ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियां मंदी के दौरान आपकी नकदी की रक्षा कर सकती हैं

चाबी छीन लेना

• पारंपरिक बांडों के साथ, आप एक अंकित राशि का भुगतान करते हैं और बांड के जीवन के लिए एक निश्चित ब्याज दर अर्जित करते हैं।
• ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (TIPS) की भी निश्चित ब्याज दरें हैं। हालाँकि, अंकित राशि मुद्रास्फीति के आधार पर समायोजित होती है, जो आपके ब्याज भुगतान को बढ़ा या घटा सकती है।
• TIPS खरीदना सीधे आपको सबसे अधिक नियंत्रण देता है और TIPS म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड खरीदने की तुलना में नुकसान को सीमित करने में मदद करता है।

मुद्रास्फीति बढ़ने के साथ, कई निवेशक रिटर्न अर्जित करने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं जो मुद्रास्फीति के साथ बना रहे। जबकि विकल्प सीमित लग सकते हैं, लोकप्रियता प्राप्त करने वाला एक विकल्प ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज है।

यहां बताया गया है कि यह निवेश कैसे काम करता है और उच्च मुद्रास्फीति के समय में आपके धन की रक्षा करने में मदद करता है—साथ ही, ऐसा करने में Q.ai आपकी कैसे मदद कर सकता है.

ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियां क्या हैं?

ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (TIPS) अमेरिकी सरकार के बॉन्ड हैं जो मौजूदा मुद्रास्फीति दर के आधार पर ब्याज का भुगतान करते हैं। वे पैसा लगाने के लिए एक अच्छी जगह हैं क्योंकि संघीय सरकार उनका समर्थन करती है।

TIPS निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने में भी मदद करता है, निवेश पर रिटर्न देने की गारंटी देता है, और बचत बांड या अन्य प्रकार के कोषागारों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना रखता है।

टिप्स कैसे काम करते हैं?

यह समझने के लिए कि TIPS कैसे काम करता है, यह जानना महत्वपूर्ण है कि एक नियमित बांड कैसे काम करता है। जब आप निवेश करते हैं राजकोष चालान, नोट्स, या बॉन्ड, आप $100 की वृद्धि में खरीदते हैं। वे विभिन्न समय सीमा में परिपक्व होते हैं (चार सप्ताह से 30 वर्ष तक), एक निश्चित ब्याज दर होती है, और अर्ध-वार्षिक भुगतान करते हैं।

यदि आप $1,000 मूल्य के बांड खरीदते हैं जो 20 वर्षों में परिपक्व होते हैं और 5% ब्याज का भुगतान करते हैं, तो आप 50 वर्षों के लिए सालाना $25, या हर छह महीने में $20 अर्जित करेंगे। जब बॉन्ड 20 साल के अंत में परिपक्व होता है, तो आपका $1,000 का मूलधन आपको वापस कर दिया जाता है।

टिप्स अंकित मूल्य

TIPS में निवेश करना थोड़ा अलग है क्योंकि आपके निवेश का अंकित मूल्य मुद्रास्फीति के आधार पर बदलता है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने $1,000 मूल्य के TIPS खरीदे हैं जो 20 वर्षों में परिपक्व होते हैं और जिनकी ब्याज दर 5% है। इसके अतिरिक्त, मान लीजिए कि मुद्रास्फीति की दर अंततः 5% बढ़ जाती है। सबसे पहले, आप हर साल $50 या हर छह महीने में $25 कमाते थे।

हालाँकि, एक बार बॉन्ड को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित कर लेने के बाद, TIPS मूलधन अब $1,050 हो जाता है।

आपकी 5% ब्याज दर बांड की संपूर्णता के लिए निर्धारित है। लेकिन, चूंकि मूल राशि में वृद्धि हुई है, आपका ब्याज भुगतान बढ़ता है क्योंकि $5 का 1,050% $5 के 1,000% से अधिक है।

यह भी समझना आवश्यक है कि यदि अपस्फीति मौजूद है, तो TIPS का मूलधन खरीद मूल्य से कम हो सकता है।

टिप्स ब्याज दरें

TIPS का प्रमुख मूल्य वर्तमान पर आधारित है मुद्रास्फीति की दर जैसा कि उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) द्वारा दर्शाया गया है।

TIPS के लिए पिछली शुरुआती नीलामी 10/20/2022 को हुई थी, और पांच साल की सुरक्षा के लिए ब्याज दर 1.625% थी। इसकी तुलना में 31 अक्टूबर, 2022 को पांच साल के ट्रेजरी नोट की नीलामी में 4.125% की ब्याज दर थी।

जबकि ट्रेजरी नोट पर ब्याज दर अधिक है, यदि आप उम्मीद करते हैं कि अगले पांच वर्षों में मुद्रास्फीति उच्च बनी रहेगी या बढ़ेगी, तो TIPS निवेश मूलधन में किए गए समायोजन के कारण अधिक भुगतान कर सकता है।

अपने टिप्स निवेश को जल्दी बेचना

आपके TIPS निवेश को परिपक्व होने से पहले बेचना संभव है। हालांकि, यदि आप ऐसा करते हैं तो हो सकता है कि आपको भुगतान किया गया मूलधन न मिले।

