यह कदम आपको आरएमडी करों में बड़ी बचत कर सकता है

इस साल स्टॉक और बॉन्ड दोनों में गिरावट आई है, लेकिन यह उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए करों पर बड़ी बचत करने का अवसर पैदा कर सकता है, जिन्हें रहने के लिए अपने आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) की आवश्यकता नहीं है। दूसरे शब्दों में, आपके व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) या 401 (के) से आरएमडी पर संघीय सरकार को जो बकाया है उसे सीमित करने के लिए आप एक सरल कदम उठा सकते हैं। ए के साथ काम करने पर विचार करें वित्तीय सलाहकार जैसा कि आप अपने द्वारा भुगतान किए जाने वाले करों पर ढक्कन लगाने के लिए काम करते हैं।

आरएमडी पर एक प्राइमर

आरएमडी क्या आपको अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाओं से निकासी करनी है (छोड़कर रोथ इरा) जब आप 72 वर्ष की आयु तक पहुँच जाते हैं (या 70.5 यदि आपका जन्म 1 जुलाई 1949 से पहले हुआ है)। आपके द्वारा निकाली जाने वाली राशि आपके खाते में शेष राशि और आईआरएस द्वारा परिभाषित आपकी जीवन प्रत्याशा पर निर्भर करती है।

अपने आरएमडी की गणना करने के लिए, आईआरएस वेबसाइट पर जाकर शुरू करें और आईआरएस प्रकाशन 590 तक पहुंचें। इस दस्तावेज़ में है आरएमडी टेबल जिसका उपयोग आप अपने आरएमडी की गणना के लिए करेंगे। फिर, निम्नलिखित कदम उठाएं:

• आईआरएस यूनिफ़ॉर्म लाइफटाइम टेबल पर अपनी उम्र का पता लगाएं

• "जीवन प्रत्याशा कारक" खोजें जो आपकी उम्र से मेल खाता हो

• पिछले वर्ष के 31 दिसंबर तक अपने सेवानिवृत्ति खाते की शेष राशि को अपने वर्तमान जीवन प्रत्याशा कारक से विभाजित करें

अवसर

मॉर्निंगस्टार बताते हैं जिन सेवानिवृत्त लोगों को अपने आरएमडी पर रहने की आवश्यकता नहीं है और जिन्होंने कर-लाभ वाले खातों में नुकसान देखा है, वे आईआरएस से पूंजीगत लाभ की रक्षा कैसे कर सकते हैं। कुंजी एक तरह का हस्तांतरण है। इस तरह के हस्तांतरण का सीधा सा मतलब है कि आप प्रतिभूतियों को एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित कर देते हैं। यह एक कर योग्य ब्रोकरेज खाते से दूसरे ऐसे खाते में हो सकता है। या यह कर-सुविधा वाले खाते से हो सकता है, जैसे आईआरए, 401 (के), 403 (बी) या एसईपी आईआरए, कर योग्य ब्रोकरेज खाते में। प्रतिभूतियों की बिक्री और रसीदों का उपयोग नई खरीदने के लिए नहीं है। आप प्रतिभूतियों को रख रहे हैं और बस बदल रहे हैं जहां उन्हें "रखे" किया जा रहा है।

आईआरएस से कर-लाभ वाले खातों में पूंजीगत लाभ की रक्षा करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के उद्देश्यों के लिए, विशिष्ट प्रकार का हस्तांतरण कर-सुविधा वाले खाते से कर योग्य ब्रोकरेज खाते में होता है।

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यहां देखिए यह कैसे काम करता है

मान लें कि आप 32% टैक्स ब्रैकेट में हैं और आपको अपने आरएमडी को पूरा करने के लिए अपने आईआरए से 50,000 डॉलर की उदास सुरक्षा बेचनी होगी - और आपको रहने के लिए आरएमडी की आवश्यकता नहीं है। आप उस $50,000 पर करों का भुगतान करने के लिए मनी मार्केट फंड या मनी मार्केट अकाउंट का उपयोग करते हैं, जो कि $ 16,000 तक आता है। कुछ साल बाद वे शेयर, जिन्हें आपने अपने IRA में रखा था, बढ़कर $80,000 हो गए और आप उन्हें बेच देते हैं। आपको $32 पर 80,000% की दर से कर देना होगा, जो कि $25,600 कर बिल के बराबर है।

लेकिन अब मान लें कि उन शेयरों पर लटके रहने के बजाय, जो आपके IRA में 2022 की पहली छमाही में गिरकर $50,000 हो गए हैं, आप उन उदास शेयरों का एक तरह से हस्तांतरण करते हैं। एक कर योग्य ब्रोकरेज खाता. आप अपने आरएमडी से 16,000 डॉलर के टैक्स बिल का भुगतान मनी मार्केट फंड या मनी मार्केट अकाउंट से करते हैं। कुछ साल बाद वे उदास शेयर बढ़कर 80,000 डॉलर हो जाते हैं और आप उन्हें अपने ब्रोकरेज खाते से बेच देते हैं। अब, पूरी राशि ($32) पर 80,000% कर का भुगतान करने के बजाय, आपको प्रशंसा पर 15% पूंजीगत लाभ कर देना होगा, जो $4,500 ($15 का 30,000%) आता है।

दूसरे शब्दों में, आपने करों में $21,100 ($25,600 घटा $4,500) से परहेज किया है।

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कभी-कभी डाउन मार्केट आपका दोस्त हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक सेवानिवृत्त व्यक्ति हैं, जिसे रहने के लिए अपने आरएमडी की आवश्यकता नहीं है और आपके पास कर-लाभ वाले खाते में प्रतिभूतियां हैं, जिसका मूल्य खो गया है, तो उन्हें कर योग्य ब्रोकरेज खाते में स्थानांतरित करने पर विचार करें। इस तरह जब वे मूल्य में पलटाव करते हैं तो आप केवल भुगतान करेंगे a पूंजी लाभ कर प्रशंसित राशि पर। यदि आप उन प्रतिभूतियों को अपने कर-सुविधा वाले खाते में रखते हैं और फिर उन्हें मूल्य में पलटाव के बाद बेचते हैं, तो आपको अपनी सामान्य दर पर आयकर का भुगतान करना होगा, जो कि यदि आपने एक तरह का हस्तांतरण किया था, की तुलना में बहुत अधिक है। कर योग्य ब्रोकरेज खाते में इन प्रतिभूतियों की।

कर पर सुझाव

• वित्तीय नियोजन में टैक्स प्लानिंग एक प्रमुख तत्व है, इसलिए एक के साथ काम करने पर विचार करें वित्तीय सलाहकार सबसे अधिक कर-समझदार कदम उठाने के लिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• SmartAsset का निःशुल्क उपयोग करें कर कैलकुलेटर आप संघीय सरकार को क्या देना होगा इसका एक त्वरित अनुमान प्राप्त करने के लिए।

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