सेवानिवृत्ति के लिए बचत शायद हर अमेरिकी का सबसे बड़ा वित्तीय लक्ष्य है। लेकिन एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति से पहले की गई राशि को बदलने के लिए पर्याप्त आय की आवश्यकता होगी। जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, यह संख्या हर व्यक्ति के लिए अलग-अलग होगी, क्योंकि हम सभी की सेवानिवृत्ति के लिए अलग-अलग जीवन शैली योजनाएं हैं। जबकि सामाजिक सुरक्षा काफी मदद करेगा, यह आपको पूरी तरह से सेवानिवृत्ति के माध्यम से नहीं मिलेगा। इसलिए सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाना और लक्ष्य संख्या को ध्यान में रखना इतना महत्वपूर्ण है।
सेवानिवृत्ति योजना, चाहे वह प्रक्रिया शुरू करना हो या किसी योजना को अंतिम रूप देना हो, को इस योजना के साथ आसान बनाया जा सकता है। एक वित्तीय सलाहकार की मदद.
क्या एक अच्छी सेवानिवृत्ति आय बनाता है?
एक व्यवहार्य सेवानिवृत्ति आय के नियम विशेषज्ञ से विशेषज्ञ तक भिन्न होते हैं। हालांकि, उनमें से अधिकांश आपकी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का लगभग 75% से 80% कुछ सुझाते हैं। इसमें सभी स्रोत शामिल हो सकते हैं, जैसे 401 (के) रों, IRAs, सामाजिक सुरक्षा, अंशकालिक नौकरियां और बहुत कुछ।
हालांकि, सेवानिवृत्ति आय योजना के साथ कुंजी यह सुनिश्चित कर रही है कि आप अपने सेवानिवृत्ति खातों से अधिक निकासी नहीं करते हैं। ऐसा करने में विफल रहने से आपकी सेवानिवृत्ति की स्थिरता पर प्रश्नचिह्न लग सकता है, जिसके बारे में आप बाद में जीवन में चिंता नहीं करना चाहेंगे।
खाते में एक अन्य प्रमुख कारक आपकी स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतें हैं। यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त हो रहे हैं या आम तौर पर अच्छे स्वास्थ्य में हैं, तो आप स्वास्थ्य देखभाल और मेडिकेयर के लिए कम अलग रखने पर विचार कर सकते हैं। यह आपको भविष्य के लिए या तो अधिक बचत करने के लिए खुला छोड़ सकता है, या अभी के लिए कम लागत-प्रतिबंधात्मक सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकता है। दूसरी तरफ, यदि आपकी स्वास्थ्य देखभाल की ज़रूरतें पर्याप्त हैं, तो आप उसके लिए लेखांकन के साथ अविश्वसनीय रूप से मेहनती होना चाहेंगे।
औसत सेवानिवृत्ति आय
10 वर्ष से अधिक आयु के 65 में से लगभग नौ लोगों को सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त होते हैं। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (SSA) के अनुसार, यह बुजुर्ग आबादी की आय का लगभग 33% है। हालांकि, अविवाहित बुजुर्ग व्यक्ति अपने विवाहित समकक्षों की तुलना में अपने लाभों पर बहुत अधिक निर्भर होने की अधिक संभावना रखते हैं।
SSA का अनुमान है कि, अप्रैल 2022 तक, एक सेवानिवृत्त कर्मचारी को सामाजिक सुरक्षा में प्रति माह औसतन $1,666.49 मिलते हैं। याद रखें कि यह राशि केवल आपकी सेवानिवृत्ति आय के पूरक के लिए डिज़ाइन की गई है। जबकि कई अमेरिकी अलग-अलग डिग्री में इस पर निर्भर हैं, यह आमतौर पर अपने आप में पर्याप्त नहीं है।
अमेरिकी जनगणना ब्यूरो ने 2020 में प्रकाशित एक वर्तमान जनसंख्या सर्वेक्षण किया जो 2019 के सबसे हालिया आंकड़ों को दर्शाता है। इसने बताया कि 65 वर्ष और उससे अधिक उम्र के अमेरिकियों की औसत आय $55,836 है। सर्वेक्षण मजदूरी, गैर-कृषि स्वरोजगार, सार्वजनिक सहायता, ब्याज और लाभांश और सामाजिक सुरक्षा जैसे स्रोतों पर आय को आधार बनाता है।
जबकि रहने की लागत अलग-अलग होती है, यह आपके लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है, खासकर यदि आपको चिकित्सा संबंधी चिंताएं या आश्रित हैं। यह गतिविधियों के लिए चीजों को भी तंग करता है, जैसे छुट्टियां और परिवार को देखने के लिए यात्राएं।
आपके लिए एक अच्छी सेवानिवृत्ति आय की गणना करने में मदद करने के लिए कारक
हर कोई अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान अलग-अलग आय के साथ काम करता है। आप जिस कुल के साथ काम कर रहे हैं वह कई कारकों पर निर्भर करता है। आपके लिए विचार करने के लिए यहां कुछ है:
आप सेवानिवृत्ति में कितना खर्च करेंगे?
