हाई-यील्ड बचत खातों के फायदे और नुकसान और वे निवेश से कैसे तुलना करते हैं

चाबी छीन लेना

• एक उच्च-उपज बचत खाता उच्च दर प्रदान करता है और आपकी नकदी रखने के लिए एक सुरक्षित स्थान है
• यह तय करना कि शेयर बाजार में पैसा लगाया जाए या बचत खाते में, यह एक व्यक्तिगत निर्णय होगा, जहां जोखिम सहनशीलता एक निर्धारक कारक होना चाहिए
• अगर आपको जल्द ही लिक्विड कैश की जरूरत है तो आपको शायद निवेश पर बचत को प्राथमिकता देनी चाहिए

सभी बचत खाते समान नहीं हैं, और कुछ अलग-अलग शुरुआती न्यूनतम, निकासी नियम, शुल्क और ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। बचत खातों की तुलना करते समय लोग सबसे ज्यादा ब्याज दरों पर ध्यान देते हैं क्योंकि अगर आपका पैसा कहीं बैठने वाला है, तो अपने निवेश के लिए सबसे ज्यादा रिटर्न क्यों नहीं मिलता?

उच्च-उपज वाले बचत खाते में पैसा जमा करना अब फेड की बढ़ती दरों के साथ इष्टतम लग सकता है। आपको हाल ही में अपने बैंक से कुछ उत्पादों पर थोड़ी अधिक बचत दर की घोषणा करने वाले ईमेल प्राप्त हुए होंगे।

धन निर्माण के लिए बचत और निवेश महत्वपूर्ण हैं, लेकिन वे समान नहीं हैं। एक बचत खाता विश्वसनीय माना जाता है, लेकिन महत्वाकांक्षी व्यक्तियों को आश्चर्य हो सकता है कि क्या वे शेयर बाजार में निवेश करके अपने पैसे को कठिन बना सकते हैं। यहाँ दोनों के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं।

Q.ai आज ही डाउनलोड करें एआई-संचालित निवेश रणनीतियों तक पहुंच के लिए।एस

उच्च उपज बचत खातों की व्याख्या की

एक उच्च-उपज बचत खाता एक ईंट-और-मोर्टार बैंक में एक नियमित बचत खाते के समान है, लेकिन वे आपको राष्ट्रीय औसत APY से काफी ऊपर की दर देने की संभावना रखते हैं।PY
. एक उच्च-उपज वाले बचत खाते को पारंपरिक बैंक की तुलना में 10 से 20 गुना अधिक दर से विज्ञापन करते देखना असामान्य नहीं है। ध्यान दें कि FDIC उपभोक्ताओं को सुरक्षा प्रदान करने के लिए इन खातों का बीमा भी करता है।

उच्च-उपज वाले बचत खाते के लाभ

उच्च-उपज वाले बचत खाते में पैसा रखने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं।

उच्च APY

आमतौर पर, पारंपरिक बैंकों की तुलना में उच्च APY दर के कारण लोग उच्च-उपज वाले खाते का चयन करते हैं। हाल के सर्वेक्षणों ने बचत खातों के लिए राष्ट्रीय औसत प्रतिफल 0.23% APY रखा है। तुलनात्मक रूप से, एक उच्च-उपज वाला खाता 4% APY तक और उससे अधिक तक फैल सकता है। पैसा दोनों खातों में बैठता है, लेकिन खाताधारकों को अधिक भुगतान करने की संभावना अधिक होती है।

नकद तरलता

आपात स्थिति में, एक खाता जहां नकदी तरल है और आसानी से स्थानांतरित की जा सकती है, फायदेमंद है। उच्च-उपज वाले बचत खाते में आपकी धनराशि अच्छी तरह से पहुंच के भीतर है, भले ही आप निकासी की संख्या को दंड-मुक्त कर सकते हैं, सीमित है।

एफडीआईसी बीमाकृत

फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन द्वारा वैध उच्च-उपज बचत खातों का बीमा किया जाता है। यदि बैंक व्यवसाय से बाहर हो जाता है और आपको वापस भुगतान नहीं कर सकता है तो $250,000 तक सुरक्षित है। सामान्य सुरक्षा के लिए, आप जहां भी पैसा लगाते हैं, वह FDIC या SIPC-बीमाकृत होना चाहिए।

प्रवेश की कम बाधा

कई उच्च-उपज वाले बचत खातों में खाता खोलने के लिए उच्च न्यूनतम जमा राशि की आवश्यकता नहीं होती है। कई लोगों को आपके पैसे पर ब्याज अर्जित करने के लिए न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता भी नहीं होती है। यह उन्हें उन लोगों के लिए सुलभ विकल्प बनाता है जिनके पास जमा करने के लिए हजारों नहीं हैं। हालाँकि, ध्यान दें कि कुछ उच्च-उपज वाले बचत खाते बोनस प्रदान करते हैं यदि आप अपने खाते को खोलने या सीधे जमा प्राप्त करने के बाद एक निश्चित राशि जमा करते हैं।

उच्च-उपज बचत खाते के नुकसान

हालांकि इन खातों में बहुत सारे फायदे हैं, लेकिन ध्यान में रखने के लिए कुछ नकारात्मक पहलू भी हैं।