चूंकि नए जारी किए गए कोषागारों के लिए ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं, पुराने कोषागारों की मूल राशि भी भिन्न होगी क्योंकि ब्याज दर के आधार पर इसके लिए कम या ज्यादा मांग हो सकती है।

यदि आपके ट्रेजरी में 2% ब्याज दर है और नए ट्रेजरी में 6% ब्याज दर है, तो आपको इसे अंकित मूल्य पर बेचने में कठिनाई होगी। निवेशक नए ट्रेजरी के लिए उसी कीमत का भुगतान करेंगे और आय अर्जित करेंगे उच्च ब्याज दर. नतीजतन, आपको कम कीमत पर बेचना होगा।

उल्टा भी सही है। यदि आपके ट्रेजरी में 6% ब्याज दर है और नए जारी किए गए ट्रेजरी 2% का भुगतान कर रहे हैं, यदि आप इसे बेचने का फैसला करते हैं तो आपको मूलधन से अधिक मिलेगा। दोबारा, यह परिदृश्य केवल तभी लागू होता है जब आप अपने ट्रेजरी को परिपक्व होने से पहले बेचते हैं।

टिप्स मंदी के दौरान नकदी की सुरक्षा कैसे करते हैं

TIPS आपको अपना कैश पार्क करने की अनुमति देता है एक मंदी के दौरान और इसके मूल्य को बनाए रखने में मदद करें। TIPS का अंकित मूल्य मुद्रास्फीति या अपस्फीति के साथ ऊपर या नीचे जाता है।

एक गैर-मुद्रास्फीति समय के दौरान, आपका निवेश खरीदे जाने पर दी जाने वाली ब्याज दर अर्जित करता है। जब मुद्रास्फीति बढ़ती है, तो TIPS पर मूलधन बढ़ जाता है, जिसका मतलब है कि आपको हर छह महीने में उच्च ब्याज दर का भुगतान करना होगा।

मुद्रास्फीति के बढ़ने की स्थिति में यह आपकी रक्षा करने में मदद करता है। यदि आप ट्रेजरी बॉन्ड में निवेश करते हैं, तो आपको उच्च मुद्रास्फीति से कोई सुरक्षा नहीं होगी। आपके द्वारा अर्जित ब्याज भुगतान ट्रेजरी के जीवन के लिए हर साल समान होगा।

संभावित रूप से मुद्रास्फीति को बनाए रखने के लिए उच्च रिटर्न अर्जित करने का एकमात्र तरीका यह होगा कि आप अपनी मौजूदा होल्डिंग्स को बेच दें और उच्च ब्याज दर के साथ नए ट्रेजरी खरीद लें।

टिप्स कैसे खरीदें

TIPS सीधे सरकार के माध्यम से TreasuryDirect वेबसाइट पर बेचे जाते हैं। न्यूनतम खरीदारी $100 है, और टिप्स $100 की वृद्धि में उपलब्ध हैं। आप उन्हें पांच, 10 या 30 साल की शर्तों में खरीद सकते हैं।

एक अन्य विकल्प एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) या म्यूचुअल फंड के माध्यम से TIPS खरीदना है। एक फंड के माध्यम से TIPS खरीदना आपके पैसे पर अधिक नियंत्रण प्रदान करता है क्योंकि यदि आप परिपक्वता से पहले बेचना चाहते हैं तो आपके पास अधिक तरलता है, लेकिन यह विकल्प ब्रोकरेज फीस के साथ भी आता है।

एक फंड के माध्यम से TIPS खरीदने पर विचार करने वाली दूसरी बात यह है कि, ज्यादातर बार, फंड परिपक्वता तक नहीं रहेगा। चूंकि ये निवेश निवेशकों के धन को इकट्ठा करते हैं, अगर कुछ निवेशक TIPS के परिपक्व होने से पहले बेचना चाहते हैं, तो फंड को कुछ होल्डिंग्स बेचनी चाहिए। आर्थिक वातावरण के आधार पर, इसके परिणामस्वरूप आपको धन की हानि हो सकती है।

अपने निवेशों पर पूर्ण नियंत्रण रखने के लिए, TIPS या किसी भी बांड के बारे में आपका सबसे अच्छा विकल्प उन्हें सीधे रखना है न कि म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड के माध्यम से।

नीचे पंक्ति

टिप्स बढ़ती महंगाई से निपटने के लिए एक स्मार्ट विकल्प हैं और मंदी के दौरान निवेश करें. पारंपरिक बंधनों के साथ, आप बंधन के जीवन के लिए वापसी की निश्चित दर में बंद हो जाते हैं। शेयरों के साथ, आप समग्र बाजार की दया पर हैं।

TIPS के साथ, आपको अंकित मूल्य के साथ एक निश्चित ब्याज दर मिलेगी जो मुद्रास्फीति के आधार पर समायोजित होती है। आर्थिक माहौल के लिए लेखांकन करते समय यह अधिक स्थिरता प्रदान कर सकता है।

एक अन्य समाधान का उपयोग करना है मुद्रास्फीति संरक्षण किट Q.ai से। यह कृत्रिम बुद्धिमत्ता की शक्ति का उपयोग प्रवृत्तियों को पहचानने और मुद्रास्फीति के समय में उनके मूल्य को संरक्षित करने के लिए अपेक्षित संपत्ति में निवेश करने के लिए करता है। यह एक बढ़िया विकल्प है जो आपकी निवेश रणनीति को सरल बनाता है।

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