यह वह वर्ष था जब व्हाइट हाउस ने बड़े पैमाने पर छात्र-ऋण माफी के विचार को अपनाया, लेकिन 2023 संभवत: वह वर्ष होगा जब उधारकर्ता यह पता लगाएंगे कि क्या नीति वास्तव में उनके बटुए को प्रभावित करेगी।
सुप्रीम कोर्ट अगले कई महीनों में बिडेन प्रशासन की ऋण-राहत योजना पर विचार करने के लिए तैयार है - छात्र ऋण प्रणाली में कई संभावित परिवर्तनों में से एक जो 2023 में आ सकता है।
वकालत करने वाले समूह स्टूडेंट बॉरोअर प्रोटेक्शन सेंटर के उप कार्यकारी निदेशक पर्सिस यू ने कहा, "2023 छात्र-ऋण की दुनिया में एक बड़ा साल होने जा रहा है।"
यहां बताया गया है कि कर्जदारों को अगले साल किन बातों पर नजर रखनी चाहिए।
मास छात्र-ऋण राहत
लगभग राष्ट्रपति जो बिडेन के रूप में अगस्त में घोषणा की कि उनके प्रशासन ने $10,000 या उससे कम आय वाले उधारकर्ताओं के लिए $125,000 तक और कॉलेज में पेल अनुदान का उपयोग करने वाले उधारकर्ताओं के लिए $20,000 तक रद्द करने की योजना बनाई, विरोधियों रणनीतियों की तलाश की कानूनी चुनौती देने के लिए।
कई आलोचकों ने मुकदमे दायर किए, लेकिन अदालतों ने अधिकांश कानूनी चुनौतियों को खारिज कर दिया क्योंकि अभियोगी के पास खड़े होने की कमी थी - या किसी नीति पर मुकदमा करने का कानूनी अधिकार क्योंकि आप इससे घायल हो गए हैं। फिर भी, दो वादों ने ऋण-राहत योजना को अवरुद्ध करने के लिए अदालत प्रणाली के माध्यम से काफी दूर कर दिया। इस बीच में, 26 मिलियन से अधिक लोग शिक्षा विभाग ने अपने ऋण रद्द करने के लिए आवेदन पत्र भरा।
उत्तरी टेक्सास की एक संघीय अदालत में जज मार्क टी. पिटमैन ने बाइडेन प्रशासन को कर्ज-राहत बताया असंवैधानिक योजना। मामला पहले पिटमैन को दो छात्र-ऋण उधारकर्ताओं द्वारा दायर किया गया था, जो कहते हैं कि वे बड़े पैमाने पर ऋण-राहत नीति से घायल हो गए हैं क्योंकि शिक्षा विभाग ने योजना पर टिप्पणी नहीं मांगी, जिससे उन्हें तौलने के अवसर से वंचित किया गया और परिणामस्वरूप एक कार्यक्रम कि मनमाने ढंग से कुछ को फायदा हुआ और दूसरों को नहीं।
वादी में से एक बिडेन प्रशासन की योजना के लिए पात्र नहीं है, और दूसरा रद्दीकरण में अतिरिक्त $10,000 के लिए योग्य नहीं है क्योंकि उसे पेल अनुदान प्राप्त नहीं हुआ है। यह सूट जॉब क्रिएटर्स नेटवर्क द्वारा समर्थित है, जो होम डिपो के सह-संस्थापक और पूर्व राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रम्प के समर्थक बर्नी मार्कस द्वारा स्थापित एक संगठन है।
ऋण-राहत योजना को हड़पने में, पिटमैन, जिसे ट्रम्प द्वारा बेंच में नियुक्त किया गया था, ने यह निर्धारित करने के लिए समय लेने के बजाय मामले की खूबियों को तय करने के लिए जल्दी से आगे बढ़ने का असामान्य कदम उठाया कि क्या अभियोगी पहले खड़े थे।
कुछ हफ़्ते पहले पिटमैन ने अपना निर्णय लिया, एक संघीय सेंट लुइस में न्यायाधीश छह रिपब्लिकन-नेतृत्व वाले राज्यों द्वारा लाई गई नीति पर एक मुकदमे को खारिज कर दिया, यह कहते हुए कि वे मुकदमा करने के लिए खड़े नहीं थे क्योंकि उन्हें नीति से सीधे नुकसान नहीं हुआ था। राज्यों का प्रतिनिधित्व करने वाले अटॉर्नी जनरल तर्क किया है क्योंकि ऋण राहत राज्य-संबद्ध संस्थाओं के छात्र-ऋण कार्यक्रम से पैसा कमाने की निचली रेखा को चोट पहुँचा सकती है, जिसके लिए वे मुकदमा करने के लिए खड़े हैं।
