यह लाखों पुराने अमेरिकियों के लिए आय का नंबर 1 स्रोत है - और इससे समस्या हो सकती है

आजकल 65 और उससे अधिक उम्र के लोगों को अपना कैश कहां से मिल रहा है? सरकार के अनुसार, सेवानिवृत्ति-आयु वाले समूह में अमेरिकियों द्वारा पिछले वर्ष में किए गए औसत $ 53,335 में से आधे से अधिक (51%) सामाजिक सुरक्षा, सरकारी पेंशन या IRAs जैसे निजी फंड से आए थे। तिथि.* उनकी आय का अधिकांश भाग मजदूरी और वेतन (34.4%), इसके बाद ब्याज, लाभांश, किराये की आय, और अन्य संपत्ति आय (6.2%) से बना है; स्वरोजगार आय (5.5%); और मुट्ठी भर अन्य नाममात्र के स्रोत।  

जब आप संख्या में गहराई से खुदाई करते हैं, तो आप महसूस करते हैं कि सामाजिक सुरक्षा पुरानी आबादी के एक बड़े वर्ग के लिए आय का प्राथमिक स्रोत है - और यह उनके लिए चुनौतीपूर्ण साबित हो सकता है। वास्तव में, बुजुर्ग सामाजिक सुरक्षा लाभार्थियों में, एक तिहाई से अधिक पुरुष (37%) पुरुष और 10 में से चार महिलाएं (42%) सामाजिक सुरक्षा से अपनी आय का 50% या उससे अधिक प्राप्त करते हैं, तदनुसार सेवा मेरे सामाजिक सुरक्षा प्रशासन।

वृद्ध अमेरिकियों के लिए सामाजिक सुरक्षा पर अत्यधिक निर्भरता क्यों चुनौतीपूर्ण है?

पेशेवरों का कहना है कि सामाजिक सुरक्षा पर यह अति-निर्भरता बड़ी, अनियमित लागतों से निपटने को चुनौतीपूर्ण बना सकती है, जैसे "जब इन वरिष्ठों को एक नई कार या घर की मरम्मत जैसे एक बार के खर्च के लिए बड़ी एकमुश्त राशि की आवश्यकता होती है," जेसिका एल. फारेनहोल्ज़, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डेटन में ट्यूडर फाइनेंशियल के साथ। (संदर्भ के लिए, एक नई कार की कीमत एक साल पहले की तुलना में 8.4% अधिक है, सरकारी डेटा शो। और जब घर की मरम्मत की बात आती है, तो हाल ही में एंजी की स्टेट ऑफ होम स्पेंडिंग रिपोर्ट पाया पिछले साल परिवारों ने रखरखाव लागत पर $3,018 और आपातकालीन मरम्मत पर $2,321 खर्च किए।)

इस प्रकार की बड़ी, अनियमित लागतें आपके विचार से कहीं अधिक सामान्य हैं: जैसा कि I की रिपोर्ट हाल ही में, चार सेवानिवृत्त लोगों में से केवल एक के पास है नहीं सेवानिवृत्ति में किसी भी प्रकार की सदमे की घटना का अनुभव किया, a . के अनुसार अध्ययन सोसायटी ऑफ एक्ट्यूरीज से। और ये चौंकाने वाली घटनाएँ - उदाहरण के लिए एक बड़ा डेंटल बिल - अक्सर एक शॉक प्राइस टैग के साथ भी आता है। वास्तव में, वृद्ध अमेरिकियों के लिए स्वास्थ्य देखभाल व्यय एक प्रमुख चिंता का विषय होना चाहिए - क्योंकि जोड़े जो 65 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, सेवानिवृत्ति के दौरान स्वास्थ्य और चिकित्सा व्यय पर लगभग 315,000 डॉलर खर्च करने की उम्मीद कर सकते हैं, एक अध्ययन फिडेलिटी से मिला।

क्या अधिक है, कुछ पेशेवरों ने ध्यान दिया कि सामाजिक सुरक्षा भुगतान आम तौर पर बहुत कम हैं ($ 3,345 उन लोगों के लिए जो 67 वर्ष की पूर्ण-सेवानिवृत्ति की उम्र में वितरण लेते हैं और $ 4,194 जो 70 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं, उनके अनुसार सेवा मेरे सामाजिक सुरक्षा प्रशासन) और मुद्रास्फीति के लिए समायोजित होने के बावजूद, वास्तव में मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है (जो अभी भी 7.7% पर आकाश-उच्च है)। 

फारेनहोल्ज़ ने कहा, "मैं वरिष्ठ नागरिकों के साथ सहानुभूति रखता हूं जो सेवानिवृत्ति में पूरी तरह से सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा करते हैं, क्योंकि मासिक खर्च मुद्रास्फीति के साथ बढ़ता है," हमारे वरिष्ठ ग्राहकों के लिए उच्च लागत निश्चित रूप से निश्चित आय पर प्रभाव डालती है। 

