इससे आपका मेडिकेयर प्रीमियम और भी अधिक हो सकता है। यहां बताया गया है कि IRMAA से कैसे बचा जाए।

इस वर्ष, IRMAAs ने $91,000 से अधिक की संशोधित समायोजित सकल आय वाले व्यक्तियों और जोड़ों के लिए $182,000 से अधिक की कमाई की। $2,041.20 के मानक वार्षिक मेडिकेयर प्रीमियम का भुगतान करने के बजाय, उच्च आय वाले व्यक्ति $3,006 से $7,874.40 का भुगतान कर रहे हैं। कपल्स इसका दोगुना भुगतान कर सकते हैं।

प्रत्येक वर्ष, लोगों द्वारा दो वर्ष पहले रिपोर्ट की गई आय के आधार पर मेडिकेयर शुल्क रीसेट किए जाते हैं। यहां तक ​​कि जिन सेवानिवृत्त लोगों को कभी कोई समस्या नहीं हुई, उन्हें असामान्य रूप से उच्च आय वाले वर्ष के बाद IRMAA द्वारा अंधा कर दिया जा सकता है।

ऐसे मामलों में अज्ञान आनंद नहीं है। IRMAA सीमा को चकमा देने के लिए लोग अक्सर साल के अंत से पहले आय समायोजन कर सकते हैं, जैसे पूंजीगत लाभ को ऑफसेट करने के लिए निवेश को बेचना। कम से कम एक पैसे की आय में कटौती करने से किसी व्यक्ति के वार्षिक मेडिकेयर प्रीमियम को निम्नतम स्तर पर लगभग 1,000 डॉलर और उच्च स्तर पर हजारों को कम किया जा सकता है।

सेवानिवृत्त लोगों को संभावित आय स्पाइक्स के लिए देखना चाहिए। एक विशेष वर्ष में एक कार खरीदने, या यात्रा के लिए भुगतान करने, या रोथ रूपांतरण के लिए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते से पैसे का एक बड़ा हिस्सा खींचकर, उन्हें आईआरएमएए सीमा से ऊपर धकेल दिया जा सकता है।

IRMAA से बचने की योजना 60 साल की उम्र में शुरू होनी चाहिए और सालाना जारी रहनी चाहिए क्योंकि न्यूपोर्ट बीच, कैलिफ़ोर्निया, प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार रॉबर्ट क्लेन का कहना है कि प्रत्येक वर्ष का कर रिटर्न मायने रखता है। 63 वर्ष की आयु में वरिष्ठ नागरिक जो आय अर्जित करते हैं, वह 65 वर्ष की आयु में उनके प्रीमियम का निर्धारण करेगा, जिस वर्ष कई सेवानिवृत्त लोग मेडिकेयर शुरू करते हैं।

जब कोई व्यक्ति 72 वर्ष की आयु तक पहुंचता है, तो IRA से आवश्यक न्यूनतम वितरण, या RMDs के कारण IRMAA से बचना कठिन हो जाता है। किसी व्यक्ति के 72 वर्ष का होने से बहुत पहले, वित्तीय नियोजक ग्राहकों को रोथ रूपांतरणों के माध्यम से शेष राशि को कम करने की कोशिश करते हैं, इसलिए वार्षिक आरएमडी से किसी व्यक्ति को आईआरएमएए सीमा से ऊपर धकेलने की संभावना कम होती है।

आईआरए से स्थानांतरित किए गए किसी भी पैसे पर आय के रूप में कर लगाया जाता है जिस वर्ष इसे परिवर्तित किया जाता है। लेकिन कई वर्षों में किए गए छोटे रूपांतरण किसी भी एक वर्ष में कर की मार को रोक सकते हैं, और एक बार जब पैसा एक रोथ में जमा हो जाता है, तो यह आरएमडी से मुक्त हो जाएगा। निकाला गया कोई भी पैसा कर-मुक्त है।

एक विधवा या विधुर के लिए जीवनसाथी की मृत्यु के बाद यह दोगुना महत्वपूर्ण हो सकता है। एक जोड़े पर विचार करें जो 72 साल की उम्र के बाद आरएमडी ले रहे हैं और कभी भी आईआरएमएएएस के बारे में चिंता नहीं करते हैं क्योंकि पेंशन, सामाजिक सुरक्षा और अन्य स्रोतों से आय जोड़ों के लिए $182,000 आईआरएमएए सीमा से नीचे बनी हुई है। फिर, एक पति की मृत्यु हो जाती है। उत्तरजीवी पर एकल व्यक्ति के रूप में कर लगाया जाएगा और आय $91,000 से अधिक होने पर IRMAA दंड का भुगतान करेगा।