एक अपील अदालत अस्थाई रूप से बंद बिडेन प्रशासन की ऋण-राहत नीति जबकि न्यायाधीशों के पैनल ने मामले पर विचार किया।
अब, मिसौरी और उत्तरी टेक्सास के दोनों मुकदमों पर सुप्रीम कोर्ट द्वारा विचार किया जाना है। उन्होंने कहा है वे दोनों सवालों पर शासन करेंगे कि क्या वादी खड़े हैं और मामलों की योग्यता है।
न्यायाधीश कैसे शासन करेंगे इसकी भविष्यवाणी करना कठिन है। ऋण-राहत नीति के समर्थकों के साथ-साथ बिडेन प्रशासन के अधिकारियों ने कहा है कि उन्हें अपने कानूनी अधिकार पर भरोसा है। फिर भी, हाल के वर्षों में सुप्रीम कोर्ट देखा है कुछ प्रकार की कार्यकारी एजेंसी की कार्रवाई - जिसमें उत्सर्जन को विनियमित करने के लिए पर्यावरण संरक्षण एजेंसी के प्रयास और बिडेन प्रशासन द्वारा महामारी से संबंधित बेदखली अधिस्थगन का विस्तार शामिल है - संदेहपूर्वक।
कोर्ट इस मामले में मौखिक दलीलें सुनने वाला है फरवरी में. इंस्टीट्यूट फॉर स्टूडेंट लोन एडवाइजर्स के अध्यक्ष बेट्सी मायोटे ने कहा, "वे तर्क हमें इस बात की बेहतर जानकारी दे सकते हैं कि यह कहां जा रहा है या नहीं।" मुकदमों पर फैसला जून में आने की संभावना है।
भुगतान फिर से शुरू करने के लिए निर्धारित हैं
बिडेन प्रशासन कहा है कि विद्यार्थी-ऋण लेने वाले कर्ज माफी से जुड़ी मुकदमेबाजी के 60 दिनों के बाद या 60 जून, 30 के 2023 दिनों के बाद, जो भी पहले आए, भुगतान फिर से शुरू करेंगे।
"हम देख रहे हैं कि प्रशासन इस वादे को पूरा करने के लिए क्या करने जा रहा है," यू ने बड़े पैमाने पर ऋण राहत के बारे में कहा, "और भुगतान ठहराव के साथ यह सुनिश्चित करने के लिए कि उधारकर्ताओं को चूक और चूक में नहीं फेंका जाए," एक बार भुगतान फिर से शुरू। सरकार ने मार्च 2020 से अधिकांश संघीय छात्र ऋणों पर ब्याज, भुगतान और संग्रह को रोक दिया है।
मुकदमों में जो मुद्दा है उसका एक हिस्सा यह है कि क्या HEROES अधिनियम - 2003 का एक कानून जो शिक्षा सचिव को राष्ट्रीय आपातकाल के दौरान उधारकर्ताओं को ऋण राहत प्रदान करने की अनुमति देता है - शिक्षा विभाग को सामूहिक रूप से छात्र ऋण को रद्द करने का अधिकार देता है। सरकार के वकीलों ने तर्क दिया है कि कानून का एक लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि किसी आपदा से उधारकर्ताओं को आर्थिक रूप से बदतर नहीं छोड़ा जाएगा।
जब अतीत में, किसी प्राकृतिक आपदा या राष्ट्रीय आपातकाल के बाद कर्जदारों ने भुगतान फिर से शुरू कर दिया था, तो चूक और चूक बढ़ गई थी। व्यापक पैमाने पर इसी तरह के परिदृश्य से बचने के लिए विभाग ने कहा है कि भुगतान वापस चालू करने से पहले उसे कुछ राहत देने की जरूरत है। चूक और चूक के जोखिम वाले बहुत से उधारकर्ताओं में एक बड़ा हिस्सा देखा जा सकता है - यदि सभी नहीं - का उनका कर्ज मिटा दिया राष्ट्रपति द्वारा घोषित योजना के माध्यम से।
बड़े पैमाने पर ऋण राहत के अलावा, अधिवक्ता भुगतान फिर से शुरू होने से पहले छात्र-ऋण कार्यक्रम में बदलाव के लिए संघर्ष कर रहे हैं, जिसमें डिफ़ॉल्ट उधारकर्ताओं से ऋण एकत्र करने के लिए उपयोग की जाने वाली प्रणाली का ओवरहाल भी शामिल है।