और उच्च मुद्रास्फीति के साथ 2023 में सामाजिक सुरक्षा लागत-जीवन समायोजन, या COLA को बढ़ावा देने की उम्मीद ($ 144 के औसत से), कर फाइलरों को करना पड़ सकता है वेतन उन लाभों के एक महत्वपूर्ण हिस्से पर आयकर। वरिष्ठ नागरिक लीग की सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा नीति विश्लेषक मैरी जॉनसन ने हाल ही में मार्केटवॉच सेवानिवृत्ति रिपोर्टर जेसिका हॉल के साथ एक साक्षात्कार में कहा, "यह वास्तव में महत्वपूर्ण आय पर कर लगाया जा रहा है।" "यह गंभीर नतीजों के साथ बोझिल हो सकता है कि लोग अपनी ज़रूरत की चीज़ों - उनके आवास और खाद्य संसाधनों तक कैसे पहुँचते हैं, जो उनके स्वास्थ्य को प्रभावित करता है।" 

और तो और, मेरे सहयोगी एलेसेंडो मालिटो के रूप में की रिपोर्ट, सामाजिक सुरक्षा में भविष्य में धन संबंधी कुछ समस्याएँ हो सकती हैं, जिसका अर्थ लाभों में संभावित कटौती हो सकता है। 

वृद्ध अमेरिकियों को उनकी आय की रक्षा करने में मदद करने के लिए युक्तियाँ

आपकी आय कहीं से भी आ रही हो, पेशेवरों का कहना है कि ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पास अपने जीवन को चलाने के लिए पर्याप्त धन होगा। एक बड़ी बात यह है कि यदि आप कर सकते हैं तो आवास की लागत में कटौती करें, क्योंकि वे पुराने अमेरिका के शेरों का हिस्सा हैं। खर्च. इसका मतलब यह हो सकता है कि कहीं कम खर्चीला स्थान बदलना या सेवानिवृत्ति से पहले उस बंधक का भुगतान करना। रेडिक्स फाइनेंशियल के प्रमुख निवेश सलाहकार एमी हबल ने कहा, "इस माहौल में, घर के बंधक भुगतान के बिना सेवानिवृत्त लोग, जो पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभ ले सकते हैं, सरकारी स्वास्थ्य कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, और केवल 12% आयकर का भुगतान कर सकते हैं।"

इससे पहले कि बहुत देर हो जाए, अब कर दायित्वों को पूरा करना भी महत्वपूर्ण है। 65 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों ने व्यक्तिगत करों में पिछले वर्ष की तुलना में औसतन $ 2,185 का भुगतान किया, या 10.71% - प्रोत्साहन भुगतान पर कर नहीं लगाया गया। इस कारक को ध्यान में रखते हुए, ह्यूस्टन, टेक्सास में बीकन फाइनेंशियल प्लानर्स में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्रिस एटर का कहना है कि यहां सबसे अच्छी सलाह सरल है: आगे की योजना बनाएं। 

एटर बताते हैं कि 65, "दो साल पहले", सटीक होने से पहले, इस आयु वर्ग के वयस्क अपने पारंपरिक आईआरए को रोथ आईआरए में परिवर्तित करने पर विचार कर सकते हैं। जबकि वह इस बात पर जोर देता है कि इस प्रक्रिया को एक वित्तीय पेशेवर की मदद से किया जाना चाहिए, इस कदम का कारण यह है कि "आप अपने रोथ आईआरए से खींच सकते हैं और अपनी कर योग्य आय में वृद्धि नहीं कर सकते जब तक कि आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नहीं लेना चाहिए। राशि परिवर्तित नहीं हुई। आरएमडी की आयु वर्तमान में 72 या 70 ½ पर सेट की गई है, यदि आप 1 जनवरी, 2020 से पहले उस उम्र तक पहुंच गए हैं, आईआरएस. "इस समय के दौरान, वे 70 वर्ष की आयु में बड़ी राशि प्राप्त करने के लिए अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ को स्थगित भी कर सकते हैं," उन्होंने कहा।

अंत में, अपने खर्च का गहन आकलन करें। "मेरे विचार में, वित्त को व्यक्तिगत रखना और व्यक्तिगत खर्च की समीक्षा करना, खर्च में कटौती करने और बजट में जगह देने के अवसरों की पहचान करने के लिए एक उपयोगी अभ्यास है," फारेनहोल्ज़ ने कहा। और जबकि यह हमेशा संभव नहीं होता है, अगर पार्ट-टाइम या गिग वर्क के अवसर हैं, तो उन पर विचार करें। 

* इस कहानी के लिए बीएलएस डेटा में व्यक्तियों और उपभोक्ता इकाइयों (सीयू) दोनों शामिल हैं, या वे लोग जो रक्त, विवाह या गोद लेने से संबंधित हैं, और जो दूसरों के साथ रह रहे हैं लेकिन आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं। सीयू में एक साथ रहने वाले और संयुक्त वित्तीय निर्णय लेने वाले व्यक्ति भी शामिल हैं।