आपकी सेवानिवृत्ति के साथ आपके मन में एक विशेष लक्ष्य हो सकता है। शायद आप उसी तरह की जीवन शैली जीना चाहते हैं जो आप हमेशा रखते हैं। या, आप कुछ और अधिक शानदार चाहते हैं। कुल मिलाकर, आपकी सेवानिवृत्ति योजना वित्तीय स्वतंत्रता को समायोजित करना चाहिए जो आपकी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं के अनुकूल हो।
लेकिन एक लक्ष्य बनाना या यह अनुमान लगाना कि आपको कितनी आवश्यकता होगी, हमेशा आसान नहीं होता है। उस स्थिति में, आप अंगूठे के 80% नियम पर विचार कर सकते हैं। इसके साथ, आपको अपनी सेवानिवृत्ति से पहले की आय का कम से कम 80% अपने आप को सहारा देने के लिए चाहिए। यह आपकी पूरी आय से कम है क्योंकि अब आपको कुछ खर्चों के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी। उदाहरण के लिए, एक सेवानिवृत्त व्यक्ति सामाजिक सुरक्षा के लिए पेरोल करों का भुगतान नहीं करता है, उनकी सेवानिवृत्ति योजना में योगदान देता है या खर्चों को कम करने जैसी लागतों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
हालांकि 80% तय नहीं है। यह सिर्फ एक दिशानिर्देश है। एक बार फिर, उस जीवन के बारे में सोचें जिसे आप अपने सुनहरे वर्षों में जीना चाहते हैं। वृद्ध व्यक्ति अक्सर यात्रा करना चाहते हैं उस समय में, जो एक खर्च है। वैकल्पिक रूप से, उनके पास भुगतान करने के लिए या आश्रितों को समर्थन देने के लिए स्वास्थ्य की स्थिति हो सकती है। दोनों प्रकार के खर्चों को समायोजित करने के लिए पर्याप्त योजना बनाएं।
सेवानिवृत्ति में आपकी बचत कितनी होगी?
यह आपके द्वारा किए जा रहे निवेश के प्रकार पर निर्भर करता है। फिर भी, यह अनुमान लगाना कठिन है कि आने वाले वर्षों में आपकी बचत कितनी होगी। अनुमान लगाने का एक तरीका लंबी अवधि के ऐतिहासिक रिटर्न को देखना है। उदाहरण के लिए, मॉर्निंगस्टार के अनुसार, औसत नाममात्र स्टॉक रिटर्न अपेक्षाकृत सुसंगत रहा है। 10.85 से 1950 तक नाममात्र के रिटर्न में उनका औसतन लगभग 1979% और 11.81 से 1980 तक लगभग 2019% था।
हालांकि, यह सिर्फ एक प्रकार का परिसंपत्ति निवेश है और वास्तव में साल-दर-साल उतार-चढ़ाव नहीं दिखाता है। और आप एक संपत्ति की सफलता का उपयोग दूसरे की भविष्यवाणी करने के लिए नहीं कर सकते। आपके पोर्टफोलियो की संभावना एक व्यक्तिगत निवेश में आपके सभी फंड नहीं होंगे. इसलिए रिटर्न की दर आपके रिटायरमेंट प्लान और उसमें कितना पैसा है, इस पर निर्भर करती है।
आप अपने पोर्टफोलियो के रिटर्न को नियंत्रित नहीं कर सकते। लेकिन अपने एसेट एलोकेशन, जोखिम सहने की रणनीति और समय क्षितिज आपको अपने लक्ष्यों के करीब पहुंचने में मदद मिलेगी।
आपकी जीवन प्रत्याशा क्या है?
दुर्भाग्य से, सवाल "मैं कब तक जीवित रहूंगा?" हम में से अधिकांश के लिए हवा में है। जबकि हमारे पास वास्तव में कभी भी सीधा जवाब नहीं होगा, औसत हमें अनुमान लगाने में मदद कर सकता है। SSA के अनुमानों के अनुसार, एक औसत पुरुष 18.1 वर्ष की आयु के बाद लगभग 65 वर्ष जीने की उम्मीद कर सकता है। इसके विपरीत, SSA औसत महिला को 20.7 वर्ष की आयु के बाद लगभग 65 वर्ष अधिक जीने का अनुमान लगाता है।
हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ये संख्या डेटा के आधार पर अनुमान हैं। अपने और अपने परिवार के स्वास्थ्य इतिहास की समीक्षा करने से आपको एक मजबूत विचार मिलेगा। उदाहरण के लिए, किसी भी जन्मजात स्थितियों या पूर्वनिर्धारित बीमारियों के बारे में सोचें जो आपको एक बार बड़े होने पर हो सकती हैं। या, अब तक अपने शारीरिक स्वास्थ्य को देखें। इन दोनों का आपकी लंबी उम्र पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है।
कुल मिलाकर, हालांकि, आप अपनी वित्तीय योजना को मौके पर नहीं छोड़ना चाहते हैं। यह बेहतर है एक उदार उम्र चुनें और इसके साथ रहो। इस तरह, आपके पास कुछ गद्दी है।
आपकी निकासी दर क्या है?
