बीमा यदि आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके प्रियजनों के लिए मृत्यु लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस बीच, दीर्घकालिक देखभाल बीमा, के लिए भुगतान करने में मदद कर सकता है दीर्घावधि तक देखभाल खर्च जब आप अभी भी रह रहे हैं। दोनों प्रकार के बीमा कवरेज होने से आपकी वित्तीय योजना अधिक पूर्ण हो सकती है, लेकिन यह महंगा हो सकता है। हाइब्रिड जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से आप लागत को दोगुना किए बिना दोनों जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। ए वित्तीय सलाहकार आपकी बीमा आवश्यकताओं का आकलन कर सकता है और भविष्य के लिए योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।
हाइब्रिड लॉन्ग-टर्म केयर इंश्योरेंस क्या है?
हाइब्रिड लॉन्ग टर्म केयर इंश्योरेंस या हाइब्रिड लाइफ इंश्योरेंस एक ऐसा बीमा उत्पाद है जो दो प्रकार के कवरेज को एक ही पॉलिसी में जोड़ता है। जब आप हाइब्रिड जीवन बीमा खरीदते हैं, तो आपको जीवन बीमा और दीर्घकालिक देखभाल बीमा. इस प्रकार की कवरेज को लिंक्ड-बेनिफिट्स पॉलिसी के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है क्योंकि आपको एक में दो लाभ मिल रहे हैं।
हाइब्रिड पॉलिसी का जीवन बीमा हिस्सा उस व्यक्ति या व्यक्तियों को मृत्यु लाभ का भुगतान करता है जिन्हें आप लाभार्थी के रूप में नामित करते हैं जब आप गुजर जाते हैं। दीर्घकालिक देखभाल का हिस्सा आपके जीवनकाल के दौरान दीर्घकालिक देखभाल की लागत को कवर करने के लिए लाभों का भुगतान करता है।
हाइब्रिड नीतियां अनिवार्य रूप से आपको दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ प्राप्त करने की अनुमति देती हैं क्योंकि आपको जीवन बीमा और दीर्घकालिक देखभाल बीमा अलग से नहीं खरीदना पड़ता है। इस कारण से, यह वित्तीय और एस्टेट योजना के लिए एक आकर्षक विकल्प हो सकता है, क्योंकि दीर्घकालिक देखभाल कवरेज आपको बाद में देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए संपत्ति कम करने से बचने में मदद कर सकता है।
हाइब्रिड लॉन्ग-टर्म केयर इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
हाइब्रिड दीर्घकालिक देखभाल बीमा मानता है कि आपको किसी बिंदु पर दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता हो सकती है। पॉलिसी का दीर्घकालिक देखभाल हिस्सा समय आने पर उन लागतों को कवर करने के लिए धन का भुगतान करेगा। उदाहरण के लिए, यदि आपका स्वास्थ्य खराब हो जाता है और आपको चौबीसों घंटे देखभाल की आवश्यकता होती है, तो आप नर्सिंग होम में एक निजी या अर्ध-निजी कमरे के भुगतान के लिए पॉलिसी से प्राप्त धन का उपयोग कर सकते हैं।
पॉलिसी का दीर्घकालिक देखभाल हिस्सा आम तौर पर एक निश्चित समय अवधि के लिए एक निश्चित राशि तक के लाभों का भुगतान करता है। इसलिए, आपकी पॉलिसी 5,000 महीनों तक की दीर्घकालिक देखभाल लागतों के लिए प्रति माह $24 का भुगतान कर सकती है। अधिकतम दीर्घकालिक देखभाल लाभ $120,000 होगा।
यदि आपको दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता है, तो आप अपनी चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए पॉलिसी से उन लाभों को एकत्र करने में सक्षम होंगे। एक बार जब वे लाभ समाप्त हो जाते हैं, तो आप पॉलिसी के दीर्घावधि देखभाल भाग से कुछ भी वापस नहीं ले पाएंगे। उपयोग किए गए किसी भी दीर्घकालिक देखभाल लाभ को इसमें से काट लिया जाएगा मृत्यु का लाभ.
पिछले उदाहरण पर वापस जा रहे हैं, यदि पॉलिसी में $500,000 का कुल मृत्यु लाभ था, तो आपके लाभार्थी उसमें से $380,000 एकत्र करने के पात्र होंगे यदि आपने अपने दीर्घकालिक देखभाल लाभों को अधिकतम कर दिया है। हाइब्रिड नीतियां न्यूनतम लाभ का भुगतान कर सकती हैं, आमतौर पर $ 15,000 से $ 25,000 की सीमा में, ऐसी स्थितियों में जहां दीर्घकालिक देखभाल लाभ मृत्यु लाभ को समाप्त कर देते हैं।
हाइब्रिड बीमा पॉलिसी पर किसे विचार करना चाहिए?
