यदि आप 24 मिलियन से अधिक नए निवेशकों में से एक हैं, जिन्होंने 2016 के बाद से शेयरों में छलांग लगाई है, तो आपने 2018 को छोड़कर कभी भी बाजार में गिरावट नहीं देखी है, जब स्टॉक केवल 6% से कम थे। इस वर्ष के लिए, स्टॉक 17% से अधिक बंद हैं - अब तक - निवेशकों को एक बुरा नुकसान हुआ है जो अब और नए साल की पूर्व संध्या के बीच बहुत बेहतर होने की संभावना नहीं है।
स्मार्ट निवेशक क्या करें? बेचना।
हालांकि ऐसा लगता है कि शेयर की कीमतों के ठीक होने की प्रतीक्षा करने के बजाय जान-बूझकर नुकसान में बंद करने के लिए सटीक गलत कदम उठाया गया है, इसका एक बहुत अच्छा कारण है: कर। नामक तकनीक के लिए धन्यवाद कर-नुकसान की कटाई, एक निवेशक लाभ दिखाने वाले अन्य निवेशों से लाभ पर करों को ऑफसेट करने के लिए खोने वाले शेयरों को बेचकर जो हिट लेता है उसका उपयोग कर सकता है। और यहां तक कि अगर आपके पास ऑफसेट करने के लिए कोई स्टॉक मुनाफा नहीं है, तो नुकसान का इस्तेमाल आपके व्यक्तिगत आयकर बिल को कम करने के लिए किया जा सकता है।
यह रणनीति नई नहीं है, लेकिन जो निवेशक बाजार में केवल कुछ वर्षों से हैं, उन्होंने एक महत्वपूर्ण गिरावट वर्ष नहीं देखा है जहां उन्हें इसे काम करने के लिए पर्याप्त नुकसान होगा। यह पूरी तरह से कानूनी है और आईआरएस द्वारा अनुमोदित है, लेकिन यह केवल कर योग्य निवेश खातों पर लागू होता है, न कि व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों, 401 (के) एस और अन्य कर-स्थगित खातों पर।
अपनी कर देनदारियों को कम करने के लिए कर-हानि संचयन में सहायता के लिए, विचार करें जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकार से मुफ़्त में मिलान करें.
टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग कैसे काम करता है?
यहाँ है कि यह कैसे काम करता है:
मान लें कि आप जनवरी की शुरुआत में iShares MSCI ब्राज़ील ETF (EWZ) के 1,000 शेयर खरीदने के लिए स्मार्ट या भाग्यशाली थे। दिसंबर की शुरुआत में साल के लिए शेयर की कीमत लगभग $ 4 प्रति शेयर थी, जिससे आपको इस $ 4,000 के लाभ पर करों का सामना करना पड़ सकता है, जो आपको 1,480% की शीर्ष पूंजीगत लाभ कर दर पर $ 37 जितना खर्च कर सकता है। बल्कि आप इस लाभ पर टिके रहना और इसे निवेशित रखना पसंद करेंगे।
आपने जनवरी की शुरुआत में मोहरा S&P 500 ETF (VOO) के शेयर भी खरीदे थे। दिसंबर की शुरुआत में शेयर की कीमत में करीब 63 डॉलर प्रति शेयर की गिरावट आई थी। यदि आप 64 शेयर बेचते हैं, तो आप $4,000 से थोड़ा अधिक नीचे होंगे, जिससे एक नुकसान होगा जो ब्राजील ईटीएफ पर आपके लाभ को ऑफसेट करता है।
लेकिन यह नुकसान स्थायी नहीं है, क्योंकि आप अपने S&P 500 ETF की बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग उस फंड के नए शेयर या अपनी मनचाही चीज के शेयर खरीदने के लिए करते हैं। यदि शेयर बाजार इतिहास के अनुसार सही रहता है, तो वे शेयर भविष्य में लाभ उत्पन्न करेंगे।
इस बीच, आप $1,480 पर टिके हुए हैं जो आपने करों में भुगतान किया है, यदि वह पैसा निवेश किया जाता है, तो अंततः सकारात्मक रिटर्न भी उत्पन्न होगा।
(लाभ या हानि आपकी लागत के आधार पर निर्भर करती है, जो कि मूल रूप से प्रत्येक व्यक्तिगत शेयर के लिए आपके द्वारा भुगतान की गई कीमत है। जब आप अपना कर योग्य लाभ या हानि प्राप्त करने के लिए बेचते हैं तो उस मूल्य से उस राशि को घटा दें। आपकी पूंजीगत लाभ कर की दर आपकी आय पर निर्भर करती है और आपने बेचे गए शेयरों को कब तक अपने पास रखा है।)
यदि आपको अन्य प्रकार की आय से 2020 का एक बड़ा आयकर बिल भी मिला है जिसे आप कम करना चाहते हैं या समाप्त करना चाहते हैं, तो आप अतिरिक्त शेयर बेच सकते हैं जहां आपको अपनी कर योग्य आय को कम करने का नुकसान है।
कर-हानि रणनीति की संरचना जटिल हो सकती है, इसलिए निवेशकों को विवरण और समय पर कर पेशेवर से परामर्श लेना चाहिए।
नीचे पंक्ति
बाजार के घाटे को अपने ऊपर हावी न होने दें; टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग आपकी टैक्स देनदारी को कम करने में आपकी मदद कर सकता है। जो लोग निवेश बेचने से लाभ कमाते हैं, वे उन निवेशों को बेचकर उन लाभों से जुड़े अपने कर बिलों को कम कर सकते हैं जिन पर उन्होंने पैसा खो दिया है। कर-नुकसान की कटाई, और यह आपकी कर देनदारी को कम करने और आपके निवेश लाभ का एक बड़ा प्रतिशत संरक्षित करने के लिए एक विशेष रूप से प्रभावी रणनीति हो सकती है।
निवेशकों के लिए सुझाव
यदि आप अपनी कर योजना को बनाए रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आप एक पेशेवर की मदद लेना चाह सकते हैं। ए वित्तीय सलाहकार आपको एक वित्तीय योजना बनाने, संपत्तियों का प्रबंधन करने और करों को ध्यान में रखते हुए निर्णय लेने में मदद कर सकता है। ए ढूँढना वित्तीय सलाहकार कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल तक आपसे मेल खाता है तीन पुनरीक्षित वित्तीय सलाहकार जो आपके क्षेत्र की सेवा करते हैं, और आप अपना साक्षात्कार कर सकते हैं सलाहकार मेल खाता है यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है, किसी भी कीमत पर नहीं। अगर आप तैयार हैं एक सलाहकार खोजें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
आप सबसे अच्छी तरह से एक योजना बना सकते हैं यदि आप जानते हैं कि आप पर पहले से क्या बकाया है। स्मार्टएसेट का उपयोग करना आयकर कैलकुलेटर यह अनुमान लगाने में आपकी मदद कर सकता है कि आप पर करों का क्या बकाया हो सकता है ताकि आप आगे की योजना बना सकें और अपनी कुल देनदारी कम कर सकें।
फोटो क्रेडिट: © iStock.com/mesh Negi
पोस्ट आपके पोर्टफोलियो की पिटाई के लिए एक सिल्वर-लाइनिंग है: टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html