्क लेंगे।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि दोनों प्रकार के खातों का होना एक व्यवहार्य विकल्प है यदि यह आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे अधिक मायने रखता है। यदि आपके पास अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों का मिश्रण है, तो अपने अल्पकालिक लक्ष्यों या आपात स्थितियों को कवर करने के लिए एक बचत खाते का उपयोग करना, और बचत लक्ष्यों को सुपरचार्ज करने के लिए एक सीडी जो आगे चलकर एक सार्थक रणनीति हो सकती है।
यह कहानी मूल रूप से पर प्रदर्शित की गई थी फॉर्च्यून.कॉम
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स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/key-differences-between-cds-traditional-164300145.html