इस बीच, मैयट के अनुसार, भुगतान फिर से शुरू होने पर तैयार करने के लिए उधारकर्ता भी कदम उठा सकते हैं। सबसे महत्वपूर्ण में से एक मेल और ईमेल के शीर्ष पर रहना है। शिक्षा विभाग और सेवादार इन चैनलों के माध्यम से उधारकर्ताओं के साथ संवाद करने की कोशिश कर रहे हैं कि उनका पहला भुगतान कब देय है, ऋण माफी की स्थिति और कब उन्हें अपनी आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना में बने रहने के लिए अपनी आय को फिर से प्रमाणित करने की आवश्यकता हो सकती है।
इसके अलावा, मयोटे ने कहा कि यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि शिक्षा विभाग और छात्र-ऋण सेवक के पास आपकी अद्यतन संपर्क जानकारी है ताकि वे जान सकें कि आप तक कहाँ पहुँचना है।
नई आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना पर विवरण
जब बिडेन ने पहली बार अगस्त में ऋण राहत योजना की घोषणा की, तो उन्होंने उधारकर्ताओं द्वारा अपने छात्र ऋणों को चुकाने के तरीके में किए जाने वाले व्यापक परिवर्तनों का भी पूर्वावलोकन किया।
एक नई, अधिक उदार आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना के तहत, बिडेन ने संवाददाताओं से कहा, केवल अंडरग्रेजुएट ऋण वाले उधारकर्ताओं को अपनी आय का केवल 5% भुगतान करके अपने ऋण पर चालू रहने का अवसर मिलेगा। इसके अलावा, प्रशासन ने कहा कि 12,000 डॉलर या उससे कम छात्र ऋण वाले उधारकर्ता केवल अपने स्नातक अध्ययन से 10 साल के भुगतान के बाद अपने शेष ऋण को माफ कर सकते हैं।
अब तक एजेंसी ने योजना की व्यापक रूपरेखा प्रदान की है, लेकिन हितधारक यह देखने के लिए देख रहे हैं कि कुछ विवरण कैसे सामने आएंगे।
यू ने कहा कि वह यह देखना चाहती हैं कि क्या माता-पिता प्लस ऋण वाले उधारकर्ता, या संघीय ऋण जो माता-पिता अपने बच्चों की स्कूली शिक्षा के लिए भुगतान कर सकते हैं, को शामिल किया जाएगा। अभी, पेरेंट प्लस ऋण वाले उधारकर्ता केवल एक योजना का उपयोग कर सकते हैं जो उधारकर्ताओं को अपनी आय के प्रतिशत के रूप में अपने ऋण का भुगतान करने की अनुमति देता है - आय-आकस्मिक पुनर्भुगतान - और यह उपलब्ध विकल्पों में से सबसे कम उदार है।
यू के अनुसार, अधिकांश आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं से मूल उधारकर्ताओं को बाहर करने का कोई कानूनी औचित्य नहीं है। इसके बजाय, उसे संदेह है कि उन्हें दो कारणों से छोड़ दिया गया है। एक के लिए, उधारकर्ताओं को अपनी आय के प्रतिशत के रूप में अपने ऋण चुकाने की अनुमति देने का विचार इस धारणा पर आधारित है कि उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए उधार लेने से सैद्धांतिक रूप से एक उधारकर्ता को एक आय प्रदान करनी चाहिए जो उनके ऋण को चुकाने के लिए पर्याप्त हो और उन्हें किसी प्रकार की आय मिलनी चाहिए। बीमा का - उनकी आय से जुड़े मासिक भुगतान के रूप में - जब ऐसा नहीं होता है। जब माता-पिता अपने बच्चों को कॉलेज के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए उधार लेते हैं, तो वही अपेक्षा नहीं होती है कि ऋण उनकी कमाई की क्षमता में सुधार करेगा।
इसके अलावा, जितने कम लोग कार्यक्रम के लिए पात्र होंगे, उसकी लागत उतनी ही कम होगी। यू ने कहा, "इनमें से अधिकतर निर्णय वित्तीय निर्णय होते हैं।" "लागत बचाने के लिए हम किसे काट सकते हैं?"
