यह सामाजिक सुरक्षा कदम 'सेवानिवृत्ति संकट को समाप्त नहीं तो कम कर सकता है'

अपनी सेवानिवृत्ति सुरक्षा को शीघ्रता से बढ़ाने का एक आसान तरीका है, लेकिन बहुत कम सेवानिवृत्त लोग ऐसा कर रहे हैं।

लगभग सभी अमेरिकियों को अपने पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभों का दावा करने के लिए 65 वर्ष की आयु के बाद इंतजार करना चाहिए, जबकि 90% से अधिक को 70 वर्ष की आयु तक रुकना चाहिए, जब वे इससे भी अधिक प्राप्त करते हैं, एक नए शोध के अनुसार रिपोर्ट. लेकिन केवल 10% 70 तक प्रतीक्षा करते हैं।

सलाह तब आती है जब अमेरिकी लंबे समय तक जीवित रहते हैं, एक सेवानिवृत्ति का सामना करते हैं जो अपेक्षा से अधिक वर्षों तक चल सकता है, और अप्रत्याशित घटनाओं का सामना करता है जो देरी को कठिन बना सकता है, भले ही इसका मतलब अधिक पैसा हो।

"अमेरिका एक सेवानिवृत्ति संकट का सामना कर रहा है। बहुत से बेबी बूमर्स बहुत कम बचत के साथ बहुत जल्दी सेवानिवृत्त हो रहे हैं," लॉरेंस कोटलिकॉफ़, बोस्टन विश्वविद्यालय के अर्थशास्त्र के प्रोफेसर और रिपोर्ट के लेखकों में से एक ने याहू मनी को बताया। "वे इस समस्या को खत्म नहीं तो कम कर सकते हैं। उन्हें केवल सामाजिक सुरक्षा संग्रह निर्णय लेने की आवश्यकता है जो उनके जीवन भर के लाभों को अनुकूलित करते हैं - लगभग कोई भी ऐसा नहीं कर रहा है।

देरी कैसे मदद कर सकती है

आपकी सेवानिवृत्ति आपके विचार से कहीं अधिक लंबी हो सकती है।

द सोसाइटी ऑफ एक्चुअरीज (SOA) के अनुसार, आज एक 65 वर्षीय पुरुष, औसत स्वास्थ्य में, 54 वर्ष की आयु तक जीने की 85% संभावना है। 65 वर्षीय महिला के लिए 85 तक पहुंचने की संभावना 65% है। और औसत स्वास्थ्य में तीन 65 वर्षीय पुरुषों में से एक के पास 90 तक जीने का मौका है। औसत स्वास्थ्य में 65 वर्ष की लगभग आधी महिलाएं शायद इसे 90 तक बना लेंगी।

इसका मतलब है कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत को लंबे समय तक चलने की जरूरत है और सामाजिक सुरक्षा इसमें मदद कर सकती है।

मान लें कि आप 62 में 2022 वर्ष के हो गए, आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 67 वर्ष है, और पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से शुरू होने वाला आपका मासिक लाभ है $1,000. यदि आप 62 वर्ष की आयु में लाभ प्राप्त करना शुरू करते हैं, तो सामाजिक सुरक्षा प्रशासन कम कर देता है आपका मासिक लाभ 30% से $700 तक लंबे समय तक आप लाभ प्राप्त करते हैं। यह कमी आमतौर पर स्थायी होती है।

यदि आप 70 वर्ष की आयु तक लाभ प्राप्त करने में देरी करना चुनते हैं, तो आप विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट अर्जित करते हैं, जो लगभग 8% प्रति वर्ष वार्षिक होता है। एफ में वृद्धिया प्रत्येक वर्ष आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के बीच जब तक आप 70 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक क्रेडिट अर्जित करना बंद हो जाता है। इससे आपका मासिक लाभ बढ़कर $1,240 हो जाएगा।

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इस उदाहरण में 70 वर्ष की आयु में लाभ उस लाभ से लगभग 77% अधिक है जो आपको प्रत्येक माह प्राप्त होगा यदि आप 62 वर्ष की आयु में लाभ प्राप्त करना शुरू करते हैं - प्रत्येक माह $540 का अंतर।

एम्प्लॉयमेंट बेनिफिट रिसर्च इंस्टीट्यूट (ईबीआरआई) 2022 रिटायरमेंट कॉन्फिडेंस के अनुसार, विशेष रूप से सामाजिक सुरक्षा लगभग दो-तिहाई सेवानिवृत्त लोगों के लिए आय का एक प्रमुख स्रोत प्रदान करती है, इसलिए यह एक महत्वपूर्ण राशि है। सर्वेक्षण.