हाईब्रिड जीवन बीमा किसी भी ऐसे व्यक्ति के लिए सार्थक हो सकता है जो जीवन बीमा कवरेज लेना चाहता है, साथ ही लंबी अवधि की देखभाल की उच्च लागतों के खिलाफ कुछ वित्तीय सुरक्षा भी बनाता है। एक नर्सिंग होम में दो साल का प्रवास आसानी से सैकड़ों-हजारों डॉलर में चल सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपको किस स्तर की देखभाल की आवश्यकता है और आप कौन सी सुविधा चुनते हैं।
आप लंबी अवधि की देखभाल के भुगतान के लिए मौजूदा संपत्ति का उपयोग कर सकते हैं लेकिन यह आदर्श नहीं हो सकता है यदि आप अपने उत्तराधिकारियों के लिए धन की विरासत बनाने की उम्मीद कर रहे हैं। सबसे खराब स्थिति में, यदि आप विवाहित हैं तो आपको अपनी या अपने जीवनसाथी की दीर्घावधि देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए अपने घर और अन्य संपत्तियों को बेचने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है।
मेडिकेयर हालांकि नर्सिंग होम में लंबे समय तक देखभाल के लिए भुगतान नहीं करता है मेडिकेड करता है। हालाँकि, एक पकड़ है। लंबी अवधि की देखभाल के लिए मेडिकेड सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको आय और संपत्ति पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। दोबारा, मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको अपनी कुछ संपत्तियों को खर्च करने की आवश्यकता हो सकती है।
मेडिकेड एसेट प्रोटेक्शन ट्रस्ट की स्थापना एक विकल्प है। हालाँकि, यह महंगा हो सकता है, और आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि यह आपकी मेडिकेड पात्रता को जोखिम में डालने से बचने के लिए सही ढंग से किया गया है। ए वित्तीय सलाहकार या एस्टेट प्लानिंग अटर्नी इस बारे में मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है कि कैसे एक मेडिकेड ट्रस्ट और जब ऐसा करना समझ में आता है।
हाइब्रिड लॉन्ग-टर्म केयर इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान
हाइब्रिड जीवन बीमा कुछ लोगों के लिए दूसरों की तुलना में बेहतर हो सकता है। पेशेवरों और विपक्षों की तुलना करने से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि क्या यह आपकी स्थिति के लिए समझ में आता है।
जानने के लिए यहां कुछ मुख्य लाभ दिए गए हैं:
स्थिर प्रीमियम। हाइब्रिड पॉलिसियां गारंटीशुदा प्रीमियम की पेशकश कर सकती हैं, इसलिए आपको समय के साथ उनके और अधिक महंगे होने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। यह एक प्लस है यदि आप कवरेज की तलाश कर रहे हैं जो अभी और आने वाले वर्षों के लिए आपके बजट में फिट होगा।
प्रीमियम लचीलापन। बीमाकर्ता के आधार पर, आप हाइब्रिड पॉलिसी के लिए किश्तों या एकमुश्त राशि में भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं। यदि आप आगे की योजना बनाने का प्रयास कर रहे हैं तो आप कवरेज के भुगतान के लिए एक से अधिक विकल्प पसंद कर सकते हैं।
संभावित नकद मूल्य संचय। यदि एक हाइब्रिड जीवन बीमा पॉलिसी जोड़ती है स्थायी जीवन बीमा दीर्घकालिक देखभाल कवरेज के साथ, आप नकद मूल्य संचय से लाभान्वित हो सकते हैं। जब आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं तो स्थायी जीवन बीमा नकद मूल्य बना सकता है, जिसे आप जरूरत पड़ने पर वापस ले सकते हैं या उधार ले सकते हैं।
लागत। जीवन बीमा और दीर्घकालिक देखभाल बीमा पॉलिसी को अलग से खरीदने की तुलना में हाइब्रिड नीतियां कम खर्चीली हो सकती हैं। दरों की तुलना करने और जीवन बीमा उद्धरण प्राप्त करने से आपको यह अनुमान लगाने में मदद मिल सकती है कि आप क्या भुगतान कर सकते हैं।
अब, हाइब्रिड दीर्घावधि देखभाल बीमा कवरेज की कुछ कमियां यहां दी गई हैं:
प्रतीक्षा काल। जीवन बीमा पॉलिसियों की प्रतीक्षा अवधि हो सकती है जिसे आपको किसी भी लाभ का भुगतान करने से पहले देखना चाहिए। आमतौर पर, यह दो साल की अवधि के लिए होता है, लेकिन इससे पहले कि आप दीर्घावधि देखभाल लाभों का उपयोग कर सकें, हाईब्रिड पॉलिसियों के लिए लंबा इंतजार करना पड़ सकता है।
