पिछले दो वर्षों में, वैश्विक महामारी और आवास सूची की कमी के संयुक्त प्रभावों के बीच घर की कीमतें आसमान छू गई हैं। 2020 और 2022 के बीच, घर की कीमतें 30% बढ़ गईं, फ्रेडी मैक के अनुसार। और 2022 तक, यूएस में एक घर के लिए औसत बिक्री मूल्य $397,549 था, रेडफिन के अनुसार.
इन तमाम दबावों के बीच बंधक ब्याज दर भी तेजी से बढ़ रहे हैं, जिससे मासिक भुगतान और भी कठिन हो गया है। राष्ट्रीय औसत बंधक दर अब 6.9% है, जो इस समय पिछले वर्ष की तुलना में 3.8 अंक अधिक है, Redfin की रिपोर्ट।
यह तय करते समय विचार करने के लिए बहुत सारे कारक हैं कि आप कितना घर खरीद सकते हैं, और वेतन समीकरण का एक बड़ा हिस्सा है। फॉर्च्यून अनुशंसा करता है कि संपादकों ने अमेरिका में $ 400,000 का घर खरीदने के लिए कितने वेतन की आवश्यकता होगी, यह देखने के लिए संख्याओं को कम कर दिया
घर की कीमतों में तेज चढ़ाई
पिछले कुछ वर्षों में रियल एस्टेट उद्योग की जंगली सवारी को अच्छी तरह से प्रलेखित किया गया है।
Redfin के आंकड़ों के अनुसार, अक्टूबर 2019 में, एक घर के लिए औसत बिक्री मूल्य $293,109 था। लेकिन जनवरी 19 में COVID-2020 महामारी के उद्भव ने बाजार की ताकतों का एक सही तूफान ला दिया जिसने घरेलू कीमतों को ऊपर की ओर धकेल दिया। इसमें रिकॉर्ड कम गिरवी ब्याज दर, आवास सूची की कमी शामिल थी क्योंकि लोग जगह-जगह शरण लिए हुए थे और बिक्री के लिए घरों को सूचीबद्ध करने से रोके हुए थे, और दूरस्थ कार्य के अचानक प्रभुत्व से प्रेरित घर खरीदने की प्रतिस्पर्धा में वृद्धि हुई थी।
"2021 में, राष्ट्र ने पिछले पांच वर्षों की तुलना में अधिक घर बेचे," एक एजेंट स्कॉट बर्गमैन कहते हैं रियल्टी वन। "घर की कीमतों में इतनी वृद्धि का एक सबसे बड़ा कारण कम ब्याज दरें थीं, जिसने अधिक खरीदारों को घर खरीदने के बाजार में कूदने के लिए प्रोत्साहित और उत्साहित किया। जब अधिक घर खरीदारों ने बाजार में छलांग लगाई तो मांग में वृद्धि हुई - लेकिन आपूर्ति में वृद्धि नहीं हुई ... तो इसका मतलब था कि खरीदार घर खरीदने के लिए भारी प्रतिस्पर्धा कर रहे थे, और बहुत से खरीदारों को कीमत पूछने के लिए काफी कुछ भुगतान करना पड़ा होम सेलर्स के साथ फ्रंट-रनर।
क्योंकि खरीदारों ने अपनी प्रतिस्पर्धा को मात देने के लिए खुद को इतना आगे बढ़ाया, 50,000 डॉलर या उससे अधिक कीमत की पेशकश आम हो गई। 2022 तक फास्ट-फॉरवर्ड, और परिणाम एक औसत घरेलू बिक्री मूल्य है जो देश भर में $ 397,549 पर चढ़ गया है, जो हाल ही में बंधक ब्याज दर में वृद्धि के साथ संयुक्त है, कई संभावित घर खरीदारों के लिए एक महत्वपूर्ण बोझ है।
कैसे ब्याज दर में वृद्धि सामर्थ्य को प्रभावित कर रही है
जब वर्तमान समय में आवास सामर्थ्य की बात आती है तो ब्याज दरें पहेली का दूसरा प्रमुख हिस्सा हैं। पिछले एक साल में, फेडरल रिजर्व ने फेडरल फंड्स रेट में बढ़ोतरी की है छह गुना, जिसने बदले में बंधक सहित उपभोक्ता उधार की लागत को बढ़ा दिया है।
रेडफिन के अनुसार, जनवरी 2022 तक ब्याज दरें अभी भी अपेक्षाकृत कम थीं, औसतन 3.4%। लेकिन इस साल अक्टूबर तक ये 6.9% के औसत पर पहुंच गए थे। उस बदलाव का खरीदारों और मासिक पर जबरदस्त असर पड़ा है बंधक भुगतान.