न केवल आपको 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करके बड़े चेक से पुरस्कृत किया जाता है, बल्कि "लाभ उपभोक्ता मूल्य सूचकांक से जुड़े होते हैं," डेविड ब्लैंचेट, पीजीआईएम डीसी सॉल्यूशंस' सेवानिवृत्ति अनुसंधान के प्रमुख ने बताया याहू वित्त. "यह मुद्रास्फीति जोखिम और दीर्घायु जोखिम दोनों को हेज करने का एक शानदार तरीका है।"

उदाहरण के लिए, सामाजिक सुरक्षा लाभ 8.7 के लिए वार्षिक लागत-जीवन समायोजन (COLA) के हिस्से के रूप में अगले वर्ष 2023% की वृद्धि होगी।

"आज की मुद्रास्फीति, विशेष रूप से, उन लोगों को बना रही है जो सामाजिक सुरक्षा का दावा करने में देरी करने में दिलचस्पी नहीं रखते थे," ब्लैंचेट ने कहा। "यह उन्हें भविष्य में बढ़ती मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का विकल्प देता है।"

लोग इंतजार क्यों नहीं करते

निश्चित रूप से, जीवन की घटनाएं जैसे कि नौकरी छूटना और स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं अक्सर पुराने अमेरिकियों को सामाजिक सुरक्षा में देरी करने से रोकती हैं, और शेयर बाजार और मंदी की चिंताओं जैसी आर्थिक स्थिति भी कुछ लोगों को पहले से दावा करने के लिए मना सकती हैं, जो मूल्य खो चुके खातों को टैप करने से बचना चाहिए।

"ज्यादातर लोग लाभ का दावा तब करते हैं जब उन्हें उनकी आवश्यकता होती है," लिंडा बेनेश, संचार निदेशक सामाजिक सुरक्षा कार्य, याहू मनी को बताया। "लाभों का दावा करने की सबसे आम उम्र 62 है क्योंकि बहुत से लोग - खासकर अगर उन्हें कार्यबल से बाहर कर दिया गया है, या उम्र के भेदभाव और शारीरिक रूप से मांग वाली नौकरियों को करने में असमर्थता जैसे कारकों के कारण कम भुगतान वाली नौकरियां लेने के लिए मजबूर किया गया है - नहीं कर सकते इंतजार करना बर्दाश्त कर सकता हूं।

लगभग आधे अमेरिकी अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (FRA) से पहले सामाजिक सुरक्षा लेते हैं, जो कि 66 से 67 वर्ष की आयु में है, नेशनल एसोसिएशन ऑफ रजिस्टर्ड सोशल सिक्योरिटी एनालिस्ट्स के अध्यक्ष मार्था शेडेन (नरसा), जिसने 3,000 से अधिक सलाहकारों को प्रशिक्षित किया है कि कैसे अपने ग्राहकों को इष्टतम सामाजिक सुरक्षा निर्णय लेने में मदद करें, याहू मनी को बताया।

50% में से जो अपने एफआरए से पहले लाभ लेते हैं, उनमें से एक चौथाई पुरुष हैं और सिर्फ एक तिहाई महिलाएं 62 वर्ष की आयु में पात्र होते ही सामाजिक सुरक्षा लेती हैं, उसने कहा।

"जबकि कई लोग इंतजार नहीं कर सकते, अन्य कारणों में सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम कैसे काम करता है, इसके बारे में मिथक, गलतफहमी और झूठ शामिल हैं। इससे यह भावना पैदा हो सकती है कि अगर वे जल्द दावा नहीं करते हैं तो वे 'छूट' सकते हैं।" शेडेन ने कहा। “हमारे पास चार दशकों में सबसे अधिक COLA वृद्धि है और कुछ लोग सोच सकते हैं कि यदि वे एकत्र नहीं कर रहे हैं, तो उन्हें उस वृद्धि से लाभ नहीं होगा। सच नहीं।"