खुशखबरी: लोग "जीवन बदलने वाली घटना", जैसे कि पति या पत्नी की मृत्यु, तलाक या काम बंद करने की सूचना देने के लिए सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के पास SSA-44 फॉर्म दाखिल कर सकते हैं। यदि अनुमोदित हो, तो वह एक वर्ष के लिए IRMAA को कम या कम कर देगा।

सीपीए और इंडियाना यूनिवर्सिटी क्लिनिकल अकाउंटिंग प्रोफेसर ग्रेग गिस्लर कहते हैं, सेवानिवृत्ति आय में कटौती करने और आईआरएमएएएस से बचने के सबसे सरल तरीकों में से एक 70½ साल की उम्र से सीधे आईआरएएस से दान देना शुरू करना है। वे वितरण सीधे दान के लिए आय के रूप में नहीं गिने जाएंगे। 72 वर्ष की आयु में, IRA के इन प्रत्यक्ष योगदानों को करों को ट्रिगर किए बिना आवश्यक न्यूनतम वितरण के रूप में गिना जा सकता है।

समय मायने रखता है, गीस्लर कहते हैं। आरएमडी की ओर गिनने के लिए, धर्मार्थ योगदान वार्षिक आईआरए आवश्यक निकासी से पहले किया जाना चाहिए। यदि किसी व्यक्ति को पहले से ही 2022 के लिए एक आरएमडी प्राप्त हो चुका है, तो गीस्लर धर्मार्थ योगदान करने और 2023 कर वर्ष की ओर गिनने के लिए जनवरी तक प्रतीक्षा करने का सुझाव देते हैं।

सेवानिवृत्त लोग अक्सर यह महसूस करने में विफल रहते हैं कि जीवन शैली विकल्प उन्हें IRMAA में धकेल सकते हैं। एक आम गलती: खराब समय पर घर की बिक्री।

क्लेन एक जोड़े की ओर इशारा करता है जिसने इस साल अपना पुराना घर बेचने का फैसला किया। दोनों 63 वर्ष के थे, जिस वर्ष 65 वर्ष की आयु में उनके मेडिकेयर प्रीमियम का निर्धारण होता है। युगल ने इसे $1.5 मिलियन में बेच दिया और $600,000 का कर योग्य लाभ प्राप्त किया। अन्य आय में $200,000 के साथ उस लाभ ने उन्हें शीर्ष IRMAA ब्रैकेट में पहुंचा दिया। घर की बिक्री के परिणामस्वरूप वे संभवत: $9,500 के अतिरिक्त मेडिकेयर प्रीमियम का भुगतान करेंगे।

यह आय में एक वर्ष की वृद्धि पर आधारित है, इसलिए उस वर्ष के बाद कोई IRMAA नहीं हो सकता है। आवास संबंधी अन्य निर्णयों से वर्ष दर वर्ष IRMAA शुल्कों की स्थापना समाप्त हो सकती है।

सांता फ़े, NM के वित्तीय नियोजक पीटर मर्फी के ऐसे ग्राहक थे जो अपने बंधक का भुगतान करने के लिए अपने IRA से बड़ी वार्षिक निकासी ले रहे थे और IRMAA शुल्कों से प्रभावित हो रहे थे।

मर्फी ने सुझाव दिया कि वे बंधक का भुगतान करने के लिए अन्य निवेशों को बेच दें। बिक्री बड़े IRMAAs को ट्रिगर करेगी, लेकिन यह एक साल की हिट होगी। "एक बड़ा बुरा साल 1,000 कटों से मौत से बेहतर है," वे कहते हैं।

इस वर्ष के निवेश नुकसान IRMAAs से बचने के अवसर प्रदान करते हैं।

म्युचुअल फंड से कर योग्य वितरण एक व्यक्ति को IRMAA सीमा से अधिक लॉन्च कर सकता है। लीवुड, कान।, वित्तीय योजनाकार माइक व्रेन के पास म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स वाला एक ग्राहक था जो आने वाले वर्षों के लिए आईआरएमएए समस्याएं पैदा कर सकता था। व्रेन कहते हैं, "उन्हें बेचने से बड़ा लाभ होगा, लेकिन उन्हें रखने का मतलब है कि प्रत्येक दिसंबर में एक माइनफ़ील्ड हो क्योंकि हम कभी नहीं जानते कि वितरण कैसा दिखेगा।"

ग्राहक ने इस वर्ष फंड बेच दिया, और पूंजीगत-लाभ करों से परहेज किया क्योंकि वह अन्य निवेशों को बेचकर और घाटे की बुकिंग करके लाभ की भरपाई करता है।

ईमेल [ईमेल संरक्षित]