यह सदियों पुराना सवाल है। आपको मिलने वाले सबसे आम उत्तरों में से एक 4% है, जो ट्रिनिटी स्टडी से आया है। यह संख्या 1998 में ट्रिनिटी विश्वविद्यालय के तीन वित्त प्रोफेसरों द्वारा किए गए एक अध्ययन से आई है। अध्ययन का आधार यह है कि 50% इक्विटी और 50% निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों वाले पोर्टफोलियो में 3% से 4% की वार्षिक निकासी होनी चाहिए। निकासी की इस दर को एक विश्वसनीय निष्क्रिय आय का समर्थन करना चाहिए जो दशकों तक चल सकती है।
फेरबदल 4% नियम हालाँकि, आपकी स्थिति के बेहतर परिणाम मिलेंगे। उदाहरण के लिए, जब आप कर सकते हैं अपनी निकासी में रूढ़िवादी होने का प्रयास करें। साथ ही, अपनी सेवानिवृत्ति में देरी करने से आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम कर सकेंगे।
आपकी सेवानिवृत्ति आय बढ़ाने के सरल तरीके
पैसा बचाना आसान लगता है, लेकिन इसके बारे में जाने के कई तरीके हैं। हालांकि कुछ भी जल्दी बचत नहीं कर सकता है, अगर आप पीछे रह गए तो आप सही दृष्टिकोण के साथ पकड़ सकते हैं। यहां कुछ रणनीतियां दी गई हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति आय को बढ़ाने में आपकी सहायता कर सकती हैं:
लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे कि आप कब सेवानिवृत्त होना चाहते हैं और आपको कितनी आवश्यकता होगी।
ब्याज का लाभ उठाने के लिए जल्द से जल्द बचत करना शुरू करें।
यदि आप पात्र हैं तो अपने 401 (के) में योगदान करें।
आपके से मिलने नियोक्ता के 401 (के) मैच.
बनाना कैच-अप योगदान यदि आप 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं।
अपनी बचत को स्वचालित रूप से खातों में डालें ताकि आप नियमित रूप से अपने धन में जोड़ सकें।
जहां संभव हो, खर्च करने से पीछे हटें।
एक इरा खोलें, पारंपरिक या रोथ।
अब फुहार के बजाय अतिरिक्त धन जमा करें।
अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने के लिए प्रतीक्षा करें।
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चाहे आप रेतीले समुद्र तटों पर या आरामदायक शहरी अपार्टमेंट में आराम से अपनी सेवानिवृत्ति बिताना चाहते हैं, आपको आगे की योजना बनाने की आवश्यकता होगी। अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपको जिन वित्तीय बेंचमार्क की आवश्यकता है, उन्हें जानने से संक्रमण को आसान बनाने में मदद मिलेगी। वे बेंचमार्क आपकी निकासी दर, अपेक्षित खर्च, नेस्ट एग की अनुमानित आय और जीवन प्रत्याशा हैं। जान लें कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का कोई सही तरीका नहीं है। अधिकांश नियोजन आपकी व्यक्तिगत स्थिति पर निर्भर करता है। अपने पड़ोसियों या किसी और के साथ रहने की चिंता न करें। एक अच्छी सेवानिवृत्ति आय आपके अनूठे सपनों का समर्थन करती है।
आपकी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाने के लिए युक्तियाँ
आपके पास सेवानिवृत्ति की योजना हो सकती है लेकिन फिर भी आप अटके हुए महसूस करते हैं। हो सकता है कि आप नहीं जानते कि कहां से शुरू करें, या आप सुनिश्चित नहीं हैं कि यह पर्याप्त है। यदि आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए सहायता की आवश्यकता है, तो विचार करें एक वित्तीय सलाहकार से बात करना. एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों के अतिरिक्त, एक अच्छी तरह से वित्त पोषित सेवानिवृत्ति में पर्याप्त बचत होनी चाहिए। यह देखने के लिए देखें कि क्या आप हमारे ट्रैक पर हैं सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर. हालाँकि, आपकी बचत केवल आपकी जीवनशैली के अनुसार ही आगे बढ़ेगी। कोशिश करिए हमारा जीवित कैलकुलेटर की लागत भविष्य में आपको किस प्रकार की आय की आवश्यकता होगी, इसकी स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करने के लिए।
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पोस्ट एक अच्छी सेवानिवृत्ति आय क्या है? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/enough-retirement-income-live-comfortably-130022302.html