'यह बहुत अनुचित लगता है।' मैं 73 साल का हूं और शिक्षा के क्षेत्र में पूर्णकालिक काम किया है। 17 वर्षों में, मैंने अपने छात्र ऋण पर केवल एक देर से भुगतान किया है। मुझे अभी भी $12K का बकाया है। क्या आप मदद कर सकते हैं?

सवाल: मैं 73 साल का हूं। मैंने 1999 में छात्र ऋण लिया और 2004 में समेकित किया। मैंने चुकाए गए 17 वर्षों में केवल एक देर से भुगतान किया है। मैंने 2001 में स्नातक स्तर से लेकर सेवानिवृत्ति 2014 तक दो सार्वजनिक विश्वविद्यालयों में पूर्णकालिक काम किया। ऋण माफी के लिए आवेदन करने के बाद, मुझे सूचित किया गया कि 2007 से पहले किए गए भुगतानों की गणना नहीं की जाती है। मैंने सेवानिवृत्ति में किए गए भुगतानों की गणना नहीं की है। मेरे पास 12,000 डॉलर का बैलेंस है। 17 साल तक कोई भुगतान नहीं होने और केवल एक देर से भुगतान के बाद यह बहुत अनुचित लगता है। क्या आपका कोई सुझाव है?

छात्र ऋण या अन्य कर्ज़ से जूझ रहे हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित].

उत्तर: नेरडवालेट के छात्र ऋण विशेषज्ञ अन्ना हेल्होस्की कहते हैं, "ऐसा प्रतीत होता है, आप सब कुछ ठीक कर सकते हैं - सार्वजनिक सेवा में काम करें और अपना भुगतान करें - और सिस्टम में निहित लाल टेप के कारण अभी भी क्षमा नहीं मिलती है।" उन अपरिचित लोगों के लिए, लोक सेवा ऋण माफी (पीएसएलएफ) कार्यक्रम एक योग्य पुनर्भुगतान योजना के तहत 120 योग्य मासिक भुगतान किए जाने के बाद प्रत्यक्ष ऋण पर शेष शेष राशि को माफ कर देता है - लेकिन यहां तक ​​​​कि शिक्षा विभाग भी नोट करता है कि इस कार्यक्रम में खामियां हैं: " लोक सेवा ऋण माफी (पीएसएलएफ) कार्यक्रम एक महत्वपूर्ण है - लेकिन काफी हद तक अधूरा - शिक्षकों, नर्सों, अग्निशामकों और अन्य लोगों को कड़ी मेहनत के माध्यम से अपने समुदायों की सेवा करने के लिए ऋण राहत प्रदान करने का वादा जो हमारे देश की सफलता के लिए आवश्यक है, "यह लिखता है . 

हालांकि, "अभी कार्यक्रम की कुछ कमियों को दूर करने के प्रयास में सुधार किए गए हैं," हेल्होस्की कहते हैं। दरअसल, अक्टूबर में, विभाग ने कई बदलावों की घोषणा की जो उधारकर्ताओं की मदद कर सकते हैं। यहां एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है: "हम एक समय-सीमित छूट की पेशकश करेंगे ताकि छात्र उधारकर्ता सभी संघीय ऋण कार्यक्रमों से भुगतान की गणना कर सकें या क्षमा की ओर पुनर्भुगतान योजनाओं की गणना कर सकें। इसमें ऋण प्रकार और भुगतान योजनाएं शामिल हैं जो पहले योग्य नहीं थीं। हम पीएसएलएफ पात्रता को स्वचालित करने के अवसरों का पीछा करेंगे, उधारकर्ताओं को त्रुटियों को ठीक करने का एक तरीका देंगे, और सेना के सदस्यों के लिए सेवा करते समय क्षमा के लिए क्रेडिट प्राप्त करना आसान बना देंगे। ” यहाँ और पढ़ें।

अपने संघीय ऋण सेवाकर्ता से संपर्क करें और अपनी स्थिति को फिर से समझाएं, एंड्रयू पेंटिस, प्रमाणित छात्र ऋण परामर्शदाता और छात्र ऋण हीरो में शिक्षा वित्त विशेषज्ञ को सलाह देते हैं। लेकिन ध्यान दें कि दुर्भाग्य से, हो सकता है कि आपके पास अपनी शेष राशि का सफाया न हो। "ऐसा इसलिए है क्योंकि आप अभी भी केवल 2007 के बाद किए गए भुगतानों के लिए क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं और आपको अभी भी 120-भुगतान सीमा तक पहुंचने की आवश्यकता है। एक और व्यक्तिगत बाधा यह है कि यदि आपने सेवानिवृत्ति के दौरान भुगतान किया है और पूर्णकालिक काम नहीं कर रहे हैं। उन भुगतानों को अभी भी पीएसएलएफ के लिए 120-भुगतान की आवश्यकता की ओर नहीं गिना जाएगा, ”पेंटिस कहते हैं। 