"जनवरी में, आप $ 400,000 का घर खरीद सकते हैं और $ 1,550 प्रति माह का मूलधन और ब्याज भुगतान 3.125% पर कर सकते हैं। अब जब दरें लगभग 7% हैं, तो एक खरीदार का मासिक बंधक लगभग $800 प्रति माह बढ़ जाएगा," वरिष्ठ बंधक ऋण प्रवर्तक डेरेक एमोस कहते हैं ओमाहा बंधक का म्युचुअल।
बुरी खबर, कम से कम अल्पावधि के लिए, यह है कि दरों में वृद्धि जारी रहने की संभावना है, इससे पहले कि वे फिर से नीचे की ओर बढ़ना शुरू करें। फेडरल रिजर्व द्वारा दिसंबर के मध्य में एक और दर वृद्धि की घोषणा करने की उम्मीद है। "दरें अंततः नीचे आ जाएंगी। लेकिन यह संभव है कि ऐसा होने से पहले वे 9% के करीब पहुंच जाएंगे। वे 2021 में जहां थे, वहां कभी नहीं होंगे,” आमोस कहते हैं।
$ 400,000 का घर वहन करने के लिए आपको कितना बनाने की आवश्यकता है
तो इन सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, संयुक्त राज्य अमेरिका में एक घर के लिए मौजूदा औसत बिक्री मूल्य को यथोचित वहन करने के लिए आपको कितना कमाने की आवश्यकता है?
ब्रायन वॉल्श के अनुसार, एक सीएफपी और वित्तीय नियोजन के वरिष्ठ प्रबंधक सोफी, एक फिनटेक कंपनी, आपका नेट, या टेक-होम, $10,500 का घर खरीदने के लिए मोटे तौर पर $11,000 से $400,000 प्रति माह के बीच वेतन होना चाहिए। वार्षिक वेतन के रूप में, यह आपके निवास की स्थिति, कर दाखिल करने की स्थिति और अन्य रोक के आधार पर $ 165,000 से $ 195,000 के बीच होगा, वॉल्श ने कहा।
वॉल्श की गणना कई लागत मान्यताओं पर आधारित है।
वॉल्श कहते हैं, "400,000 डॉलर के घर के लिए औसत मासिक भुगतान $ 3,037 है।" "यह सामान्य पहली बार होमब्यूयर के 7% डाउन पेमेंट, 6.61% की औसत ब्याज दर, 1% की औसत संपत्ति कर दर, औसत पर आधारित है। घर के मालिक का बीमा $ 140 प्रति माह, और औसत निजी बंधक बीमा 0.6% का।
वॉल्श का वेतन दिशानिर्देश भी इस विचार पर आधारित है कि संपत्ति कर और बीमा सहित एक बंधक भुगतान आपकी सकल आय का 28% से अधिक नहीं होना चाहिए। हालाँकि, यह अनुशंसा आपकी अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं और ऋण के आधार पर उपयुक्त हो भी सकती है और नहीं भी।
“यदि आपके पास अन्य प्रमुख खर्च हैं जैसे ऋण भुगतान या चाइल्डकैअर, इस अंगूठे के नियम का पालन करना थोड़ा अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकता है, ”वॉल्श बताते हैं।
यह बताना भी महत्वपूर्ण है कि $400,000 के घर के लिए वॉल्श द्वारा उद्धृत मासिक बंधक भुगतान आंकड़ा उनकी गणना में उपयोग किए गए लगभग सभी चरों के आधार पर महत्वपूर्ण रूप से भिन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई खरीदार तालिका में एक बड़ा डाउन पेमेंट लाता है, तो उधार ली जाने वाली राशि कम हो जाएगी और इस प्रकार मासिक बंधक भुगतान की राशि कम हो जाएगी।
इसके अलावा, यदि किसी खरीदार का डाउन पेमेंट 20% से अधिक है, तो निजी बंधक बीमा आवश्यकताओं को आम तौर पर समाप्त कर दिया जाता है, उस लागत को समीकरण से हटा दिया जाता है। एक घर का स्थान संपत्ति कर के बोझ और बीमा व्यय सहित समग्र लागतों को भी प्रभावित करता है।
बॉटम लाइन, वॉल्श कहते हैं? नंबर चलाना जरूरी है आपके बजट के आधार पर और अनोखी परिस्थितियाँ। आप अपने नंबरों को जोड़ने के लिए एक बंधक कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं यह देखने के लिए कि आप कितना घर खरीद सकते हैं।
लेकिन वह कहते हैं, इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता है कि घर की कीमतें बढ़ने के कारण होमबॉयर्स लगातार मुश्किल स्थिति में हैं।
वॉल्श ने निष्कर्ष निकाला, "उधारकर्ताओं को या तो उच्च आय की आवश्यकता होगी या अपने ऋण-से-आय स्तर को उचित रखने के लिए बड़े डाउन पेमेंट करने होंगे।"
takeaway
जैसे-जैसे अचल संपत्ति बाजार विकसित हो रहा है, वैसे ही घर खरीदारों पर वेतन की मांग भी बढ़ रही है। टेबल पर एक बड़ा डाउन पेमेंट लाना मौजूदा माहौल में मददगार होगा, लेकिन आप बिक्री के लिए कितना भी पैसा लाएँ, संख्याओं को ध्यान से चलाना सुनिश्चित करें और पुष्टि करें कि एक बंधक भुगतान आपकी आय और बजट के भीतर आराम से फिट बैठता है।
यह कहानी मूल रूप से पर प्रदर्शित की गई थी फॉर्च्यून.कॉम
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स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/much-money-earn-annually-comfortably-181013084.html