यू ने कहा कि वह यह भी देखना चाहती हैं कि योजना के कौन से प्रावधान स्नातक छात्र ऋण वाले उधारकर्ताओं पर लागू होंगे। नई पुनर्भुगतान योजना के हिस्से के रूप में, बिडेन प्रशासन कहा है सरकार इन योजनाओं के दौरान उधारकर्ताओं के अवैतनिक मासिक ब्याज का भुगतान करेगी। चूँकि भुगतान आय से जुड़ा होता है न कि ऋण के आकार से, आय-संचालित पुनर्भुगतान का उपयोग करने वाले कई उधारकर्ताओं ने ऐतिहासिक रूप से ऐसे भुगतान किए हैं जो ब्याज के कारण को कवर नहीं करते हैं। गुब्बारे के लिए उनका संतुलन, भले ही वे भुगतान कर रहे हों.
इसके अलावा, बिडेन प्रशासन ने कहा कि पुनर्भुगतान से सुरक्षित आय की राशि गरीबी रेखा के 225% तक बढ़ जाएगी। इसका अर्थ है कि एक उधारकर्ता जो $15 प्रति घंटा कमाता है वह प्रति माह $0 का भुगतान कर सकता है और इस योजना के तहत अपने ऋणों पर अद्यतित रह सकता है।
यह अभी भी स्पष्ट नहीं है कि स्नातक छात्र ऋण वाले उधारकर्ता अवैतनिक ब्याज और नई पुनर्भुगतान योजना के आय संरक्षण प्रावधानों में वृद्धि से लाभ उठा पाएंगे, लेकिन शिक्षा विभाग से आने वाले महीनों में स्पष्टता प्रदान करने की उम्मीद है।
कुछ कर्जदार देख सकते हैं कि उनका कर्ज माफ कर दिया गया है या कम से कम वे इसके करीब पहुंच गए हैं
वर्तमान में उपलब्ध आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं के तहत, 20 या 25 वर्षों के लिए भुगतान करने वाले उधारकर्ताओं की शेष राशि को रद्द किया जा सकता है। लेकिन अनुसंधान के साथ-साथ उधारकर्ताओं, अधिवक्ताओं और कानून-प्रवर्तन अधिकारियों की शिकायतों से संकेत मिलता है कि उधारकर्ता हैं के लिए संघर्ष कर इस राहत तक पहुँचने के लिए।
शिक्षा विभाग के अनुसार, यह आंशिक रूप से छात्र-ऋण अधिकारियों के कारण है संघर्षरत कर्जदारों का मार्गदर्शन किया सहनशीलता की ओर - एक ऐसी स्थिति जो भुगतान को रोक देती है, लेकिन जहां ब्याज का निर्माण जारी रहता है - आय-संचालित पुनर्भुगतान में उन्हें नामांकित करने की अक्सर समय लेने वाली प्रक्रिया में शामिल होने के बजाय, जहां $ 0 सहित किसी भी भुगतान को क्षमा की ओर गिना जाएगा।
इस साल की शुरुआत में, विभाग की घोषणा की कि यह उधारकर्ताओं के भुगतान की गणना की समीक्षा करेगा और उन्हें समायोजित करेगा ताकि मासिक भुगतान जो एक उधारकर्ता को माफी के लिए आवश्यक संख्या के करीब लाए हों, अब राहत की ओर गिना जाएगा। उधारकर्ताओं को इस गर्मी में इन समायोजनों को देखने की उम्मीद करनी चाहिए, जिनमें कुछ ऐसे भी शामिल हैं जिनके परिणामस्वरूप उनके ऋण माफ हो सकते हैं।
नए नियमों का कार्यान्वयन