मृत्यु लाभ में कमी। जैसा कि उल्लेख किया गया है, आपकी नीति से दीर्घावधि देखभाल लाभों का उपयोग करने से आपके लाभार्थियों को भुगतान किए जाने वाले मृत्यु लाभ को कम किया जा सकता है। आपके गुजर जाने के बाद भी वे न्यूनतम लाभ प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं लेकिन यह पॉलिसी के मूल अंकित मूल्य से बहुत कम हो सकता है।
मुद्रास्फीति जोखिम। मुद्रास्फीति लंबी अवधि की देखभाल को और अधिक महंगा बना सकता है, जो चुनौतीपूर्ण हो सकता है यदि आपकी हाइब्रिड नीति बढ़ती उपभोक्ता कीमतों के लिए अंतर्निहित सुरक्षा प्रदान नहीं करती है। उस स्थिति में, आपके दीर्घावधि देखभाल लाभ आपकी देखभाल को कवर करने में उतने आगे नहीं बढ़ेंगे।
हाइब्रिड बीमा कैसे खरीदें
यदि आप हाइब्रिड पॉलिसी लेने में रुचि रखते हैं, तो खरीदारी करना और विकल्पों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। विशेष रूप से, विचार करें:
आप प्रीमियम में कितना भुगतान करेंगे
मृत्यु लाभ और दीर्घकालिक देखभाल लाभ दोनों के लिए कवरेज स्तर
दीर्घकालिक देखभाल लाभों के लिए अधिकतम भुगतान
प्रीमियम भुगतान विकल्प (यानी, एकमुश्त या किश्तें)
दीर्घकालीन लाभों का भुगतान कितने समय के लिए किया जाता है और उन्हें किसे भुगतान किया जा सकता है
क्या पॉलिसी नकद मूल्य बनाती है
यदि दीर्घकालिक देखभाल लाभ पॉलिसी समाप्त कर देते हैं तो न्यूनतम कितना मृत्यु लाभ उपलब्ध है
आप प्रत्येक के लिए कितना भुगतान कर सकते हैं, इसका अंदाजा लगाने के लिए आप जीवन बीमा और दीर्घकालिक देखभाल बीमा के लिए अलग-अलग दरों की तुलना कर सकते हैं। इससे आपको अंदाजा हो सकता है कि आप हाइब्रिड पॉलिसी से कितना बचा सकते हैं।
ध्यान रखें कि आप जितने युवा और स्वस्थ होंगे, उतना ही किफायती जीवन बीमा होने की संभावना है। स्वास्थ्य और उम्र के अलावा, आपका लिंग, पारिवारिक इतिहास, व्यवसाय और शौक भी प्रभावित कर सकते हैं कि आप जीवन बीमा और हाइब्रिड बीमा के लिए कितना भुगतान कर सकते हैं। सावधान रहें कि कवरेज प्राप्त करने के लिए आपको एक चिकित्सा परीक्षा पूरी करने की आवश्यकता हो सकती है।
नीचे पंक्ति
हाइब्रिड दीर्घकालिक देखभाल बीमा आपके जीवन की रक्षा करके और दीर्घकालिक देखभाल की लागत को कवर करके, एक तीर से दो पक्षियों को मार सकता है। तथ्य यह है कि कवरेज उपयोग-इसे-या-खो नहीं है, यह इस प्रकार के बीमा की अपील में जोड़ता है। जबकि चुनने के लिए बहुत सारे विकल्प हैं, आपके लिए सबसे अच्छी हाइब्रिड पॉलिसी वह है जो आपके द्वारा वहन की जा सकने वाली लागत पर आपके लिए आवश्यक कवरेज का स्तर प्रदान करती है।
बीमा योजना युक्तियाँ
अपने वित्तीय सलाहकार से इस बारे में बात करने पर विचार करें कि क्या आपको हाइब्रिड जीवन बीमा की आवश्यकता हो सकती है। यदि आपके पास अभी तक कोई वित्तीय सलाहकार नहीं है, तो किसी को खोजना जटिल नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अब शुरू हो जाओ।
A दीर्घकालिक देखभाल वार्षिकी दीर्घावधि देखभाल आवश्यकताओं के वित्तपोषण के लिए एक और संभावना है। वार्षिकियां अनुबंध हैं जो आपको बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देते हैं, फिर बाद की तारीख में भुगतान वापस प्राप्त करते हैं। आप अपने या अपने जीवनसाथी के लिए दीर्घकालिक देखभाल के भुगतान के लिए वार्षिकी से भुगतान का उपयोग कर सकते हैं, या बस सेवानिवृत्ति के लिए गारंटीकृत आय प्रदान कर सकते हैं। ध्यान में रखने के पक्ष और विपक्ष हैं, इसलिए यह आपके सलाहकार से बात करने में मददगार हो सकता है कि क्या वार्षिकी पर विचार किया जाना चाहिए।
फोटो क्रेडिट: © iStock.com/Halfpoint, © iStock.com/kate_sept2004, © iStock.com/Apiwan Borrikonratchata
पोस्ट हाइब्रिड लॉन्ग-टर्म केयर इंश्योरेंस क्या है? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/makes-sense-buy-hybrid-long-140059974.html