बॉन्ड्स ने 2022 में एक झटका लिया है, लेकिन आपके पोर्टफोलियो को होने वाला नुकसान उस आंख से मिलने से कम हो सकता है, बशर्ते आप उन नुकसानों को संभाल लें कर-स्मार्ट तरीका. ऐसा इसलिए है क्योंकि आमतौर पर इक्विटी से जुड़ी एक तकनीक इस साल की फिक्स्ड-इनकम लॉस के दर्द को कम कर सकती है। वह तकनीक टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग है, हालांकि जब बॉन्ड पर लागू किया जाता है तो स्टॉक लॉस के साथ प्रक्रिया का उपयोग करने के तरीके से कुछ महत्वपूर्ण अंतर होते हैं। यहाँ वह है जो आपको जानना चाहिए। ए वित्तीय सलाहकार बॉन्ड और अन्य संपत्तियों में निवेश हानियों से निपटने के लिए आपकी वित्तीय योजना को समायोजित करने में आपकी सहायता कर सकता है।
कर-हानि संचयन परिभाषित
कर-नुकसान की कटाई आपके निवेश घाटे का उपयोग करने का एक तरीका है पूंजीगत लाभ पर अपने करों को कम करें. मूल रूप से, यह आईआरएस को दिखाता है कि जब आपने कुछ निवेशों से पैसा कमाया, तो आपने दूसरों से पैसा खो दिया। इसलिए, आपको करों में उतना अधिक बकाया नहीं है। कर-हानि निवेश की प्रक्रिया में हानि पर संपत्ति बेचना और समान निवेश खरीदना शामिल है। यह आपको कर उद्देश्यों के लिए अपने नुकसान का लाभ उठाने और वांछित बनाए रखने की अनुमति देता है परिसंपत्ति आवंटन.
आश्चर्य है कि नुकसान का एहसास करने के लिए आपको निवेश क्यों बेचना पड़ता है? विचार करें कि नई कार खरीदना कैसा होता है। जैसे ही आप लॉट छोड़ते हैं, इसका मूल्य कम हो जाता है, लेकिन जब तक आप कार बेचने की कोशिश नहीं करते तब तक आपको नुकसान का एहसास नहीं होगा या यह आपके बटुए पर असर नहीं देखेगा। इसी तरह, आप जान सकते हैं कि आपकी संपत्ति खराब प्रदर्शन कर रही है, लेकिन जब तक आप अपना निवेश नहीं बेचते तब तक आप अपने नुकसान का दावा नहीं कर सकते।
आप किसी भी या सभी तीन कारणों से अपने बांड घाटे को काट सकते हैं:
इस कर वर्ष के लिए आपके पोर्टफोलियो में कहीं और ऑफसेट एहसास लाभ
यदि आपके पास बचे हुए नुकसान हैं, तो आप अपनी कर योग्य आय को $3,000 तक कम कर सकते हैं
नुकसान को आगे बढ़ाएं दूसरे कर वर्ष में और भविष्य में इसका उपयोग करें
क्यों अब समय हो सकता है बॉण्ड घाटे को कम करने का
वर्तमान में अनुभव किए जा रहे पैमाने पर बांड हानियां अचल आय संपत्तियों की कर-हानि कटाई को आकर्षक बनाती हैं, चार्ल्स श्वाब के अनुसार.