सीमित निकासी

संघीय कानून बचत खाता धारकों को प्रति माह छह सुविधाजनक निकासी या स्थानान्तरण पर दंड से बचाने के लिए उपयोग किया जाता है। वह कानून, विनियमन डी, अब प्रभाव में नहीं है, लेकिन कुछ बैंकों ने उस नीति को बनाए रखा है। सुरक्षित रहने के लिए निकासी या स्थानांतरण से जुड़े किसी भी शुल्क के लिए अपने बचत खाते की शर्तों की समीक्षा करें।

समय के साथ दर परिवर्तन

बचत खाते की दरें अर्थव्यवस्था के आधार पर समय के साथ बदल सकती हैं, और भविष्यवाणी करना कि भविष्य में अर्थव्यवस्था कैसे आगे बढ़ेगी आसान नहीं है। वर्तमान में, फेड की बढ़ती दरों के कारण दरें बढ़ रही हैं, लेकिन आप उनके बारे में बहुत कुछ नहीं कर सकते।

निवेश पर प्रतिफल

खाते में निवेश पर वापसी मामूली हो सकती है और कभी-कभी देश में मुद्रास्फीति की दर से नीचे गिर सकती है। आपके लक्ष्यों के आधार पर, एक बचत खाता आपके सर्वोत्तम हित में नहीं हो सकता है।

क्या आपको उच्च-उपज वाले खाते में बचत करनी चाहिए या निवेश करना चाहिए?

हर कोई कम जोखिम के साथ अपना पैसा तेजी से बढ़ाना चाहता है, लेकिन यह निवेश के मूल सिद्धांतों के खिलाफ जाता है। आम तौर पर, वापसी की दर जितनी अधिक होगी, निवेशक उतना ही अधिक जोखिम उठाएगा, और इसके विपरीत। निर्णय लेने से पहले, आपको निम्नलिखित पर विचार करना चाहिए।

धन का उद्देश्य

किसी आपात स्थिति के लिए आप जो पैसा बचाते हैं, वह आसानी से उपलब्ध होना चाहिए। पैसा आपको अमीर बनाने के लिए नहीं है बल्कि जीवन के नीचे धकेलने पर आपको सुरक्षित महसूस कराने के लिए है। इसे एक स्पेयर टायर की तरह समझें। वह टायर आपको वहीं ले जाएगा जहां से आप निकटतम मैकेनिक को तोड़ते हैं। यह सुरक्षा के लिए है, केवल कुछ समय के लिए भरोसा करने के लिए। आपकी बचत पर भी यही सिद्धांत लागू होता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास आपात स्थिति में आपके लिए पैसा तैयार है, और आपके पास जो भी पैसा है, वह आपके लिए शेयर बाजार में निवेश करने के लिए कठिन काम कर सकता है।

उच्च-उपज वाले बचत खाते में नकदी की बचत करने वाले व्यक्तियों को अपने लक्ष्यों पर विचार करना चाहिए। यदि आप किसी आगामी कार्यक्रम के लिए पैसा बचा रहे हैं, तो शेयर बाजार में निवेश करने और अतिरिक्त जोखिम उठाने का कोई मतलब नहीं बनता है, खासकर आज के अस्थिर बाजार में।

जोड़े गए जोखिम

अधिक जोखिम उच्च संभावित पुरस्कारों के बराबर होता है। कई जोखिम निवेशक स्वीकार करते हैं चाहे वे सरकारी बॉन्ड या व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करें। 2 फरवरी, 2022 को टेस्ला स्टॉक में हजारों डॉलर का निवेश करने की कल्पना करें, केवल यह देखने के लिए कि आपका निवेश अगले वर्ष के मूल्य में 39% की गिरावट को देखेगा। सुनिश्चित करें कि अतिरिक्त जोखिम वह है जिसे आप स्वीकार करने को तैयार हैं।

निवेश करने से पहले महत्वपूर्ण प्रश्न यह है, "क्या मैं इस पैसे को खोने के लिए तैयार हूं?" कुछ शेयरों में निवेश करने से कम जोखिम भरा विकल्प इंडेक्स फंड या ईटीएफ में निवेश करना है। SPDR S&P 500 ETF ट्रस्ट ऐसे निवेश परिणाम प्रदान करने का प्रयास करता है जो मोटे तौर पर S&P 500 के प्रतिफल के अनुरूप हों। पिछले तीन वर्षों में, प्रतिफल इस प्रकार रहे हैं:

• 18.14 में -2022%
• 28.59 में 2021%
• 18.40 में 2020%

बाजार में पैसा निवेश करने का महत्वपूर्ण जोखिम यह नहीं जानना है कि आपको इसकी आवश्यकता कब होगी और कितना उपलब्ध होगा। पोर्टफोलियो में विविधता लाने से जोखिम को सीमित करने में मदद मिलेगी। यदि आप बाजार में निवेश करने में रुचि रखते हैं, लेकिन सुर्खियों को लगातार ट्रैक नहीं करना चाहते हैं, तो Q.ai की जांच करने पर विचार करें। निवेश किट, जो नए और अनुभवी निवेशकों के लिए काम संभाल सकता है।

नीचे पंक्ति

बचत बनाम निवेश एक व्यक्तिगत निर्णय होगा जो काफी हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितना जोखिम स्वीकार करने के लिए तैयार हैं। उच्च-उपज वाले बचत खाते न्यूनतम जोखिम के साथ कम रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि शेयर बाजार में निवेश में अधिक जोखिम के साथ उच्च पुरस्कार की संभावना होती है।

Q.ai आज ही डाउनलोड करें एआई-संचालित निवेश रणनीतियों तक पहुंच के लिए।एस