आम तौर पर, लोक सेवा ऋण माफी के माध्यम से अपने कर्ज का निर्वहन करने के लिए, आपको लगभग 10 वर्षों की अवधि में हर महीने भुगतान करना होगा, जबकि एक योग्य, सार्वजनिक सेवा नियोक्ता, जैसे सरकार या सार्वजनिक विश्वविद्यालय के लिए पूर्णकालिक काम करना होगा। . "इस प्रक्रिया में एक टन चेतावनी है जो अपात्रता का कारण बन सकती है। उदाहरण के लिए, आपके पास प्रत्यक्ष ऋण होना चाहिए, जिसका अर्थ है कि आपको आमतौर पर एक ऋण में कई ऋणों को समेकित करना होता है और समेकन से पहले किए गए सभी भुगतान पीएसएलएफ के लिए अयोग्य होते हैं। आपको आय-संचालित पुनर्भुगतान में भी नामांकन करना होगा, जो आपकी भुगतान समयरेखा को रीसेट कर देगा, जिसका अर्थ है कि नामांकन से पहले किए गए सभी भुगतान पीएसएलएफ के लिए अयोग्य हैं, "हेलहोस्की कहते हैं। ध्यान दें कि कुछ योग्य पुनर्भुगतान योजना नियमों को अस्थायी रूप से निलंबित कर दिया गया है, जैसा कि सरकार यहां बताती है: "अब, सीमित अवधि के लिए, उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान की पिछली अवधि के लिए क्रेडिट प्राप्त हो सकता है जो अन्यथा पीएसएलएफ के लिए योग्य नहीं होगा।" विवरण यहां देखें।

तथाकथित अस्थायी विस्तारित लोक सेवा ऋण माफी मार्च 2018 संघीय खर्च योजना के तहत पारित हुई और इसमें उधारकर्ताओं के लिए $ 350 मिलियन पॉट शामिल था जो अन्यथा पीएसएलएफ के लिए शर्तों को पूरा करते थे, लेकिन गलती से गलत पुनर्भुगतान योजना में नामांकित थे। और जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, हाल ही में, पहले के अयोग्य भुगतानों की गणना करना आसान बनाने के लिए एक अस्थायी छूट दी गई थी। "इसका मतलब है कि उधारकर्ता अपने ऋण भुगतान को पीएसएलएफ की ओर गिनने के लिए प्राप्त कर सकते हैं, भले ही वे गलत प्रकार के ऋण पर किए गए हों, पहले समेकित किए गए थे, गलत पुनर्भुगतान योजना में किए गए थे, देर से किए गए थे या एक उधारकर्ता के सक्रिय कर्तव्य पर रुके हुए थे। मिलिट्री, ”हेलहोस्की कहते हैं। इस मामले में, जारीकर्ता को कॉल करना और यह देखना उचित होगा कि क्या आप अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हैं। 

और भी, हेल्होस्की का कहना है कि उधारकर्ता संघीय छात्र सहायता साइट के माध्यम से अपने छात्र ऋण को समेकित कर सकते हैं और पीएसएलएफ फॉर्म जमा कर सकते हैं। यदि आपके सभी $12,000 भुगतानों को समेकित नहीं किया गया है, तो आप एक से अधिक संघीय ऋणों को एक ऋण में जोड़ सकते हैं और जबकि यह आपके भुगतानों को कम कर सकता है, आपकी ब्याज राशि बढ़ जाएगी। "लेकिन यह केवल सीमित समय के लिए उपलब्ध है - अक्टूबर 2022 के अंत तक," हेल्होस्की कहते हैं। 

फोर्टिस एडवाइजर्स के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डॉन ग्रांट, फेडरल लोन सर्विसिंग को एक ईमेल तैयार करने की सलाह देते हैं जो शिक्षा विभाग से सार्वजनिक सेवा ऋण माफी के लिए आपकी पात्रता पर पुनर्विचार करने का अनुरोध करता है। “ईमेल में वही नाम शामिल करें जिसके तहत आपने पीएसएलएफ आवेदन जमा किया था और जन्मतिथि भेजें और इसे भेजें [ईमेल संरक्षित], ”ग्रांट कहते हैं।

हालांकि पीएसएलएफ कार्यक्रम में कई समस्याएं रही हैं, ग्रांट कहते हैं, "मैं उसे फिर से आवेदन करने और उससे चिपके रहने के लिए अत्यधिक प्रोत्साहित करूंगा। यह बताया गया है कि कई योग्य उधारकर्ताओं को अस्वीकार कर दिया गया है, लेकिन परिवर्तन और सुधार किए गए हैं जो अधिक आवेदकों को खाली करने और ऋण राहत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए थे।"

*प्रश्नों को संक्षिप्तता और स्पष्टता से संपादित किया गया है।