विभाग ने पिछले एक साल में जारी किया है कई नए नियम जो उधारकर्ताओं के ऋण चुकौती अनुभव को बदल सकता है और जो अगले वर्ष प्रभावी होने के लिए तैयार हैं। इनमें लोक सेवा ऋण माफी कार्यक्रम में परिवर्तन शामिल हैं जो अधिक प्रकार के भुगतानों को ऋण राहत (ऐतिहासिक रूप से) के लिए आवश्यक 120 की ओर अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देगा कर्जदारों ने संघर्ष किया तकनीकीताओं के कारण अक्सर पीएसएलएफ तक पहुंचने के लिए); उन स्थितियों की संख्या में कटौती करना जहां एक उधारकर्ता अपने ब्याज को पूंजीकृत होते हुए देख सकता है - दूसरे शब्दों में जब मूलधन में अवैतनिक ब्याज जोड़ा जाता है; और स्वचालित रूप से उधारकर्ताओं के ऋण को रद्द करना जो एक स्कूल में नामांकित थे जब यह बंद हो गया था या बंद होने से 180 दिन पहले छोड़ दिया था।
डिफ़ॉल्ट में उधारकर्ताओं के लिए परिवर्तन
उधारकर्ता जो अपने छात्र ऋण पर चूक करते हैं, कठोर परिणामों का सामना कर सकते हैं, जिसमें उनकी मजदूरी, सामाजिक सुरक्षा लाभ और कर वापसी शामिल हैं। शिक्षा विभाग के अधिकारियों ने संकेत दिया है (जहां) वे इस प्रणाली पर करीब से नज़र डालने की योजना बना रहे हैं।
एक के लिए, फ्रेश स्टार्ट नामक एक कार्यक्रम के हिस्से के रूप में, एजेंसी ने लगभग सभी डिफ़ॉल्ट उधारकर्ताओं को डिफ़ॉल्ट रूप से हटा दिया और भुगतान विराम समाप्त होने के एक साल बाद उन्हें अपने ऋण को डिफ़ॉल्ट से बाहर रखने के लिए कार्रवाई करने के लिए दे रही है।
इसके अलावा, एजेंसी ने कहा नए नियम जारी करने की योजना है ऋण संग्रह के आसपास। हालांकि महामारी के दौरान सरकार ने सैद्धांतिक रूप से डिफॉल्ट किए गए ऋणों पर संग्रह बंद कर दिया था, लेकिन कर्जदारों ने देखा कि उनकी तनख्वाह कर्ज पर जब्त हो गई है लगभग डेढ़ साल महामारी में, क्योंकि शिक्षा विभाग ने नियोक्ताओं को वेतन कम करने से रोकने के लिए संघर्ष किया।
"प्रणाली शिक्षा विभाग के नियंत्रण से बाहर का रास्ता है," यू ने कहा। "वे नियोक्ताओं को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं जो अंततः उधारकर्ताओं से पैसे लेने वाले लोग हैं।"
क्योंकि एजेंसी को मजदूरी-गार्निशमेंट कार्यक्रम को बंद करने के लिए संघर्ष करना पड़ा, उसे इसे वापस चालू नहीं करना चाहिए - और इसे कानूनी तौर पर नहीं करना चाहिए, - यू ने कहा। इसके अलावा, उसने कहा, शिक्षा विभाग अपने विवेक का उपयोग यह तय करते समय कर सकता है कि डिफ़ॉल्ट छात्र ऋण चुकाने के लिए सामाजिक सुरक्षा लाभों का उपयोग करना है या नहीं, वह उम्मीद करती है कि अधिकारी ऐसा करने पर विचार करें।
"हमें विकलांगता भुगतान, उधारकर्ताओं से सेवानिवृत्ति भुगतान नहीं लेना चाहिए," उसने कहा। “यह सिर्फ एक घृणित अभ्यास है जिसे समाप्त करने की आवश्यकता है और राष्ट्रपति बिडेन आश्वासन दिया है इसे समाप्त करने के लिए।
स्रोत: https://www.marketwatch.com/story/the-white-house-embraced-debt-forgiveness-in-2022-heres-what-student-loan-borrowers-can-expect-in-2023-11672242526? साइटिड=yhoof2&yptr=yahoo