इस साल के पहले नौ महीने 1926 के बाद से सबसे खराब हैं। 2022 में सभी प्रमुख निश्चित-आय सूचकांक गिर गए, और कुछ प्रकार के बांड विशेष रूप से कठिन हो गए। ब्लूमबर्ग यूएस एग्रीगेट 10+ ईयर इंडेक्स नवंबर के अंत तक 29.5% गिर गया है, और कॉर्पोरेट क्रेडिट बॉन्ड 17.6% गिर गए हैं। अन्य दो अंकों के हारने वालों में नगरपालिका बांड, उच्च-उपज बांड, पसंदीदा प्रतिभूतियां, प्रतिभूतिकृत बांड और ट्रेजरी बांड शामिल हैं।
37% टैक्स ब्रैकेट में किसी के काल्पनिक मामले पर विचार करें। एक साल पहले, इस व्यक्ति ने म्युनिसिपल बॉन्ड म्युचुअल फंड के मध्यम अवधि के शेयर खरीदे। बाजार में गिरावट के कारण आज उस म्यूचुअल फंड की वैल्यू 9,000 डॉलर है। यह व्यक्ति, शायद ए के साथ काम कर रहा है वित्तीय सलाहकार, चार्ल्स श्वाब के अनुसार, म्युचुअल फंड को $1,000 के नुकसान पर बेच सकता है और उस नुकसान का उपयोग अपनी कर देयता को बचाने के लिए कर सकता है। यदि व्यक्ति अन्य अल्पकालिक पूंजीगत लाभ को ऑफसेट करने के लिए $ 1,000 के नुकसान का उपयोग करता है, तो व्यक्ति संभावित रूप से $ 370 को अपने कर बिल पर बचा सकता है, दूसरे शब्दों में, $ 1,000 के नुकसान को घटाकर $ 630 कर सकता है।
वॉश-सेल नियम
RSI धुलाई-बिक्री नियम एक आईआरएस नियम है जिसका उद्देश्य निवेशकों को टैक्स ब्रेक को गलत तरीके से रोकने से रोकना है। नियम कहता है कि निवेशक नुकसान पर सुरक्षा बेचने का अल्पकालिक लाभ प्राप्त नहीं कर सकते हैं और फिर अगले 30 दिनों के भीतर काफी हद तक समान सुरक्षा खरीद सकते हैं। नियम का "पर्याप्त रूप से समान" हिस्सा वह है जो अक्सर निवेशकों को परेशान करता है। आईआरएस प्रकाशन 550, जो पूंजीगत लाभ और हानियों को कवर करता है, इस विवरण के अंतर्गत क्या आता है इसकी एक सख्त परिभाषा प्रदान नहीं करता है। बल्कि, यह निम्नलिखित बताता है: "आमतौर पर, एक निगम के स्टॉक या प्रतिभूतियों को दूसरे निगम के स्टॉक या प्रतिभूतियों के समान नहीं माना जाता है। हालांकि, कुछ मामलों में वे काफी हद तक समान हो सकते हैं।"
चार्ल्स श्वाब कहते हैं कि आप एक खाते में नुकसान पर सुरक्षा बेचकर और दूसरे खाते में 30-दिन की खिड़की के भीतर इसे पुनर्खरीद करके धोने-बिक्री नियम से नहीं बच सकते हैं: "न ही आप अपने पति या पत्नी या निगम के साथ इससे बच सकते हैं आप समान या काफी हद तक समान सुरक्षा की खरीद को नियंत्रित करते हैं। आईआरएस आपके ट्रेडों की समग्रता पर विचार करता है, न कि केवल खाता-दर-खाता आधार पर।
कैसे तय करें कि कौन से बॉन्ड बेचे जाएं
कौन से बॉन्ड बेचने हैं, यह तय करने के लिए यहां कुछ मानदंड दिए गए हैं:
बांड जिनका मूल्य खो गया है। अपनी लागत के आधार पर अपनी प्रतिभूतियों के मूल्य पर विचार करें, अपने मूल निवेश पर नहीं।
कम अवधि वाले बांड। टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग मौजूदा बाजार के माहौल के लिए आपके पोर्टफोलियो को बेहतर स्थिति में लाने का एक अवसर हो सकता है। चार्ल्स श्वाब का कहना है कि अधिकांश ब्याज दरों में वृद्धि हमारे पीछे होने की संभावना है और निवेशकों को हालिया कदम का लाभ उठाने के लिए अपने बॉन्ड होल्डिंग्स की औसत अवधि बढ़ानी चाहिए।
कम क्रेडिट रेटिंग वाले बॉन्ड। कम-रेटेड बॉन्ड को नुकसान में बेचने का अवसर क्रेडिट गुणवत्ता में बढ़ने का अवसर खोलता है।
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2022 में फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज पर चोट की गई है। इससे टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग का अवसर खुलता है ताकि नुकसान कम हो सके और आपकी स्थिति में सुधार हो सके। निवेश पोर्टफोलियो मजबूत भविष्य लाभ की संभावना। बस याद रखें कि बॉन्ड के लिए टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग इक्विटी लॉस के टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग से कुछ अलग है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके बॉन्ड के नुकसान टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के उम्मीदवार हैं या नहीं, तो ए से परामर्श करें वित्तीय सलाहकार या कर वकील।
निवेश के लिए टैक्स टिप्स टिप्स
A वित्तीय सलाहकार आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि आपके पोर्टफोलियो की निश्चित-आय वाली प्रतिभूतियों में नुकसान को कैसे प्रबंधित किया जाए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
हमारे नो-कॉस्ट का प्रयोग करें आयकर कैलकुलेटर यह देखने के लिए कि आप संघीय सरकार का कितना एहसानमंद होंगे।
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पोस्ट आपने कभी अनुमान नहीं लगाया होगा कि आप इस संपत्ति पर कर-हानि संचयन का उपयोग कर सकते हैं पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/surrise-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html