वास्तव में, वार्षिक सामाजिक सुरक्षा COLA आपकी लाभ राशि पर लागू होती है — भले ही आपने अभी तक दावा नहीं किया हो।

अपने लाभ को पीछे धकेलने में आपकी सहायता के लिए तीन चरण

देरी करने का एक तरीका यह है कि जब तक आप कर सकते हैं नौकरी पर बने रहें।

"यदि आप थोड़ी देर के लिए सेवानिवृत्ति में देरी कर सकते हैं, यहां तक ​​​​कि एक और छह महीने, एक और वर्ष, एक और डेढ़ साल के लिए लटका सकते हैं, तो यह आपको सामाजिक सुरक्षा में देरी करने और आपके सेवानिवृत्ति खाते में धन की अनुमति देने का अवसर देता है। आगे बढ़ने के लिए क्योंकि आप इसमें योगदान दे रहे हैं," जीन चत्ज़की, के सीईओ HerMoney.com बोला था याहू वित्त.

आप अपने ऊपर टिकने के लिए अन्य निवेश या सेवानिवृत्ति खातों में टैप करने का विकल्प भी चुन सकते हैं। या अपने घर का आकार छोटा करके नकदी उत्पन्न करने के तरीकों की तलाश करें। आप किसी ऐसे स्थान पर जा सकते हैं जहां रहने की लागत कम हो।

चत्ज़की ने कहा, "सेवानिवृत्ति में पैसे खत्म होने का सवाल यह नहीं है कि हमने वास्तव में लोगों को लगभग पर्याप्त रूप से शिक्षित किया है।" "हमने सेवानिवृत्ति के लिए धन जमा करने की आवश्यकता के बारे में वर्षों से बात की है। लेकिन समाप्त होने के सवाल के लिए एक रणनीति की आवश्यकता होती है क्योंकि हम सेवानिवृत्ति की अवधि के बारे में बात कर रहे हैं जो 30 या 40 साल तक चल सकती है।"

दो ऑनलाइन टूल हैं जो नंबर चलाने में आपकी मदद कर सकते हैं। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के गणक सेवानिवृत्ति की तुलना करता है लाभ 62, पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु (FRA) और 70 वर्ष की आयु के सेवानिवृत्ति अनुमानों के साथ लाभ प्राप्त करना शुरू करने के लिए आपकी चयनित तिथि या उम्र के आधार पर अनुमान। AARP की सामाजिक सुरक्षा गणक लाभ के लिए कब आवेदन करना है और आपको कितना मिलेगा, इसका गणित आपको बताता है।

कोटलिकॉफ़ के लिए, सबसे बड़ी बाधाओं में से एक, जो सेवानिवृत्त लोगों को पात्र होते ही उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ को चालू करने के लिए प्रेरित करती है, वह यह है कि वे पहले अन्य बचत खातों को खर्च करने के लिए अनिच्छुक हैं, विशेष रूप से, उनके सेवानिवृत्ति खातों में निवेश किए गए धन का दोहन जैसे 401 (के) योजनाओं के रूप में।

"उन्हें लगता है कि वे एक दिन बाजार में एक हत्या करने जा रहे हैं," उन्होंने कहा। "यह काफी हद तक वॉल स्ट्रीट उन्हें आश्वस्त कर रहा है कि उन्हें इसे वहीं छोड़ने की जरूरत है और इनाम आएगा। ये हो सकता है। लेकिन यदि आपके पास प्रतीक्षा करने की योजना और धैर्य है तो आप निश्चित रूप से अपने शेष जीवन के लिए सामाजिक सुरक्षा जांचों में मिलने वाले रिटर्न पर भरोसा नहीं कर सकते हैं।

केरी याहू मनी में वरिष्ठ स्तंभकार और वरिष्ठ रिपोर्टर हैं। ट्विटर पर उसका अनुसरण करें @केरीहैनन

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