'वे सभी मदद करने का वादा करते हैं' लेकिन कोई भी वित्तीय सलाहकार मुझे वह नहीं देता जो मुझे चाहिए। मेरे पास दो 401ks, रोथ खाते और अचल संपत्ति हैं, और मैं अपने पैसे के प्रबंधन के लिए एकमुश्त योजना चाहता हूं। क्या आप मदद कर सकते हैं?

सवाल: मैंने एक प्रत्ययी को खोजने के लिए बहुत शोध किया है, लेकिन मूल बात यह है कि मुझे अभी तक एक भी सलाहकार नहीं मिला है, चाहे वह व्यक्ति हो या कंपनी, जो आपको एक निश्चित शुल्क पर सलाह देगा। जब आप उनसे बात करते हैं तो वे सभी आपकी मदद करने का वादा करते हैं, लेकिन जब बात आती है कि मैं वास्तव में क्या चाहता हूं, तो वे फिर से इनकार कर देते हैं और सिर्फ आपके लिए आपके पैसे का प्रबंधन और निवेश करना चाहते हैं।

मेरे पास दो 401K खाते, रोथ खाते, कर योग्य खाते, साथ ही निजी वाणिज्यिक अचल संपत्ति निवेश हैं। मैं बस इतना चाहता हूं कि कोई मेरे पास मौजूद हर चीज़ पर नज़र डाले और समग्र रूप से एक समग्र विविधीकरण और निवेश रणनीति प्रदान करे जिसे मैं स्वयं निष्पादित कर सकूं। यह व्यक्ति मुझे सर्वोत्तम आवंटन देने के लिए कर योग्य, गैर कर योग्य, आस्थगित खातों/संपत्तियों के साथ-साथ अन्य निवेश प्रकारों के बारे में अपने सभी अनुभव और समझ का उपयोग करेगा जैसे कि वे सभी एक ही खाते थे। क्या आप मदद कर सकते हैं? (पाठकों, आप इस टूल का उपयोग किसी ऐसे सलाहकार से संपर्क करने के लिए कर सकते हैं जो यहां आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)

क्या आपके वित्तीय सलाहकार के साथ कोई समस्या है या आप किसी नये सलाहकार को नियुक्त करना चाहते हैं? को लिखना [ईमेल संरक्षित].

उत्तर: आप निश्चित रूप से सही हैं कि सही वित्तीय सलाहकार ढूंढना कितना कठिन है। जैसा कि मिडटाउन फाइनेंशियल ग्रुप में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और धन सलाहकार ग्रेस युंग कहते हैं: एक अच्छा वित्तीय सलाहकार ढूंढना एक अच्छे डॉक्टर को खोजने जैसा है - न केवल आपको व्यक्तिगत स्तर पर उनके साथ क्लिक करने की ज़रूरत है, बल्कि आपको किसी ऐसे व्यक्ति की भी ज़रूरत है जो अपनी कला में योग्य, समझते हैं कि आपको क्या चाहिए और आपके जैसे ही स्तर पर संवाद करते हैं। 

आपके मामले में, आपके पास जटिलता का एक अतिरिक्त स्तर है, क्योंकि ऐसे सलाहकार को ढूंढना भी एक चुनौती हो सकती है जो प्रबंधन के तहत आपकी संपत्ति का एक प्रतिशत चार्ज करने के बजाय, प्रति घंटा शुल्क के लिए काम करता है। बैंकरेट के मुख्य वित्तीय विश्लेषक ग्रेग मैकब्राइड कहते हैं, शुरुआत करने के लिए एक जगह गैरेट प्लानिंग नेटवर्क है। मैकब्राइड कहते हैं, "वे आपको एक प्रत्ययी को खोजने के लिए सही दिशा दिखा सकते हैं जो आपसे एक बार के परामर्श के लिए प्रति घंटे का शुल्क लेगा।" 

इससे यह समझने में भी मदद मिल सकती है कि वित्तीय नियोजन कैसे काम कर सकता है। युंग बताते हैं कि सामान्य तौर पर, वित्तीय नियोजन संलग्नता के कई भाग होते हैं: वित्तीय नियोजन, कार्यान्वयन और चल रही निगरानी। “कई सीएफपी पेशेवर उपरोक्त सभी कार्य करते हैं लेकिन ऐसा लगता है कि आप केवल वित्तीय नियोजन भाग में रुचि रखते हैं। ऐसे सीएफपी हैं जिन्हें एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए प्रति घंटे या फ्लैट शुल्क के आधार पर काम पर रखा जा सकता है, ”युंग कहते हैं। जटिलता के आधार पर, युंग का कहना है कि इनकी कीमत औसतन $3,000 से $6,000 तक हो सकती है। “इसका कारण यह है कि एक उचित योजना बनाने में कम से कम 10 घंटे लग सकते हैं। उस स्तर पर बनाई गई योजनाएं आम तौर पर एक सगाई समझौते के साथ शुरू की जाती हैं और इसमें बेसलाइन स्नैपशॉट, समग्र परिसंपत्ति आवंटन, सामान्य सिफारिशों के साथ परिदृश्य और लिखित सारांश के साथ कार्रवाई चरण शामिल होने चाहिए, ”युंग कहते हैं। जहां तक ​​रणनीतियों के निवेश पर विशिष्ट अनुशंसाओं का सवाल है, युंग का कहना है कि वे आम तौर पर अलग से पूरी की जाती हैं। (पाठकों, आप इस टूल का उपयोग किसी ऐसे सलाहकार से संपर्क करने के लिए कर सकते हैं जो यहां आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)

एक बार जब आप ऐसे कुछ लोगों की पहचान कर लें जो उपयुक्त लगते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए उनका साक्षात्कार लें कि वे वास्तव में समान शुल्क वाले हैं। “कुछ कंपनियाँ चालू सलाह के लिए रिटेनर की तरह एक फ्लैट शुल्क लेती हैं और अन्य परियोजना-आधारित शुल्क की प्रति घंटा दरों की पेशकश करेंगी। वित्तीय सलाह परिदृश्य बदल रहा है क्योंकि योजना बनाने के लिए आधुनिक दृष्टिकोण वाले अधिक सलाहकार इस क्षेत्र में प्रवेश कर रहे हैं। यह एक धीमा बदलाव है, लेकिन यह ऐसा परिवर्तन है जो अतीत के सलाहकार-केंद्रित संपत्ति-अंडर-प्रबंधन मॉडल को बदल देगा और हमें भविष्य के वास्तव में ग्राहक-केंद्रित मॉडल की ओर ले जाएगा, ”फ्लैट शुल्क वित्तीय के सह-संस्थापक ब्रेंट वीस कहते हैं। नियोजन फर्म फेसिट वेल्थ।